富国中证红利指数增强基金(普通人如何投资指数基金)

富国中证红利指数增强基金，普通人如何投资指数基金？

股神巴菲特告诉我们最适合普通人的股票基金是指数基金，投资指数基金最合适的方式是定投，这也是国家推荐给我们的投资方式，我们投资五险一金也是用的定投的方式。

那么市场上有哪些指数基金可供我们挑选？它们又各自有什么特点呢？

常见的指数基金有哪些呢？

在国内，可以申购的指数基金数量多达四五百只，我们不可能去一一了解，也没有这个必要。一般熟悉4-5只指数基金就足够我们使用啦。

指数是指数公司开发的，指数基金是基金公司开发的。所以不同的基金公司可以围绕同一个指数开发指数基金。一些热门的指数，会有几十只指数基金追踪它。

像沪深300，国内就有几十只沪深300指数基金。这些指数基金大同小异，不过一般大基金公司推出的老牌指数基金比较靠谱。指数基金的挑选，一般是“选大不选小，选老不选新”。

这里介绍5只比较有代表性的指数和对应的不错的指数基金代码。它们各自有各自的特点，大家可以按照自己的需求来选择。

这5只指数基金到底啥意思呢？

——沪深300指数基金——

如果要找一个指数基金来代表国内股市，那沪深300就是最当仁不让的了。

沪深300指数基金是国内影响力最大、最重要的指数基金。我们知道国内有两个股票交易所，一个是上海证券交易所，一个是深圳证券交易所。

沪深300会从这两个交易所中挑选最大的300家大型企业。这300家企业基本代表了中国企业的巅峰形象，是中国经济和股市的最典型代表。

——上证50指数基金——

第二个比较有影响力的指数是上证50。上证50挑选了上海股市规模最大的50家企业，这个基金是专门投资大型企业的。上面提到过沪深300包括了中国最大的300家企业，上证50其实也大多同时包括在沪深300中。

我们来看看上证50指数基金投资的前十大股票。

这些股票基本都是关乎国计民生的大公司，一般是国家控股或在对应的行业里是数一数二的龙头公司。

像中国平安，国内最大的金融大财团；海通证券，证券行业里最大的公司。对龙头企业感兴趣的朋友，可以选择上证50。

——中证500——

从这里也有很多朋友看出了指数基金命名的规律。一般指数基金名称中的数字代表了这个指数基金挑选了多少只股票。像沪深300，就有300只股票，上证50就有50只股票。而中证500，则是包括数量最多的，有500只。

沪深300统计了中国前300家规模最大的大企业 ，但剩下的企业还有几千家哇。所以又推出了中证500指数，统计从规模上排在301-800家的中小型企业。

换句话说，中证500中规模最大的公司，也小于沪深300中规模最小的。沪深300+中证500，等于中国规模最大的800家企业。

中证500投资的主要是国内的中小型企业。对中小型企业感兴趣的朋友，可以选择中证500。

——红利指数——

红利指数基金是最近十几年兴起的一类比较特殊的基金。

我们都知道股票是会发放股息的，也就是现金分红：业绩比较好的公司，会每年从净利润中拿出一部分，以现金分红的形式回馈股东。

有研究表明，能实现高现金分红的股票，长期持有的平均收益高于现金分红低的股票。也很好理解，能稳定盈利的公司才能发股息的，而盈利也是股票投资的坚实保障。

所以我们可以通过持有几十只现金分红最高的股票，来获取更高的收益。这就是红利指数基金。

如果考虑长期持有拿每年现金分红，可以考虑红利基金，是不错的长期养老品种。它的分红还会随着时间延续而长期增长。

——H股指数——

最后介绍的是H股指数。它比较特殊，它投资的并不是国内的股市，而是与中国股市关系非常密切的香港股市。

什么是H股呢？国内的企业可以选择在国内上市，这种叫A股。也可以选择在香港上市，这种就叫H股。H股本质上也都是国内的公司，例如招商银行、中国平安、青岛啤酒等，也都同时在国内和香港上市，它们都有H股。

