博时贰号基金,景顺内需二号这个基金怎么样

博时贰号基金，景顺内需二号这个基金怎么样？

本人认为买景顺长城内需增长比较好。

1.买景顺长城内需贰号申购费高达2.5%，而景顺长城内需增长只需1.5%，赎回费相同都0.5%。当然景顺长城内需增长申购费较低。

2.景顺长城内需增长是一只老基金，业绩相对不错，从净值3.7880可以看出，基金经理有一定对股市把握的水平。而景顺长城内需贰号则比较一般。

3.从净值增长率来看，过去6个月净值都超过了70%多，两者相差无几。个人看好

景顺长城内需增长。

祝你投资成功！

----白老师

我是第一次买基金？

壹，基金不是稳赚不赔的，理论上任何投资都是有风险的。

贰，基金买什么好，要看你购买时间的长短，和对风险的承受能力如何。

（1）风险承受力好，长期持有，买偏股型基金。

（2）风险承受力一般，中期持有，买混合型基金。

（3)风险承受力差，短期持有，买债券型基金。

叁，购买你可以到基金公司的网站上购买，也可以在银行购买。希望多少能帮到你。

第二个千亿基金经理诞生？

不对比，在这里给大家介绍刘彦春吧。

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随着一季报的出炉，千亿俱乐部的基金经理再添一员——景顺长城的刘彦春。

刘彦春目前管理着6只基金，总规模达1015.80亿。规模最大的是景顺长城新兴成长，规模近500亿。

雪球上有人称之为，“唯一一个长期业绩好于张坤的基金经理”。不管这话对不对，反正刘彦春的业绩，确实不错。

任职最长的「景顺长城内需增长」和「景顺长城内需增长贰号」，任职期间的年化回报率均接近40%，排在同类的前五，可以说是非常优秀的了。

数据来源：Wind，基金豆研究

2

刘彦春毕业后，先后在汉唐证券、中信投资、博时基金做研究员。

2008年，在入职博时基金2年后，开始管理基金。先是在2008年7月份，接手了当时规模近200亿的博时新兴成长；然后在2010年8月份，接手了当时规模近百亿的博时第三产业成长。

从基金规模上看，可谓开局即巅峰。额，不对。开局就开挂了一般。

但无奈市场不给力，而且刘彦春的业绩，在同类排名中，只在中等偏下的位置。尽管，他的业绩还是跑赢了沪深300。

数据来源：Wind，基金豆研究

2015年，入职景顺长城后，在股市高点前后，先后接手了4只基金，规模都在20个亿左右。

命运总是出奇的相似，市场似乎对刘彦春并不是那么友好。

但情形从2017年开始发生了改变。

这一年，刘彦春开始减仓周期，拥抱消费，直至成为消费的忠实拥护者。刘彦春管理的基金业绩也开始蒸蒸日上，既给投资者带来了丰厚的收益，也为刘彦春带来了莫大的声望。

数据来源：Wind，基金豆研究

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可以说，刘彦春用自己实际的经历，向我们说明了，长期投资的重要性。

即使是在2008年、2015年那样的时点入场，只要我们长期坚持下来，仍然有足够丰厚的收益。

虽然说，刘彦春前期的业绩不怎么好，但如果以沪深300指数为基准来对照一下的话，我们会发现，其实除了2009年没有跑赢大盘外，刘彦春每年都跑赢了大盘。

简单平均一下，每年都能跑赢12.53%。其中，2016年以前，平均跑赢3.94%；2017年以后，平均跑赢28.00%。豆妹只能说，真香！

数据来源：Wind，基金豆研究

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不过，刘彦春之所以2017年以后，能够大幅跑市场，跟同期消费板块的结构性大牛市，有着必然的联系。

