上周陪我家住在合肥蜀山区的二舅去国元证券金寨路营业部办业务,刚进门就撞见了很有意思的一幕：十来个头发花白的大爷大妈围在休息区的桌子旁，一边吃着营业部切的冰镇西瓜，一边听投顾小李讲下半年的固收产品怎么选，有人手里还攥着自家腌的萝卜干，说要给小李带回家尝鲜，完全没有我之前想象中券商营业部那种人人盯着大盘脸色凝重的紧绷感，反而像小区楼下的便民茶馆。
二舅在国元开户已经16年了,用他的话说，“我这半辈子的财富起伏，都和国元绑在一起”，这些年我自己做财经写作接触过不少金融机构，也见过很多券商追着高净值客户跑、对小散户爱答不理的样子，反倒对国元这种扎根地方、把普通老百姓的理财需求放在心上的券商，多了不少好感。
老营业部里的烟火气：不是冰冷的交易场，是街坊的“理财茶馆”
二舅第一次去国元开户是2007年大牛市最疯的时候,当时他是合肥拖拉机厂的工人，听厂里同事说炒股一天能赚好几百，脑子一热就把准备给我表哥买婚房的12万首付全取了出来，跟着别人乱买了几只炒上天的垃圾股，结果刚进场就碰到2008年的大跌，最多的时候账户里只剩4万多，急得他嘴上起了一圈燎泡，拿着身份证就去营业部要销户，准备认亏走人。
“我当时进门就喊着要把账户销了，这辈子再也不碰股票，当时接待我的李姐没急着给我办手续，先给我倒了杯热水，拉着我在休息区坐了俩小时，听我把一肚子火都发完，才拿个计算器给我一笔一笔算我手里的持仓：那几只股票全是没有业绩支撑的题材股，庄早就跑了，拿着再等十年也未必能回本，与其死扛不如调仓换成当时跌得同样狠、但有业绩支撑的消费白马和券商ETF，再每个月从工资里拿1000块定投，只要不急着用钱，三四年大概率能回本。”二舅说当时他也是死马当活马医，照着李姐说的做了，没想到2014年下半年行情起来，他不仅回了本，还赚了8万多，刚好够给表哥凑齐婚房首付。
后来二舅就成了国元营业部的常客,他说这么多年下来，最让他舒服的就是国元的“不势利”：不会因为你账户里只有几万块就对你爱答不理，也不会一上来就给你乱推高佣金的产品，你风险测评是稳健型，哪怕股票型基金佣金再高，投顾也不会劝你买，我自己之前也用过某互联网券商的账户，2022年4月大盘暴跌那天我想减仓，结果APP直接崩了半小时，等恢复的时候已经多亏了3万多，后来换成国元的账户，哪怕是交易量最大的交易日，也从来没出现过卡顿、宕机的情况，虽然它的APP界面没有互联网券商那么花里胡哨，没有那么多花活，但对普通投资者来说，“稳”才是最重要的。
现在国元的营业部早就变成了周边街坊的“理财便民点”：老花镜、便民药箱、免费热水都是标配，周末经常开免费的理财讲座，专门讲怎么防电信诈骗、怎么选养老产品，大爷大妈都愿意来听，有时候接孩子放学顺路就过来坐会儿，问问自己买的基金涨了还是跌了，和投顾唠两句家常，完全没有金融机构的距离感。
从“帮人炒股”到“陪人理钱”：券商的底色其实是“服务业”
我之前做财经调研的时候接触过国元的管理层,他们说过一句话我特别认同：“很多人觉得券商是靠行情吃饭的‘靠天收’行业，其实本质上我们是服务业，客户的需求在哪里，我们的服务就应该到哪里，而不是只盯着高净值客户的钱袋子。”
这些年我见过不少券商拼命往一线城市挤,追着上市公司、亿万富翁跑，看不起几万十几万的小客户，但国元反倒一直扎根在安徽本地，把服务普通人和小微企业当成了核心业务，我家楼下开生鲜超市的张哥去年就受过国元的帮助：2023年初疫情刚放开的时候，大家都囤货，他想进100万的货，还差30万的缺口，找银行贷要走半个月的流程，找民间借贷要1分5的利息，算下来光利息就要多付好几万，急得睡不着觉，后来想起自己在国元账户里有40万的持仓基金，给之前对接的投顾打了个电话，当天就提交了股票质押的材料，第三天30万就到账了，年利率才4.2%，比民间借贷省了快两万的利息，后来张哥特意做了个锦旗送到营业部，说“没想到我这种开小超市的，也能享受到券商的金融服务”。
不光是个人客户,这些年安徽能涌现出这么多专精特新企业，国元也出了不少力，2023年安徽一共有27家企业登陆A股，其中国元证券就保荐了11家，很多都是做制造业的中小微企业，之前根本接触不到优质的金融资源，国元的投行团队主动上门对接，从股改到上市辅导全程跟着，帮不少企业解决了融资难的问题，我之前采访过芜湖一家做汽车零部件的专精特新企业老板，他说国元的团队当年在他们公司待了三个多月，连员工食堂的饭都吃了几十顿，一点点帮他们梳理财务问题，最后上市融到了5个亿，现在公司已经扩了两条生产线，招了两百多工人，“没有国元帮忙，我们现在可能还是个小作坊”。
