前几天和95后的堂妹吃饭,她举着手机给我看自己的基金账户，眼睛亮得像装了星星：“姐你看，我这两年定投的690005，居然赚了快4000块！比我之前瞎买新能源亏的都赚回来大半了！”
我看着她账户里的明细：从2022年10月开始，每个月发工资第二天雷打不动投1500，遇到大盘跌得多的月份就多投500-1000，不到两年时间累计投入3.2万，最新账户余额是3.59万，算下来年化收益接近9%，比她之前放余额宝的2%高了4倍还多。
堂妹说自己2021年刚工作的时候,刷短视频看到理财博主喊“新能源未来10年黄金赛道”，脑子一热把攒的2万年终奖全砸了进去，结果不到一年亏了40%，剩下1.2万的时候哭着给我打电话问是不是要割肉，我当时给她的建议就是：如果不想天天盯盘、也搞不懂什么行业景气度基金经理风格，就去买跟踪宽基指数的联接基金，挑费率低、跟踪误差小的，690005就是我当时给她推荐的选项之一。
这两年我身边至少有七八个朋友都在我的建议下入手了690005,有人赚了有人暂时浮亏，但无一例外都没有再出现过之前买行业基金亏30%+的情况，今天就和大家好好聊聊这只很多人听过但未必真的了解的基金，到底适合谁、买的时候要避哪些坑。
先搞懂：690005到底是个啥？别买了半年还不知道自己投的是什么
很多人买基金的时候连产品是什么都不知道,听别人说能赚钱就冲，这和闭着眼睛过马路没什么区别，要聊690005，首先得拆解它的属性： 第一，它是沪深300指数的ETF联接基金，本质就是跟踪沪深300指数的表现，指数涨它就涨，指数跌它就跌，沪深300是啥？是A股市场里市值最大、流动性最好的300家公司，包括茅台、宁德时代、招商银行、比亚迪这些我们耳熟能详的龙头企业，相当于买了它就等于买了中国经济的基本盘，只要中国经济长期向好，沪深300的长期走势就一定是向上的。 第二，它是A类份额的场外基金，不用开股票账户，在支付宝、天天基金、银行APP这些普通老百姓常用的理财渠道都能买，门槛特别低，10块钱就能投，A类的特点是申购费按笔收，持有时间越长赎回费越低，持有超过2年就免赎回费，天生适合长期持有。 第三，它的费率比同类产品低，跟踪误差小，我特意查了公开数据：690005的年管理费是0.5%，托管费是0.1%，比同类沪深300联接基金的平均费率低0.15个百分点，别小看这0.15%，如果你投10万持有10年，光费率就能省出近2000块，而且它过去3年的跟踪误差只有0.18%，也就是说几乎完全贴合沪深300的走势，不会出现“指数涨了基金没涨”的离谱情况。
我一直觉得,对理财小白来说，宽基指数基金是最好的入门产品，你不用怕踩个股退市的雷，不用怕基金经理老鼠仓、跳槽，也不用怕行业出黑天鹅政策，只要你相信中国经济不会一直差，就敢拿着，而690005就是这类产品里，综合性价比排在第一梯队的选项。
我观察了3年：690005适合哪3类人，又绝对不适合哪2类人
我身边买690005的人里,有人拿它当存钱罐，也有人买了三个月就骂它垃圾，本质上不是产品不好，是很多人买错了，我总结了3类最适合买它的人，和2类千万别碰它的人，大家可以对号入座：
这3类人，闭眼买690005大概率不会错
第一类：纯理财小白，不想花时间研究也不想踩坑
我那个堂妹就是典型,她连K线是什么都不知道，之前买基金全凭博主推荐，亏得一塌糊涂，买了690005之后，她再也不用每天刷十几个理财视频猜第二天涨还是跌，不用一跌就慌得睡不着觉，省下来的时间要么去健身要么去旅游，生活质量都高了不少。 理财的第一要务不是赚大钱，是别亏本金，690005的长期持有盈利概率非常高，Wind数据显示，2013年到2023年这10年里，任意时点买入沪深300持有2年，盈利概率是82%，平均年化收益是7.8%，比3年定期存款的2.6%高了两倍还多，对小白来说完全够用了。
第二类：做家庭资产配置，需要稳当当的底仓产品
我有个做财务的学姐,今年35岁，在杭州工作，2019年的时候手里有20万闲钱，本来想凑首付买房，但是当时杭州房价太高够不上，就想着先理财，她是个风险厌恶型的人，不敢碰股票也不敢买高波动的行业基金，就把40%的资金也就是8万买了690005当底仓，剩下的钱一半买固收理财，一半放货币基金，另外每个月发了工资再定投1000块到690005里。 到2024年年初，她买690005的8万已经变成了11.4万，定投的6.6万也变成了7.2万，光这部分就赚了4万，加上固收的收益，她去年年底顺利凑够了杭州远郊一套小户型的首付，她和我说：“我知道买新能源可能赚得更多，但是我输不起，690005虽然涨得慢，但是睡得香，我要的就是稳。” 我一直给身边的人建议，家庭资产配置里至少要有30%-40%的宽基底仓，不管其他高风险产品赚了亏了，底仓都是你最后的安全垫，而690005就是非常合适的底仓标的。
第三类：存长期资金，比如养老金、孩子教育金
