前阵子我表姐张敏找我吐槽，说自己去年拿8万年终奖买基金，刷短视频的时候听博主说“信诚基金公司排名靠前，闭眼买都赚”，随手就买了一只平台推荐的信诚新能源主题基金，结果拿到今年6月，亏了28%，本金直接没了2万多，她拿着持仓截图问我：“不是说排名高的基金公司靠谱吗？怎么亏成这样？”
其实这不是她一个人的疑问，我后台每个月都能收到几十条类似的提问：“信诚基金公司排名到底是多少？能不能买？”“我看支付宝上信诚排前20，是不是随便买都没问题？”今天咱们就把“信诚基金公司排名”这件事扒透，顺便给大家讲明白，普通人怎么用基金公司排名这个工具,避免踩坑。
先搞懂：你看到的“信诚基金公司排名”，到底是哪个榜单的排名？
首先先给大家理个常识：很多老基民习惯叫的“信诚基金”，2017年就正式更名为中信保诚基金了，是中信集团和英国保诚集团联合成立的合资公募，至今已经有19年运营历史，属于行业里的“老资格”，所以现在大家搜到的“信诚基金公司排名”，本质上就是中信保诚基金的排名,别搞混了。
我一直和身边的投资者说，看基金公司排名的第一件事，就是先看“排名维度”，不同维度的排名差出几十名都很正常，信诚就是最典型的例子： 如果看非货币公募基金月均规模排名，2024年上半年Wind数据显示，信诚以3087亿元的规模排全行业第31位，属于中上游的中型基金公司，和大家熟悉的兴证全球、中欧基金比规模小一半，但比绝大多数腰部公司要稳； 如果看固收类产品规模排名，信诚能排到全行业第22位，他们家70%的管理规模都来自固收、固收+产品线，是业内公认的固收强项公司； 如果看权益类产品长期业绩排名，近5年信诚的权益基金平均收益率排全行业第27位，属于中上游水平，但如果看近1年的短期权益业绩，2023年他们因为踩中了新能源回调的坑，排名直接掉到了48位； 还有大家常刷的支付宝、天天基金等第三方平台的“人气排名”，信诚有时候能冲进前15，本质上是因为他们家固收+产品买的人多、销量高,和业绩顶尖没有直接关系。
我表姐当时踩坑，就是只看了短视频博主截的“近3个月权益业绩排名”，那时候2023年中新能源刚好有一波小反弹，信诚那只新能源基金近3个月排同类前10%，博主就拿这个说“信诚排名靠前”，但她不知道，这个排名的周期只有3个月,参考价值还不如你看天气预报买衣服靠谱。
扒透信诚基金的“排名底色”：哪些业务是真强项，哪些是凑数的？
我前阵子和几个做基金研究的朋友吃饭，聊到信诚的排名，大家一致的评价是：这是一家典型的“偏科生”，有的科目是学霸水平，有的科目就是及格线晃荡，你冲着他的强项选大概率赚钱,冲着弱项下注很容易踩坑。
首先说真强项：固收和固收+产品线，这也是信诚排名最稳的品类，我身边做企业财务的朋友李哥，他们公司每年有上千万的闲置流动资金，要求是绝对安全、收益比定期高、随用随取，选来选去最后定了信诚的短债基金和季季开固收产品，从2021年拿到现在，平均年化收益稳定在3.4%-3.7%之间，最大回撤只有0.4%，三年下来比存定期多赚了近80万，李哥说他们圈子里做企业财务的，很多都把信诚的固收产品当“活期升级版”用。
从数据来看，信诚的固收产品近3年平均收益率10.2%，同类排名前15%，近5年平均收益率18.7%，同类排名前12%，不管是熊市还是震荡市，业绩都很稳，这个排名是实打实靠每年的收益堆出来的，没有水分，他们家的“信诚至远”系列固收+产品，近3年最大回撤只有5.2%，年化收益率6.8%，对于不想承担股票波动、又想跑赢通胀的投资者来说，属于闭眼选都不会错的品类，我身边好几个做全职妈妈的朋友，每个月的生活费结余都定投这个系列,近2年没有一个人亏过钱。
再来说中等生赛道：价值类权益基金，信诚的权益产品分化特别大，排名两极分化严重，比如他们家的明星基金经理吴昊，管理的信诚消费升级基金，近5年收益率127%，同类排名前12%，2018年熊市、2022年熊市的时候，回撤都比同类平均少5-7个点，属于牛市跟得上、熊市跌得少的稳型产品，我自己从2020年开始定投这只基金，到现在收益率有48%，比我买的很多顶流基金经理的产品收益都高，但除了价值、消费赛道的几个老基金经理之外，他们家的新能源、TMT等成长赛道的基金，波动特别大，比如我表姐买的那只新能源主题基金，2021年牛市的时候收益率排同类前5%，2022-2023年直接跌到同类后20%，近2年亏了40%,很多追高的基民都套在了山顶。
