融通基金管理有限公司，在不确定的时代，帮普通人把小钱养出长底气

前几天跟95年的读者小周吃饭,她举着手机给我看自己的基金账户，脸上满是藏不住的笑：“姐你看，我定投这两年累计赚了快1万2，之前套在股票里的窟窿都补上了，今年终于敢计划去新疆旅游了。”

我还记得2022年她找我哭的样子：在北京做互联网运营，税后月薪8千，省吃俭用攒了3万，跟风买新能源股票，最高点冲进去，半年亏了1万2，套得死死的不敢割肉，后来存银行定期，3年期利率才2.6%，身边同事买了不知名机构的理财产品还亏了本金，她那段时间天天叹气：“钱放着贬值，投出去怕亏，我们普通人难道就没有靠谱的理财路子吗？”

我当时给她的建议很简单：别碰自己看不懂的股票，先从正规持牌的老牌公募基金产品入手，首选穿越过至少两轮牛熊的公司，比如融通基金管理有限公司，现在两年过去，她的账户收益就是最实在的答案。

做财经写作这7年,我接触过至少上百个普通投资者，大家的困惑几乎一模一样：手里攥着几万到几十万的积蓄，没有专业金融知识，怕被骗、怕亏损、怕跑不赢通胀，想找个稳当的地方把钱放着，怎么就这么难？今天我就结合自己这么多年的观察，和大家聊聊普通人和公募基金的正确相处方式。

普通人的理财困局：不是没钱理，是不敢乱理

我统计过身边30个存款在5-30万的普通人的理财经历，超过80%都踩过坑：有2015年跟风买牛市顶点基金亏了一半的，有2018年买P2P血本无归的，有2021年追高新能源、白酒基金套到现在的，还有去年存中小银行定期怕取不出来连夜转走的。

本质上大家的焦虑都来自三个“不确定”：第一是市场环境不确定，加息降息、板块轮动、政策调整，普通人根本摸不准规律；第二是机构靠谱程度不确定，前几年爆雷的理财公司、“老鼠仓”的基金经理新闻看多了，根本不敢随便把钱交出去；第三是收益预期不确定，宣传的时候说“年化收益8%”，真买进去可能一年亏20%，连本金都保不住。

我有个远房亲戚张阿姨,52岁刚退休，每个月退休工资4200，攒了20万养老钱，2019年被小区门口的理财销售忽悠买了P2P，说“保本保息年化12%”，结果半年后平台爆雷，亏了5万，坐在我家哭了一下午，说那是准备给儿子结婚用的钱，从那以后她连银行理财都不敢碰，所有钱都放活期，一年利息才几百块，眼睁睁看着物价涨，钱越来越不值钱。

其实很多人都有个误区：觉得理财是有钱人的事，手里没个几十万没必要折腾，但恰恰是普通人的钱，每一分都是工资里抠出来的，更经不起亏损，更需要找靠谱的渠道打理，我经常跟身边人说，你可以不追求高收益，但至少要跑赢通胀，不然攒钱的速度赶不上贬值的速度，到老了肯定要后悔。

为什么我会建议普通人优先选融通基金这样的老牌公募？

很多人选基金公司,第一反应是看最近一年的收益排名，谁家产品涨得多就买谁家的，这其实是最大的误区，短期收益高可能只是踩中了风口，等风口过去了，跌得比谁都快，选公募基金，首先要看的是“稳”：有没有足够长的历史业绩，有没有穿越过牛熊，有没有足够强的股东背景，有没有完善的风控体系。

我给大家推荐融通基金,核心原因有三个，都是我观察了很多年得出来的结论：

第一，够老牌，够正规，安全感足够

融通基金2001年就成立了,是国内第一批获批的公募基金管理公司，到现在已经23年了，股东背景也稳，一个是央企中国诚通控股集团，另一个是全球知名的资产管理机构日兴资产，持牌经营，受证监会监管，光是这一点就比市面上99%的理财机构靠谱。

