上周和我表姐吃饭，32岁的她在互联网公司做行政，月薪7000，之前2021年听同事推荐买白酒个股，10万本金亏了快2万，吓得她两年不敢碰权益类投资，2022年底我劝她试试定投宽基指数，她半信半疑选了中证500相关的产品，每周投300块没怎么管，到今年3月打开账户一看，累计投了2.3万，赚了3400多，收益率接近15%，比她存3年定期的收益高了6倍多，她身边的小姐妹知道后都围着她问：“中证500指数基金有哪些？我月薪5000能不能买？”索性我就整理了这篇全攻略,小白看完就能直接上手。
先搞懂：为啥中证500成了普通人投资的“香饽饽”？
在说具体产品之前，我先给小白掰扯明白中证500到底是什么，不然你就算买了也拿不住。 我们常说的宽基指数里，沪深300是选了沪深两市市值最大的300家公司，基本都是茅台、工行、宁德时代这种家喻户晓的巨无霸，偏大盘蓝筹属性；而中证500是剔除了沪深300的成分股之后，再选剩余公司里总市值排名前500的企业，基本都是中等市值的细分行业龙头，比如我们熟悉的绝味食品、士兰微、横店影视都在它的成分股里。 我为什么一直推荐普通人优先考虑中证500？核心有三个优势： 第一是行业分散，踩坑概率低，它的成分股覆盖了医药（12%）、电子（11%）、电力设备（10%）、基础化工（9%）、国防军工（7%）等20多个行业，不会像创业板指那样高度绑定新能源和医药，一荣俱荣一损俱损，就算某个行业出了黑天鹅，对整体指数的影响也很有限。 第二是成长属性强，上涨空间大，和沪深300的大公司相比，中证500的成分股大多处于成长期，很多都是专精特新“小巨人”企业，2023年中证500成分股的净利润增速平均是18%，比沪深300的8%高出一倍还多，中小盘行情起来的时候，它的弹性要比大盘指数高很多。 第三是当前估值便宜，安全边际高，截至2024年4月，中证500的市盈率是22倍，处于历史31%分位，也就是说比过去10年里70%的时间都便宜，现在入场就算短期被套，拿个1-2年回本盈利的概率非常高，我自己的基金组合里，中证500的占比有25%，是除了固收产品之外占比最高的品类，我拿了3年，现在收益率12%，虽然比不上押中热点的主题基金，但胜在稳,我睡得着觉。
中证500指数基金有哪些？按这3类挑就够了
现在市场上挂着中证500名头的基金有200多只，普通人根本挑不过来，其实你不用纠结，按你的投资场景选下面三类就够了，我把具体的产品和适合人群都列出来,大家按需对号入座就行：
第一类：纯被动中证500指数基金（含ETF+场外联接）
这类基金的目标就是完全复制中证500的走势，追求跟踪误差最小，基金经理不会主动调整仓位，管理费也比较低，适合不想承担基金经理操作风险的投资者。 如果是有股票账户、平时偶尔会看盘的投资者，优先选场内ETF，目前规模最大、流动性最好的三只分别是：
- 南方中证500ETF（代码510500）：规模超过500亿，是目前市场上规模最大的中证500ETF，跟踪误差只有0.03%，基本完全贴合指数走势，买卖手续费和股票一样，没有印花税,适合想做波段操作的投资者。
- 华夏中证500ETF（代码512500）：规模300多亿，跟踪误差0.04%，流动性也非常好,挂单基本秒成交。
- 易方达中证500ETF（代码510580）：规模150多亿，费率是同类里最低的，管理费0.15%，托管费0.05%，长期持有能省不少费用。 如果是没有股票账户、想定投的上班族，就选场外联接基金，支付宝、微信理财通、天天基金都能买，不用开户,设置自动扣款就行：
- 长期持有（计划拿2年以上）选A类：比如天弘中证500联接A（000962）、南方中证500联接A（160119），申购费打一折之后只有0.1%，持有满2年免赎回费,适合做长期定投的用户。
- 短期持有（不确定什么时候要用钱，可能1年内要取）选C类：比如天弘中证500联接C（000963）、广发中证500联接C（002903），没有申购费，持有满7天就免赎回费，每年只收0.2%的销售服务费，灵活度很高，我表姐买的就是天弘的C类，去年她家里装修急用钱，取了1万块出来,一分钱手续费都没扣。
第二类：中证500指数增强基金
这类基金是在跟踪中证500的基础上，基金经理会做少量的主动调整，比如多配点看好的成分股，少配点基本面差的，或者参与打新赚超额收益，长期来看优秀的增强基金每年能跑赢指数3-5个点，别小看这几个点，复利10年下来能多赚60%以上。 目前市场上表现比较稳定的增强基金有这几只,都是经过牛熊考验的：
