存款三年不如存一年(只给办定期一年的)

存款三年不如存一年，只给办定期一年的？

我国实行的是存款自愿，取款自由的政策，因此在哪个银行存款，存多长时间，只要是在央行允许范围之内，那都可以选择。

存款三年不如存一年(只给办定期一年的)

如果邮储银行工作人员说，不给你办三年期的，那你可以向银行上一级部门投诉，或者向当地银监局投诉。

而邮储银行工作人员之所以告诉你只能存一年期的，不给你办三年期的是有一定原因的，这个原因就是银行FTP。

所谓FTP，简单来说就是银行内部资金转移定价，是指商业银行内部根据市场资金价格，与分支行等业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金的价格，也就是分支行等经营单位的利润考核成本。

目前很多大银行都实行的是FTP，邮储银行也一样。

那为什么邮储银行工作人员推荐你存款一年，而不给你办理三年期的呢？原因很简单，也很暴力，因为一年期存款对邮储银行来说，利润要比三年期存款高。

目前很多银行一年期存款FTP大概在4%-5%之间，而央行的基准利率只有1.5%；三年期的FTP大概是在5.3%，而央行三年期的基准利率只有2.75%。

假如你去邮储银行存款10万块钱，你选择的是三年期，邮储银行会在央行基准利率的基础上给你上浮个50%，实际给到的利率大概是4.125%，然后支银行把你这个存款转移给司库，司库给到的内部价格是5.3%，那支行的毛利润空间就是1.175%，相当于有1175元的毛利润。

但是如果你存的是一年期，邮储银行在基准利率的基础上给你上浮50%，实际给到的利率是2.25%，然后支行把这10万块钱转移给司库之后，获得4.5%的内部价格，那这个支行的利润空间就是2.25%，相当于有2250元的利润。

通过对比我们可以发现，同样是存款10万块钱，你存一年期银行可以获得的利润要比三年期的多出1075元，这才是邮储银行建议你存一年期，而不是三年期的重要原因。

而银行却鼓励定存一年是怎么回事？

客户去银行办理存款，本身去办理定存三年期的，但银行却鼓励定存一年期，遇到这种事非常普遍的，主要有以下三大原因：

原因一：银行揽储同样的钱，可以少支付利息，多一些利润

其实大家都知道，银行定期存款利率一般都是跟存期挂钩的，存期越长存款利率越高。

比如根据央行的基准利率来分析，一年期定存利率是1.50%，100万的话每年有1.5万元利息。而三年期定期存款利率是2.75%，100万是2.75万元。

如果客户100万办理的一年期定存，同样到期自动转存的话一共有4.5万元利息；假如客户100万一次性定存三年，银行需要向客户支付8.25万元利息。

可想而知，同样的100万存款，存同样的时间，不同的存期，银行可以少支付3.75万元的利息，银行少出这笔钱就相当于银行多赚了3.75万元，何乐而不为呢？这就是银行为什么鼓励客户存一年期的主要原因。

原因二：银行响应政策号召，鼓励大家短期存款，不鼓励长期存款

银行是国家重要的金融机构，而银行一切都是要以国家利益为先，自己的利益当第二位了。

随着今年特殊年份，国家鼓励大家把钱用来消费，只有把钱消费流通起来，可以刺激经济增长率。

如果银行不鼓励客户存定期存款，都选择存长期存款，大家的钱都躺银行了，大家口袋没钱了，谁愿意消费呢？所以这也许是银行鼓励客户存一年定期的原因之一。

原因三：银行工作人员为私利，为了完成考核，鼓励短期存款

每个银行工作人员每个月，每个季度都是有任务的，如果工作人员没有完成任务，考核未完成会相对于的降低收入。

而刚好去银行存钱的时候，帮忙办理的银行工作人员已经完成了三年期定期存款的任务，而一年期的定期存款任务未完成，这位工作人员当然为了自己的利益，损失客户利益来完成自己考核。

