银行理财产品有哪些种类(哪种理财最可靠而且收益最高呢)

银行理财产品有哪些种类，哪种理财最可靠而且收益最高呢？

陈文观点:

就目前而言，老陈推荐基金，而且是混合型基金。

系统的回答这个问题之前，我们首先要搞清楚，什么是混合型基金，它和普通基金有什么不同，和货币基金、指数基金又有什么不同。

一、指数型基金

指数基金，具有高风险、高收益等特点，主要是以行业指数为基础的基金类型，比方说:一支消费指数基金，他的目的就是为了跑赢消费板块（行业），只要未来消费板上涨，你买的这支基金就能获得不错的回报。

值得一提的是，指数型基金和股票一样，是可以短线操作的，在投资的时候，你觉得不合适，觉得这个板块会跌，只需要付出一点手续费，就可以买进或者卖出。所以，这是目前投资人数最多，投资规模最大的基金类型。

不适合新手，适合3-10年投资经验的股民或基民。

二、货币型基金

货币型基金，典型的低风险低收益（几乎无风险，我们常听说的国债，本质上就是货币型基金，安全得很，但是利息也是真的低，咱们找个对比物，和余额宝对比的话，利息只稍微高那么一点点，是新手、或者不喜欢风险的投资者的福利。

三、混合型基金

混合型基金，顾名思义，就是货币型基金和指数型基金的结合，具有中风险，偏高收益的特点。

这种基金，也叫主动性基金，和上面的被动型基金不同，混合型基金的背后，是有一个基金管理人在操盘的，由基金管理人（经纪人）决定基金背后资金的投资，无论是赚了还是赔了都是基金管理人说了算。

总结:

我个人主要投资混合型基金，股票我不懂，其他投资方式的利息又太低，而且混合型基金有一个特别，就是可以直接无脑定投。

定投的好处是:这个月投资成本高了，基金净值是2块钱，那么有可能下个月的投资成本就低了，基金净值就只剩下1块钱了，这样平摊下来，等于说基金净值是1.5元，抵消了风险，但又保证了收益。

现在金融产品多？

理财产品最简单分成债权和股权两种。

债权就是约定了期限和利率，和企业经营无关，赚的是货币的时间价值。

股权是随着标的的经营状况获取收益，赚的是资产的风险价值。

作为一名从业13年的理财师，我经常用的配置方法是流动性配置法，就是越快要用的钱就要放到越安全的资产里。第二张图显示了不同期限下我们可以选择的理财产品种类。

我有专门的课讲过相关话题，欢迎收看

银行的理财产品公募与私募的区别？

谢邀

银行理财大致：分为货币型理财、债券型理财、基金型理财、存款型理财。

一、银行理财产品中的公募与与私募的说法是基金类型中的两种。

公募基金 ：

公募基金就是那些已经通过证监会审核，可以在银行网点、证券公司网点以及各种基金营销机构进行销售，并且在各种交易行情中可以看到信息的基金。

私募基金 ：

私募基金是私下悄悄进行的，在各种公开渠道或网点看不到其信息，也不会大肆公开推广。由于国内私募基金还不合法，一般以投资公司、投资管理公司、投资咨询公司、资产管理公司等身份存在。其操作方法比公募基金简单，一般收益较高、风险较大。私募基金不受基金法律保护，只受民法、合同法等一般的经济和民事法律保护。简单地说，就是证监会不保护私募基金投资者，出了问题由投资者自己解决，或者上法院、或者私了。所以一般不会出现在银行理财产品中。公募基金和私募基金的区别：募集方式不同；募集对象与门槛不同；产品规模不同；信息披露不同；追求目标不同。

1、募集的对象不同。公募基金的募集对象是广大社会公众，即社会不特定的投资者。而私募基金募集的对象是少数特定的投资者，包括机构和个人。

2、募集的方式不同。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的，而私募基金则是通过非公开发售的方式募集，这是私募基金与公募基金最主要的区别。

3、信息披露要求不同。公募基金对信息披露有非常严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露。而私募基金则对信息披露的要求很低，具有较强的保密性。

4、投资限制不同。公募基金在在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的限制，而私募基金的投资限制完全由协议约定。

5、追求目标不同。公募基金不提取业绩报酬，只收取管理费。而私募基金则收取业绩报酬，一般不收管理费。对公募基金来说，业绩仅仅是排名时的荣誉，而对私募基金来说，业绩则是报酬的基础。

总结一句话：公募基金是公开的，全网可查的，针对老百姓的理财方式。一个是半公开的不受基金法规限制的、只针对部分或者是富人群体的理财方式。

所谓的靠谱，就要衡量自己资金的储备情况以及承受风险的能力。公募基金相对私募来说有以下优缺点：

1、公募公开透明

2、公募门槛较低

3、公募有法律法规保护

如何挑选银行理财产品？

挑银行理财产品的时候，要记住两点：一是要买银行自营的理财产品，二是看产品是否适合自己。

在银行里卖的理财产品，有的是银行自己的产品，属于自营产品；有的是第三方金融机构的产品，只是放在银行代销。

我们经常说的「银行理财产品」，是前一种——收益不高、风险比较低，由银行自营。比如银行自己的固定收益、浮动收益的定期理财产品。买这些定期理财产品，赚得不多，但胜在安稳，也很少会亏。

