如何购买指数基金新手入门(如何系统的学习基金和股票)

如何购买指数基金新手入门，如何系统的学习基金和股票？

前戏->深入->高潮，三个阶段从零到九十九，3K字多图长文，建议点赞收藏慢慢看~正文开始~

前戏：

前戏分为三个部分，准备->入门->体验

准备：

多读书，读好书。应试教育的十几年教了我们怎么写作、算数、天文地理生物历史，唯独没有教“钱”。从读书到工作对财商的教育是欠缺的，所以绝大部分人毕业之后只有一条挣钱法则：找工作。

既然学校没教，只能自己弥补了，市场上关于财商的书挺多的，比较出名的比如《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》等。《穷爸爸富爸爸》应该是很多人的财商启蒙书籍，推荐阅读。

比如说吧，如果人们害怕没有钱花，就立刻去找工作，然后挣到了钱，使恐惧感消除。这样做似乎很对。可一旦这样理解，他就不会去思考这样一个问题，一 份工作能长期解决你的经济问题吗？依我看，答案是‘不能’，尤其从人的一生来看更是如此。工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题。

——引用《穷爸爸富爸爸》书中的一段话

对于钱的认知，会影响我们一生——即使在你有钱以后。大部分的富人对钱也没有正确的观念，他们财富积累的越多就会越害怕，他们害怕失去钱。想一想，你害怕失去钱吗？

应该是怕的，没有钱房贷、车贷还不了，信用卡要逾期，这些都驱使着我们不停的工作赚钱。正如上面引用的最后一句话。

工作赚钱是需要的，但是在此之外，我们要思考如何解决长期的经济问题，而不能一直陷入忙碌的工作中。

入门：

记账&存钱。

记账和存钱是相辅相成的。存钱也是建立在保证生活质量的前提之上的。记账了才知道钱花在了哪里，更好的规划消费。

记账后的规划是克制冲动消费的最好办法（之一），记账之前想省钱，心里会说以后一定少花点、少买，可是在不知不觉中还是没控制住自己。一个原因就是你只告诉自己少买，却不知道应该怎么买。

举个栗子：给自己规划，每个月只买两件衣服，当月两件买完之后，即使碰到想买的，也只能下个月再买。下个月还有两件衣服的名额，买衣服的需求完全没问题。

既能满足自己的消费欲望，又能控制好节奏规划好消费。有节奏的买，有节奏的存，能保证每个月都能按照预期存够足够的钱，如果这个月买五件、下个月买三件，即使接下来三个月都不买衣服，也很难存下钱：钱总有花的理由。