综合以上三大原因就是为什么银行不鼓励定存三年，反而鼓励定存一年的真正原因。

存哪个会更好呢？

至于定期存三年期好，还是定期一年期好呢？针对这个问题没有绝对性的好坏之分，各有利弊。我只能说只要适合自己的存款期限才是最好的。

1、如果从存款利息考虑，当然是存三年期好，因为三年期利率高，得到利息多，一年期利率低，得到利息少。

2、如果从存款流动性考虑，当前存一年期会更好，因为一年期锁定时间段，到期了可以提支取，但三年期资金锁定太长，资金流动性太差了。

3、如果从资金安全考虑，其实选哪个都好，随意选择两个都好，因为都是银行存款，都会有安全保障的。

总之银行定期存款一年期和三年期，哪个更好是没有绝对性的，不同角度考虑就有不同的答案，最好的是适合自己的就是最好的。

存款定期划算吗？

定期存款单纯说划算不划算，对于个人来说意义不大。

1、在相对稳定的状况下，没有大的资金流量，或者说基本依靠工资收入的情况下，一定的存款是必须的。还是那句话，定期存款是应对危机和风险最基本的方式。

说一下前提。通胀率比较稳定，姑且不讨论通缩——因为通缩长时间发生的情况和概率是不大的。如果真的长时间通缩，就会发生大的问题，当然了，那样的情况下，存款可能将更有意义。

如果是通胀率持续高企，那一般存款利率会匹配性提高。比如上世纪九十年代，存款利率就非常高，还是有一定匹配度。

2、中短期，利率保持低位概率比较大，所以存款还是选择三年比较合适。从现在银行的五年存款利率和三年利率一样，可以看出一些什么来呢？就是现在银行也不是特别确定中长期利率会否大幅下行，而几年前五年期利率是高于三年期利率的。

3、回到值不值的问题。单纯存款跑赢通胀来说，这几乎是不可能的。所以说，以此为理由不赞成存定期，几乎总是对的。

但是有一个问题：作为非专业的货币持有者的普通人，说哪种投资一定跑赢通胀的同时，千万不要忘记在收益的背后有风险二字。

现在的房子，黄金，理财产品。。。。。。在考虑了风险之后，再说收益率才更有意义。

还有一个问题——所有有金融属性的财富，还要考虑一个变现问题，也就是流动性问题。这个问题的意义甚至超出了所谓字面的收益率本身。

总之，说了这么多，个人的倾向是，保有一定的存款，提高应对危机的缓冲区间和能力，购置一定的保险，再次提高应对变化危机的能力，同时如果还有余力，杠杆不宜太大的前提下，购置诸如北上广深的房子（能买的起这些地方房子的人，已经说明你的缓冲区间比较大了），最起码有一定的保值的可能。

以上定有多处不妥偏颇之处，望指正。

是分开存好还是存一张的好？

40万存银行大额存单，是分开存好，还是存一张好，银行破产怎么办？

银行的大额存单起存门槛最低为20万起，如果是在存在同一家银行，那么存一张或分开存，除了可以选择不同的产品期限，风险并没有分散，因为都存在一家银行里头。

那么，如果银行破产怎么办？

根据《存款保险条例》相关的规定，只要你在银行的存款没超过50万元，如果银行宣布破产，或其它关闭导致关闭，那么根据相关制度条款，银行应履行相应的责任并将全额赔付存款人。

还有就是，2019年12月下旬，监管部门通知要求全国范围内的银行，暂停靠档计息定期存款类相关业务，打开多家银行的大额存单，目前看到只有按月付息的方式。

首先我们来看一下40万购买大额存单，会有多少收益，

以下是xx银行30万起存的大额存单，从截图中可以看到，三个月期利率1.672%，六个月期利率1976%，一年期利率2.28%，二年期利率3.192%，三年期利率3.66%，五年期利率3.78%。以三年期利率3.66%的大额存单为例，40万存三年期，每个月的预期收益是1260.66元，三年一共就是45383.76元。

再来看看20万起存的大额存单，从截图中可以看到，三个月期利率1.65%，六个月期利率1.95%，一年期利率2.18%，二年期利率3.1%，三年期利率3.61%，五年期利率3.73%。同样以三年期的大额存单为例，利率3.61%，40万存三年期，每个月的预期收益是1243.44元，三年一共就是44763.84元。

以上20万与30万的三年期大额存单，本金加利息都不会超过50万。

按月付息的大额存单每月会发放一次收益，这个收益会直接发放到储蓄卡里，如果你担心银行存在安全隐患，每个月利息到账后可以拿来购买其它平台的理财产品，这样一来就减少了把钱全部存在一家银行里，同时也分散了风险。