说出来你可能不信，3年前我还是个每个月拆东墙补西墙还信用卡的“精致穷”女孩：月薪6000到手5200，信用卡加花呗欠了8万，每个月还款日要还6800，连300块的朋友聚餐都不敢去，生怕多掏一次钱就还不上分期，现在我30岁，上班只是副业，睡后收入稳定在每月2万以上，不用看老板脸色，不想出门就宅家看书撸猫，想去旅游拎包就走，连我妈都吐槽我“现在活得比退休老人还自在”。
“骚人qq”是我以前混理财论坛的ID，那时候我天天在论坛蹲大神的理财帖，边蹲边哭自己怎么欠了这么多钱，现在我也成了别人嘴里的“大神”，今天就把我这3年踩过的坑、总结出来的真东西全部分享给你，没有任何虚头巴脑的理论,全是普通人能直接抄的作业。
你以为的“刚需消费”，90%都是资本给你挖的坑
我欠的8万块钱，没有一分钱是花在看病、上学这种真刚需上的，全是被营销出来的“伪精致”坑走的。
2020年我刚工作第三年，刷小红书天天看到博主说“25岁的女生必须有一只撑场面的大牌包，职场谈客户都更有底气”，我脑子一热就刷信用卡买了个12800的LV Neverfull，买完之后怕别人觉得是假的，又配了3000多的丝巾、6000多的大牌大衣，光是这两样就欠了快2万，后来又看到别人说“年轻人每年至少要长途旅行两次，才叫不辜负青春”，我脑子一热报了个欧洲15天团，团费加购物花了4万多，也是分期，再加上平时每天一杯30块的星巴克、每周两次的网红餐厅打卡、每年2万的美容卡，工资根本覆盖不了支出，只能不断套信用卡、借花呗,窟窿越捅越大。
直到有一次我背着那个LV挤地铁，被旁边的阿姨不小心泼了半杯豆浆在包上，我第一反应不是擦衣服，是抱着包心疼得快哭了，那时候我才突然醒过来：我买这个包是为了给自己撑面子，结果现在我成了包的奴隶，月薪5000的我背着真LV，别人也只会觉得是A货，真的有底气的人，哪怕背个20块的帆布包,别人也不敢小瞧你。
我一直不反对消费，但我特别反对“超出你赚钱能力的、被营销出来的伪刚需消费”，现在网上的博主天天喊着“要对自己好一点”“钱是赚出来的不是省出来的”，但从来没人告诉你：对自己好的前提是你有抗风险能力，赚钱能力赶不上消费能力的时候,省下来的每一分钱都是你的救命钱。
我后来算了一笔账：我以前每天一杯30块的奶茶，一个月就是900块，一年就是10800，要是我把这笔钱省下来买沪深300指数基金，按过去10年平均年化10%的收益算，30年之后这笔钱会变成197万，足够我在小县城全款买套房子养老了，你看，你以为的“小钱”,日积月累下来就是你和同龄人拉开差距的大钱。
我现在的消费观特别简单：买东西之前先问自己三个问题：“这个东西是必须用的吗？我现在的收入能覆盖全款吗？买了之后会影响我这个月的存款计划吗？”三个问题有一个答案是否定的，我就绝对不买，这三年我再也没买过超过2000块的包，衣服都是舒服耐穿的基本款，每年花在买衣服买包上的钱不超过5000块，省下来的钱要么拿去投资，要么拿去报课提升自己,反而比以前买一堆没用的东西的时候活得更踏实。
别信“普通人不能碰副业”的鬼话，找对方向你比上班赚的多3倍
我还清8万负债，只用了1年半的时间，靠的不是省吃俭用，是我做副业赚的钱,比当时的工资高了两倍还多。
一开始我也踩过很多副业的坑：看别人说刷单一天能赚300，我交了299的会员费，结果刚刷了一单就被拉黑，被骗了299；后来又看别人说开抖店无货源一个月能赚10万，我交了3980的学费，按老师教的上了100个品，半个月连个咨询的人都没有，最后店都关了学费也打了水漂，踩了两次坑之后我才明白：选副业别选你完全不懂、还要先交钱的，要选你已经有基础能力的，你才能赚到钱。
我上学的时候作文就写得好，工作之后也经常写点读后感发在朋友圈，那时候我经常看的一个财经号收投稿，一篇稿子稿费500-2000，我就抱着试试的心态写了一篇《月薪5000的我是怎么欠了8万的》，发给号主之后被退了7次，我改了整整3天，最后号主给了我800块稿费，还和我签了长期供稿的合同，每个月固定给他们写4篇稿子，稿费2800，后来我又慢慢联系了另外两个财经号，每个月固定供稿的收入就有7000多,比我当时5200的工资还高。
再后来我把自己记账、理财、搞副业的日常发在小红书上，不到半年就涨了12万粉，开始接广告，一条广告报价3000，每个月接3条就是9000，我还把自己从小白到还清负债的理财经验整理成了99块钱的社群课，第一年就有600多个人报名，赚了6万多，那一年我一共赚了23万，不仅还清了8万的负债,还攒下了12万的启动资金。
