前几天和之前的同事小周吃饭,他掏手机给我看自己的理财账户收益：去年的3.2万年终奖，加上每个月5000的定投，不到一年时间赚了快1.2万，今年五一已经订好了带爸妈去三亚的机票酒店，全是理财赚的钱，搁两年前你说他能靠理财赚钱，我第一个不信，毕竟2022年他跟风买基金亏了8000多，P2P暴雷还踩了10万的坑，看见“理财”俩字都绕着走，他说自己能翻身，全靠去年年底试了嘉实基金网上交易，操作简单不说，还没那么多乱七八糟的套路，刚好适合他这种没什么专业知识的普通人。
作为写了五六年财经内容的作者,我这段时间也跟着他把嘉实的官方交易渠道摸了个遍，今天就跟大家好好聊聊，普通人工薪族理财，选对渠道到底有多重要。
普通人理财的三大“拦路虎”，你是不是也踩过？
在聊嘉实基金网上交易的实际体验之前,我想先说说大多数普通人理财都会遇到的痛点，这些都是我接触过上百个理财案例总结出来的，几乎90%的人都踩过。 第一个痛点是信息不对称，收费不透明，小周之前在银行买基金，经理给他推了一只嘉实的新发消费主题基金，认购费收了1.2%，3万块钱直接扣了360块的手续费，他当时还以为买基金都要收这么多钱，直到后来用嘉实官方网上交易才知道，同样的基金，官方渠道申购费打一折，只需要36块，省下来的钱都够给他女朋友买一支平价口红，还能剩几十块喝两杯奶茶，很多线下渠道或者第三方平台，只会给你推佣金高的产品，不会告诉你还有更优惠的购买方式，普通人不知不觉就被收了“智商税”。 第二个痛点是操作繁琐，账户混乱，小周之前为了买不同公司的基金，下了4个理财APP，有的是银行的，有的是第三方销售平台的，账户密码记混是常事，有时候想赎回一笔钱应急，翻半天都找不到自己的钱在哪，好不容易找到，还要等好几天才能到账，去年他交房租差2万块，想赎回一笔买了半年的债基，在第三方平台折腾了半天才提交申请，等钱到账已经晚了2天，还赔了房东半个月的房租当违约金。 第三个痛点是没有专业陪伴，跌了就慌，涨了就卖，2022年4月市场回调的时候，小周买的一只新能源基金一周跌了15%，他到处问朋友要不要卖，有人说马上要反弹，有人说还要跌30%，他纠结了3天还是割肉了，结果刚卖完第二周就反弹了20%，一来一回亏了快1万块，他说那时候最难受的就是没人给他一个准确的判断，自己又不懂，只能瞎操作。
我一直和读者说,普通人理财，不要先想着赚多少钱，先把这些坑避开，就已经赢了80%的人，而嘉实基金网上交易，刚好把这几个痛点都解决了。
嘉实基金网上交易到底好在哪？我陪小周实操3个月的真实感受
小周最开始用嘉实基金网上交易,只是觉得官方渠道安全，不会被骗，用了3个月之后，他直接把其他几个理财APP都卸载了，说“一个就够了，省事还省心”，我整理了我们俩共同的使用感受，最突出的优势有3个： 第一是费率透明优惠，资金安全有保障，作为国内成立最早的头部公募基金之一，嘉实的持牌资质不用多说，网上交易的资金是完全闭环的，你赎回的钱只能转到你自己绑定的银行卡，不可能被转到其他账户，完全不用担心资金被盗的问题，而且所有产品的手续费都明明白白标在产品页，申购费普遍一折，货币基金、部分债基还免申购赎回费，比线下渠道省80%以上的手续费，小周算了一笔账，去年一年他买基金花的手续费，比之前在银行和第三方平台买省了近1000块，够他换一个新的无线耳机了。 第二是功能集中，操作简单不用来回跳转，嘉实基金网上交易覆盖了官网、官方APP、微信公众号多个端口，你在哪操作都可以，账户是互通的，不管你是想买货币基金当零钱包，还是买固收+产品打理闲钱，或是定投指数基金做长期投资，都可以在一个账户里完成，不用再下好几个APP来回切换，平台还有自动记账功能，每一笔交易的时间、金额、手续费、到账时间都记得清清楚楚，每个月还会给你生成收益月报，你不用自己做Excel表格算账，打开APP就能知道自己赚了多少钱，小周之前专门有个笔记本记自己的理财账目，现在已经闲置了，他说“省下来的时间我打打游戏不好吗”。 