怎样选基金最低点购买(怎么去选择好一个短期的基金产品)

怎样选基金最低点购买，怎么去选择好一个短期的基金产品？

【只靠排名选基金靠谱么？】

说到如何挑选股票型或者混合型基金，相信很多人都会一拍大腿说：“这个我会呀”！不就是打开xx基金网，选股票型，然后打开最近一年收益率排名，选择从高到低排序，点击确定，找到排名第一位的——好，就你了！这有什么好讲的……

唉，怎么说呢……少年，你还是太年轻啊！老是这么毛毛躁躁的，啥时候能赚到钱？！

为什么不能单纯按照近期收益率排名来筛选基金呢？我们曾经做过大数据测算——选取了2005年至2016年，共11年的时间里，所有的股票型、混合型基金，进行数据轮动测试，看每年表现最强的前10%的基金，在之后的表现如何。结果让我们大跌眼镜！

我们先来看下它们在第二年的表现。

在取得了上一年度前10%的优秀业绩之后，无论是所有的混合型基金，还是其中的偏股型基金，又或者是投资策略相对自由的灵活配置型基金，在第二年，依旧可以保持住同类排名前10%成绩的基金比例，分别是13.47%，17.35%和11.43%，也就是说，只有不到两成的基金可以保持住去年同样的辉煌。而更令人咋舌的是，上一年度前10%的基金，甚至有近一半，在第二年，连同类的平均值都无法超越。这一数据在股票型基金里表现得更为“亮眼”，仅有4.44%的基金能够在第二年维持住前一年10%的业绩排名，而能跑进同类前50%的基金，竟然不足三成。

除此之外，我们又以2011年表现最好的前10名基金为例，分别追踪了它们在之后5年的业绩排名情况，结果依旧令人沮丧。

从上面两幅图中我们可以看到，无论是股票型，还是偏股混合型，2011年排名Top10的优质基金，在之后的几年间，表现都变得非常不稳定——有些年份排名尚可，有些年份甚至在同类型基金里排名垫底。真的是应了那句：历史业绩不代表未来收益。

那究竟应该怎么看基金盈利能力呢？

其实也不难。只要不局限于眼下，而是筛选出近三年、近两年、近一年等各阶段的同类基金排名，如果该基金连续多年、跨越牛熊周期，都始终处于同类排名的前30%，那就可以说明该基金业绩确实优秀。之所以各个时间段的表现都要看，理由也很简单——成绩一直优秀的学霸和发挥不稳定偶尔会得第一的黑马，你选哪个？当然，我们也知道这些数据并不代表未来收益，只是从这些数据里，能够反映出基金经理的投资能力，而这对于想要获取收益的投资人来说，这无疑是至关重要的。

A股市场虽然发展多年，但尚不成熟；投资者也以个人投资者为主，更不成熟，所以版块轮动的现象非常明显，也就很容易出现基金经理一次“赌”对，就可以在很短的时间内登上冠军宝座的现象，但这往往不可复制。因此，在盈利能力这一维度上，应该选择业绩始终，或者大部分时间是优秀或者良好的基金。

【看完赚钱能力，也要看抗跌实力】

衡量一只基金的抗跌能力，我们主要看的参考指标是波动率和最大回撤。看名字，估计你要晕了——这都是啥呀？

首先，这两个指标都是衡量风险的。波动性相对好理解一些，代表基金投资回报率的的波动程度。你也可以把基金的波动率理解为，它收益的取得是偶然的还是必然的。如果某只基金近一年收益率很高，但波动率很大，那么从概率学的角度来说，这个收益率的取得，就有很大的偶然性；而如果某只基金收益率很高，但波动率很小，那就说明，这是一只从风险管理做得还不错的基金。而最大回撤，是看该基金在任一历史时点买入后，往后推，产品净值走到最低点时，收益率回撤幅度的最大值，也就是说，买入产品后，可能出现的最糟糕的情况。这两个指标在一般三方销售平台以及一些基金评级网站，比如晨星等，都可以查询得到。

通过以上对这两个指标的简单理解，我们就能知道，看起来最大回撤和波动率越小，代表基金越好。理论上，是没错，但实际上我们需要辩证地来看待这两个数据。

客观的说，只有业绩比较好的基金，同时最大回撤小、波动率小，才能说明是一只好基金。如果是在第一项——盈利能力上看，业绩比较差的基金，即使它波动率小、回撤小，也并不能说明它是一只好的基金，只能说明它的净值并没有什么波动。举个简单的例子，一只基金的净值常年都在1元到1.01元附近波动，确实波动性和最大回撤都很小，可是，你能赚到钱吗？

