上周我远房表姐打了40分钟语音电话,开口第一句话就是“你快帮我查查华夏保险排名第几？我同事给我推了他们家的重疾险，我怕小公司不靠谱，以后理赔没人管”，我最近半年至少被问了20次类似的问题：要么是已经买了华夏保单的人担心公司排名掉了会不会影响兑付，要么是准备买的人纠结排名不够靠前要不要换别家，今天我就把最新的华夏保险排名数据掰开揉碎了说，顺便给大家讲清楚，买保险看排名到底要看什么，哪些排名噱头根本没必要信。
官方公开数据里的华夏保险排名：别信野榜，这几个维度才是硬标准
很多人查排名第一反应是搜网上的第三方榜单,我可以明确说，80%的网红保险排名都是收了广告费的“恰饭榜”，谁给的钱多谁排前面，根本没有参考价值，要看保险公司的真实实力，唯一可信的就是银保监会、中国保险行业协会发布的官方数据，我们从四个核心维度看华夏保险的排名： 第一是保费规模排名，2024年上半年银保监会公布的人身险公司原保险保费收入榜单里，华夏保险以1297亿元的保费规模排在全行业第4位，前面三位是中国人寿、平安人寿、太保人寿，后面紧跟的是新华人寿、泰康人寿，妥妥的寿险行业第一梯队，根本不是很多人以为的“小公司”，要知道国内一共有近90家寿险公司，能排进前5的市场份额占比超过10%，相当于每10个买人身险的人里，就有1个是华夏的客户。 第二是偿付能力排名，这是衡量保险公司会不会“没钱赔”的核心指标，银保监会要求保险公司核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级在B类以上才算合格，2024年二季度华夏保险最新披露的偿付能力报告显示，核心偿付能力充足率128%，综合偿付能力充足率189%，风险综合评级为A级，两项偿付能力指标远高于监管红线，评级也属于行业上游，全行业80多家寿险公司里能拿到A级的只有不到30家，华夏的安全性完全没问题。 第三是理赔服务排名，这是大家最关心的“出事能不能拿到钱”的指标，2023年中国保险行业协会发布的寿险公司理赔服务指数里，华夏保险得分92.3，排在全行业第6位，平均理赔时效0.78天，小额理赔几乎都是当天到账，去年全年理赔总金额198亿元，理赔获赔率98.7%，这个数据比很多头部老牌公司都要好看，我之前有个浙江的粉丝2022年买了华夏的百万医疗险，去年得急性阑尾炎住院花了1.8万，社保报了8000，剩下的1万他在华夏的公众号上上传了病历和发票，早上提交的，下午理赔款就打到了他银行卡里，他当时特别惊讶，说之前以为只有国寿平安这种“大公司”才会理赔快，没想到华夏的效率更高。 第四是客户满意度排名，2024年银保监会公布的人身险公司投诉量榜单里，华夏保险的每万张保单投诉量排在全行业第22位，属于投诉量偏低的第一梯队，比起很多网红互联网保险公司动辄投诉量排前十的水平，华夏的服务稳定性要强得多。
华夏保险的排名含金量：为什么能常年稳居第一梯队？
很多人可能会好奇,华夏保险成立也才不到20年，比国寿平安这些老牌公司晚了几十年，为什么能冲到行业前四的位置？我研究过华夏近10年的发展路径，它的排名能稳得住，本质上是踩中了普通人买保险的核心需求： 第一个原因是产品性价比拉满，真正做到了“加量不加价”，比如华夏卖了近10年的常青树重疾险系列，一直是市场上的爆款产品，同样的50万保额、20年缴费，30岁男性投保，华夏常青树的基础责任包含重疾赔1次、中症赔2次每次60%保额、轻症赔3次每次30%保额，还有被保人豁免责任，每年保费只要6700元左右；而某头部老牌公司的同类型重疾险，同样的保额和缴费期，责任少了中症赔付，重疾额外赔还要额外加费，每年保费要9200元，一年差2500，20年下来就差了5万块，普通家庭当然会选性价比更高的产品。 第二个原因是服务网点铺得足够密，照顾到了下沉市场的需求，现在华夏在全国有24家分公司、600多家分支机构，不仅一二线城市有网点，三四线城市甚至很多县城都有线下服务点，不像很多互联网保险公司只有线上服务，年纪大的人不会操作手机，连退保、领钱都找不到人，我家住县城的大姨今年62岁，2018年买了华夏的年金险，今年第一次领生存金，她不会用智能手机，直接走路10分钟到县城的华夏网点，工作人员帮她操作10分钟就办好了，钱当天就到了银行卡里，她现在逢人就说华夏的服务方便。 第三个原因是安全托底足够，经历过风险处置之后反而更稳，很多人对华夏的印象还停留在2020年被接管的新闻上，觉得“公司出过事不靠谱”，但其实接管是银保监会的常规风险处置措施，本质是帮公司修正经营问题，接管期间华夏的所有保单都正常兑付，没有出现一起理赔纠纷，2022年接管结束之后，华夏由中国人寿再保险牵头重组，股东背景变成了国资主导，安全性反而比之前更高，我有个客户2019年买了华夏的增额终身寿，每年交10万交5年，今年第6年现金价值已经有58万，比合同约定的还高，去年他取了10万出来给孩子交留学学费，3天就到账了，一点问题都没有。 我做了8年的保险规划，一直有个观点：保险公司的排名从来不是靠广告砸出来的，是靠千万客户用脚投票选出来的，华夏能常年稳在行业前四，说明它的产品和服务确实符合大多数普通人的需求，不然也不可能在这么激烈的市场竞争里站稳脚跟。
