理财和基金哪个更靠谱,理财和复利基金

理财和基金哪个更靠谱，理财和复利基金？

那个啥，10w本金，3.8%的年化收益，就别管什么复利不复利了吧。

比如年化收益稳定在3.8%，10本金，一年的利益也就是3800，下年能产生的利息也就是140多，相比10w本金，也就是0.1%的收益，基本可以忽略不计了。

当然上面只是个大致的估算，实际上宝宝类的货币基金是按万分日收益每日分红，滚动计息的，普通货币基金可能是按月分红。复利的计算公式是，F=P*(1+i)N(次方) ；题主可以看看这支货币基金的万分日收益是多少，按万分日收益为1来计算，也就是每日收益率0.01%，然后复利区间为一年，也就是365日。计算公式就是10w*（1+0.01%）的365次方=1.037；根本就跟不算复利差不多。

但是货币基金的万分日收益，是每天变化的，而且变化的幅度还挺大，所以货币基金的所谓复利计算，只能是估算，无法得到一个精确的数值，计算它的意义不大。题主直接按它的7日年化收益，预计最终收益也可以。

最后，简单说一个常识，就是如果只看收益，理财的收益，一定是要高过货币基金的。因为货币基金只能用于投资货币市场工具，而理财通常会有一部分投资于债权类的固收资产；货币基金可以随时申赎，最晚次日到账；理财一旦生效，在封闭期内不得提前终止合同。也就是说，理财的信用风险、市场风险、流动性风险均要高于货币基金，所以它的收益补偿也要高过货币基金，不然谁还会买理财？

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。

还是直接在基金的APP买？

想要买基金，肯定是在基金App里面买最好，这样方便更快捷，没有必要在支付宝或者微信渠道买基金，必须要到基金App里面买。

现实生活中很多人的手机里面肯定都下载支付宝或者微信，这两大软件是移动支付的必备软件，正因如此，支付宝和微信是大家比较常见的手机软件。

既然大家手机里面有支付宝和微信两个软件，买基金不在这两个平台买呢？根据实际情况来看，支付宝和微信购买基金有以下两个缺点。

缺点一：微信和支付宝只是基金公司的代理而已，说白了就是一个中介公司，只是在这两个平台开通购买基金的渠道而已。

既然知道微信和支付宝只是买基金的一个中介，并非真正的基金官网，很显然基金市场的部分消息是不全面的，这样对基民就是弊端。

缺点二：微信和支付宝与基金公司之间起到中介的作用，那中介必然会收取一定的中介费，按此进行推断，在支付宝和微信购买基金会多出一份基金手续费。

类似证券公司就是中介，股民交易买卖需要交佣金费用；按照支付宝和微信里面购买基金，一般都是1.5折的手续费，而直接在基金app购买只有1折的费用，别看0.5折的费用，长久下来就是一大笔数了，这就是代理商的弊端之处。

按此进行推断，微信和支付宝购买基金有两大缺点，反之如果在基金app里面买基金就有两大优点，具体优点如下。

优点一：基金app里面买基金，这样会更加直观基金情况，基金数据会更加齐全，对于基民来讲将会起到非常正常大的帮助，只有更齐全的基金信息才能更加深入分析了解基金的情况。

优点二：基金app里面购买基金，可以接受部分手续费，基金的手续费并不低，代理商购买基金是1.5折，而基金app只有1折的费用，同等交易金额可以节约0.5折的手续费，一年下来可以节约不少费用，所以可以肯定买基金要在基金app里面。

综合通过以上对支付宝和微信，以及基金app进行分析和比较，答案已经非常明确，购买基金一定要下载专业的app软件购买，最为常见的基金app使用天天基金购买，祝所有基民投资愉快。

理财保险跟消费性保险比较？

保障性的保险和理财型的保险根本没法比较，两者的功能都完全不同，根本无法拿到一个平台上来比较。保障型保险的功能是防损失，比如意外险、医疗险、重疾险

拉长人生轨迹来看，每个人都有可能遇到意外、疾病，但是我们谁也不知道什么时候可能会遇到这些问题，唯一能够确定的是，当遇到这样的风险，我们一定会受到损失。但对于我们来说，资产的积累是逐渐的，谁也不可能知道资产积累过程中这种损失会不会发生，发生后损失的程度有多大，我们可以用保障型的产品来解决这一问题。以重疾险为例，一款产品在缴费期内保放有极大的放大效果，比如下面这款一次赔付的重疾，缴费首年已交保费可放大43倍左右。而百万医疗更能用千元左右的保费，撬动百万的保额。所以这也是为什么，对于本来资产就不多的家庭来说，买保险是非常必要的。

理财型的产品是解决资产沉淀的问题

对于普通家庭，要做到资产积累的第一步，就是合理控制开支，存下启动资金。并在自己能力提高时，利用启动资金，获得更多的积累。但是往往我们最不能控制的就是消费，这世间诱惑太多，什么新品促销、周年庆、双11，双12，商家是变着花样在打探你荷包的底线。唯保险能让你真正把钱存下来，很简单呀，因为退保有损失，所以只要你明确目标后，就会克服一切困难坚持缴费，从而资产也得到了淀沉。万一未来能力并未得到提高，起码这些钱是存下来的，而不消费掉了。这就是饱带饥粮、未寒积薪。