我一直觉得,判断一家金融机构好不好，从来不是看它赚了多少钱、规模有多大，而是看它有没有把服务落到真正需要的人身上，现在很多人对金融机构有偏见，觉得都是“割韭菜”的，本质上就是很多机构眼里只有高净值客户，忽略了占绝大多数的普通人：刚工作的95后每个月存3000块想理财，开小超市的老板需要几十万周转资金，退休的大爷大妈想找个靠谱的养老产品，这些需求看起来小，但却是绝大多数普通人最真实的金融需求，国元愿意在这些小事上下功夫，其实才是做了最有价值的事。
穿越牛熊的底气：不追风口的“笨办法”反而走得更远
这两年券商行业的日子其实不好过,2022年到2023年的熊市里，不少券商都出现了营收利润下滑，甚至有很多券商裁员降薪，但是国元证券的表现却一直很稳：2023年年报显示，国元全年实现营业收入66.83亿元，同比增长4.62%，归母净利润18.58亿元，同比增长14.5%，增速在上市券商里排到了前20%。
很多人问国元稳增长的秘诀是什么？在我看来其实就是用了大家都看不上的“笨办法”：不追风口、不赚快钱、老老实实陪着客户穿越牛熊，就拿2022年的熊市来说，当时很多券商的投顾都在推高风险的权益产品赚佣金，甚至诱导客户加杠杆炒股，但是国元当时给所有投顾下的要求是：必须主动给所有持仓亏损超过15%的客户打电话，帮他们梳理持仓，对风险承受能力低的客户，主动建议他们降低权益仓位，换成固收产品，二舅当时持仓亏了22%，接到了李姐的电话，给他建议把一半的股票换成了养老FOF，另外每个月定投1000块沪深300ETF，今年以来他的账户已经回本还赚了5.7%，比身边不少追涨杀跌的年轻人收益高多了。
我之前看过一个数据,国元在安徽本地的客户留存率超过了85%，很多家庭都是一家三代都在国元开户：爷爷奶奶买国债理财，爸妈定投基金，年轻人开户炒股，这种用户粘性在整个券商行业都是很少见的，其实道理很简单：你真心实意为客户着想，行情好的时候提醒他别贪，见好就收，行情差的时候给他信心，帮他降低损失，客户自然会信任你，不会因为一点佣金优惠就跑去别的平台。
现在整个金融行业都在谈“长期主义”，但大多数机构的长期主义都是嘴上说说，为了短期业绩什么都敢做，而国元的长期主义是真的落到了行动上：没有跟风去搞什么互联网金融跨界，也没有蹭热点炒概念，就是老老实实深耕安徽本地，做服务、做口碑，看起来走得慢，实际上走得最稳。
我从国元投顾那里学来的3个理财真心话
做财经写作这么多年,经常有读者问我普通人理财该注意什么，我经常会把从国元投顾那里听来的3句话分享给他们，这么多年看下来，照着做的人基本都没踩过大坑： 第一，永远别碰你看不懂的产品，前几年结构化存款、场外期权火的时候，很多机构给普通客户推这些高风险产品，赚高额佣金，不少人亏得血本无归，但是国元的投顾从来不给风险等级不匹配的客户推这些产品，你是稳健型投资者，哪怕权益产品佣金再高，也只会给你推固收和存款类产品，对普通人来说，赚自己认知范围内的钱就够了，不懂的产品别碰，就是最好的风控。 第二，定投是普通人最好的“懒人理财神器”，二舅定投了15年，平均年化收益率超过了8%，比他身边很多天天盯盘炒股的人收益高多了，普通人没有那么多时间研究股票，也没有能力精准择时，每个月固定拿工资的10%-20%定投宽基ETF，长期坚持下来，收益率大概率能跑赢90%的散户。 第三，资产配置比选单个产品重要100倍，永远不要把所有钱都投到股市里，要留够3-6个月的生活费当应急资金，30%的钱买固收类产品稳收益，30%的钱投权益类产品赚弹性，剩下的钱买保险兜底，这样哪怕碰到熊市，你整体的亏损也不会超过10%，不会影响正常生活，我自己现在就是按照这个比例配置的，2022年熊市的时候我整体账户只亏了2.8%，身边不少把所有钱都投到股市里的朋友，最多的亏了40%。
其实对我们普通人来说,理财从来不是为了一夜暴富，而是为了让自己的日子过得更稳一点，手里的钱能跑赢通胀，养老、看病、孩子上学的时候不用愁，这个时候有个像国元这样靠谱的“家门口的财富伙伴”陪着，比自己瞎琢磨踩坑强得多，金融机构从来都不应该是高高在上的，能沉下心来服务普通人的机构，才能走得更远，也才值得我们信任。
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