余额宝收益下跌(感觉余额宝的收益不行了)

余额宝收益下跌，感觉余额宝的收益不行了？

答：谢邀，余额宝是带我们走进零钱理财的启蒙产品，在余额宝之前，理财离普通人比较遥远。自从出现余额宝之后，90%的人才知道原来零钱也可以用来理财而且还能每天看到收益。从这个角度讲，余额宝的存在弥补了生活中零钱理财的空白，同时给了大众更多投资理财途径。

余额宝本质是货币基金，直接定位对接的是银行存款，以银行定存一年期利息为1.2%-1.3%为例。虽然，余额宝现在收益率呈现连续下降趋势，目前七天年化收益率为1.5%左右，实际对比银行存款收益率还是具备优势。

如题所说，不满足余额宝收益，想要寻找更好的替代品不是不可以，而是需要对自己进行全面评估。从以下几点先问自己：

1、 风险承受能力如何？这点可以在理财平台中做风险评估测试，购买理财产品也基本遵守测评结果。

2、 预期收益为多少？比如年化收益率5%左右，或是8%-15%左右？

3、 资金闲置时间最短有多久？1年以下还是1-3年，甚至更久呢？

这三个问题可以很好的理清楚，自身实际情况，避免盲目投资，最后没有获利反而损兵折将。投资理财过程中最忌讳频繁的短线操作和一遇到下跌就拿不住的情况，会产生高额的手续费不说，而且也会错失很多取得高收益的机会。

作为非专业的普通投资人来说，银行理财产品和基金是最合适的投资产品，好处也比较明显，有专业人士帮忙打理，不需要自己盯盘，也无需频繁操作。拥有不同的风险等级推荐投资的理财品种也不同，从低到高我们一起来看一下。

1、 银行理财产品

银行理财产品一般是由银行自己设计开发的，是一种相对投资风险比较小的产品。主要依靠在产品持有期内产生利息获得投资收益，一般年化收益率保持在4%-5%左右。但是投资银行理财产品是有门槛的，普遍投资限额需要上万起步。国有四大行都会限定投资本行理财产品的门槛是5万元起，部分小银行，比如商业银行、城市银行，为了吸引客户，设置银行理财产品的起步金额门槛会相对比较低一些，比如说1万元左右就可以投资。

2、 债券基金

债券基金对标的是银行理财产品，换句话说，持有债券基金一年时间基本可以达到5%左右的收益率。对于初入社会、收入不高或是风险承受能力低的人群，可以选择投资债券基金，起步门槛低，通常10元就可以投资，基本资金压力，适合大众操作。债券基金对比银行理财产品，走势波动相对大一些，没有投资过其他基金的朋友可以从债券基金开始尝试投资。

3、 混合基金

混合基金由三部分组成，分别是股票、债券、货币组合形成。这种基金投资风险一般划分在中风险，收益回报低于股票型基金，但是高于债券基金和货币基金。在不同的市场环境下，股票、债券和货币的持仓比例都有变化，也就是说更加环境不同，基金经理也会主动进行调仓，以确保基金整体的收益情况。因为是主动型基金，也非常考验基金经理的个人能力，购买前需要考察基金整体的盈利能力、抗风险能力以及选股择时的能力。投资主动型基金本身对投资者本人的选择基金能力也有一定要求，现在市场中主动基金少说也有上千支，从中找到满意的基金不容易。

4、 股票基金

股票基金分为主动和被动两种，主要推荐大家投资被动指数基金，相对来说费率更低，投资也更加省心。不需要频繁操作，特别适合上班族或者是理财小白，选定对应基金后只需要设定好扣款金额和时间，就可以放心交给基金经理打理。这一投资方式也获得股神巴菲特的强烈推荐。

那么具体该如何选择适合自己的指数基金呢？

给大家简单介绍一下我们A股市场的股票基金主要分为宽基指数基金和行业指数基金。其中宽基指数基金就像我们平时比较熟知的沪深300和中证500具有代表性宽基指数基金。所谓宽基指数基金指的是所投资行业没有限定，各行各业都会进行投资。选择宽基指数基金投资，其实相当于为自己的投资分散风险。

我们常说，鸡蛋不能放在一个篮子里面，那我们投资宽基指数基金的时候就已经实现了这个目标。我们拿沪深300说明，选取排名在前300名的股票作为样本股，入选股票也都是各行各业，投资沪深300指数基金，相当于买入了300家不同公司的股票。

另外沪深300指数是变动而非一层不变，定期会排查剔除不合适股票，加入新的合适的成份股，也就是说沪深300的样本股都要凭自己的实力才能入选。投资沪深300指数后，也不用担心股票质量如何.