- 富国中证500指数增强（161017）：成立超过12年，是市场上最早的中证500增强基金之一，近5年累计跑赢中证500指数28个百分点，平均每年超额收益5.6%，最大回撤比指数小3个百分点，稳定性非常好，适合风险承受能力中等、想多赚点超额收益的投资者。
- 华夏中证500指数增强A（007994）：成立5年，近3年超额收益19%，基金经理不会押注单一行业，风格很稳，就算是中小盘行情不好的年份，也基本能跑赢指数。 这里我要给大家提个醒，不是所有的增强基金都能跑赢指数，我之前有个同事2023年买了一只小公司的中证500增强，当年赚了13%，比指数多赚6个点，结果2024年第一季度就亏了12%，比指数多亏7个点，后来才知道这个基金经理押注了90%的仓位在TMT行业，根本不是真的增强，就是借增强的名字做主题投资，大家选的时候一定要看近3年以上的业绩,别只看近1年的短期收益。
第三类：中证500策略指数基金
这类是在中证500的基础上做了策略优化，比如中证500质量成长、中证500低波动、中证500红利等，适合有特定需求的投资者，比如想要波动更小的可以选中证500低波动指数基金，想要高分红的可以选中证500红利指数基金，这类产品目前比较少，规模也不大,新手先把前面两类搞懂再碰就行。
别瞎买！挑中证500基金一定要看这4个标准
很多人买基金喜欢看排行榜，谁最近涨得多买谁，最后大概率都是接盘，挑中证500基金你只要看这4个标准，基本不会踩坑： 第一，先明确你的投资场景，如果是上班族定投，就选场外联接基金，不用盯盘，自动扣款省时间；如果有股票账户想做波段，就选ETF，手续费低；如果你能承受一点主动风险，想要更高的收益，就选头部的增强基金，别选错品类浪费钱。 第二，被动基金看规模和跟踪误差，不管是ETF还是联接基金，规模最好大于10亿，小于2亿的千万别碰，很容易清盘，清盘不是说你的钱没了，但是会强制赎回，如果你当时亏着就只能认栽，还耽误时间，跟踪误差最好小于0.2%，误差越大说明基金经理跟踪能力越差，还不如买活期理财。 第三，增强基金看长期超额和最大回撤，优先选成立满3年，近3年每年都能跑赢中证500指数的，不要选某一年突然暴涨的，大概率是押注了行业，后面很可能会亏回来，最大回撤最好比指数小，说明基金经理控制风险的能力强，你拿得住。 第四，看费率别被薅羊毛，被动基金的管理费正常是0.5%/年，托管费0.1%/年，增强基金的管理费正常是1%/年，托管费0.2%/年，凡是比这个标准高的都别买，本来指数基金赚的就是市场平均收益，费率高一点,几年下来你的收益会少很多。
我的个人真心话：投资中证500这些坑别踩
我接触投资也有8年了，见过太多人买宽基指数都亏钱，不是指数不好，是大家的操作有问题，这里给大家提几个真心建议，都是我和身边人真金白银踩出来的坑： 第一，不要梭哈，定投才是普通人的最优选择，我见过2023年4月中证500涨到6500点的时候，很多人一把梭哈进去，结果7月跌到6000点，亏了8%就割肉了，反而定投的人越跌越买，成本不断拉低，现在早就回本盈利了，如果每个月能攒1000块，拿400定投中证500就刚好，不用多投，也不要少投。 第二，不要频繁买卖，持有周期至少1年以上，宽基指数不是短期炒的品种，中证500的牛熊周期大概是2-3年，你拿几个月很可能不赚钱甚至亏钱，拿1-3年盈利的概率超过85%，我表姐如果2022年底投了1个月就卖，还亏了3%，拿了1年半就赚了15%，很多人赚不到钱就是拿不住。 第三，不要把所有钱都投中证500，就算它再稳，也是权益类产品，波动还是有的，最好的配置是30%固收+、25%中证500、25%沪深300、20%其他权益类产品，这样就算股市大跌，你的整体回撤也不会超过15%，不会影响你的正常生活。 最后我再强调一遍，投资是慢慢变富的过程，不要想着一年翻倍，中证500长期年化收益大概是10%-15%，如果你能坚持定投5年，算上复利差不多能翻一倍，已经比90%的散户收益高了，大家根据自己的风险承受能力选适合的产品就好，不用听别人说哪个赚得多就乱买，适合自己的才是最好的。 （注：本文提到的所有产品仅做案例分享，不构成投资建议，市场有风险,投资需谨慎）
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