所以，仅从波动性和最大回撤这两个数据，无法单纯地评判一只基金的好坏，而是要结合收益率情况一起来看，同时要放到同类型基金中比较。换句话说，当你想在几只类型相同、业绩又都比较优秀的基金中挑选，不知道应该选哪只时，可以参考这两个数值，进行下一步的优中选优，而并不能单纯的认为，最大回撤50%的基金就一定比最大回撤10%的基金差。

在实际操作中，由于基金净值是每天变化的，这两个数值也会不停变化，以时时反映出该基金的抗风险能力。不过，普通的投资者很难有大量的时间和精力用以持续监测这些数据。我们在这里也只是做简单介绍，想要更客观、科学的挑选优质基金，应该是寻求专业的机构的帮助和建议。

【基金经理和基金公司也很重要】

买基金其实就是将你的钱，交给专业的人帮你投资管理。如果你要买的是指数型基金，那看不看基金经理，可能影响并不大。但是如果你买的是主动管理型基金，既然你雇了一个专业操盘手帮你买一揽子股票，并且他要帮你时时关注这些股票的表现，决定什么时候买卖，那么，这个基金经理在基金的运作中就发挥着至关重要的作用。那如何看基金经理的能力是否够强呢？请看下图：

我们建议大家最好选择两年以上从业经验，业绩突出且较为稳定的基金经理。稳定，要从两方面看，一方面管理业绩比较稳定，要横向看他在整体行业中的位置，因为这考验了基金经理的择时能力、选股能力、面对市场下跌的应变能力等等；另一方面，也要看基金经理任职年限的稳定性。在中国，基金经理平均在职年限约为1.64年，所以一个基金经理的稳定性对于一支基金的表现至关重要。频繁跳槽的基金经理最好不要选。

同时，一个投资能力经历过历史检验，穿越过牛熊周期的基金经理，更容易看得出真实的实力——牛市的时候大家业绩都好看，比的是能否及时止盈；熊市的时候就更考验其选股能力了，看看最大回撤，便知其投资风格如何。

如果一个基金经理还同时管理着多只基金，那也不妨看看那些产品的表现如何，这样可以对基金经理有一个全方位立体的了解。

那什么有算是“好”的基金公司呢？简单说就是有历史、口碑好、业绩优、研究团队佳。

有历史，是要选一些成立时间较长的基金公司，最好超过5年，能够穿越整个牛熊周期，更能帮助我们判断在不同市场情况下，基金公司整体的投研能力和水平；口碑好，是指社会公众、媒体等对它的评价较好，没有什么负面消息；业绩优，是说公司的大部分基金产品都能获得比较好的业绩表现，如果一家公司底下只有一只基金表现比较好，那并不能称得上是一家好的基金公司；研究团队佳，意思是公司不只是靠一两位明星基金经理支撑，而是有较强大的研究团队，不至于在明星经理跳槽后，某只基金的业绩受到较大的影响。

【如果能够抓住热点的投资主题就更好了】

这一维度对于普通投资者来说，是有一定操作难度的。因为市场随时在变，如果市场行情波动较大，且热点轮动频繁，我们会更倾向于一些中小规模且风格多变、调仓灵活的基金，来捕捉市场的机会；而在市场相对平淡，出现存量资金互相博弈的行情时，一些以大型股为主要投资方向的基金，稳中有胜，可能是更佳的选择。如果追求短期收益，这一点就更加尤为的重要了，要随时关注行业以及板块轮动的情况，并配合技术分析。

以上四点，是在同类型基金中挑选更优产品时，需要考量的几个维度，我们需要综合来看，才能挑选出更适合当前市场的基金，强化自己的基金篮子，进而增强收益。而如果想要做到更好，对于基金产品是应该进行实时监测的，如果遇到突发情况，比如：更换基金经理、排名大幅下挫、热点的轮动、基金规模较大从而认购状态发生变化等等，都应该随时进行调整。当然，这部分确实超出了大部分普通投资者的精力范围，有条件的情况下，还是应该寻求专业机构的建议。