目前香港市场有一百多家公司发行H股，H股指数就是从这一百多家公司中，挑选出规模最大的40家。

得益于中国经济在过去20多年的快速发展，H股指数表现一直不错。所以H股指数也是我们投资的一个好选择。

特别是最近一两年，H股指数基金处于历史上最便宜的阶段，投资价值非常高，是很好的开始定投的对象。

这几只指数基金是目前最有代表性的指数基金，也有各自鲜明的特点，大家可以选择自己喜好的指数基金开始定投。

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指数基金都有哪些种类？

指数基金有很多种，我们往往看着一堆专业术语而无从下手。这些指数基金代表着不同的含义与不同的操作方式，因而我们需要针对于不同的指数基金进行不同的操作。

指数基金常常根据其分类的不同而有不同，按照复制方式划分，指数基金可以分为完全复制型指数基金和增强型指数基金。按照交易机制划分，指数基金可以分为封闭式指数基金、开放式指数基金、指数型ETF、 指数型LOF。这些都是我们日常交易中所能看到的指数基金，它们都有着不同的含义。

【1】完全复制型指数基金：它就是按照基准指数的成分和权重进行配置，以最大限度地减小跟踪误差的基金。

【2】增强型指数基金：它就是那种将大部分资产按照基准指数权重配置，然后用一部分资产进行积极投资的基金。

【3】封闭式指数基金：可以在二级市场交易，但是不能申购和赎回。

【4】开放式指数基金：它不能在二级市场交易，但可以向基金公司申购和赎回。

【5】指数型ETF：ETF在申购时是用一篮子股票换取ETF份额，赎回时也是换回一篮子股票而不是现金。ETF基金同时也支持场内的买卖交易，门槛是100股起，适合大部分普通投资者。

【6】指数型LOF：是交易方式最多的基金类型。它可以在场内进行买卖或者申赎，还可以在场外进行申赎。

综上所述，这就是目前指数基金的分类，因而我们可以根据自身条件对该类基金进行选择性买卖。

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收益好的基金有哪些？

随着“炒股不如买基金”的理念深入人心，“日光基”和“爆款基”频现在新闻报道上，基金投资成为热门话题，据说连《天天向上》节目组都在邀请张坤，刘彦春等顶流基金经理。由此可见，基金在我们生活中的影响力有多大。

在过去几年中，公募基金给基金持有人带来了丰厚的长期投资回报。近日，腾讯理财通联合中国社科院国家金融与发展实验室财富管理研究中心发布的《2020年终奖调研报告》显示，有超四成“打工者”表示将用年终奖来进行投资理财。

好基金的标准

一、长期收益能力突出

购买基金，从本质上说是委托专业管理人来进行投资，而基金经理的投资理念通常需要中长期才能实现，所以主动权益基金业绩往往要从长周期去考察。因此，对于基金的选择，需要具备长期投资的逻辑，投资者应将眼光放长远一点。

从近五年的行情来看，A股市场持续震荡起伏。WIND数据显示，在2016年2月6日至2021年2月5日期间，上证指数上涨26.52%，沪深300指数上涨85.01%。从主动权益类基金近五年业绩来看，收益率超过上证指数的基金有1194只（仅计A类份额），超过沪深300指数的基金有813只。

其中，近五年收益率翻倍的基金数量多达708只，收益率超200%的也有188只。景顺长城鼎益、银华富裕主题、易方达中小盘、景顺长城新兴成长、易方达消费行业等五只基金的收益率均超过400%，分别为453.27%、443.59%、438.15%、438.12%、415.91%。

中长期突出的业绩背后，基金经理刘彦春、焦巍、张坤、萧楠等也成为近两年受到市场密切关注的明星投资人。其中易方达基金经理张坤的资金规模突破1255亿元，成为公募基金历史上首位“千亿基金经理”，是市场关注度最高的基金明星之一。

