新手怎么买基金才能赚钱(想买基金却不知如何挑选)

新手怎么买基金才能赚钱，想买基金却不知如何挑选？

面对错综繁多的基金产品，长久以来选基金真的是一件非常头疼的事情。如何下手购买适合自己的第一只基金，也成为很多人想踏出理财投资的第一步。

对于大部分基金理财投资者的这种现状，我的建议是由简入繁，可以先从较为简单的基金产品进行选择，层层递进，请大家对号入座。

新手基民的选择

对于新手基民来讲，最重要的不是选择一只潜在的收益率最高的基金去长期潜伏，我认为最重要的是要选择一只稳健的基金，不必去追求收益最大化，而是在刚接触基金产品的初期，能够对基金有个初步的认识，同时又不受到短期内基金大幅涨跌波动的影响。

因此，我的建议是新手可以选择沪深300指数基金、红利类基金进行定投。

为什么选择这两类基金呢？

前者跟随大盘走势享受上涨红利，后者以分红现金流支撑，无论牛市熊市耐抗。

接下来我会从基金的类型、持仓构成、公募基金公司、基金过往的业绩、规模、成立年限等方面来浅析选择的理由。

沪深300指数基金投资指南

沪深300的选股范围是从沪深两市挑选的流动性最好的300只股票，从市值规模上看，占到国内股市全部规模的60%以上，非常具有代表性。该指数兼顾了上海和深圳的上市公司。

下图是沪深300指数历史的走势，沪深300指数代表的沪深两市长期以来的价值，因此此图也很好的反映了沪深300指数的价值曲线。

可能有人想问，“我知道沪深300指数基金，但是在国内的基金市场里这么多只沪深300指数基金，我应该选择哪一只呢？”

我们在国内的基金网站上可以看到，确实存在太多基金公司的产品，如果真的要从中选择一款产品去定投，就像抓阄一样，充满了随机性。所以，我们就要按照上面讲到的方法进行筛选。

我们可以根据先筛选出指数型基金

在基金公司方面可以先不用刻意选择

基金的业绩方面要注意千万不要选择近多少年前100名的这样筛选维度，因为很难筛选出基金，而且这种维度不是特别合理

从今年第一季度的各大指数的上涨幅度来看，收益率能够挤进20%-30%收益率区间的基金都还是不错的

根据以上筛选条件，从所有的沪深300指数基金中，选出了26只基金。

接下来我们就可以按照基金公司、近三个月的表现、基金的持仓情况来进行选择，以富国沪深300指数增强基金为代表，可以从基础数据上看的出，富国沪深300指数增强基金所属的基金公司是富国基金公司，成立于1999年，在公募基金公司属于资历叫老的公司，公司的基金规模也超过了千亿级别，像富国这样的基金公司还有很多，比如嘉实、易方达等等，对于这种老牌的基金公司在资金安全性方面是可以足够放心的。

接下来，我们可以看到富国沪深300指数增强基金在近3个月下跌了2.77%，基本和上证指数的走势保持了同步，处于一个小幅回调的状况之中。所以我们就可以知道这只基金的稳定性是有一定保证的，是跟着大盘的整体行情再走。

接下来，我们就可以查看基金的持仓情况，持仓占比排名在前十的企业分别为中国平安、招商银行、贵州茅台、格力电器、农业银行、五粮液、国泰君安、建设银行、兴业银行、招商证券。从这个持股的占比中，可以看得出是以银行证券、白酒为主的持仓，大家应该都知道今年上半年白酒行业的股票都是大幅度上涨，贵州茅台的股价更是站上了1000元大关；但是金融和地产是今年股票市场的冷门货，基本上没有涨幅。所以结合当前市场的热点，这只基金的持仓选择方面还是不错的，如果要给个评分至少是A级持仓。

上面我浅析了选择基金的方法，并不是鼓励大家去买这只沪深300指数基金，因为这个市场里好的沪深300指数基金很多，大家也可以根据自身相对喜好的股票持仓去选择。

这样以来，大家应该就清楚如何去筛选一只适合自己的基金了，从这几个方面去仔细甄选和了解我们要投资的产品，做好心中有数的投资才是最为稳妥的。

红利类指数基金投资指南

红利类品种，通俗点解释，就是挑选高股息率的品种。股息率指的是上市公司从自己的盈利当中拿出一部分现金，然后以现金分红形式分给投资者。

为什么我们要选择这种基金呢？其实答案真的非常显而易见。

基金市场中高股息率的品种，如果能够长期稳定输出分红，说明了企业自身的现金流和财务情况都是稳定的，这是红利类品种的重要特点。

接下来讲一讲怎么买红利品种的基金，一般来讲基金市场中搜索“红利”字眼都可以搜到红利类基金

我们以华泰柏瑞上证红利ETF为例，华泰柏瑞基金公司成立于2004年，成立时间刚刚15年，不算是早期起步的基金公司，但是其基金规模已经达到千亿级别，也可以说是基金公司的劲旅。

