有没有人和我前几年一样？微信里常年躺着几千块零钱，收的红包、没花完的工资余款、商家退的碎钱，就那么扔在微信零钱账户里，一分钱利息都没有，花的时候也没概念，稀里糊涂就月光了，直到2020年我换工作的那个夏天，急性肠胃炎半夜急诊，连3000块的住院押金都掏不出来，红着脸找大学室友借钱的时候，我才意识到：我这种月薪几千的普通人，首要任务不是研究什么股票基金赚大钱，是先把手里的散钱攒住，给自己留够活下去的底气，也就是从那时候开始，我把零钱通当成了我的“攒钱第一站”，3年下来，居然靠它攒出了5万块的应急备用金，连我妈都跟着我薅到了不少“蚊子腿收益”。
我为什么放弃零钱、余额宝，选了零钱通？
最开始我对零钱通的印象就是“微信版余额宝”，觉得这类产品都差不多，直到我认真对比了三类零钱存放方式的收益和灵活性，才发现差得真不少。
首先说最亏的微信零钱：我2020年之前微信里常年放着3000多块的日常开销钱，一年下来一分利息都没有，相当于我每年白给微信送60多块的“保管费”——按当时零钱通2%的年化算，3000块一年能拿60块利息，够我喝3杯奶茶了。
再对比银行活期：现在国有银行的活期存款利率只有0.25%，1万块放活期一年才赚25块，连一顿肯德基全家桶都买不到，我妈之前习惯把2万块的买菜零花钱放银行卡活期，一年下来利息才50块，我2021年劝她转到零钱通，那年零钱通平均年化有2.1%，她一年拿了420块利息，高兴得专门给我买了个200多块的猫山王榴莲，说比放银行划算太多。
大家最熟悉的余额宝：我2021年专门做过测试，余额宝和零钱通各放1万块，一整年下来余额宝的收益是198块，零钱通的收益是312块，差了114块，够我充3个月的视频网站会员，而且我平时用微信付款的场景比支付宝多，买早餐、扫共享单车、交物业费都是微信付，零钱通可以直接用来付款，不用先赎回转到零钱，和用零钱一样方便，完全不影响日常消费。
刚开始用的时候我还怕不安全,专门转了1000块试了半个月，发现早上买包子直接扣零钱通的钱，晚上收的稿费直接转进去，当天就能算收益，每天打开微信就能看见今天赚了几毛几块，那种“钱一直在慢慢变多”的感觉，真的比乱买东西爽太多。
3年攒5万，我用零钱通的3个笨方法
很多人说“我每个月工资都不够花，哪有钱存零钱通”，我刚换工作的时候月薪才5200，扣完社保到手4700，房租就要2200，剩下2500块当生活费，一样能攒下钱，说白了就是有没有心而已，我用的3个方法特别简单，普通人照着做就能攒住钱。
第一个方法是“工资到账先转三分之一”，我专门开了零钱通的“工资自动转入”功能，每个月发工资当天，自动把25%的工资转进零钱通的“固定储蓄账户”，刚工作的时候每个月转1000，现在工资涨到8000，每个月自动转2000，剩下的钱当生活费完全够，我以前总觉得“先花剩下的再存”，结果每个月都花光，先存剩下的再花”，反而没觉得生活质量下降，以前每周喝3杯喜茶，现在改成喝1杯，剩下的钱攒下来，几年之后就是一笔不小的积蓄。
第二个方法是“所有零碎收入全归集”，我平时接私活写稿子的稿费，从50块的小红包到2000块的稿费，只要打到微信里，我当天就转进零钱通；平时抢的红包、闲鱼卖闲置的钱、快递丢件赔的钱、商家退款的钱，哪怕只有几块钱，我也会转进去，去年我算了下，光这些零碎收入我就攒了8700多，加上一年的利息，直接凑够了1万块，相当于白捡了一部新手机。