你想啊,23年里A股经历过多少大风大浪：2008年的股灾、2015年的异常波动、2018年的全年熊市、2022年的市场调整，融通都稳稳走过来了，现在管理规模超过3400亿，服务的客户超过7600万，能被这么多用户信任这么多年，本身就是实力的证明。

我给张阿姨推荐的就是融通的短债基金和固收+产品，她买了3年，平均每年收益3.8%，比银行定期高不少，而且从来没有出现过亏损，去年年底她儿子付首付差钱，T+1就赎回到账了，连本带利拿了22万多，刚好补上缺口，她现在逢人就说：“还是正规大公司靠谱，之前我瞎买那些乱七八糟的，真是亏怕了。”

第二，投研体系够成熟，不是靠单个基金经理“赌运气”

很多小公司的产品收益全靠一两个明星基金经理撑着,一旦基金经理离职，产品收益马上跳水，基民就成了接盘侠，但融通不一样，他们有100多人的投研团队，覆盖了所有行业板块，投研体系已经打磨了20多年，核心投资理念是“深度研究、价值投资”，不追热点、不炒题材，赚的都是企业成长的钱，不是短期博弈的钱。

比如他们的权益投资总监邹曦,做投资已经20多年了，经历过好几轮牛熊，他管理的融通行业景气混合，成立以来累计收益超过10倍，很少押注单一赛道，哪怕是2022年市场最差的时候，最大回撤也比同类产品小很多，还有他们的固收团队，是业内公认的老牌强队，连续多年拿过“金牛基金公司”“固收投资金牛基金公司”的奖项，旗下很多债券基金成立以来从来没有过年度亏损，是很多稳健投资者的首选。

我自己从2021年开始定投融通的创业板指数基金,中间最多的时候浮亏18%，我也没卖，坚持每个月投1000块，到现在累计收益19%，比我自己炒股赚的多得多，我身边很多做金融的同行，也都会买融通的固收产品当底仓，就是图个稳。

第三，真的把投资者利益放在第一位，不是只想赚管理费

现在行业里有个怪现象：“基金赚钱，基民不赚钱”，很多公司为了冲规模，专门在市场最高点发热点赛道的产品，基民追进去就被套，管理费反正照收，亏了是基民自己的，但融通在这一点上真的很不一样，我关注他们这么多年，很少在市场热度最高的时候发热点产品，反而经常做投资者教育，提醒大家不要追高、要长期定投、要合理配置资产。

我之前看过他们的一场投教直播,当时新能源板块涨得特别火，很多公司都在发新能源产品，融通的基金经理直接在直播间说：“现在新能源板块估值已经处于历史高位了，不建议大家重仓追，如果看好长期发展，可以分批定投，不要一把梭哈。”要是放在别的公司，巴不得多卖点冲规模，能说出这种话，真的是对投资者负责。

给普通人的3个理财建议，我跟身边人说了无数次

做财经科普这么多年,我很少给大家推荐具体的产品，我始终觉得，理财最重要的是认知到位，认知不到位，就算给你推荐了好产品，你也拿不住，赚不到钱，今天给大家三个最实在的建议，照着做，至少能避开90%的理财坑：

第一，先做风险测评，再选产品，不要盲目追求高收益

我见过太多人,风险承受能力明明是最低的R1，非要去买R4级别的股票基金，亏了又哭天抢地，说基金公司骗人，你要永远记住：收益和风险永远是匹配的，想要年化10%以上的收益，就要做好亏30%的准备，如果你这笔钱3个月之内就要用，就放货币基金；如果是1-3年不用的闲钱，可以买固收+产品；如果是3年以上不用的钱，再考虑定投权益基金。

比如之前小周,她的钱是每个月结余的闲钱，3年之内不用，所以我建议她一半定投固收+，一半定投权益基金，波动小，她拿得住，才能赚到钱，要是给她推荐全仓股票基金，2022年亏20%的时候她肯定早就卖了，根本等不到后来的反弹。