确认了公司的背景，我们可以看到近3个月红利ETF的下跌幅度达到了7.71%，大于大盘指数的下跌幅度，而6个月以来的涨幅也只有10.21%，相比沪深300指数基金，这个涨幅也是很弱的，很有太大的可比性。

分析完基金上涨情况，接下来我们可以看看基金的持仓情况，排名前十的持仓分别是哈药股份、中国神华、方大特钢、金地集团、华发股份、依顿电子、梅花生物、首开股份、九牧王、中国石化。

总体来看这些公司并不是来自同一个行业，但是红利ETF的主要特点是什么呢？当然是企业净利润带来的分红呀。随便找了这只ETF的两只股票，我们可以看看其净利润、毛利润、ROE，以九牧王、中国石化为例，九牧王的净利润为2.71亿元，同行业的均值为6448万，远远高于同行业水平；中国石化的净利润为147.6亿万，远远甩出同行业的6.8亿几十条街。

因此，我们在选择一只红利ETF基金时，首先要考虑其近半年的收益率的情况是否和大盘保持一致的走势，这样可以保证其选股不会出现系统性风险；其次，我们可以根据其持仓情况了解ETF的持仓股票的净利润和ROE是否足够优秀。

总结

对于新手或者刚接触基金低于2年的投资小白来讲，降低接触的基金的复杂程度是关键，一来方便你去理解基金的基础知识，二来你也可以理解你投资的基金到底由怎样的组成，有哪些经济的基础原理。

总结下今天讲的内容，沪深300指数基金是跟随大盘走势的基金，如果出现牛市的情况，不会让你错别这个牛市的上涨行情；红利类品种在牛市和熊市阶段表现都是比较均衡的，可能在某一段时间里它不会表现是最好的，也不会是表现最差的，它属于长期发挥比较均匀的品种。

以上就是我对该问题的分析，希望可以帮助到题主及更多的基金小白。点赞和转发就是对我最大的支持。

我是杜耶，价值投资的的布道者。

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我现在拿出来100万投资基金？

拿出100万投资基金，一年时间该怎么买我个人建议是分批分期买入，最好能购买多种风险不一的基金进行投资组合，分担风险。

第一种情况，100万只是用来投资基金的资金，不是自己的全部资产。

这种情况要注意基金风险，个人认为要风险高的搭配风险小的基金，以此降低投资风险。另外风险高的基金最好使用定投的方法来平摊持仓成本，把未来的风险降到最低。

基金风险由高到低排列顺序：股票型基金＞混合型基金＞指数型基金＞债券型基金。

01.50%的资金用来购买债券型基金，保证资金稳定增长。

债券型基金风险小增值稳定，可以投资50万一次性买入，或者分成十二期逐步买入都可以。

50万我建议搭配3只左右的债券型基金，目的也是为了分摊风险。

债券型基金适合长期持有，根据历史收益可以做到每年平均年化收益率5%-8%问题不大，并且债券型基金每年都会分红，这时你可以选择取出分红或者分红再投资。

02.追求收益稳定指数型基金配置不能少，建议30%的资金用来进行购买。

指数基金是巴菲特都极力推荐购买的，我建议用定投的方式进行购买，预估年化收益率在10%左右。

购买指数基金最好根据大盘指数来，我一般在3200点以下进行定投买入，3200点以上停止定投，3500点准备落袋为安。

03.剩下的20%用来配置高风险的股票型基金、混合型基金，最好也是利用定投分批分期买入。

根据中国股市3-5年就有一波牛市来临，所以购买股票型基金、混合型基金一定要长期持有，等到牛市中期再考虑卖出，那时就能获得高收益，根据历史收益平均年化收益率在20%以上没什么问题。

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本，所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓，这样就可以再次降低持仓净值，等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

