最近两年跟身边人聊理财,听到最多的吐槽就是“钱不知道往哪放”：存定期吧，利率一降再降，3年期都跌破3%了，急用钱取出来还按活期算利息亏得慌；买股票买偏股基金吧，行情好的时候赚点，行情差的时候套个20%都是常事，要是赶上急用钱只能割肉；买短债基金吧，偶尔还要遇到债市波动亏本金，本来想赚点零花钱结果倒贴。
作为在财经行业写了5年内容的老作者,我一直跟身边人强调一个观点：理财的第一步不是赚大钱，是先把“打底的钱”放对地方，这部分钱不要求收益多高，核心要求是三个：不亏、能随时取、收益比活期高，而我给至少10个家庭推荐过的打底工具，就是华夏增利货币基金，接下来我就用3个真实的家庭案例，跟大家算明白这笔稳赚的账。
我身边3个普通家庭的“钱慌”，踩过的坑刚好踩中了华夏增利的优势
我一直觉得,适合普通人的理财工具，从来不是给有钱人定制的高门槛产品，而是能解决普通人真实痛点的，我推荐华夏增利，不是因为它收益有多高，是因为它真的能解决不同年龄段的人最头疼的钱的问题。
第一个案例是我98年的表妹小楠,在杭州做电商运营，月薪到手8500，租房子每个月3000，扣掉吃饭交通，每个月能攒2000多，去年之前她的零钱都放余额宝，后来看着收益跌到1.5%以下，听同事说某短债基金收益高，就把准备交房租的3万块钱全放进去了，结果去年11月债市回调，她的那只短债基金一周亏了320多，刚好赶上要交房租，她只能忍痛赎回，本来打算发了工资买新手机的预算，硬生生被亏没了，后来我让她把3个月以内要花的钱全放华夏增利，她放了半年，平均年化收益在2%左右，半年下来赚了快300块，刚好买了个新的无线耳机，她现在跟我说：“之前总看不起那点2%的收益，真亏过才知道，不亏的收益才是最香的，毕竟我这钱是要交房租的，亏一分都心疼。”
第二个案例是我35岁的表姐,两口子都是县城中学的老师，家里有个上二年级的女儿，手里攒了15万，其中12万是准备给女儿未来择校的备用金，还有3万是老人的应急医药费，之前她怕钱贬值，把12万全存了3年定期，当时利率3.2%，想着到期能拿一万多利息，结果去年冬天她公公骑电动车摔了，要做髋关节置换手术，急着用8万块钱，定期没到期只能按活期0.25%付息，12万存了2年零3个月，最后只拿了670块利息，本来预计的7000多利息直接飞了，表姐在医院缴费的时候偷偷哭了半天，说那本来是给女儿报舞蹈班和英语班的钱，后来我帮她重新规划了账户：留6万块钱的应急资金放华夏增利，剩下的钱分成两部分，3万存半年期大额存单，3万存1年期大额存单，今年五一的时候她跟我算，那6万块钱放华夏增利半年，赚了600多，刚好够给女儿报了暑假的画画班，上次女儿学校组织去研学要交2万块钱，她直接从华夏增利赎回，秒到账，完全没耽误事。
第三个案例是我58岁的老爸,退休工人，手里攒了8万的养老零花钱，平时除了买菜喝茶，也想多赚点钱补贴家用，去年被小区门口的理财经理忽悠，买了一款所谓的“保底4%”的养老理财，结果一年到期，收益才1.7%，而且提前赎回要扣1%的手续费，他当时想取出来给我奶奶过生日买金戒指，8万块钱要扣800手续费，他硬生生忍了半个月等产品到期，最后到手的收益还没扣的手续费多，后来我帮他把8万养老钱全放进了华夏增利，现在他每天早上起来第一件事就是打开手机看收益，今天赚5块，明天赚6块，每个月平均能有130多的收益，刚好够他和我妈每个周末去喝两次早茶，他现在逢人就推荐：“这个玩意儿好，不用跑银行，随时能取，也不会坑你钱，比存活期强太多了。”
别看不起“年化2%+”的收益：华夏增利的核心价值，从来不是赚大钱
很多人第一次听说华夏增利,第一反应都是“收益才2%左右，也太低了，我随便买个基金都比这个赚得多”，每次听到这种话我都想反问一句：你买基金去年赚了吗？急用钱的时候你能随时取不亏钱吗？
我始终认为,不同的钱有不同的用处，你不能拿你下个月要交房租的钱去买股票，也不能拿你应急的钱去买3年定期，华夏增利管的，就是那些“不能亏、随时要用、放活期可惜”的钱，它的核心价值，从来不是帮你暴富，而是帮你守住生活的基本盘。
首先我们得搞清楚,华夏增利作为货币基金，为什么这么稳？货币基金的投资范围是有严格监管要求的，只能投剩余期限在1年以内的国债、央行票据、银行定期存单、AAA级企业债这类几乎没有违约风险的产品，相当于你把钱借给银行或者国家，几乎不存在亏本金的可能，而且华夏基金作为国内老牌的头部基金公司，管理货币基金的经验超过18年，华夏增利的规模超过百亿，流动性也有足够的保障，不会出现你想取的时候取不出来的情况。
我给大家算一笔最简单的账：假设你有10万块钱的备用金，放银行活期，一年的利息是250块，够你吃两顿火锅；放华夏增利，按最近2%的年化收益算，一年的收益是2000块，够你交一年的物业费，或者买一张往返三亚的机票，或者给孩子报两个兴趣班，这多出来的1750块，是你零风险赚来的，不需要你盯盘，不需要你研究行情，也不需要你承担任何亏损的风险，难道不香吗？