买基金有必要像炒股一样抄底？

其实不管是股票还是基金，抄底这个行为都是错误的，你懂得抄底并且能够准确知道抄底时间，那你就发财了连马云的财富都没有你多。

01.没有较多资金的投资者，开启基金定投后不用看到低位手动买入，只需要坚持止盈不止损就行了。

基金定投本身就是为了那些想要投资有没多少钱的工薪阶层准备的，通过定时定额买入避免了一次性买入在高位的风险，它是通过微笑曲线来让你盈利。

如果你没有时间看盘，只需要坚持定投直至到达止盈点后卖出落袋为安就行了。

02.有较多资金，并且有能力判断现在走势是在相对低位还是高位的投资者，可以定投和手动加仓买入相结合的方式，以求获得更多廉价筹码取得更多收益。

抄底行为不可取，因为你认为的底部有可能还有地下室，地下室还有十八层地狱，盲目抄底很容易高位站岗，让自己出现亏损。

有资金的投资者在进行基金定投时，除了留有足够的定投，还需要把补仓的资金分成几份，在相对低位进行手动买入。

如，当净值下跌5%补个500，再次下跌5%补个1000，以此类推越是下跌你买入的筹码越多，风险越小。

总之

基金定投开启做到止盈不止损最为关键，剩下的不要抱侥幸心理去抄底，因为抄底有可能就是高位站岗的前奏，让资金亏损的导火索。

什么时候出手卖掉比较好？

很多人买基金都不知道什么时候赎回，以至于错过了赎回时机，扭盈为亏，非常可惜，那么基金增值后到底什么时候赎回好呢？

货币基金很简单，每天都会有收益，看自己资金使用时间就可以了，这里主要接受债券型基金、混合型基金以及股票型基金一般会建议客户参考我国GDP增速和通货膨胀率两个指标较大者，因为只有跑赢这两个指标才能保证购买力不下降，才是成功的投资，2017年通货膨胀率在7.5%，2012年至2017年中国GDP平均增长7.2%，一般会建议客户在达到年化收益率8%左右时赎回。但是不同人有会建议不同的赎回时机。

风险承受能力低客户

一般对于风险承受能力的客户，银行工作人员会慎重推荐产品，这部分人注重本金比收益重要，一般会推荐债券型基金，债券型基金对于大众来说都是可以接受的，运作情况平均年化收益率在5%左右，较高于银行存款，那么会建议客户在达到心理预期时便赎回，重新再进行资产配置。

风险承受能力高的客户

对于风险承受能力高的客户也要遵循“止盈”原则，会结合客户的购买时机，如果客户在市场低位时购买的，那么建议客户心理预期在年化10%-20%之间。如果客户在市场高点购买的，那么会建议客户进行止损，止损线设定在5%—10%之间，待市场冷却时再购买。

投机性比较强的客户

首先买基金具有投机心理是不建议的，不过现实中有很多客户希望搏一搏，在单边上涨的市场环境下最容易出现，这个会建议客户快进快出，止盈线不宜设置太高，建议绝对收益在5%左右赎回，因为市场环境变化很快，错过赎回时机便会被套。

给家庭资产做配置的客户

这类客户是有健康理财理念的，一般投资期限建议设定3-5年，甚至更长时间，因为市场轮动周期大概在6-7年，此类客户一般不会买在最高点也不会买在最低点，一般给这类客户配置基金时会再结合基金定投的投资方式，平摊投资成本，加速回本周期，年化收益率大概在8%左右时赎回。

常见的投资现象有：想要投资赚钱，但是又吝惜投入和时间，难以长期坚持，就会形成频繁教育，造成高买低卖，形成亏损。所以无论是哪一类客户，建议将投资期限拉长，沉下心来，也希望大家有个满意的投资结果。

那些买支付宝TOP？

谢谢您的邀请！我来回答一下这个问题吧！

我就是在某付宝里买的基金，我已经定投428天了。或许是我的入场时间不错，我算是疫情期间买的，那个时候股指跌破了3000点，一直到现在，每个月定投800-1500元。到现在，富国天惠成长A（38%的收益），兴全合润（42%），兴全趋势（28%），工银瑞信前沿医疗（46%），交银双息平衡（22%），还有股票账户买的睿远成长混合A(34%），一共就买了这几只。

我觉得题主说的按照某付宝排名买，其实并不科学。原因是，某付宝的排名都是最近比较热门的基金，比如招商白酒，易方达中小盘等这都是重仓白酒的基金，如果是在春节之前买入的，大概率现在还在套着。所以，买基金不要想着买热门基金，买基金就是选择基金经理。要多看这个基金经理的从业时间，是否穿越牛熊周期？是否价值投资或者成长投资？是否是跟风买入？历史最大回撤幅度；对企业的投研能力；非常清晰明了的投资体系；等等这都是至关重要的。

不能简单的看排名就买基金，因为还要结合基金经理的投研能力，管理能力；还有市场情绪的把控；估值体系的建立等等。并不是选择排名靠前的就完事了。比如排名靠前的招商白酒，易方达中小盘，如果是春节左右一拥而入，那就很容易亏损。当然了，买基金还是要有一个长期的投资心态的。不要想着买在最低点，卖在最高点。那样基本上就是投机心态。我的视频有很多关于基金买卖的知识点，有兴趣可以看看。