根据既定规则规模、业绩不达标股票会被自动剔除，另外加入合格股票接替原有的位置，中证500也具备同样的功效。沪深300和中证500之间的区别在于，沪深300是排名前300的股票作为样本股，而中证500里持有的股票属于中小企业，是扣除沪深300指数样本股后，选取排名在前500名的股票作为中证500指数样本股，其他的新旧规则都是一样的。相对来说，投资中证500更容易获得超高收益.

因为A股市场的散户还是偏多，而中小公司股价波动会较大，购买中小股考验大家心理承受能力，发生暴涨暴跌概率也大。投资沪深300是较稳妥的选择，搭配中证500作为投资标，获得额外的超高收益。

如果觉得余额宝的收益率偏低，那么分析好自己闲置资金的时间以及风险承受能力之后，不想承受过高风险，可以选择银行理财产品和债券基金。

追求稍高收益率，可以考虑投资混合基金，只要能够找到对应基金经理管理能力强、所管理的基金盈利能力和抗风险能力都不错的混合基金，最终的收益率也是不错的。

资金闲置时间可以达到3年左右，且本身抗风险能力较强，利用定投指数基金来完成提高收益率的目标也是不错的选择，定投基金过程中优先推荐的是宽基指数基金，其次可以选择行业指数基金作为辅助，可以收获更多的额外收益，只要持有指数基金时间在3年左右，收益率基本都可以达到15%左右。

未来还可能回到3？

我觉得余额宝的收益还是挺引人关注的。目前的余额宝的收益已经不足3%，然后大概维持在2.6~2.7%附近。余额宝整体的规模也比较高，所以它的收益率也会引起许多人的关注。

我持有的货币基金是余额宝广发天天利货币，我们可以看到这支余额宝的最新的收益率水平是2.48%，已经明显低于3%。这主要是因为余额宝的收益率跟整个资本市场的货币基金的收益率水平是保持一致的。

但整个市场的收益率水平下行时，那么货币基金的收益率水平也会随之下行。前一段时间中国经济一直在探底的过程中，所以整个国家的金融政策比较宽松，货币政策也偏向于宽松，整体的市场利率水平呈现出明显的下行态势，因此余额宝为代表的货币基金的收益率水平也呈现了明显的下行态势。

它是根据最新的3月份的经济数据来看整个国家的经济已经在逐渐向好，货币政策进一步宽松的可能性比较低，所以余额宝的收益率水平，继续大幅下降的可能性不会太大。至于您提到的余额宝的收益率水平能不能达到3%以上，我认为是在将来是有可能的，因为当整个市场的资金紧张时，货币政策偏向紧缩的情况下，那么余额宝为代表的货币基金的收益率水平会再次攀升，有可能会达到3%以上，这也是一个很常见的现象。

余额宝利率持续走低意味着什么？

余额宝收益率持续下降，也已经有很长的一段时间了。这其实并非余额宝一只货币基金的收益下跌，而是国内74只货币基金普遍呈现出年化收益率下降趋势。究其根本原因乃是国内货币政策趋向宽松导致的。

目前来看，市场上的资金面更加宽松了，而且还在继续释放流动性出来。比如说，从2018年10月15日起，央行决定下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行等人民币存款准备金率1个百分点，当日到期的中期借贷便利（MLF）不再续作。如此一来，直接相当于释放了约1.2万亿元的流动资金，这是非常利好银行股的消息。

此举也是为了进一步支持国内实体经济发展，优化商业银行和金融市场的流动性结构，降低融资成本，引导金融机构继续加大对小微企业、民营企业及创新型企业支持力度。

但是，对于作为货币基金的余额宝来说，主要投向银行的协议存款和国债等低风险产品，而银行协议存款的收益直接关系到余额宝自身的收益。随着央行多次降准之后，市场上的资金年越来越宽松，在一定程度上也缓解了银行对同业协议存款的需求。那么同业协议存款的收益下降后，余额宝货币基金的收益也就跟着下降了。

而且今年以来各大银行纷纷上浮存款利率，这是国内利率市场化的一大进步。尤其是在三年期大额存款利率明显高于余额宝，有不少余额宝用户将钱取出来存入银行，还有很多机构投资撤出余额宝都会让银行对同业协议存款进一步降低。

总之，短期内随着降准正式实施，余额宝收益率大多数都已跌破3.0，只要是在货币政策逐渐宽松的大环境下，很难快速回升。但是每逢季度末或者年关将近时，资金需求会更加增强，也许会有提升的希望。