对于有一定积累的家庭，则要考虑防止资产贬值的问题。我承认防止贬值有很多产品可选，而保险选错有可能还防止不了通货膨胀。但理财必须要考虑资产搭配，其中缺少不了低风险的资产配置。在目前全球经济放缓的大背景下，低风险产品收益走低，未来会走到什么程度无人敢给你明确的答案，唯有保险拥有锁定收益的功能。在相当长的时间内，锁定当期利率水平，不会受到利益走低的影响。

只用年金险和消费型的保障产品搭配行不行

对于有极高理财造诣的人来说，用消费型的产品提供高杠杆，并将多余的钱拿来投资，理论上是成立的。但是不幸的是，大部分人并没有这个能力，一方面投资渠道的有限，对于大部分普通人来说，能够接触的不过是银行理财、基金、股票等等工具，选择基金和选择股票是需要综合能力的提高，而在零和的市场中，你不仅需要对抗所有外来的风险，另一方面还要抵抗人性的缺陷，稍有放松就会出现浮亏，如果在不适当的时候加杠杆还有可能造成直接损失。更何况，大部分选择只买消费型保险的人可能根本就没有拿去投资，而是直接消费掉了。所以多年前就知道的“定投余”在我看来执行力难度太大，并不适合大多数人。

总结来说，理财型保险和保障型保险虽然都叫保险，但本质就不相同，根本别拿到一起来比较，不同的人，配置不同的产品才是正道。

理财通里的理财产品？

授人以鱼不如授人以渔。我还是教你怎么去了解理财产品吧，先来看下面这张图，里面做标记的地方代表了理财产品的三个信息：收益率计算方式，产品风险等级和产品类型。

首先，收益率计算方式一般有七日年化收、近一年收益和成立以来年化净值增长。

七日年化收益是统计最近七天的平均收益水平，换算成年化的收益；近一年收益是统计最近365天的平均收益水平；成立以来年化净值增长是基金成立以来净值增长除以年限得到的平均年化增长，比如成立两年，最初得基金净值是1。第一年年末为1.18，第二年年末为1.12（该年亏损），那么成立以来年化净值增长就是6%。有这类收益率的计算方式主要是因为有净值型产品，它的最终收益是看基金净值的变化。

个人认为近一年收益最靠谱，更贴近基金的真实收益情况。

其次，产品风险等级分为低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险，对应级别R1、R2、R3、R4和R5。

R1和R2的投资范围基本一样，多为国债，存款类产品。但一般来说R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，属于保本型理财。R2则是非保本的，但它亏损的概率比较小。

R3级可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品和股票、商品、外汇等高波动性金融产品，原则上后者的投资比例不超过30%。这个级别有一定的本金风险，收益浮动且有一定波动。

R4级挂钩股票、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，亏损的可能性较高。

R5级品可完全投资于股票、外汇等各类高波动性的金融产品，还可以通过金融衍生品加杠杆运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大。

再有就是产品类型。银行，券商，保险是表示产品由银行，证券，保险提供；货基表示货币基金，债基表示债券基金。货币基金的风险比债券基金低。

另外，你可以查询理财产品的定期报告，看下基金的投资组合，看看它投资各类资产的比例，这样就能大致了解该产品的收益的可靠性。

比如财通鸿益中短债债券C，从2019年第四季度报告中可以知道，它主要投资于债券和买入返售金融资产，分别占比76.86%和19.08%。其中买入返售金融资产就是花钱买入金融资产，这个过程会签订返售协议，到期再将金融资产出售，买卖差价就是利息收入，本质上就是有抵押物的贷款，风险较低。

而债券类资产中企业债券和企业短期融资券最多，两者之和占净值比例为65.18%。企业发行的债券一般是有一定风险，具体还需要看这些债券的评级，若评级越高则风险越低，相应的这个基金的风险也就会越低。

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购买理财或基金有没有风险？

世界上所有的事情都有风险，风险和回报率是并存的

怎样的基金组合能有效分散风险呢？科学的基金组合，不是片面地“将鸡蛋放进很多的篮子里”，而是要在综合考虑投资目标与风险承受能力的基础上，将权益类资产与固定收益类资产进行合理的配置，让基金投资更有效率。

【第一步：构建基金组合层次】在不同类型的基金之间进行组合配置。即将资金投资在股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金等不同类型的基金上，有效分散风险。

【第二步：构建基金组合步骤】根据风险偏好不同，投资者可以参照以下几种模式来构建自己的基金组合：保守型：很难忍受亏损、期望资产稳步增值、投资目标周期较短(不足10年)平衡型：能忍受半年内连续亏损、期望资产稳健快速增长、投资目标周期较长(15年以上)成长型：能忍受1年内连续亏损、期望资产快速增长、投资目标实现周期较长(15年以上)

【第三步：投资绩效考核架构】基金组合构建完成后，不宜轻易改变，更不可频繁调整。应树立正确的投资观，坚持长期投资，在时间复利的驱动下接近自己的投资目标。投资者应尽量选择长期表现优秀的基金，从长期角度来衡量一只基金的增长能力。

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