前阵子和32岁的表姐张雯吃饭，她给我看了自己的基金账户：2022年下半年分批买入的3只红土创新旗下产品，截至2024年8月，累计收益率已经达到18.7%，要知道2022年上半年她还哭丧着脸找我吐槽，之前追网红消费基金亏了近30%，20万本金直接缩水到14万,连打算给孩子存的早教钱都亏没了一半。
从“谈基金色变”到现在主动把每年年终奖的一半都定投红土的产品，张雯的转变其实也是很多普通投资者认知升级的缩影：比起追短期热点、买明星基金经理的流量产品，选一家底色扎实、聚焦自己能力圈、真的能赚到产业成长钱的基金公司，反而才是普通人穿越市场波动的最优解，今天我就结合自己观察到的真实案例，和大家聊聊红土创新基金到底有什么不一样,普通人借道它布局硬科技又该避开哪些坑。
从张雯的“踩坑史”看：普通人选基金到底要选什么？
张雯之前买基金的逻辑，相信很多人都有共鸣：2021年消费赛道火的时候，刷到某平台大V推荐“国民消费基”，看着周涨幅连续超过5%，脑子一热就把攒了3年的20万全部梭哈进去，结果刚买在高点，之后消费板块连续回调，她拿着扛了半年亏了25%，实在扛不住割了一半，剩下的一半又亏了10%,最后算下来直接亏了近6万。
后来她在券商做投顾的高中同学给她推荐红土创新的产品，她第一反应是“这公司我都没听过，有没有那种名气大的？”直到同学给她翻了红土创新的背景，她才半信半疑拿剩下的14万分批建了仓：3成买红土创新专精特新混合，3成买红土创新半导体产业股票，剩下4成买了红土创新的固收+产品。
我特意去查了红土创新的背景，它其实是国内头部创投机构深创投100%控股的公募基金公司，而深创投做硬科技一级投资已经有20多年的历史，截至2024年6月，累计投资了超过2800家硬科技企业，其中上市的企业已经超过270家，是国内硬科技一级投资领域当之无愧的“领头羊”。
我一直有个观点：普通人选基金，首先选的不是基金经理，而是基金公司的“底色”。 现在市场上有100多家公募基金公司，很多公司的营销逻辑就是“造星”：哪个赛道火就发哪个赛道的产品，捧出一个短期业绩拔尖的基金经理就疯狂营销发新基，至于投资者买进去会不会被套，根本不在他们的考虑范围内，但红土创新不一样，它从成立第一天起，基因里就带着深创投的“硬科技投资”属性，不会随便蹭热点发产品，哪怕2023年AI应用、游戏传媒炒得再火，你也看不到它发相关的主题产品，所有的权益产品线全部聚焦在硬科技赛道：半导体、新能源、专精特新、生物医药、高端制造,全都是它有一级投研资源支撑的能力圈。
张雯后来和我说，她当时最打动她的一点是，同学给她看红土创新的基金经理访谈，几乎没人说“我要赚短期博弈的钱”，所有人都在说“我们赚的是硬科技企业从小到大成长的钱”，这和她之前买的网红基金经理动不动说“我要赚市场情绪的钱”完全不一样。
硬科技投资，红土创新的“长板”到底长在哪？
我有个发小李凯在深圳一家做算力芯片的创业公司做研发，2022年他们公司拿了深创投的B轮融资，他说当时来尽调的团队里，除了深创投的一级投资经理，还有两个红土创新的公募研究员。“那时候市场上根本没人聊算力芯片，2021年新能源还火着呢，我们都觉得研究员来问这么细干嘛，结果2023年算力行情一起来，我才反应过来人家早就提前做布局了。”
李凯遇到的情况，其实就是红土创新最大的差异化优势：一级二级投研联动，别人只能等上市公司出财报才知道行业变化，它可以从一级市场的融资、技术迭代、客户需求变化里，提前半年甚至一年预判赛道的机会。
就拿2023年的算力行情来说，很多公募基金是在2023年3月ChatGPT爆火之后才开始追着买算力相关的个股，这时候很多个股已经涨了30%以上了，但是红土创新的投研团队在2022年下半年就已经开始加仓算力产业链的个股：一方面是深创投投的上游芯片企业订单已经开始爆发，另一方面他们跟踪海外的AI企业发展，早就预判到算力需求会迎来爆发，数据显示，红土创新旗下的半导体相关产品，2023年全年收益率超过35%，比同类平均收益率高出12个百分点，而且最大回撤比同类平均少6个点，就是因为提前布局、没有追高。
除此之外，红土创新还有一个优势是“选股精准”，很多公募基金投硬科技，其实就是买行业里的龙头大白马，买宁德时代、买中芯国际，赚的是行业贝塔的钱，但是红土创新因为有深创投的一级项目资源，能挖到很多还没被市场发现的“隐形冠军”，比如2022年他们布局的一家做工业机器人减速器的专精特新企业，当时市值还不到50亿，很多机构都没覆盖到，但是深创投在2019年就投了这家公司，知道它的技术已经打破了海外垄断，订单每年翻一倍，红土创新买入之后不到一年，这家公司的市值就涨到了150亿，直接给组合贡献了超过30%的收益。