以管理时间最长、规模最大的「景顺长城新兴成长」为例。

自2007年以来，其股票仓位几乎没有低于过90%。持仓行业中，消费板块和医药行业的占比，就没低于过80%。

数据来源：Wind

从基金季报里，我们也能够看到刘彦春进行这一选择的原因。

在2017年以来的基金报告中，我们几乎都能够看到这样一些表述：

“顺应时代潮流”，“我们继续将注意力放在真正可以为股东创造价值的公司身上”，“寻找并陪伴这些公司成长是我们一直努力的方向”，“我们能在中国做投资非常幸运”……

另外，刘彦春的持仓也充分说明了其“陪伴公司成长”的逻辑。比如海大集团从2015年以来一直持有等。

所以，从投资的角度来讲，如果想要投资刘彦春的基金，一直重仓和单一行业风险暴露，是我们必须要考虑的因素。

从风险分散和市场风格轮动的角度来说，配置单一风格的基金，其波动可能会超出我们普通投资者的预期，很容易造成心态的巨大波动，难以坚持长期持有。

因此，豆妹还是建议大家优先选择基金组合进行投资。

另外，从基金规模的角度来讲，过大的基金，其操作的灵活度也会比较低。因此，对于单一基金，更建议大家优先选择规模相对较小的。

5

上面都是冷冰冰的分析，但如果看刘彦春的报告，我们就会发现，刘彦春还是个挺“逗”的人。

在2017年之前的报告里，几乎每次都会出现“感谢持有人的信任”这样的话语。这或许和其前期业绩表现不佳、市场行情不好有一定的关系。

在2018年底、2019年初的报告中，则调侃了一下市场和投资者：

2018年年报：

2019年一季报：

当时正好经历了2018年的熊市，刘彦春也在报告中强调，要“继续做一个乐观者”。

在之后的报告，主要就是阐述自己的投资理念和风险认识。

不过，在2021年的一季报中，刘彦春再次提到，“感谢持有人一直以来的陪伴”。在一季度如此“波澜壮阔”的市场走势中，刘彦春的基金规模不降反增，这句话里或许包含着太多的感受。

请问您炒股吗？

当然炒股，说说个人的炒股经历，说起来真心可以写本书。

第一次开证券账户是在2010年7月份的样子，哪个时候还不能直接在网上开户，手续费好像还是千三，要开户必须自己去证券营业厅开户，那个时候收费好像是50块，不像现在免费的。然后去银行排队，绑定证券帐号；

最开始研究股票是学习陈浩的筹码分布，就是现在指南针的老板。那个时候天天看他的视频；

后面听说唐能通短线是银很牛，我又去学习短线是银，现在就记得一些名词，“老鸭头”“多方炮”“空方炮”等等这些，那个时候笔记本都写满了几本，现在想起来都好笑；

后来事实证明效果都不太好；

当然我肯定不会这么轻易就放弃了，就继续参加各种培训班，比如量学炒股，就是专门研究成交量相关的，还有学了两三年用六爻预测股市，就是起卦预测股票的涨跌，当然的结果都是不太理想；

后来去了淘股吧，里面主要是研究人的情绪和各种基本面，政策的，到了淘股吧才让我感觉到了股市背后的真相，其实不管各种技术指标也好，也是比较虚的东西，唯一实实在在的是人性，好的技术指标公式绝对是基于人性上面写成的，而股市本来就是国家金融的一个衍生。做股票，一味追求技术面、各种星相和六爻预测本身也是不科学的，国家整个政策面才是基础，知道这点后，我才豁然开朗，开始走上稳定盈利的道路。