记账是存钱的前提步骤，存钱是理财的根本，没有本金何谈理财？

记账的APP市场上有很多，基本上都是免费的，可以分门别类的记录每笔开销、饼状图、折线图、导出数据等。

理财也是规划财富，所以先从规划消费开始吧。

体验：

货币基金无疑是进入市场的最佳实践，收益虽然低但是几乎不会亏钱。

在购买中、高风险的基金时，最好先从货币基金开始慢慢过渡到中风险、高风险基金。从货币基金中学习基金的基础知识，这是非常重要的。

即使是货币基金，收益也差别很大，余额宝的货币基金现在年化只有1.7%。

然而1.7%也不是最低的：

所以，先从货币基金开始体验吧。观察每只基金的投资标的、基金经理、历史趋势等。可以尝试不同的投资组合、“手动定投”，目的是体验理财的方式方法。

深入：

深入分为两部分：基金类型&债券基金拆解&基金定投

基金类型：

经历过以上三个部分，应该对财商、投资有些理解了，现在来聊一些更深入的东西。

基金按照类型分为股票型、货币型、混合型、债券型、指数型、LOF、EOF、QDII、QFII等等种类。

低风险买货币型、

股票型基金：基金的主要投资标的是股票，像下图。基金公司把募集的钱投向了股票市场，这也是为啥股票型基金高风险高收益的原因了。

股票的波动就影响着基金的收益，所以股票市场波动越大基金的收益波动也就越大。单日正10%收益很正常，负10%收益也很正常。

股票型基金通常会有一个主题，持仓的股票也都是这个主题的股票。比如体育产业主题基金，基金所持仓的股票是体育行业、概念的。

如果你看好某个行业、概念，可以通过基金的持仓类型来区分。炒概念的玩家应该比较熟悉。这些股票是由基金经理根据规则挑选出来的，在一定程度上能代表基金经理的操作水平。

债券型基金持仓债券、混合型基金一般是股票和债券混合、指数型基金持仓某指数的成分股等。不同类型的基金投资标的不一样，风险等级也不一样。

风险等级：货币基金<债券基金<股票基金

除此之外还有场内基金、场外基金、开放式封闭式等，这里先做了解不做深入。

债券基金拆解：

买一只基金，首先要看这只基金的持仓（持仓排名前五）：

比如这只债券基金持仓的180208的债券：

分析一下：

这只债券由国家开发银行发行（安全性高）；

债券期限是3年，2018年发行，如果2020年买入，其实计息年度可能不到一年了（利息少）；

票面利率4.07%（利率高）；

起息日、到期日都是用来看计息年度的；

附息式固定利率的意思是，不管市场上利率高还是低，你的收益都是固定的4.07%。

综合来看，这只债券还是不错的，利率不低、安全性也有，缺点是现在距离到期日已经不到一年了。

债券一般分为国债、企业债、金融债、地方债、可转债等。安全性企业债<可转债<金融债<地方债<国债。

如果基金持仓的企业债比较多，风险就相对较大，其它根据安全性次之。分析一只债券可以综合考虑以上因素。

最近比较火的可转债，感兴趣的可以看一下：通俗点讲可转债是什么？

深入分析债券持仓的债券，可以了解这只债券的收益、风险等情况，是投资债券的必会技能。

基金定投：

定投的概念：定期定额的买入基金。比如每月5号都买入1000元某基金，就叫定投。

定投为啥突然火了呢？

1、懒人投资方式，基本上不用管只要投就行了，不用关心涨跌、指标，投就完事了。止盈卖出，比较适合不想看/没时间看指标的上班族；

2、收益还可以，平均年化在5%~10%，不高不低但是上限很高。

3、安全性，因为是定投，成本会被摊薄，风险就会分散。相对来说只会收益低一点，亏损的可能性比较小（被动型指数基金）。

定投的基金我们一般是指指数型基金。指数型基金的好处是涨跌跟着市场（经济）走，经济有低迷期，但是不会一直在低迷期，而且价格越低买的越多收益越高，有点类似股市的“抄底“。经济好转了，收益自然就上来了，不看一时得失。

这期买高了，下期可能买在低点，通过不断的定期投入来拉低成本。不用看指标、进场时机，到期就投。

对基金定投感兴趣的可以看一下：基金定投一定赚钱吗？

高潮：

上面说了一大堆，能赚到钱吗？

年化10%还是可以的，20%需要多承担一些风险。想翻倍、十倍，可以去隔壁股票市场，就不在这讨论了。

从15年开始定投，总共收益是61.96%，年化12%。而且更夸张的是2015的股市是崩盘了的，坚持定投依然会有不错的收益。

相比起来，基金定投是买基金比较好的方式。主动性股票基金风险大、货币型基金收益低，定投就比较适中，风险低（长期定投亏损概率非常低），收益也还可以。

当然，投资基金的方式有很多，除了定投之外，还可以选择股票基金、债券基金等。不过股票基金风险高，要考虑持仓股票，需要对股票有了解。既如此还不如研究股票买股票得了（不够资格参与的股票，通常是通过基金来购买的，比如贵州茅台一手十几万，一般投资者很难参与，咋办呢？买持有该股票的基金）。