现在网上很多人说“副业刚需是焦虑营销”，我反而觉得对于没背景没资源的普通人来说，副业是你唯一能突破工资天花板的路径，我身边就有个同事，上班摸鱼的时候喜欢玩原神，剪原神的二创视频发在B站，现在15万粉，每个月广告加橱窗带货的收入就有18000，比他上班的工资还高，去年他直接裸辞在家全职做视频,现在已经在老家首付买了房子。
我给所有想搞副业的普通人一个建议：别上来就想赚快钱，先看看你自己有什么技能：你会P图就去接设计单，你会做饭就去拍美食视频，你擅长带娃就去做育儿博主，你嘴甜会聊天就去做直播带货，哪怕你什么都不会，你去摆个地摊卖炸串，只要味道好，一个月赚一两万也不是难事，你要记住：真正能赚到钱的副业，都是靠你自己的能力换的，那些上来就让你交钱的,全是想赚你钱的骗局。
“睡后收入”从来不是富人专利，普通人1万块就能启动
很多人觉得“睡后收入”是富人的专利，要有几百万几千万的资产才能有被动收入，其实根本不是，我当年的第一笔睡后收入,手里只有1万块钱的启动资金。
我还清负债之后，手里剩下的12万，我分成了四个部分： 第一部分是3万块的应急准备金，放在余额宝和微信零钱通里，年化2%左右，随取随用，足够我6个月的生活费，就算我突然失业、或者生病住院，也不用慌慌张张借钱。 第二部分是4万块的“稳钱”，全部买了固收+理财产品，年化收益大概5%左右，波动很小，几乎不会亏，每年稳稳的赚2000块，作为我的资产底盘。 第三部分是3万块的“收益钱”，定投沪深300和中证500的指数基金，每个月投2000，剩下的逢低加仓，过去3年的平均年化收益大概12%，这部分现在已经赚了13000多。 第四部分是2万块的“试错钱”，我花了1万块做了一套理财的电子书和音频课，定价39块钱，放在平台上自动售卖，不用我管，每个月能卖100多份，赚4000多块钱；还有1万块我买了银行的股息股，每年分红大概5%，虽然不多,但也是稳赚的被动收入。
后来我手里的钱越来越多，去年我在老家三四线城市首付了10万买了一套28平的小公寓，租出去每个月租金1300，刚好抵掉每个月的房贷，等15年贷款还清之后，每个月1300就是纯睡后收入，哪怕我以后不工作,也有饭吃。
我对睡后收入的理解从来不是“躺着赚钱”，而是你前期花时间精力搭建起来的“被动收入管道”，你前期花时间把管道铺好了，后期就算你不工作，水也会源源不断的流进来，别信网上那些“零成本躺赚”的鬼话，天上不会掉馅饼，普通人的睡后收入要么是你前期积累的资产带来的，要么是你前期做的内容、产品带来的,没有无缘无故的躺赚。
给所有普通人的3个理财忠告，我踩过的坑你别再踩
这3年我见过太多人亏得血本无归，也见过很多普通人靠理财改变了生活，最后给大家3个最实在的忠告，都是我拿真金白银踩坑踩出来的经验： 第一，永远别碰你认知之外的投资品，别加杠杆，我身边有个朋友前两年炒比特币，一开始赚了20万，脑子一热加了10倍杠杆，结果遇到暴跌直接爆仓，不仅赚的20万没了，还倒欠了50万，现在每天打三份工还债，普通人理财，就买点货币基金、国债、固收+、宽基指数基金就够了，别碰什么比特币、合约、期货、原始股，你看不懂的东西，进去就是被割的韭菜。 第二，永远别把所有鸡蛋放在同一个篮子里，应急的钱、稳的钱、赚收益的钱一定要分开，哪怕你只有1万块钱，也要分3000放余额宝当应急金，4000买固收+，3000买指数基金，就算指数基金亏了20%，也只亏了600块，完全不影响你的生活，千万别把所有钱都拿去买股票、买基金，万一遇到熊市亏了一半，你连吃饭的钱都没有。 第三，最好的投资永远是投资你自己，我这3年每年都会花至少2万块钱报课，学写作、学理财、学运营、学剪辑，这些钱后来都10倍100倍的赚回来了，你自己的能力才是你最稳的资产，你会的技能越多，赚钱的路径就越多,比你瞎买什么投资品都靠谱。
其实我现在也不算什么大富大贵，手里的存款也就刚过7位数，但是我比大多数同龄人都活得踏实：我不用怕老板裁员，不用怕生病没钱治，不用为了钱和不喜欢的人结婚，我有足够的底气选择自己想过的生活，很多人都说现在大环境不好，赚钱难，我反而觉得大环境越不好，普通人越要理清楚自己的钱：别被消费主义洗脑乱花钱，多攒钱，多提升自己的能力，多搞副业，多铺被动收入的管道，你才能在不确定的大环境里,过上确定的小日子。
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