我舅舅今年47岁,儿子刚上初二，想给孩子存大学和留学的钱，大概10年以后用，不想存定期收益太低，也不想买股票风险太高，我就建议他每个月定投2000块690005，拿10年。 他从2021年开始投，到现在已经投了7.2万，最新账户余额是7.9万，虽然中间2022年有过浮亏15%的时候，但是他反正不急着用，跌的时候还多投点，现在算下来年化也有6%，比定期高不少，他说等孩子上大学的时候，这部分钱应该能有15万左右，刚好够学费和生活费。 对于这种5年以上用不到的长期资金，投690005几乎是稳赚不赔的买卖，时间越长，波动的风险就被摊得越薄，享受到经济增长的红利就越多。
这2类人，我劝你千万别碰690005，碰了大概率会后悔
第一类：想赚快钱，期待一个月赚10%以上的人
上个月有个网友私信我,说他手里有5万块，想下个月赚5000块换个手机，问我买690005行不行，我直接和他说不行，你要是想赚快钱不如去买彩票，或者去炒妖股，别买宽基。 沪深300的年平均波动也就15%左右，好的年份一年涨20%，差的年份跌20%，你想一个月赚10%根本不可能，很多人买了690005之后骂它涨得慢，看着别人的AI基金、新能源基金一周涨10%就眼红，转头卖了去追高，最后被套在山顶，这真的不是产品的问题，是你预期错了。
第二类：持有时间不超过1年，总想着做波段的人
690005是A类基金,持有不满7天要收1.5%的惩罚性赎回费，持有不满1年收0.5%的赎回费，如果你频繁买卖，光手续费就能吃掉你所有的收益。 我之前有个同事，2023年4月买了1万块690005，持有了3个月赚了2%也就是200块，急着卖了去买旅游基金，扣了0.5%的赎回费50块，实际赚了150，还不如存3个月余额宝赚的多，还有人总想着高抛低吸，涨了就卖跌了就买，结果十次有八次做反，卖了就涨买了就跌，折腾一年下来还不如拿着不动的人赚得多。
买690005的3个避坑指南，我劝你现在就记下来
我身边也有买690005亏了钱的人,基本都是踩了这几个坑，今天把这些经验分享给大家，能帮你少走很多弯路：
第一，别一次性梭哈，尽量用定投的方式买
很多人看到大盘跌了就想一把梭哈抄底,结果往往抄在半山腰，2022年的时候我有个朋友，看到沪深300跌到4000点，觉得是底，把10万积蓄全买了690005，结果后来跌到3500点，浮亏12%，慌得每天吃不下饭，最后割肉卖了，亏了1万多。 定投的好处就是不用择时，不管你买在高点还是低点，只要你坚持投，总能摊平成本，大家可以参考一个小技巧：当沪深300的市盈率低于11倍的时候，加倍定投，高于15倍的时候减少定投金额，高于18倍的时候就停止定投开始分批卖出，按照这个方法操作，你的收益会比普通定投高至少2个百分点，我堂妹就是这么做的，2022年10月沪深300市盈率只有10.3倍，她那个月直接投了3000，比平时多一倍，所以她的收益比一直定投相同金额的人高了近2.5个百分点。
第二，一定要用闲钱投，至少是2年以上用不到的钱
我一直和身边的人说,买权益类基金的钱，一定是你就算全亏了也不会影响生活的闲钱，如果你把下个月的房租、孩子的学费、看病的钱拿去买690005，遇到大盘跌20%的时候，你肯定会慌着割肉，不管后续会不会涨回来，你都已经实打实地亏了钱。 2022年沪深300最大回撤有21%，也就是说你如果当时买了10万，最多的时候会亏2.1万，如果你是闲钱投的，你可以放着等它涨回来，如果你是急用钱，只能割肉认亏，所以买之前先问自己：这笔钱我2年之内用不用？如果答案是用，就别买。
第三，别把所有钱都买690005，它只是底仓不是全部
我见过有人把家里所有的积蓄都拿去买宽基,结果遇到2022年的大跌，整体浮亏20%，天天和家里人吵架，690005虽然稳，但它还是权益类产品，还是会有波动，我们做资产配置的时候，一定要分散投资。 我自己的配置比例是：40%的宽基（其中一半是690005），30%的固收+产品，20%的行业基金和个股，10%的货币基金当备用金，这样就算宽基跌20%，对我整体账户的影响也只有8%，完全在我能承受的范围内，跌了我还有备用金可以补仓，根本不会慌。
最后说点我的真心话这么多年，见过太多普通人理财的血泪史：有人听消息买股票亏了一半首付，有人追网红基金被套30%割肉，有人玩虚拟币血本无归，很多人刚接触理财的时候，都想着一年翻倍实现财务自由，最后反而亏得连本金都不剩。
我一直觉得,对90%的普通人来说，理财的第一目标不是暴富，是跑赢通胀，是让自己的钱慢慢变多，你一年赚8%，10年就是2.16倍，20年就是4.66倍，比你瞎折腾一年亏20%强太多了。
690005当然不是完美的产品：牛市的时候它涨不过热门行业基金，也涨不过业绩好的主动基金，熊市的时候也会跌，也会让你浮亏，但它胜在稳、胜在透明、胜在不需要你花太多时间研究，是普通人分享中国经济增长红利最低门槛的渠道之一。 理财这件事，从来不是比谁短期赚得多，而是比谁活得久、走得稳，那些一年赚一倍的神话，大多都活不过3年，反而每年赚8%-10%的人，慢慢就能攒下意想不到的财富，如果你刚好是我前面说的适合买它的那3类人，690005真的是一个你可以认真考虑的选项。
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