总之，资金量大进行投资理财时要注意两点：一是保证资金最大限度的安全；二是利用投资组合方法保证最大限度的正收益率。

第二种情况：这100万是自己的全部资金，我不建议全部用来购买基金，不安全不说还没灵活性，一旦急用钱就麻烦了。

碰到这种情况我认为首要保证资金安全的前提下，兼顾灵活性及收益率。

01.30%的资金即30万存银行三年定期存款，保证大部分资金安全兼顾灵活性。

众所周知银行50万以内存款保本保息，30万存银行安全是不用担心，完全可以当做保险柜来用。

30万最好不要一次性存，分成6笔每笔按5万进行定存，遇到急用钱时可以按需提前支取，这样就不会浪费全部利息。

02.余额宝我的移动电子钱包，每天收益看的见。

可以存3-6月的日常开支在余额宝中，用来平时小额急用钱的情况。

现在余额宝的七日年化收益率有2.23%，相当于一年下来收益223元。这笔钱用不上的时候每天都有收益，可以做到积少成多聚沙成塔的作用。

几年下来我的余额宝中已经积累了小一千多的收益，不信？看我的截图！

02.50%的资金用来购买一年定期理财，保证每年收益率4.5%左右。

一年定期理财现在主流购买平台有支付宝、微信理财通、京东、小米等，具有安全性高收益率高的优点。本人用的是支付宝这个平台，因为平时购物都是通过淘宝天猫。

支付宝一年定期理财有国寿安鑫盈、国寿安鑫利、长江养老添年享、建信养老飞越366等，50万我建议分开购买，对安全性做进一步保障。

03.剩下的20%的资金用来购买基金，保证资金高速增值。

资金量较少直接用来定投风险高收益高的股票型基金。

综上，投资理财是一个看菜吃饭量体裁衣的过程，就跟买鞋一样合不合脚只有自己知道，只有充分对自己的资产以及风险承受能力做好评估，在进行对症下药。

普通人如何投资指数基金？

以前回答过类似的问题，其实能够解决这个问题：

指数基金怎么操作，需要解决这些问题！

买什么样的指数基金；

什么时候买指数基金；

买多少指数基金；

什么时候卖指数基金；

要解决这四个问题，且听我一一道来。

一、买什么样的指数基金

1、指数相关性

用指数基金构建一个投资组合的话，首先要考虑的就是指数基金的相关性问题，相关性低或者负相关，就不会出现同涨同跌问题，有助于平滑投资组合波动率，不会出现大涨大跌的问题。下面这个表格是我总结的相关性的定义：

为了降低相关性小鱼通过两个策略还布局指数基金

① 不同的规模的公司：大盘股、中小盘股，比如上证50，沪深300就属于大盘股，中证500，创业板就属于中小盘股

②不同的行业/策略：价值策略；周期性行业，传统与新兴行业等

2、指数基金选择

通过上文的两个方法，不同规模和不同行业/策略选择优秀的指数基金：

① 宽基指数：上证50、上证180、沪深300、深证100、中证500、中证1000、中小板、创业板；

以上这些都是非常优秀的宽基指数，可以逢估值低的时候买入一些。

② 策略/行业指数：中证红利、上证红利、深证红利、全指医药、医药100、中证消费、全指消费、国证食品、养老产业、证券公司、全指金融、中证环保、中证传媒；

策略方面：只取红利类指数基金三只，红利基金选取市面上股息率高的股票组合成指数，肯为股东朋友大额分红的上市公司通常都不错。

行业方面：优选选取医药、消费类行业，全指医药、医药100，中证消费，全指消费、国证食品，养老产业，中证传媒都是属于医药消费类的。证券和金融都是强周期性行业，在熊市的时候表现很不好，在牛市的时候表现非常好，低谷的时候买入。

二、什么时候买指数基金

首先将指数估值按照历史百分位的方法划分为七个区间。在低估的时候开始买入，极度低估的时候加速买入。

将买入划分为6档，随着估值的下降加速建仓，实现了越跌越买，而且是在底部买入的更多，从而将整体价格控制在了历史分位点20%以下。具体买入规则如下图：

三、买多少指数基金

实际上买入多少指数基金就是一个仓位控制的概念了。在开始投资的时候分析当前市场所处的估值区间，按照资产配置方案，迅速买够当前估值对应的仓位，这就是建立底仓。

举例说明：我们首先来分析一下当前市场估值状态，小鱼通常是用中证全指作为全市场估值指标的。

以上中证全指的估值使用的是等权计算方法，综合市盈率和市净率的百分位，综合百分位我们取18%。根据之前确定的三种不同仓位量化策略，小鱼是将三种方法分别计算，综合决策。