与此同时，相比国债、银行稳健型理财产品、债券型基金、货币型基金等固定收益类产品，主动权益类基金收益水平更具备吸引力，投资者可根据自己的风险承受能力进行选择。

二、看好权益市场机会

尽管近期市场有所震荡，但展望后市，多家机构表示长期看好权益市场的投资机会。

当前宏观整体的大方向依然是繁荣的，经济向上，流动性中性偏紧；股市的结构性行情更为明显，非常类似于2013、2017年的分化行情。

华鑫证券认为，节前央行流动性“一紧一松”，并未连续向市场投放流动性，维持了市场资金面紧平衡的状态，这意味着央行货币政策虽不会“急转而下”，但紧平衡将成为未来一段时间的常态。所以，在节前投资者交易情绪低迷背景下，微观流动性并不充裕，场内资金将抱团演绎到了极致。

广发基金经理李巍表示，对于2021年的布局方向，中长期仍然看好长期空间大、商业模式好、进入壁垒高的优质行业，如医药、消费、TMT、高端制造以及部分化工细分行业，其中尤为看好两条主线：一是能源结构变化催生的产业机遇，体现在储能提高、智能电网建设、电网结构调整等，涉及的行业包括动力电池、光伏、风电等。二是科技进步带来的自动化水平提升，将带动中国制造业快速升级，从而提高中国制造业在全球的核心竞争力。

怎么选好基金

对于广大基金投资者来说，“到底哪只基金好”是大家最熟悉也最关心的问题。去看销售数据材料、听大V宣讲，这么多名宿大佬、这么多排名榜单、都是五星基金，怎么看起来都这么牛这么厉害？

再进一步，年底的基金收益排行榜，怎么没见这些英雄豪杰连年霸榜，排在最前头的那些，为啥老是些白酒、医药、增强？

都知道了“买股票不如买基金”，去定投却总是被推荐沪深300之类的指数基金，真的是“买主动基金不如买指数基金”？你看，“到底哪只基金好”这个小问题，背后又产生了这么一连串儿的问题，基金，到底该怎么选？

要回答“到底哪只基金好”，首先要知道什么是好基金。要知道什么是好基金，就要先找到一个“锚”。为了找到这个“锚”，我们得从投资中的Beta（资产组合）说起。

Beta这个概念，源自资产组合理论，可以把他理解成是指某一类股票整体共有的风险收益特征。我们按照某种简单并且可以实现的规则去筛选股票，符合规则的这些股票构成的组合，就为我们提供了一种Beta，这个Beta就体现着我们选股规则背后的投资逻辑。因此，Beta也可以理解为是一种简单且可行的投资逻辑。

举个例子来解释一下，比如，小明出于对自己生活的观察和对社会的思考，看好整个白酒行业的发展，想要投资白酒行业，但他又不知道具体哪只白酒股票最好，于是索性决定买进全市场所有白酒公司的股票，至于买的白酒具体是茅台还是五粮液，或者买了几瓶茅台，几瓶五粮液，都不做深究，直接按市值给每个股票一个权重。

一番操作，他就得到了一个白酒行业的股票组合，这里面的公司有好有差，有大有小，商业模式、细分赛道、比较优势也都各不相同。因为把这些股票的都打包在了一起，各个企业的优劣、劣势都相互抵消，这个股票组合表现的出来的是整个白酒这个行业的共有特征，单独一两只股票的特殊情况对整个组合的影响不大。

小明通过构建这么一个投资组合，实现了投资白酒行业的目的，既不用逐个的研究每个公司的情况，也不用思考到底给每只股票多大权重，就得到了整个白酒行业的Beta，实践了他“看好整个白酒行业的发展”的投资逻辑。

在实际投资中，类似小明这种买入某个类型所有股票的这种简单且可行的投资逻辑有很多，Beta多种多样，市场上也有各种各样的股票指数来刻画这些Beta。最直白的就是买入全部上市公司的Wind全A、上证综指、深证综指；

再细化一点，又有在股票基金基准中最常见的沪深300、中证800这类宽基指数，有中证医药、中证内地消费这类行业主题指数，有中证红利、国证价值这类风格指数。这些指数的编制方法公开透明，选股和调仓的逻辑简单明了，反映着直白朴素的选股和组合构建逻辑。

从投资的角度出发，基金应该能够在这些指数之上提供更多的价值，否则大家自己照着指数做不就行了。因此，用刻画不同Beta的各种指数作为评价基金的“锚”，自然而然，实在是再合适不过了。

