信托是什么(信托是金融产品吗)

信托是什么，信托是金融产品吗？

信托是金融产品，是属于金融理财的范畴。信托定义是受人之托替人打理资金。信托是家族企业专门设立的部门，是企业独立起来。但随着社会的发展，现在信托有保险名义下信托，企业独立成立信托公司，还有专门的信托基金，不管是哪种形式都是独立起来的。为您的财富做专门的打理，是合法合规的信托基金。

信托是什么(信托是金融产品吗)

什么是信托？

揭秘家族信托背后的巨型财富管理

武大卖烧饼卖了几十年，由小小的一个烧饼自营铺发展成了全国上百家烧饼连锁店，武大也因此成了全国闻名的烧饼大王，身价蹭蹭上涨，成功跻身进亿万富豪的行列。

但是武大最近也觉得自己年纪实在是大了，萌生了退休的念头。现在吃穿不愁，他唯一担心的就是家族单传的宝贝儿子武小郎。等到已去之时，自己大半生闯下的这上亿家产是一定要留给儿子的，但是要怎么留？毕竟这不是一笔小数目。如果一下子都给儿子，万一都拿去挥霍呢？万一投资失败呢？万一被哪个狐狸精给骗去了呢？

武大越想越睡不着觉，成了心里的一大块心病。武大自己想了很久也没想好怎么办，于是将自己的烦恼告诉了好友张三。没错，就是当初赊账1000张烧饼的张三。

（详见《图解金融》第八期：来一口烧饼味的商业保理）

张三一听，这事好解决。只需将财产交给家族信托。

（详见《图解金融》第二期：金融工具）

武大一听，这个主意不错，但是他想知道家族信托到底有哪些利弊。张三随即告诉他：

首先，隔离债务风险。（4）

当武大将财产放进家族信托之后，这部分的财产的法定所有权已经从你武大的名下转移到了受托人家族信托名下。万一武小郎以后与他人发生了财务纠纷，也不会影响到已经放入信托的这部分财产。

其次，实现财富增值。

家族信托具有其他方式不可比拟的理财优势，它能“个性化定制”客户资产组合，全球化配置客户资产的措施，从而实现财产的保值和增值。武大你的这一大笔财产只会增多不会减少。

第三，避免高额遗产税风险。

财产一旦打包进入家族信托内，意味着家族成员对其丧失了法律上的所有权，日后无须缴纳高额的遗产税。还有一个就是，由于财产是武大你去世前转让的，所以不会纳入遗产税的征收范围。

第四，绝对保密。

全球大多数管辖权均没有公开披露的规定，不公开供公众人士查询，因此受益人对的个人数据及利益均绝对保密，如通过信托持有公司股份，更有隐藏公司实益拥有人的身份。

第五，灵活分配，控制挥霍。

这样做的目的是避免武小郎因为年轻不懂事，奢侈败家，肆意挥霍。简单来说，如果武小郎以后有上进心、兢兢业业的工作，那么可以多分配给他。如果武小郎一事无成，整天只会吃吃喝喝，那么就可以少分配点。

听完武大连连点头说：这是不错的，但是你刚刚提到家族信托有哪些缺点？

第一，家族信托资产门槛

能选择家族信托的人一定要非常非常有钱，一般有钱还不行，定制计划至少要信托资产3000万人民币以上吧，至少也得600万走标准信托。少于这个数，就别玩了。

第二，财产所有权让渡

你要将名下财产的所有权和控制权让渡出去，这可不是一件容易的事，万一所托非人，信托公司不靠谱，麻烦就大了，所以一定要选择信用可靠，专业实力的团队。

第三，信托收费

财产转让费、律师费、信托管理费、财产分配时的个人所得税等这些费用是要缴纳的。

听完张三的话，五大紧锁的眉头渐渐舒展开来。

听完这些，武大表明，上面说的这些弊端都是小问题，主要是能实现家族信托的几项功能就好。

张三打包票说，老伙计，只要你认可，剩下的事情就交给我吧，保证给你找个信誉优良，管理专业的团队给你，这下你该回去好好睡个安稳觉了。

这回看明白了吗？

信托是什么业务？

信托即就是信用托付，其对象可以是银行，也可以是个人，也可以是公司。

详细：

信托是信用委托的意思。它是指受他人委托，代为管理、经营和处理某项经济事务的行为。银行办理信托业务是以中间人身份所进行的一项银行业务，可将其归入中间业务范围。

在信托业务中，拥有信托财产的人通常称为委托者，他们为达到一定目的，把财产委托给他人管理和处理；接受委托者的要求，按合同规定对信托财产进行管理和处理的人，则为受托者。委托者把财产委托给受托者进行管理和处理时，双方需要签订合同或协议，这种行为就是信托行为。通过信托活动会产生收益，享受信托收益的人，则为受益者，受益者可能是委托者本身，也可能是第三者。委托者、受托者、受益者三方围绕信托财产而产生的经济关系称为信托关系。

信托的种类按不同的信托对象、目的、业务内容可有多种划分方式。按对象可分为个人信托和法人信托；按目的分为盈利信托和非盈利信托；按受益对象分为自益受托和他益受托；按信托受益范围可分为公益信托和私益信托；按信托业务的内容可分为资金信托和非资金信托；按信托行为发生的基础可分为自由信托和法定信托；按信托业务涉及的区域和范围，可分为国内信托和国际信托；按信托事务的性质分为民事信托和商事信托等。

信托作为银行的中间业务，其职能有三：

金融职能。因为信托着眼于筹集资金和融通资金，通过信托融资也是一种重要的融资方式。

财务管理职能。因为信托的产生是从财务管理开始的。所谓财务管理就是信托机构接受财产所有者的委托，为其管理和处理财产。就我国银行信托部门办理的业务来看，都具有财务管理职能。

信用服务职能。信托作为银行的中间业务，可以根据实际需要，对法人、团体提供内容丰富的信用服务。

我国银行目前开办的信托业务有：

信托存款。指企业、单位或个人可以自主使用的资金，存入信托机构，委托信托机构代为运用，但不具体指定使用对象和用途。

信托贷款。是信托机构用吸收的一般信托存款和部分自有资金，以贷款方式向企业单位提供资金，并计收利息的一种信托业务。

信托投资。信托机构以投资人的身份直接向企业所进行的投资。信托投资的来源是信托机构的自有资金和长期稳定的信托存款。

财产信托。信托机构接受委托单位的委托，将财产向指定或不指定的单位出售或出租。

委托贷款。信托机构按委托单位的要求，使用委托单位预先交存信托机构的贷款基金，按委托单位指定的对象和用途所发放的贷款。

委托投资。委托人以准备进行投资的资金交存信托机构，委托其向指定的企业或项目进行投资，信托机构代为监督企业的管理和收益分配。