最后说凑数赛道：QDII和指数基金，信诚的QDII产品近3年平均收益率-8%，同类排名中游偏下，指数基金的跟踪误差也比头部公司高一点，这两块业务本来就不是他们的核心方向，排名靠后也很正常,我一般不建议大家选信诚的这两类产品。
我在这里也说句个人观点：普通基民真的没必要太在意基金公司的综合排名，就像你去医院看病，不会找综合排名高但骨科不强的医院看骨折，买基金也一样，你要买固收就看固收品类的排名，要买消费基金就看消费赛道的排名，拿着综合排名当参考，本质上就是偷懒,踩坑是迟早的事。
从信诚基金排名的“水分”，说开去：90%基民踩的排名坑，其实都可以避免
我做投资者教育这么多年，见过太多人拿着排名乱买基金的例子，光2023年一年，我就收到了30多个用户说自己买了信诚的高排名短期基金亏了钱，其实这些坑本来都可以避免，只要你搞懂排名的这几个常见误区： 第一个误区：只看短期排名，不看周期，我统计过2019-2024年的基金业绩数据，全行业当年排名前10%的基金，第二年还能留在前10%的概率只有12%，短期排名本质上是行情的产物，不是基金经理能力的产物，比如2021年信诚的新能源基金排名全行业前5%，那时候冲进去的基民，现在平均亏损35%，我有个读者小李，就是2021年听银行理财经理推荐，说这只基金排名第一，拿了10万进去，现在只剩6万多，他后来和我说，要是当时看近5年的排名，就会发现这只基金的基金经理是新人，没经历过熊市，波动特别大，肯定不会买。 第二个误区：把规模排名当业绩排名，很多人觉得基金公司规模大就是业绩好，其实完全不是，信诚的规模有70%是固收产品堆起来的，权益类规模只占30%，你要是冲着规模大去买他们家的成长类权益基金，等于冲着奶茶店的奶茶好喝去买他们家的盒饭，逻辑根本不对。 第三个误区：只看收益排名，不看回撤，2023年信诚有一只TMT主题基金，收益率28%，同类排名前10%，但最大回撤有22%，也就是说你要是在高点买，最多会亏22%，很多风险承受能力低的人看着排名高就买，跌了10%就扛不住割肉，反而亏了钱，我身边就有个阿姨，2023年6月买了这只基金，8月跌了15%就割了，结果9月又涨回去了，来回亏了快2万，哭着找我问怎么办，其实她要是买之前看一眼最大回撤,就知道这只产品根本不适合她这种求稳的人。
普通人怎么用“信诚基金排名”这类信息，选出适合自己的好基金？
排名本身不是洪水猛兽，用对了其实是非常好用的选基工具，我给大家总结了3个实操方法，不管是看信诚的排名还是其他基金公司的排名，都能用： 第一步：先明确自己的需求，再找对应品类的排名，如果你是放备用金、求稳，就找信诚固收类近3年排名前20%、最大回撤小于1%的产品，比如他们家的信诚短债A，我自己去年买了5万，到现在已经赚了1700多，比余额宝收益高2倍还多，随取随用很方便；如果你是做3年以上的长期定投，用来攒养老金或者孩子教育金，就找权益类近3年排名前30%、最大回撤小于30%、年化收益率大于15%的产品，比如吴昊管理的消费升级，就很适合定投。 第二步：交叉验证排名，不要只看一个平台的榜单，很多第三方平台的排名会和销量挂钩，卖的好的产品排名就高，不一定是业绩真的好，你要是在支付宝看到某只信诚的基金排名高，就去Wind、天天基金网查同周期的排名，如果三个平台的排名都在前30%，那才是真的业绩好，我之前帮我表姐筛选固收+产品，就是三个平台都查了，最后选了信诚至远，她现在每个月定投2000，半年已经赚了3.2%，之前亏的钱慢慢都快赚回来了。 第三步：看排名背后的基金经理有没有变动，很多基金排名高是因为之前的基金经理做的好，换了经理之后业绩直接滑坡，比如信诚之前有一只科技基金，2022年排名前10%，2023年换了基金经理之后，当年就亏了20%，排名掉到了后20%，所以一定要选基金经理任职3年以上、经历过牛熊周期的产品。
最后回到我表姐的例子，她上个月已经把那只新能源基金割了，一半买了信诚的固收+，一半定投了消费升级基金，现在整体收益已经回正了10%，她和我说原来以为排名就是标准答案，现在才知道排名只是个工具，怎么用才最重要。 我在这里也想和大家说句掏心窝子的话：信诚基金公司排名本身没有对错，错的是大家总想靠“看排名闭眼买”躺着赚钱，投资从来没有这么容易的事，不管是信诚还是其他基金公司，你看到的排名只是结果，拆解排名背后的产品线、基金经理能力、风险等级，找到和自己的投资周期、风险承受能力匹配的产品，才是真正的赚钱之道，毕竟我们买基金是为了赚钱，不是为了买个“高排名”的虚名,你说对吗？
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