富国中证新能源可以买吗,大学生有3000块闲钱

富国中证新能源可以买吗，大学生有3000块闲钱？

理财这件事看上去可能和你学习的专业八竿子打不着，但是我们对于财富管理的学习其实是伴随我们一生的事情。理财永远不嫌早，越早开始，就意味着有更长的时间去积累财富。

《富爸爸穷爸爸》这本书有句话说得特别好：”穷人和中产阶级为钱而工作，富人让钱为他工作“。

其实，这句话也是这本书的核心思想，就是要告诉我们学习投资理财才能帮助我们财务自由，财务自由之后才有时间去做自己的喜欢的工作和事情。

作为大一的学生，应该也是刚从高中毕业，个人应该还没建立起系统的投资系统，我相信你对投资理财的理论知识应该也是道听途说，一知半解。

假设把你有3000元闲钱说起吧，无论你有三千、三万元，本质上这笔钱一定是闲钱。

其次，在投资上，我们最关注的不是一只基金的好坏，而是一篮子基金的整体收益，这叫做分散投资。普尔家庭资产配置原则中反复强调分散投资的重要性，最简单的方法就是把家庭资产分成4份：要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本的钱。

考虑到你还是学生，不需要考虑到组建家庭，我们把这笔钱分成3份：

我们可以把这笔钱分成3份进行投资：

1、无风险的1000元-货币基金2、低风险的1000元-债券基金3、中等风险的1000元-股票型基金

接下来，这几种基金的区别的风险，我给你掰开揉碎了解释：

1、货币基金

我们平时在支付宝里购买的余额宝，就是规模较大的货币基金，从2013年起，我国的货币基金兴起的元年，几年后的2018年，货币基金迎来历史上巅峰期，规模也从2018年初的4.28万亿增长至2018年底的6.73万亿，规模之大更是占据了国内公募基金的半壁山河。

货币基金的风险很低，历史上只出现过2次负收益，其他时间全都是正收益，年化收益率在2%-3%之间。

货币基金的灵活性非常好，随取随用，因此可以保证我们资产的灵活性。

第一个1000元，喂饭建议：

建信现金增利货币（002758）博时合惠货币B（004137）2、债券基金什么是债券基金？其实很好理解，顾名思义”债“，也就是别人借你的钱，这就是”债“。

中央或者地方发布的债，我们叫”国债“、”地方债“，债券的收益就是借债主体给你的利息。

债券基金在所有的投资品类中，属于投资风险中等偏下的投资品类，正是这样的缘故债券基金的收益较为稳定，一般年化收益率在5%-6%左右，安全性较高，近些年颇受喜爱。

债券基金主要分为两种：短债基金和中长期债券基金。一般来讲短债基金的投资时长在6-12个月的时间，基本上可以达到5-6%的收益率。

近几年，A股呈现较好的上涨趋势，因此建议投资混合型债券，就是债券中配置了一小部分的股票，这样可以保证债券有更好的收益。

第二个1000元，喂饭建议：

招商双债增强债券LOF（161716）

易方达文件收益债券B（110008）

3、指数基金定投

基金定投一般针对的是指数型基金，而指数型基金是有一篮子的股票构成，因此相当于我们投资的是一篮子的股票，这样的好处就是一篮子的股票有涨有跌，可以降低投资单只的股票的风险。

基金定投的小白同学先学习下什么是基金定投，非定投小白直接跳过。

基金定投是基金投资的必备技能，因此我们在学会基金定投还需要知道基金定投的原理，在这里我就不再长篇大论地讲了，感兴趣的可以去看我之前写过的这篇，学着制定自己的定投计划。

作为大一学生，如果你对基金定投一知半解的话，我建议参考我的我给你的定投计划，因为你目前是学习阶段，所以一定要定投风险较低的指数基金，这样你既能实践如何基金定投，同时还可以从基金定投中获得你想要的收益。

第三个1000元，喂饭建议：

定投的基金选择

大成中证红利指数A（090010）富国中证500指数增强（161017）

定投金额：每只基金50元

定投时间：每周四3点前买入，连续定投10周

另外，记住基金定投的三个原则：

1、分批买入，摊平成本；

2、闲钱定投，长线3-5年；

3、分批卖出，及时止盈。

总结下，手里的3000块闲钱，我们分成了低、中、高风险三份，目前是分散投资降低风险，分别投资了货币基金、债券基金、指数基金，这样子看我们资产配置覆盖了不同风险等级的产品，同时各类的基金的收益综合起来能够保证收益可观。

通过这3000块的分配，就是一个简版的资产分配，这就是理财。很多时候，我们陌生的事情，只要敢于去尝试，就会发现并没有想象中那么难。

在理财这方面，基金是非常好的低门槛学习领域，希望年轻的朋友们能够重视理财这件事，对未来一辈子都是受益的，越早理财，离财务自由就越近。

资产增值的本质是时间增长，做时间的朋友，与时间一起，慢慢变富。欢迎大家转发给身边的朋友一起加入SR Plan(慢慢变富计划)。关注@杜耶说理财，如有投资理财的疑惑，可以私信我，我会给你一些中肯的建议。