我见过太多人理财的误区,就是看不起低收益，总想着一年赚10%、20%，结果连基本的安全垫都没搭好，行情好的时候赚点小钱，行情差的时候一下亏个百分之二三十，连生活费都套进去，最后反而不如老老实实把备用金放货币基金的人赚得多，去年我有个读者跟我说，他把准备结婚的20万全买了股票，去年亏了30%，本来计划年底结婚，结果只能推迟婚期，要是他当初把10万的备用金放华夏增利，剩下10万拿去投资，就算亏30%也不会影响结婚的计划。
理财的第一要务是“不影响生活”，而华夏增利就是给你托底的那个工具，你把基础的钱放在这里，再去拿闲钱博高收益，就算高收益的部分亏了，你也不会饿肚子，不会交不起房租，不会没钱给家人看病，这才是理财的意义。
我用了2年华夏增利的实操心得：这几类钱放进去，性价比最高
我自己用华夏增利已经2年多了,前前后后放了大概5万多的备用金，总共赚了有2100多块，刚好够我家猫去年做绝育加上买了一年的猫粮，相当于白嫖了一年的养猫成本，结合我的经验，我觉得有三类钱放华夏增利是性价比最高的。
第一类是3个月以内要用到的刚性支出,比如房租、房贷、信用卡账单、孩子的学费，我自己每个月10号发工资，房贷是25号还，每个月发了工资我就把1万的房贷先放进华夏增利，15天的时间大概能赚8、9块，够我买两杯冰美式，一年下来就是100多块，相当于白喝20杯咖啡，我身边有个朋友更夸张，他是做销售的，每个季度末能拿十几万的提成，他每次拿到提成先把接下来3个月的房贷、车贷、生活费全放进华夏增利，一年下来光这部分的收益就有3000多，刚好够他换个新手机，这种钱本来就是要花的，你放银行卡里一分钱利息没有，放华夏增利赚的钱都是白捡的，何乐而不为？
第二类是家庭应急备用金,也就是你3-6个月的生活费，普通家庭至少要留够3个月的生活费当备用金，要是家里有老人小孩、或者工作不稳定的，最好留够6个月，这笔钱你不知道什么时候要用，所以不能存定期，不能买封闭期的产品，放华夏增利刚好，收益比活期高8倍左右，赎回最快1分钟就能到账，完全不耽误事，我身边有个做互联网的朋友，去年被裁员，之前留了6个月的生活费大概8万块在华夏增利，找工作的3个月里，不用动其他的定期存款，也不用刷信用卡，8万块钱3个月还赚了400多，刚好够他交了一个月的社保，他说那段时间能不焦虑，这笔随时能取的钱帮了大忙。
第三类是老年人的零花钱、养老备用金，老年人的风险承受能力几乎为零，而且对复杂的理财产品完全搞不懂，很容易被诈骗，华夏增利操作简单，每天都能看到收益，赎回不用跑银行，也不会有业务员忽悠你买其他高风险产品，简直是为老年人量身定制的理财工具，我爸那群老伙计现在几乎都把零花钱放华夏增利，之前有个叔叔被忽悠买了P2P亏了5万，现在说什么都不敢买其他产品，就信这个能随时取、不会亏的“零钱钱包”。
当然我也要给大家提个醒：华夏增利虽然好，但也不是万能的，它只适合放短期要用的钱，要是你有3年以上不用的闲钱，完全可以去存3年期定期、买国债，收益能到3%左右，比货币基金更高，理财讲究的是资产搭配，不要把所有的钱都放在一个地方，短期要用的放货币基金，中期不用的存定期，长期不用的可以买点指数基金或者养老产品，搭配起来才能兼顾安全性、流动性和收益性。
从华夏增利看普通人的理财观：稳比快重要，赚认知内的钱才走得远
这两年大环境不好,我越来越觉得，普通人理财最大的敌人不是收益低，是贪心，总想着一夜暴富，总想着找年化10%以上的无风险产品，最后不是踩了P2P的坑，就是买了非法集资的产品，连本金都拿不回来。
我前几年认识一个读者,本来攒了30万准备买房首付，前两年P2P流行的时候，他看着身边人都赚了钱，就把30万全放进去了，想着赚两年利息就能多付个装修钱，结果平台爆雷，30万血本无归，现在过去5年了，钱还没追回来，婚也没结成，房子也没买上，他跟我说最后悔的就是当初太贪心，要是当初把30万一半放定期，一半放货币基金，现在房子早就买上了。
其实我们普通人,一年工资也就10万左右，你想靠理财一年赚5万，要么你有50万的本金做到年化10%，要么你有100万的本金做到年化5%，但年化10%的产品都是有波动的，你要承担亏20%的风险，而年化5%的产品，现在除了少数长期理财和指数基金，几乎找不到无风险的，反而你把不同用途的钱放在对应的产品里，备用金放华夏增利这种货币基金，中期的钱存定期买国债，长期的闲钱拿一点投权益类产品，长期下来年化能做到4%-5%，就已经跑赢90%的普通人了。
回到华夏增利本身,它其实就是给普通人的理财入门课：你要先学会守钱，再学会赚钱；先保证自己的生活不受影响，再去考虑赚更多的钱，我帮最开始说的3个家庭调整完理财结构之后，他们都跟我说，现在再也不会每天打开手机看行情焦虑了，也不用怕急用钱的时候没钱取了，反而每年的收益还比之前瞎买产品的时候多。
其实好的理财工具从来不是那种让你一夜暴富的,而是像华夏增利这种，安安静静帮你守着钱，需要的时候随时能拿出来，还能时不时给你一点小惊喜的，如果你现在还在为零钱放哪发愁，不妨从这个月发工资开始，把下个月要花的钱放进华夏增利试试，一个月之后你就会发现，那些你看不起的细碎收益，攒起来就是生活里实实在在的小确幸。
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