余额宝收益越来越低了？

余额宝收益越来越低，我个人还是建议放在余额宝里，主要原因有三点：

01.余额宝当做移动电子钱包不到方便还有收益。

余额宝七日年化收益率在2.46%，一万放里面一年收益就是246元，我把月开支都放在余额宝里，有用时扫码或者转出取现，不然就放里面攒利息，可以做到积少成多聚沙成塔的作用。

02.可以用余额宝里的钱来购买一年定期理财，保证稳定收益。

为了广大群众的理财需求，支付宝推出一年定期理财产品：国寿安鑫利，长江养老添年享，建信养老飞越366等，收益率较高普遍在4.5%以上。其购买方式也十分方便，1000元起购直接从余额宝扣款，设定成自动续期不用操心自动复利。

唯一需要注意的就是定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回，所以在买之前要做到用钱评估。

03.把钱存在余额宝可以用来开启基金定投。

基金定投号称懒人必备神器，它是通过微笑曲线进行平均持仓成本降低持仓风险，等市场反转就可以卖出赚钱。

市场行情是最难预测，当我们一次性梭哈买入很容易犯错买到高位，而基金定投的方式就是为了防止这种错误的产生，它通过长时间定时定额多次买入，给人纠错的机会降低持仓成本，减轻风险。

根据历史收益率债券基金可以做到平均年化收益率6%左右，指数型基金可以做到平均年化收益率8%左右，混合型基金则是在12%左右，股票型基金最高在15%左右。

当然，收益和风险是成正比，收益越高风险越大，请根据自身风险承受能力自由选择。

总之，理财不止余额宝一种方法，条条大道通罗马，通过余额宝这条大道可以开拓出其他理财手段，如基金定投，定期理财购买资金黄金投资等。

余额宝收益越来越低？

余额宝收益率越来越低，已经跌破一年期定期存款利率，还有哪些投资方式，的确是近期各类宝宝类活期理财产品（货币基金），受债券市场持续走低影响，收益率也是持续下滑，如果自身对于资金的灵活性要求较高的情况下，其实选择余额宝还是不错的，毕竟余额宝，这类货币基金可以随用随取，按日计息并付息。

如果手中的资金可以达到一定的封闭期，又不能承受较大风险的情况下，其实当下也是可以考虑选择，一些互联网民营银行推出的中短期定期存款产品，目前这类银行推出的按月付息和按季度付息的定期存款产品，收益率还是可以达到4.0%-4.5%之间，如果按照10万元计算的话，每月的利息收益可达到333元-375元之间，虽说收益率不是太高，但是对于不能承受任何风险的储户来说，还是有着非常大的可选性，毕竟比传统银行定期存款以及部分稳健性理财产品，收益率还是略高些的（计息收益计算方式：存款利率÷12×存款总金额=月利息收益）。

虽说这类产品的收益率比较不错，但是广大储户在选择的时候一定要记住，如果存期无法满足一个计息周期（一个月或一个季度），提前支取是会按照存款支取日当天，银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息，这一点一定要记住，防止未到一个计息周期提前支取影响利息收益。

如果能承受一定风险的情况下，稳健型理财产品，个人还是不建议选择，因为这类理财产品的收益率，与互联网民营银行定期存款产品收益率基本相同，民营银行存款产品优势在于，受存款保险条例本息50万元保障，稳健型理财产品就不同了虽说风险较低，个别同期限的稳健性理财产品略高于，民营银行存款利率，但是这类理财产品无法承诺保本保息，总的来收益率相差不是太大情况下，选择安全有保证的产品个合适些。

债券型基金，指数型基金，混合型基金，股票型基金，QDII型基金，股票，贵金属，等等其他中高风险的理财产品，在当下大环境下不是说不可以选择，选择的时候一定要根据自身的，理财经营与理财知识和风险承受能力合理的选择，在整体市场波动较大的情况下各类理财产品的，风险性有很大的概率是会发生成倍的增长与亏损。

友情提示：建议能承受一定风险的储户，在选择风险较高的理财产品后，建议考虑采取短期投资切勿过度的追求高收益，因为市场经济不稳定的时候各类产品的波动周期会缩短。

综上：对于普通储户来说当下可以考虑选择，互联网民营银行中短期存款产品；能承受一定风险的储户，可以选择指数型基金定投，或长期持有债券型基金；股票以及贵金属这类高收益产品，根据自身理财经验与知识选择，不了解这类产品的储户不建议选择（亏损概率远远高于盈利）。

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