第三是专业陪伴到位，再也不用瞎操作，这一点是我觉得最有价值的，很多理财平台只会卖产品，卖完就不管你了，但嘉实基金网上交易有全套的陪伴服务：如果你是新手，有专门的新手教程教你怎么选基金、怎么定投；如果你持有基金遇到市场波动，会第一时间给你推送对应的市场解读、基金经理的最新观点，还有免费的直播可以看，告诉你现在应该持有还是赎回，去年10月港股回调的时候，小周买的嘉实沪港深精选一周跌了5%，他正慌着想卖，APP给他推了基金经理的直播，说当时港股的估值已经处在历史10%的分位，后续反弹空间很大，只要手里的钱是闲钱就不用担心，他听了之后就忍住没卖，后面两个月这只基金反弹了18%，3万块直接赚了5400，刚好给自己换了个新手机，他说要是搁以前，肯定又割肉了，这笔钱根本赚不到。
别只会买爆款！嘉实基金网上交易的这几个隐藏功能，帮你少踩90%的坑
很多人用官方理财平台,只会搜排行榜买爆款基金，其实平台里的很多隐藏功能，才是真的帮你赚钱的利器，我整理了3个我和小周亲测好用的功能，大家下次用的时候可以试试： 第一个是风险测评匹配功能，很多人做风险测评都是随便填，觉得就是走个流程，其实这个功能是真的帮你避雷的，我一直和读者说，理财不是收益越高越好，适合你风险承受能力的收益才是长久的，小周之前就是个典型，他是稳健型投资者，只能接受最多10%的回撤，但是之前听别人说股票基金赚钱，就把所有钱都投进去，2022年亏了20%，差点把本金都亏没了，后来在嘉实基金网上交易重新做了风险测评，平台给他匹配了“70%固收+产品+20%宽基指数基金+10%货币基金”的投资组合，他按这个比例调整之后，今年以来的收益有6.8%，最大回撤才3%，比他之前瞎买的时候强太多了，我一直觉得，普通人理财最大的坑就是“不配得”，你只能承担5%的风险，就不要去赚20%的钱，不然最后只会亏得更惨，这个风险匹配功能，相当于免费给你做了个理财规划，不用你自己瞎琢磨。 第二个是智能定投功能，很多人定投都是随便设置个金额，每周或者每月扣钱，其实这样的定投效率很低，遇到市场底部的时候你投的钱少，遇到市场高点的时候你还在投，收益自然上不去，嘉实的智能定投功能可以根据市场估值自动调整扣款金额，市场估值低的时候多扣钱，估值高的时候少扣钱甚至不扣，还可以设置止盈止损线，到了目标收益自动赎回，不用你天天盯盘，小周每个月工资剩下5000块，之前都放余额宝，一年收益才2%不到，去年7月开始用智能定投，设置了估值低于30%分位多扣50%，高于70%分位停止扣款，止盈线设为15%，投了8个月，现在收益已经有12%了，去年4月市场底部的时候，系统自动多扣了2000块，那部分的收益到现在已经有28%，比他存银行强太多了。 第三个是持仓诊断功能，很多人买基金喜欢“集邮”，手里拿个七八只甚至十几只基金，以为分散风险，其实很多基金的持仓是重复的，相当于你把钱都投到同一个行业，反而会放大风险，小周之前手里就有7只基金，其中4只是消费主题的，行业重叠度高达42%，2022年消费回调的时候，他的账户亏得比人家只买一只消费基金的还多，后来用嘉实的持仓诊断功能一测，系统直接给他提示了持仓重叠的问题，还提醒他有一只迷你基金的基金经理刚离职，业绩不稳定，建议赎回，他按建议把7只基金合并成了2只固收+和1只指数基金，调整之后，账户的波动比之前小了一半，收益还高了2个百分点，这个功能相当于免费给你请了个理财顾问，帮你梳理持仓的问题，比你自己瞎研究强太多。
我为什么建议普通人优先选官方网上交易渠道？3个很现实的理由