总结一下：评价基金要有锚，锚就是那些反映着简单直白的投资逻辑的指数。有了评价基金的锚，接下来再说说怎么去用。并不是说，我们随便拿一个上证综指去跟各个基金比收益率孰高孰低，来判断基金好不好。对于每个基金，用哪一个指数，怎么比，也是有所不同的。

最后，提醒各位，在做任何投资或者交易前，必须要制定详细的操作计划，明确投资目标、选择标的，以及为什么选它、在什么情况下止盈或止损，便于督促和约束自己，不要过早的丢掉自己手中的筹码。

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有哪些基金推荐？

基金也有不同的类型，代表着不同的风险和收益特征，下面就给大家推荐比较常见的三只不同类型的基金。

货币基金（较低风险类产品）

余额宝最大的作用就是让广大投资者认识到了货币基金这个产品，低风险，高流动性，还能获取远超活期利率的收益。一经推出市场就受到了市场的追捧，规模逐年上升。

截止2018年6月30日，余额宝对接的6只货币基金的总规模达1.8万亿元，而中国银行2017年年报的个人活期存款余额仅为17986亿元。

但从收益率来看，余额宝的表现并不如人意，真要推荐货币基金，个人会推荐南方现金增利。这是最早一批成立的货币基金，成立以来业绩一直很优秀，是成立以来累计收益率最高的货币基金，而且很稳定。

南方增利成立于2004年，现在的规模189亿。近1年收益率3.74%，排名中游，但近5年收益率19.54%，排名前列，是一只长期业绩稳定的货币基金，如果真的投得比较多的朋友，这样的规模也不会有赎回风险。

债券型基金（中低风险产品）

债务基金其实是一款很好的中低风险的产品，而且中长期业绩也不差，很合适做资产配置，提高收益比。

数据统计显示，从2005年-2018年的13年间，债券基金只有2011年出现了3.12%的亏损，其余年份都实现了平均正收益，其中2017年平均收益率1.59%，2018年前3季度平均收益率2.85%，13年的平均年收益率达7.65%。

个人比较推荐的是博时信用债，成立于2009年，累计收益率141.91%，年均收益率15.76%，相信可以跑赢不少的股票基金。

尤其是在大盘不好的时候，债券基金相对更加的抗跌，能起到比较好的缓冲平滑的作用。比如2018年上证指数跌幅近20%，博时信用债还取得了5.38%的收益率。

而且这只基金一直是由过均来操作的，业绩稳定性相对有保障。

股票型基金（高风险类产品）

股票基金是除了余额宝外，大家讨论最多的基金，因为业绩是直接和市场挂勾的，表现好坏也是一目了然，自然也就受到市场更多的关注。

根据中国证券业协会的数据显示，截至2017年底，公募基金中，偏股型基金年化收益率平均为16.5%，超过同期上证综指平均涨幅8.8个百分点。

尤其是过去10年，主动管理型的基金明显跑赢被动管理型的基金，但这里我还是不推荐主动管理型基金，因为主动管理型产品非常依赖基金经理，而近些年来公募人才流失严重，很多都是新晋的经验尚缺的基金经理，业绩难以保证。

而随着股市的对外开放，机构投资者的比重上升，市场错配的机会在渐渐减少，未来被动管理型基金将能发挥优势。

这里推荐富国沪深300增强型指数基金。这只基金成立于2009年，累计收益率62.32%，近5年收益率90.62%，收益率不高，主要是受到了近2年市场表现不佳的影响。