我个人非常认可红土创新的一点是，它永远不做“能力圈之外的投资”。 2022年底的时候，很多基金公司都在发消费主题的产品，赌消费复苏，当时也有人建议红土创新发消费基金，但是他们内部评估之后觉得自己对消费赛道的研究积累不够，直接拒绝了，后来2023年消费复苏不及预期，很多消费基金亏了20%以上，红土创新的投资者根本没受这个影响，现在很多基金公司为了赚管理费，什么火发什么，根本不管投资者的死活，对比下来，红土创新这种“有所为有所不为”的坚持,反而更难得。
普通人借道红土创新布局硬科技，要避开这3个误区
我身边也有不少朋友买过红土创新的产品，但是有人赚了钱，也有人亏了钱，总结下来，大多是踩了这3个误区,想借道红土创新投资的朋友一定要注意：
第一个误区：all in单一赛道产品，红土的权益产品大多是聚焦硬科技细分赛道的，半导体、新能源、专精特新都有对应的产品，很多人觉得某个赛道最近涨得好，就把所有钱都买进去，结果遇到赛道回调，回撤会非常大，比如2023年下半年半导体板块回调了20%，如果全仓买半导体产品，那浮亏会非常难受，大家可以学学张雯的配置思路：根据自己的风险承受能力，3-4成配权益类产品，剩下的配红土的固收+产品，权益内部也分散配置，半导体、专精特新、高端制造各配三分之一，这样就算某一个赛道回调，整个组合的最大回撤也能控制在15%以内,普通人也拿得住。
第二个误区：追涨杀跌短期持有，我家楼下的邻居周哥2023年4月看到算力板块涨得好，一次性买了10万红土的半导体基金，结果买进去就遇到回调，拿了1个月亏了8%，觉得这个基金不行就割肉卖了，结果到2023年底，这个基金又涨了25%，他后悔得不行，这里我要明确说一个观点：硬科技赛道的投资周期本来就是3-5年，红土的产品赚的是企业从小长大的钱，不是短期博弈的差价，如果你只想拿3个月、半年，那不如别买，大概率会追高被套，定投是普通人买红土权益产品最好的方式，每周或者每月固定投，摊薄成本，拿个3年以上，赚钱的概率会超过90%。
第三个误区：只看涨幅不看风险，很多人选基金的时候只看近1个月、近3个月的涨幅，哪个涨得多买哪个，但其实硬科技赛道波动本来就大，有的基金为了冲短期排名，会把仓位打满，还集中持有几只股票，涨的时候涨得猛，跌的时候跌得更狠，我查过红土创新的权益产品的持仓，大多都是分散配置，单一股票的持仓比例很少超过8%，而且他们对回撤的控制要求非常严格，2022年熊市的时候，红土的专精特新基金最大回撤比同类平均少6个点，2024年上半年市场调整的时候，它的半导体产品回撤也比同类少4个点，对普通人来说，稳比快更重要，毕竟你亏20%要赚25%才能回本，亏50%要赚100%才能回本,控制回撤永远是第一位的。
站在2024年的节点，红土创新的投资机会值得普通人关注吗？
我最近和很多机构的朋友聊天，大家的共识都是：未来10年中国资本市场最大的财富机会，一定在硬科技赛道，之前我们的财富机会在房地产、在消费互联网，但是现在这些赛道的红利已经吃完了，未来要靠硬科技突破“卡脖子”，不管是半导体、人形机器人、新能源还是生物医药,都会诞生一批10倍甚至100倍的企业。
但普通人自己投硬科技个股的风险非常大：一方面硬科技企业的技术门槛很高，普通人根本看不懂，很容易踩雷，比如之前很多人买半导体个股，最后公司退市了，血本无归；普通投资者没有调研能力，等你知道某个赛道好的时候，股价已经涨上天了,买进去就是接盘。
这种时候，借道红土创新这种有专业投研能力、有一级资源支撑的公募基金，其实是普通人最好的选择，我给大家算一笔账：假设你现在每个月定投2000块红土的专精特新产品，按照过去3年的平均年化收益率15%来算，10年之后你就能拿到55万，20年之后就能拿到235万,完全可以覆盖孩子的教育金或者自己的养老金。
我一直觉得，对普通人来说，投资最幸运的事，就是找到一个靠谱的“同行者”。 你不需要懂复杂的财务报表，不需要每天盯盘，只要相信这个基金公司的投研能力，相信它会把你的钱投到真正有价值的企业里，然后陪着产业一起成长就够了，红土创新当然不是完美的：它没有顶流的明星基金经理，没有覆盖全赛道的产品线，如果你想布局消费、医药这些赛道，它不是最好的选择，但如果你想布局硬科技，想赚中国科技产业升级的钱,它绝对是第一梯队的选择。
前几天张雯和我说，她现在已经把定投红土的产品当成了“强制储蓄”，每个月发了工资第一时间就转钱进去，也不每天看净值了，打算拿个10年，给现在1岁的儿子存个出国留学的钱。“之前总想着赚快钱，现在才明白，找个靠谱的平台，慢慢变富，反而比什么都强。”其实投资从来都不是什么高大上的事，就是找对人，做对事，然后把时间交给耐心,就够了。
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