综合决策的结果是目前可以建立60%底仓。

四、什么时候卖指数基金

卖出规则的设计要考虑多方面的因素，如中证全指估值(全市场估值状态)、某只指数本身估值以及指数的涨跌技术指标等。小鱼是按照指数历史估值分位点（最近十年）来设计买入卖出规则的。指数进入高估后就会有两种不同的可能性，分别来分析和应对。

1、突破十年高点

第一种可能性，指数突破最近十年估值高点，可能还会继续上涨，应该怎么应对?信息都在下图中：

2、未突破十年高点

第二种可能性，指数未突破最近十年估值高点，可能继续下跌，应该怎么应对?

规则一：指数近十年估值分位数在75%以下，不进行任何操作，继续持有；

规则二：指数近十年估值分位数突破75%，卖出其仓位的10%进行资产再平衡，买入滞涨的指数基金，如果没有符合条件的滞涨指数基金则买入货币基金；

规则三：如指数估值分位点在75%以上开始出现下跌，则结合指数趋势进行减仓，有效跌破MA20减至半仓以下，有效跌破MA60减至两成以下甚至空仓。有效跌破是指连续3个交易日指数的收盘点位都在该均线以下。

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基金长期持有能赚到钱吗？

基金作为一种长期的投资方式，建议大家长期持有。但是这个长期到底是多久呢？一年？三年？五年还是十年？好，今天我们就从历史数据的角度来看看这个问题。下面小编就拿大家比较熟悉的几款基金类型来和大家具体说一说。

第一类：货币基金

作为现金类管理工具，大部分货基每天计算万份收益，并且无申赎费用。所以对于货币基金来说并不需要去考虑持有多久这个问题。

第二类：债券型基金

相较于货币基金而言，债券型基金大部分资产会投资于债券，预期收益与风险都是要高很多的。并且债券型基金一般对投资者持有时长有相关限制。以我司一款债券型基金南方宝元为例，如果投资者持有时间小于7天，那么将会收取1.5%这样一个比较高的赎回费率；如果持有时间大于7天，那么赎回费率便会下降至0.3%。再加上申购费、销售服务费、管理费等其他费用的话，债券型基金一般要持有30天以上才不至于会亏钱。那持有债基多长合适呢？南南建议至少是一年的时间，毕竟时间太短不足以抚平债基净值波动带来的影响，而且债券基金的配置价值也决定它适合长期持有。

第三类：偏股型基金

包含股票指数基金、混合基金这类主投股票的产品，因此预期收益及风险会更高。那么，这类基金投资时长多久比较适合呢？

数据来源：Wind.数据截取区间2003.01.01-2019.01.01

通过对偏股型基金的历史数据进行回溯，我们不难发现基金持有周期与盈利概率之间呈现正相关关系。也就是说，持有的时间越长获得正收益的概率越高。例如，从历史数据来看，当你持有偏股型基金达10年时，获得正收益的概率是100%。

但是，大多数人在投资偏股型基金的期望当然不仅仅是不亏钱，而是期望能获得合理的年化回报。下面，小编便以10%的年化回报来举例说明一下。

首先从图表我们可以看出，“持有周期与获得高收益概率”之间并不存在正相关关系。例如，持有6-7年期的基金其获得10%以上年化收益的概率远低于持有时间只有3-4年期。这是什么原因呢？其实这与A股平均4-5年的周期分不开，因此当你持有基金时间在6-7年的时候，大概率是位于第二个A股周期的底部区域，这个时候的年化收益率会因第二个周期回落的影响极大地拉低整体收益率水平。

其次，持有时间在8年以上的基金，持有时间越长获得高收益的概率越高。这是因为持有时间在8年以上的基金其经历过两个完整的A股周期并且正处于更长的周期之中，而且按照A股的周期轮动规律：每一轮周期的价值中枢都会显著高于上一轮，因此当基金持有周期在8年以上时，持有时间越长获得高收益的概率越高。

因此，对于普通股票型基金来说，持有时间短期3~5年比较合适，长期来看8年以上更好。当然，这里所说的时间只是从数据统计层面显示出的历史规律，我们在实际投资理财中，要注意结合市场的表现灵活调整。换句话说，牛市高点要见好就收。

风险提示：

文中观点仅供参考，不构成投资建议

基金有风险，投资需谨慎

请根据风险承受能力选择适配产品。