别被排名PUA：买保险看排名的3个误区，踩一个亏几万
我见过太多人买保险的时候陷入“排名执念”，觉得排名第一的就一定好，排名靠后的就一定不能买，最后反而花了冤枉钱，买了不适合自己的产品，这里给大家提3个最常见的排名误区，一定要避开： 第一个误区：只看总保费排名，忽略细分维度的排名，很多人以为保费排第一的公司什么产品都好，其实完全不是，比如某头部公司的保费规模排第一，但是它的增额终身寿产品IRR只有2.8%左右，而华夏的同类型增额终身寿IRR能接近监管上限3.0%，同样是每年交10万交5年，30年之后前者的现金价值是28万，后者是34万，差了6万块，你说哪个更划算？总保费排名只能说明公司卖得多，不能说明它的每一款产品都好。 第二个误区：觉得排名靠后的公司会倒闭，保单会打水漂，我之前碰到个客户，宁愿每年多花3000块买保费排名第一的公司的重疾险，也不愿意买华夏的，说“华夏排名不够靠前，万一倒闭了我的保单没人管”，这种担心完全是多余的，国内的人寿保险公司受银保监会的严格监管，就算真的破产，也会有其他保险公司接盘，还有保险保障基金托底，保单该赔的一分不会少，之前的安邦保险破产之后变成大家保险，所有保单都正常兑付，就是最好的例子。 第三个误区：把第三方野榜当权威，现在网上很多所谓的“重疾险公司排名”“增额终身寿公司排名”，都是收了品牌方的广告费做的，我之前见过一个野榜把华夏排到了20名开外，前面全是一些听都没听过的小公司，就是因为那些公司给的广告费高，大家看排名的时候一定要认准银保监会、保险行业协会的官方数据，别被网红博主的“私货榜”忽悠。 我之前有个朋友就踩过野榜的坑，2021年他看了某个网红的“性价比保险公司排名”，买了一个排第一的小公司的重疾险，去年他得肺癌要理赔，结果那个公司在他当地没有网点，他要把所有病历、发票都寄到外地的总公司，来来回回补了3次材料，折腾了1个多月才拿到理赔款，要是他当初买的是华夏的，直接去当地网点交材料，第二天就能到账，这就是不看官方服务排名的代价。
结合排名选保险的实用方法：照着做，不踩坑不花冤枉钱
排名不是没用,而是要会用，我给大家总结了不同类型的保险怎么结合排名选的方法，照着做就能少花冤枉钱： 如果是买重疾险、医疗险、意外险这类保障型产品，优先级是“条款责任>理赔服务排名>价格>总保费排名”，首先先看条款有没有你需要的责任，比如重疾有没有二次赔，医疗险有没有院外购药责任，免责条款多不多；然后看官方的理赔服务排名，优先选理赔时效快、获赔率高的公司，华夏的理赔服务排全行业前10，完全符合要求；最后再看价格，同样的责任和服务，选价格更低的，能省不少钱，比如我给开头提到的表姐做的方案，30岁女性，50万重疾保额，20年缴费，平安的同类型产品每年要9200，华夏的常青树每年只要6900，责任还多了中症赔付和重疾二次赔，最后她选了华夏的，今年上半年她查出来甲状腺癌，提交材料之后第二天就拿到了50万理赔款，还豁免了后面19年的保费，她当时还说幸好当初没纠结排名，省了几万块还拿到了更好的保障。 如果是买年金险、增额终身寿这类储蓄型产品，优先级是“收益IRR>偿付能力排名>领取灵活性>总保费排名”，首先先算产品的内部收益率IRR，越高越好，现在监管规定的上限是3.0%，华夏的很多增额终身寿和年金险产品IRR都能接近3.0%，属于行业第一梯队；然后看公司的偿付能力排名，只要符合监管要求就没问题，华夏的A级评级完全达标；最后看领取灵活性，能不能减保、有没有领取限制，华夏的增额终身寿每年减保不超过已交保费的20%，属于比较灵活的水平，适合普通人做储蓄规划。 我一直跟我的客户说，买保险从来没有“排名第一就是最好”的说法，只有适合自己的才是最好的，如果你预算有限，想要性价比高、理赔快、线下服务方便的产品，华夏这种排名稳居第一梯队、产品责任好、价格亲民的公司，就是非常好的选择；如果你预算非常充足，就是想要品牌知名度最高的公司，那选国寿平安也没问题，完全没必要为了排名焦虑。
回到最开始的问题,华夏保险不管是保费规模、偿付能力、理赔服务还是客户满意度，都排在寿险行业的第一梯队，属于正规靠谱的大公司，不管是买保障型产品还是储蓄型产品都可以放心选，大家以后买保险的时候，别一上来就只问“排名第几”，先搞清楚自己的需求是什么，再结合官方的排名数据做判断，才能买到适合自己的好产品，别被网上的排名焦虑和野榜忽悠，白花了冤枉钱。
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