有兴趣的可以多研究下面这张图，有缘者得之。

定期重疾险和终身重疾险该怎样区别？

先说结论！终身好！

不过，买重疾险有条铁律！先买到50w，把保额做足。

在预算允许的情况再去延长保障期限！

重疾保定期还是保终身这个问题，堪称买重疾险的灵魂之问，十个人里有八个存在这个问题。

我想了一下这个问题存在的根源，

主要是由于重疾险保定期相对便宜，而保终身则每年要加一为数不小的钱。

而一旦预算有限，就会面临这这种保定期还是保终身的纠结。

选保定期吧，到期以后没了保障，担心身体受不了；选保终身吧，保费又会贵些，担心钱包受不了。

难！！！

选择困难症都给咱们逼出来了，那么该怎么办呢？

于是乎，公子特意写了这篇文章，一次性解决你的难题。

文章分为下面四个部分：

1、考虑保障期限前，先考虑保额（本部分核心解决：同样的预算，是选50万保额定期，还是30万保额终身）

2、为什么我建议保终身？（本部分核心解决：50万保额以上，选定期，还是选终身）

3、如果你拥有这项能力，可以选择保定期（本部分核心解决：理财能力强，可以保定期吗？）

4、目前有哪些定期重疾险和终身重疾险，值得推荐

考虑保障期限前，先考虑保额。

回到真实场景，大多数人面临的抉择是，同样的预算，50万保额保定期和30万保额保终身，该怎么选？我建议是前者。

抛出个观点：保额50万以下，不存在保定期或保终身的问题。

优先去把保额配足。

为什么这么说呢？

因为买保险就是买保额，保额充足才有意义，万一遇到事情，钱足够多，才能解决现实中最实际的问题。那么，什么叫做“足够多”呢？

起码是50万保额。

理由有二：

其一，重疾险最大的功能在于提供得病期间的收入补偿，保额一般建议是3-5倍年收入。治疗重疾和平时治疗感冒不一样，它有一定的治疗周期和康复周期。

我们可以看一下最核心的6种重疾的康复周期情况：

像是癌症，就需要1-5年康复期，在此期间的收入就会大大受到影响。

那么在此这期间没有工作收入，家庭开销要不要继续？房贷车贷要不要还？老人孩子要不要养？

因而，3-5倍年收入相对合理。

其二，我们来看重疾的治疗费用，

占到重疾理赔95%以上的25种重疾，它们治疗参考费用如下：

我们固然说，疾病治疗靠的是医疗险报销，而不是重疾险。

但是我们也得看到，在真实治疗中，有很多写不到医疗险报销单上的项目：

比如，某些灰色地带的医疗费用；

像是重大器官移植手术需要用到的器官（医院器官资源相对紧张），获取的渠道费。

再比如，如果需要去异地就诊转诊，额外产生的酒店机票费用，

再比如，相关的护理、营养费用。

综合上面两点来看，我认为，

50万保额，我们可以勉强称之为充足！

搞清楚这个问题，就搞清楚了购买重疾险的基本法！能帮我们解决现实中很多问题。

同样的预算，50万保额保定期，还是30万保额保终身，毫无疑问，选前者。

同样的预算，80万保额保定期，还是50万保额保终身，还是30万保额保终身，且责任更好，

毫无疑问，选前两者。

50万保额，预算优先就缩短保障期限，预算充足就延长期限或增加责任。

这是最大的原则。

在保额足够的情况下，保证这笔钱将来绝对够用了，再去考虑是保定期还是终身的问题。

下一个问题，在配足了50万的保额之后，

那么重疾险该保定期还是保终身呢？

建议是终身。

我们来看几组数据，

我们可以简单看一下国内癌症发病率的走势：

从上面这张图我们可以看到，

70岁以上老人的患癌概率是30岁以下年轻人的100倍左右，

还有这张重疾发病率图：

重疾的发生率，随着年龄的增加，在以指数级别变高。

可以这么说，只要人活着，患大病的风险就会一直有，而且随着年龄变大（80岁前）增长速度极为惊人。

但到了一定年纪，我们总有一天要面对残酷现实。

如果在患病概率最大的阶段没有保障，一旦发生最坏的情况，全部都要自己承担。

那时要把积攒了大半辈子的家底交给医院，发生在谁身上都是灾难。

由此可见，重疾险如果能保终身肯定是最好的，能保障人整个一生得大病风险，把重疾险实用性拉到了最大点。

因而，我会建议尽量保到终身。

但现实是，很多咨询我的人，家庭预算不够，问公子我能不能只保定期。

即便如此，保障期也不建议低于70岁。

如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。

而且说句不好听的，70岁以后生病，对家庭的影响相对没那么大。我们可以把70岁当作界限，最低保到70岁。

简而言之，

在50万保额的基础上，尽量选择保到终身，

如果预算实在有限，不建议少于70岁。

这项能力叫做投资理财的能力。

之前公子和一个粉丝朋友聊天，他提了一个问题，挺有意思的。

原话大概是这样的：

终身重疾险太贵，还不如买定期的呢，再把每年剩下的钱拿去搞投资，将来即便保障没了，投资的钱基本也是能够对抗大病风险的，甚至可能还有盈余。

这种投保观念前两年很流行，其实有一个专称，叫买定投余。

所谓买定投余，就是把买终身保障的钱拿去买定期保障，省下的钱搞投资理财，进而弥补合同期满保障的不足，也就是老年时期的保障。

但是，买定投余真的更好吗？它能不能保证投资收益的钱，可以弥补后面十几年甚至几十年的保障缺口？

真的可行吗？

为了把这个问题说得更清楚，下面我们用一个例子做个简单的测算。

以【30岁的老王、50万保额，缴费至70岁】，瑞泰瑞盈（附加轻症）分别保至70岁和保终身为例。

保到70岁，每年3300元；

保到终身，每年5360；

每年保费差：5360-3300=2060元.

30岁投保，到70岁保障结束。40年时间需要达到50万收益，我们看一下它的IRR需要达到多少。

（40年每年定投2060元，到70岁收益达到50万）

最后算下来的IRR是7.48%，才能40年达到50万的收益。

也就是说，30岁的人，每年存2000块去理财，存40年，每年的复利要达到7.48%，才能到70岁保险保障期结束，存够50万。

7.48%的复利，要能持续40年！

坦白讲，这个收益连很多的基金经理都达不到，更别说我们普通老百姓了。

所以对于绝大多数普通老百姓来说，每年如果不差这2000块钱，就不如直接保终身了。

省心省力，每年续费就得了，

不用再花额外的精力、时间来操心，

也不用担心收益能不能达到一个满意的结果。

当然，如果大家对自己的投资能力比较自信，可以选择保定期，剩下的钱拿去投资，

但必须要满足这些条件：

1）投资能力非常强，几十年长期收益能持续保证7%以上；

2）有坚定的意志力；

3）有预算能力。

也是种选择。

最后，总结下结论，在重疾险该买定期，还是买终身的问题中，遵循下面几点：1、先配够50万保额。

2、有预算，尽量选择终身；无预算，不低于70岁。3、在此之上，自由发挥。

4、买定投余这条路，不适合普通人。

如此这般，笔笔钱就花在了刀刃上。

唯有适合自己，才是最好的。