第三个方法是“账户拆分法”，我把零钱通里的钱分成了三个部分，完全不会乱花：第一部分是2万块的“绝对不动应急金”，就算天塌下来也不能动，只有失业、生病这种急事才能用；第二部分是1.5万的“年度大额消费金”，用来交物业费、买保险、过年给爸妈买礼物，平时也不会动；第三部分是1.5万的“灵活备用金”，用来付房租、换手机、朋友结婚随礼这种临时大额开销，去年我男朋友想换PS5找我借4000块，我直接说应急金不能动，最后从灵活备用金里借给他，他半个月就还了，我还赚了3块多的利息，相当于他白送了我一瓶矿泉水。
别只看收益，零钱通这4个坑一定要避开
我用了3年零钱通,踩过不少坑，也见过身边朋友踩坑，今天就把最容易踩的4个坑说清楚，别等亏钱了才后悔。
第一个坑：收益率不是固定的，别指望靠它发财，很多人以为零钱通是保本保息的，其实它本质是货币基金，虽然风险几乎为0，但收益率是会波动的，我2020年刚用的时候年化还有2.6%，现在只有1.9%左右了，1万块放一年才赚190块，只能当攒零花钱的工具，别想着靠它能赚大钱，真要追求高收益，还是得去买定期理财或者指数基金，但是风险也更高。
第二个坑：零钱转进去的钱，转出到银行卡要收手续费，我2022年想转2万块到银行卡还房贷，直接从零钱通转出，结果被扣了20块的手续费，心疼得我半天没吃下饭，后来才知道：如果你的钱是从微信零钱转进零钱通的，转出到银行卡就要收0.1%的手续费；如果你的钱是从银行卡直接转进零钱通的，转出到银行卡就不收手续费，所以我现在都是把工资先打到银行卡，再从银行卡转进零钱通，零钱里的钱就用来平时消费，花完拉倒，能省不少手续费。
第三个坑：别把全部身家都放进去，我之前有个朋友，把12万的全部积蓄都放零钱通里，结果微信账号被误封了，申诉了整整15天才解开，那半个月她连房租都交不起，天天哭着找客服，零钱通虽然方便，但毕竟是第三方支付工具，最多放3-6个月的生活费就行，大额的积蓄还是放银行卡或者银行理财里，更安全。
第四个坑：别开自动续费直接扣零钱通，我之前开了好几个视频会员、音乐会员的自动续费，直接绑定零钱通扣款，我都忘了我开过，连续扣了8个月我才发现，白白浪费了100多块，建议大家都把自动续费关了，每次要付钱的时候手动付，既能防止乱扣费，也能提醒自己不要乱买不需要的会员。
给普通人的理财建议：先攒住钱，再想着赚钱
现在网上很多人说“钱是赚出来的不是攒出来的”，我以前也信这句话，直到我攒了5万之后才发现，这句话就是给不想攒钱的人找借口，对于我们这种没有背景、没有资源、月薪不过万的普通人来说，攒钱才是获得第一桶金最快的方式。
你想啊,你连1万块都攒不下来，就算给你一个赚10万的机会，你连本金都没有，拿什么赚钱？我去年公司裁员，整个部门裁了一半人，和我一起进公司的同事小周，月薪和我一样，平时就是月光族，最新款的手机出来就换，大牌口红买了几十支，裁员之后她连下个月的房租都交不起，只能收拾东西回老家，而我当时拿着5万的积蓄，一点都不慌，就算找不到工作，我也能在家躺6个月，不用找爸妈要钱，这种安全感是买多少包、多少鞋都换不来的。
我一直觉得,理财从来都不是富人的专利，不是要你有几十万几百万才能理财，你每个月攒100块，一年就是1200，加上利息就是1200多，十年就是一万多，积少成多的力量真的很可怕，零钱通这种工具，它存在的意义不是让你暴富，是帮你养成攒钱的习惯，你每天打开微信就能看见自己的钱在涨，哪怕每天只涨几毛钱，你也会有动力继续攒，比你把钱放银行卡里看不见，稀里糊涂就花完强太多。
最后想问问大家,你平时的零钱都放哪里？一年下来能攒多少钱？欢迎在评论区聊一聊。
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