很多人问我,买基金到底是在第三方平台买还是在官方渠道买，我一般都优先推荐官方渠道，比如嘉实基金网上交易，原因有3个，都很现实： 第一个是资金和信息安全更有保障，第三方平台虽然看起来补贴多，但是用户信息泄露的问题一直很严重，我身边有好几个朋友在第三方平台买完基金，就接到了诈骗电话，对方能准确说出他买了什么基金、买了多少钱，差点被骗走几十万，而官方渠道的用户信息保护要严格得多，我自己用嘉实的APP快5年了，从来没接到过乱七八糟的理财推销电话，而且资金闭环，只能赎回到自己的银行卡，就算你手机丢了，别人也转不走你的钱，对于普通人来说，安全永远是第一位的。 第二个是信息更及时准确，基金的暂停申购、分红、基金经理变动这些信息，官方渠道是第一个发布的，第三方平台往往会延迟几个小时甚至一两天，有时候这点时间差就能让你亏不少钱，去年11月，有一只债基因为大额赎回要暂停赎回，嘉实提前3天就在APP推送了通知，我看到之后及时止盈了，避免了3%的损失，我有个朋友在第三方平台买的同一只基金，没收到通知，等他想卖的时候已经卖不出去了，最后亏了快5000块。 第三个是专属福利更多，官方渠道的福利不是那种几块钱的小红包，而是真金白银的投资福利：新用户开户可以领申购费抵扣券，持有金额达到一定标准，可以免费看基金经理的专属内参，还有机会参加线下的基金经理见面会，和基金经理面对面交流，我去年就中了一次嘉实的基金经理见面会名额，和姚志鹏聊了快一个小时，他对新能源行业的判断，帮我在今年的投资里赚了快20%的收益，这些福利都是第三方平台不可能给你的。
给用嘉实基金网上交易的新手3个中肯建议，都是我踩过坑总结的
渠道选对了,也不代表你随便买都能赚钱，作为一个踩过不少理财坑的老玩家，我给新手3个中肯的建议： 第一，不要只看排行榜买基金，很多人买基金就买近一周、近一个月收益最高的爆款基金，其实这种基金往往都是刚好站在风口上，等你买进去的时候，风口已经过了，很容易站岗，我2021年的时候就踩过这个坑，买了当时排行榜第一的新能源基金，买在了最高点，亏了30%才割肉，大家买基金的时候，可以用平台的基金筛选功能，选成立满5年、年化收益超过15%、最大回撤不超过25%的基金，这种基金穿越过牛熊，长期业绩更稳定，持有起来也更放心。 第二，一定要用闲钱理财，不要把生活费、房贷钱、准备买房的钱都投进去，一旦遇到市场回调，你急着用钱只能割肉，亏的都是自己的钱，我之前有个朋友把准备付首付的30万都投了股票基金，后来要买房的时候刚好市场跌了15%，只能割肉，亏了4.5万，本来能买个三室的，最后只能买两室，太可惜了，嘉实的网上交易里有专门的闲钱理财专区，货币基金随存随取，收益比余额宝高，还有3个月、6个月的定期理财，大家可以根据自己的资金使用时间来选，做好资金规划，就不会遇到急用钱割肉的情况。 第三，不要频繁交易，很多人每天都要打开APP看好几次收益，涨一点就卖，跌一点就割，最后赚的钱还不够付手续费，我算过一笔账，如果你每个月买卖2次基金，一年的手续费就要扣掉2%左右，就算你一年赚了5%，实际到手才3%，还不如存定期，嘉实的APP里有个“交易冷静期”的功能，如果你要赎回持有不到半年、盈利不到10%的基金，会给你弹提示，问你是不是真的要卖，避免你冲动操作，我之前好几次想卖基金，看到提示就忍住了，后来都赚了更多的钱。
回到最开始小周的例子,他现在经常说，以前总觉得理财是有钱人的事，是要懂很多专业知识才能做的事，现在才知道，只要选对渠道，不用你天天盯盘，不用你懂K线，每个月拿出一部分闲钱定投，慢慢就能攒下不少钱，我做了这么多年的财经内容，一直觉得，理财从来不是让你一夜暴富的工具，而是让你在能力范围内，给生活多一点底气的方式，嘉实基金网上交易这种官方渠道，就是给普通人搭了一个省心、安全的理财平台，它不会让你一年翻十倍，但是能让你避开大多数理财的坑，慢慢把手里的钱变多，这就足够了，毕竟对于我们普通人来说，稳稳的幸福，比什么都重要。
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