好基金的平均收益率是20？

这个问题要从机构和个人的角度来区别看待，我自己炒基金，也在机构任职做过基金运营，就以我的工作和实盘经历，回答一下这个问题。

从机构的角度来看，5%是一个可以接受的资金成本，但是机构看待基金投资收益率的方式跟个人有着极大的不同，收益率不错的同时，风险可控才是最重要的。

先说资金成本的问题：对于机构来说，所有的资金都是有成本的，无论是外募的、自有的，还是任何渠道得来的资金，而且不同的机构、不同的资金来源其成本会有较大的区别。例如，我做基金运营的时候，我们对接过不少金融机构，也谈下来了一些资金，这其中以保险公司的资金成本最低，尤其是在有担保的情况下，我们在15年对接的一家保险公司中拿到的资金成本仅有2.50%（有股东公司提供关联担保，且这部分资金仅用作投资项目的LP级），而在同一年我们的股东公司给我们的3年期次级债其成本就有3.75%，这些都是比较低的。

当然，我们也拿过比较高成本的资金，例如2016年的年初我们曾拿过一家中小型银行的资金，资金成本7.00%，比问题中的贷款利率5%还要高2个百分点。所以资金成本对于机构来说，只要不是太高，又能跟现有的项目匹配得上，那么资金成本高一点或低一点只是会利差薄厚的问题而已，在能接受的范围之内就行。

再说投资收益率的问题：这一点机构跟个人的区别就很大了，对于个人投资者来说，看重的是一段时间之内基金挣了多少钱？能不能覆盖这段时间的资金成本，如果能覆盖，那就是赚的，如果不能覆盖，那就是亏的。也就是说，个人投资者往往把投资基金看成是一个非黑即白、非盈即亏的问题，但最重要的风险是否可控的问题，却被忽略掉了。而机构关注的除了一只基金是否盈利，盈利多少外，更看重的是这只基金为什么盈利或亏损？跟其他基金对比来看，这只基金是否有更好的风险回撤控制能力？是否能跑赢市场和其他同类基金，基金的绩效评价如何，基金的运营团队和基金经理的选股能力等等。

为方便大家理解，我用数据举例说明。

在过去的一年中，收益最高的两只股票型基金分别是中融中证煤炭（LOF）股票基金和前海开源公用事业股票基金，前者近一年收益率151%，后者147%。如果只看投资收益率，那简直就是基金里的战斗机，但深入分析它们的风险回撤控制水平，那就得打上一个问号了。前者近一年来最大连续回撤高达40.43%，后者高达43.50%。换句话说，在过去的一年中，这两只基金有一段时间甚至亏得几近腰斩。可以想象一下，你只是一个普通的个人投资者，你是否能在一段时间之内承受如此大的亏损，况且这个亏损还没有算上你的贷款成本。

所以对机构来说，资金成本5%，预期收益率20%只是一个项目、一门生意，经过团队和机构的综合考量之后，风险可控有利可图就能做，风险不可控无利可图就放弃。

从个人角度来看，5%贷款成本不算高，但基金收益（尤其是股票型基金）的风险和波动你真的认真考虑过了吗，你实际上能承受多大的亏损呢？

投资市场的戏码永远都是只见盈利者人前的无限风光，不见亏损者人后的黯然落寞。这些年我见过也深度接触过不少用贷款或其他借贷资金进行投资的客户，客观点说有成功的，但数量屈指可数，更多的是亏损后人后落寞的。

首先是在风险控制能力上，基金盈利时你是否能守得住，获得完整的一波盈利？基金亏损时你是否舍得割肉控制损失？我几年前接触过一个六十多岁的客户，2008年买的股票基金到2014年才解套。假设这个客户是你，那么贷款来的资金套牢之后你如何按时偿还贷款？借入新的贷款吗？那么就已经是10%的成本了。况且我这个客户可是整整套了六年，按5%单利计算这六年已经是30%的成本了，所以是不是该好好想想，自己的风险承受能力如何？

其次是挑选基金的能力上，个人投资者没有那么多的精力，也没有足够的专业性去对一只基金和基金背后的交易团队去做深入细致的研究，盲目追求市场上热点的基金是几乎所有个人投资者的通病，收益率大起大落的基金，其交易风格往往是非常激进的，这样的基金不适合绝大多数个人投资者参与，而有些收益率不高，被许多个人投资者忽视的基金却非常稳健，基金的交易团队也经受得起市场的大幅度长周期调整。但这些背后的因素都需要花费大量的时间去系统研究，扪心自问一下，你是否有这个精力和专业水平去做研究？

所以对个人来说，贷款利率5%，预期收益20%，是否值得贷款去买基金，是一件需要综合评估自己的专业能力和风险承受能力水平的事情，而且很多时候，我们实际能承受的风险损失，比我们自己以为的要小很多。

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