总得来说，基金的投资简单也不简单，超过余额宝连入门也算不上。找到一个适合的基金类型，多看总没错的。

股票下期文吧~

如何在天天基金网买沪深指数基金？

天天基金网可以买基金，流程如下：

1、在上搜索“天天基金网”，进入官网，在官网首页一屏的右侧点击注册按钮；

2、注册共有3部，以按顺序填写即可；

3、注册完成后，可以选基金。新手可以从首页顶部的基金排行进去挑选；

4、基金选择完毕后，点击首页右侧的交易登陆；

5、在个人交易界面的左侧竖导航中，选择买基金；

6、 在买基金界面中，输入我买的基金名、份额；

7、下单成功后，可以在基金管理中看到，所购基金的状态。一般都是T+2天可以看到。

买指数基金要注意些什么？

指数基金应该是普通投资者进行基金投资的入门首选，由于指数基金跟踪指数，选择范围相对比较小，可以采取定投的方式来防范风险，而且在牛市行情中可以取得比较好的收益，因此指数基金投资成为基金投资配置的一个重要部分。

虽然买指数基金，从长期来看是可以获得股票市场平均收益率的，但是毕竟指数基金投资是高风险的投资产品之一，在买基金的时候还是需要提前知道一些注意事项，来避免买指数基金带来的投资风险。

第一、买指数基金首先要注意投资的风险。

买指数基金虽然没有把本金全部赔光的风险，但是还是会有较大幅度亏损风险的。

买指数基金最大的风险来自于在牛市高位进场买指数基金，这很可能造成长期被套，而不能实现盈利，这是很影响投资者心态的，如果不能坚持投资，就有可能发生赔钱的情况了。

实际上每一轮大牛市都会有一批投资者才开始买入基金，结果买在高位被套了。比如2007年和2015年的大牛市，那个时候市场情绪亢奋，股市大涨，赚钱效应明显，而这个时候很多金融机构都会在这个时候发行大量基金，吸引投资者入场，结果在牛市买入基金，而且涨的越多买的也多，这样买入的基金就会被套在高位。未来亏损数额会越来越大，即使通过定投的方式，不断降低成本，也需要很长时间才能扭亏为盈，这样买在牛市高位，对投资者是非常不利的。

对比买什么指数基金，在股市合适的点位进场才更重要。买指数基金正确姿势就是在股市低位最合适。在3000点以下，通过定投买买买，在3000点以上就基本停止定投了，坚持持有手中的基金就行了，而当股市进入市场亢奋时期，比如4000点以上，就要考虑分批卖卖卖了。

那么现在3200多点附近，股市基本处于正常估值范围，虽然错过了最佳投资时机，但是也还是可以买指数基金，总比4000点才进场要好很多。

建议采用定投指数基金方式，来降低投资风险。基金投资宁可少赚一些，也不要发生大亏的现象。

第二、买指数基金，注意不相关性，构建一个指数基金投资组合。

为了分散风险，普通投资者可以通过购买宽基指数，构建一个组合，这里需要注意指数之间具有不相关性。

比如沪深300指数、中证500指数，这样可以构建一个覆盖股市800只股票的一个稳健组合，长期坚持投资下来，也会有不错的收益率。如果想进一步提高收益率，可以加入创业板指数或者行业指数基金，创业板指数和行业指数基金的特点是弹性大，牛市来了涨幅会更大一些，但是在熊市也会跌的很惨，而且创业板指数和一些热门行业指数估值始终不便宜，可以少配置一些。进行高风险的指数基金投资，还是先考虑风险，少亏损，然后才考虑取得高收益。

另外买指数基金，注意选择跟踪指数误差小的，或者能够获得超额收益的增强型指数基金也是一种比较好的选择。

总之，买指数基金，首先注意的是选择股市低位买基金最重要，千万不要在牛市高位买基金，其次是构建一个不相关的基金组合，最后就是选择跟踪指数误差小的指数基金。

（我是秋思说，高校教师，财经领域创作者，《互联网投资理财》课程讲授者，用理财思维，打造幸福人生，欢迎点击关注@秋思说 ，查看更多好文。）

基金和股票区别在哪？

股票是上市公司为了筹集资金而发行的凭证，简单的来说，你买了某家公司的股票，就已经成为了该家公司的股东了。

基金是由基金公司发行的，通常是将投资人的钱聚集起来，资金放在银行中进行托管，基金公司对资金进行投资管理，基金会被用于投资在货币、债券、股票等金融工具，其实就是让专业人士帮你打理你的资金。