而银行代销的理财产品，就五花八门了：各种基金、保险、私募股权产品、信托产品等等。产品比较复杂，风险有高有低，比较难判断。

很多人就是搞不清楚自营和代销的区别，本来只是来银行买低风险的定期理财，结果被销售一忽悠，买了很多高风险、有本金亏损的代销产品，还以为是稳赚的。

所以，我们要做的第一件事，就是要学会判断银行自营产品和代销产品。

1、看产品登记编码，判断是自营的还是代销的

想查证产品是不是银行自营的，可以通过产品登记编码在「中国理财网」查询产品信息。

产品登记编码，是全国银行业理财信息等级系统给每款银行理财产品的标识码。

正规的银行理财产品，说明书里都会公示产品登记编码——以大写字母「C」开头的14或15位编码。

比如我在招商银行APP上看到的这款产品，产品说明书的登记编码为：C1030815001367。

我们输入编码在“中国理财网”上查询一下。

能查到，就说明这个理财产品是银行自营的；如果查不到，那就不是。

2、在产品说明书里，看风险等级和投资方向。

不管你是在银行柜台，还是在手机银行里买理财产品，都会要求你先做一个投资者风险测评。

测评结果分5个等级，按照投资者对风险的不同态度，依次是：保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。

排名越靠前，说明你越讨厌风险，排名越靠后，越喜欢风险。

同样，正规理财产品的说明书里，也会写清楚给产品的风险分级，你在“中国理财网”查询的信息也会有显示。

理财产品的风险等级，从低到高依次是：R1、R2、R3、R4、R5。

这样正好对应了投资者风险测评的5个等级：

R1——保守型

R2——谨慎型

R3——稳健型

R4——积极型

R5——激进型

你是这里面的哪一个等级，就只能买同样等级以及风险更低的理财产品。

比如你的风险测评结果是稳健型，可以买R1、R2、R3这三个等级的产品；

如果风险测评结果是积极型，就可以买R1、R2、R3、R4这四个等级的产品。

看产品类型、看风险等级，这两个是普通人都能看得懂、学得会的方法，记住了这两个办法，基本上就不会挑错银行理财产品了。

最后再次提醒，买银行理财最好先到官网查询，认真看产品说明书，看不懂的就不要贸然去投。

怎么样理财？

理财是对自己财富的一种管理，每个人对理财的需求不同，有的人希望财富保值，不贬值就可以，有的人希望有稳定的财富增值，还有的人只希望自己的钱能安全隔离。无论哪种理财方式，都遵循着投资界的三角法则：理财的流动性、安全性、收益性，三项只能得到两项。

在介绍理财产品之前，我们需要知道标普家庭资产象限图，做好一个稳定的理财投资需要包括这几点：

1.要花的钱：家庭日常开销需要随时花的钱，流动性高

2.保命的钱：需要购买基本健康保险的钱，专款专用

3.生钱的钱：这部分钱为了拉高整个组合中收益，风险高

4.保本的钱：这部分钱追求安全稳健，风险小

有了这些基础我们就可以配置比较稳定的投资理财方式：

一、 日常流动性资产-余额宝

这个大家都懂，我们可以将一部分日常开支所需的钱放在余额宝，随时取用。

二、 健康保险-重疾储蓄保险

重疾储蓄保险是一种兼顾健康和储蓄的保障型产品。这笔钱放在保单里，如果不幸发生重疾，可以获得一笔大的现金流，用于治疗、补偿、疗养。如果一辈子平平安安，也可以把这笔钱取出来，可用于养老。

重疾储蓄保险是现在非常热门的险种，我们可以选择在中国内地或中国香港购买，两地的区别是中国内地的保单暂时没有分红机制，也就是说今天买了100万的保障额度，50年后仍然是100万；中国香港的重疾保单是分红保单，保额随时间增长，50年后达400万抵御通货膨胀，这也是很多人赴港购买保险的原因

三、 储蓄保险-储蓄类保险

储蓄类保险也就是我们常听说的养老金，教育金，是一种稳定的中长期投资，所以非常适合长远规划，实质上是将钱交给可靠的保险公司打理，但稳定性较高，风险较小。现在比较火热的例如香港的储蓄险、内地的年金等，都属于这一方面。

四、 高风险-股票

投资股票需要耗时耗力，适合有精力，有干劲，有头脑的人投资，这些人往往能在顺势逆势的情况下都能获得高回报。但股票是一种高成本投资，需要承担的风险比较大，并且与经济形势有很大的关系。

五、 房产

房产投资几乎成为公知的一种投资方式，有钱就买房被认为是最稳健最高回报的投资方式，其实买房也有很大的来自政策、市场的风险，未来的房产税、遗产税问题，同样是潜在的未知分享。