但基金的超额收益能力出色，每年几乎都能跑赢跟踪指数。比如今年沪深300跌幅近20%，但富国只跌了11.3%。

在2011年、2016年的下跌年份中，都明显抗跌，在2012、2014和2017年的上涨年份中又能超越指数，是难得的好基金。

但是指数基金的波动是比较大的，如果我们希望获取长期稳定的收益，也许配置一只债基和一只指基会更稳健。

以上就是对于基金的推荐，希望对你有所启发。

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最近基金大幅下跌应该怎么办？

我相信不止刚入场的新基民，对于很多老基民来说，这样反复的下跌，大家心里应该都一样：

「有点慌！」

我的基金，该怎么办？

短期无法预测

买卖拖累收益

首先，我们需要清醒地认识并且承认：人类无法预测股市短期的涨跌。

已经有无数的事实证明股价短期的波动是随机漫步的，当有人信誓旦旦地预测明天的涨跌时，你只需笑笑即可。

某大型期货公司风控总监对近三年客户交易数据进行了分析：

来源：知乎—大型期货公司的风控总监--揭露客户盈亏数据分析

看出问题了吗？大多数人的交易方法是错误的，频繁的日内交易，基本上对投资判了死刑。不要盼望着自己能预测走势，去高抛低吸。

前段时间，某网友在豆瓣发帖分享了母亲买基金的故事：2009年，该网友母亲买了8.5万的某基金，然后放在那里一直不动，到了今年2月10日时账户收益率居然高达1544.40%，大赚131.28万元。一只基金变富的秘诀居然是：

「忘了。」

其实这并非个例，国外知名机构富达基金曾对客户数据做过分析，发现以下3类投资者收益最高，被很多文章都引用过：

1、客户去世了，但富达不知情；

2、客户去世了，潜在继承人打官司争夺财产，导致账户长期被冻结；

3、客户忘了自己有账户，长期没有登录。

这三类人都被动地“克服”了在投资中获得回报的最大心理障碍——“短期性损失趋避”。

巴菲特的黄金搭档查理·芒格曾经说过：我的投资生涯中，我亲眼看到投资者、投资组合管理人、咨询师和大投资机构的成员，他们频繁查看报表上的损失而遭受巨大的伤痛。而能够克服这一负面情绪的只有少数人。

所以，如果你承认自己无法精准或者是哪怕以高于51%的概率去预测短期涨跌，那么千万别因为慌张而卖出自己的筹码。

中期向下调整是常态

80%收益来自20%时间

可能是最近两年的赚钱效应太好了，以至于大家现在面对持续的调整有些不适应。

来，我们一起回顾下最近5年上证指数崎岖之路：

数据来源：wind，2016年3月3日~2021年3月3日

看见上面的圈了吗？仅以上证指数为例，春节后这样的调整幅度放在近5年都是一个极其常见的事件，我们需要明白：

「螺旋上升的过程里，向下调整是常态。」

而对于投资基金来说，其实80%的收益来自20%的时间，基金的投资收益是非线性的，80%的时间可能都是难熬寂寞的。

我们以股票基金2017.03至今的收盘价作为数据基础，以绝对收益为纵轴，时间为横轴画出近四年、三年、两年和一年股票基金的走势图。

数据来源：iFinD同花顺，截止日期2021.03.03

从图上可以看出，时间周期越长，基金80%的收益越接近来自20%的时间！

用句通俗的话说就是：

「不要总想着赢每一步，赢下关键的就可以。」

长期投资看国运

中国经济会更好

投资长期赚的是国运的钱，巴菲特在2021年的公开信中给了一个坚定不移的结论：永远不要做空美国。

其实，巴菲特的成功，其实就是赌对了美国经济这几十年的繁荣。

数据来源：wind，1929-2017

从1929年到2017年，美国的名义GDP增长了185倍，年化增长率6.12%；而同期标普500指数上涨了123倍，年化涨幅5.64%。

巴菲特正因为拥有对美国经济未来如此强烈的信心，才使得他一次次的在各种大大小小危机中不恐惧，才会在别的投资者都在争先恐后的抛售狂潮中，坚定的一次次买入便宜的投资产品。最终分享了国运昌隆的红利。

中国经济向上发展的速度是大家肉眼可见的，并且是全面的，在今年我国脱贫攻坚战取得了全面胜利。在疫情可控之下，我们拥有全世界发展经济最稳定的国内环境。

在此问大家一个问题：中国在我们这一代会变得更好吗？

我的答案是：一定会！

总结一下，现在持有基金怎么办，思考好以下几点：

相信你的心里已经有了答案。

投资是认知的变现，市场持续下行绿得发慌之时，不如少看账户多学习，以下是近期一些精彩内容，推荐大家查看。

风险提示：

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基金有风险，投资需谨慎

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