股票和基金作为两个大的投资类别，很多人不知道如何选择。有的人看着股市的收益高或者看着周围的人都炒股，自己也跟盲目跟风，一股脑扎进了股市。赶上好行情，就会盆满钵满，行情不好，就是倾家荡产。

其实对于金融、财务知识匮乏的人来说，炒股真的不如买基金。投资基金的优势优势。

1、首先，我们最看重的是投资风险。股票投资虽然设有10%的涨跌幅限制，但是和基金相比风险依然很大。股票价格变动受市场行情影响波动幅度较大，这将会直接影响投资收益。但是即使是基金中风险较高的股票型基金，因为把资金同时投入到多个股票，基金的价格并不会受单只股票价格的影响，持有一只基金就相当于手里拿着一篮子股票，这大大降低我们的投资风险。

2、再有还有投资参与的对象的差异。股票市场散户最多，总量庞大，但个体力量小。投资者水平的高低会影响整个股市的波动，虽然散户多，但是游资和机构才是真正的金主，资金量庞大，运作专业合理，消息渠道灵敏，散户要想在里面分一杯羹不容易，只有跟着机构做才有希望。基金就是股市中机构的一员，跟着专门的基金管理机构，我们千千万万个个人投资者就组成了一个大集体。我们雇佣基金管理公司作为职业经理人帮我们打理资产，总比自己单枪匹马在股市好得多，人多力量大嘛！

3、买基金的小伙伴也并非没有忧虑，有些人一次性把钱投入基金然后遇到行情下跌，割肉止损立誓从此不再吃鸡。因此建议大家一定要选择基金定投（分批投入），不要一次性把所有理财资金全部投进去，基金定投可以大大化解短期行情下跌带来的风险。

由此我们可以看出，基金对于大家入门投资是个非常好的渠道，有专业的基金管理人帮你打理资金，利用专业知识帮你获取收益。自己可以慢慢学习理财知识，在以后对投资行业充分了解了以后再配置股票也不迟。

没有经验的新手？

巴菲特的盛世名言就是买指数基金，为什么要买指数基金呢？

首先我们要下常见的指数，如沪深300，中证500，中证1000等。

沪深300的意思就是在沪深两个证券交易所上市值最高，流动最好的300只股票，今年MSCI和富时指数纳入的也都是这些票。中证500和中证1000就是一些中小票了。买了沪深300的指数就相当于间接买入这些优质的大票，1000块钱你买不起一个票，但是一篮子的指数基金相对划算并且风险平滑。

被动的跟踪指数还是主动点好

但是你可能会问了，如果买指数就可以我直接在股市买对应的指数不就行了么，为什么还要买基金？如果单纯买指数，这叫被动的跟踪指数，类似于你上自动扶梯，站着不动，被动的跟随自动扶梯的速度。但是如果你站在扶手梯上加上自己步行的速度，就能比平均的速度更快对吧。这叫市场的alpha收益。沪深300里面也并不全是优质的公司，选择优质的票增加持有权重，减少或者去掉劣质的票，在指数上涨时比指数涨的多，在指数下跌时比指数下跌的少，这样长期走下来就能获得超额收益。

怎么获得超额收益就是要看指数增强的产品，就是我上面描述的

图片上可以看到最近3年这个指数增强基金跑赢指数28％左右。也就是说3年前这个基金和沪深300的指数是同一个起点，现在沪深300的指数亏了21.6%，但是本基金还赚了6.6%。也就说如果3年前到现在指数不涨不跌，你有可能获得28％的超额收益。

所以也不是所有的指数都能赚到钱的，要看能跑赢指数多少点，就是反应这个基金经理的赚钱水平了。