最近一周我的私信和微信都快被问爆了,全是来问“宁行转债到底什么时候上市”的打新族，昨天深交所公告刚出来，我第一时间就发了朋友圈，没想到底下评论区直接炸了：有中了签蹲了快半个月的职场新人，说等着卖了钱交下个月房租；有拿着宁波银行股票配了几十万债的老股东，问能不能长期拿着当养老底仓；甚至还有完全没接触过转债的小白，问现在开户能不能赶上喝口汤。 说起来也巧，我身边还真有不少靠银行转债赚到“意外之财”的普通人，我前公司的实习生小雯，去年刚毕业在上海做运营，每个月到手6800，房租就要交2500，扣掉吃饭交通的钱，每个月能攒下的钱不到2000，不敢买衣服不敢随便下馆子，去年听我建议开了股票账户打新债，一年下来中了4签，总共赚了2100多，刚好够她买了个心心念念的平板，平时下班还能接个剪辑的副业，这次宁行转债她也中了1签，上周就天天刷证监会的公告，昨天看到上市时间的消息，第一时间给我发了个6.66的红包，问我到底是上市当天就卖，还是拿着等涨更多。 其实对于没什么投资经验、风险承受能力又不高的普通人来说，宁行转债这种高评级的银行转债，真的是最合适的理财入门标的：不用你懂什么K线分析，不用你盯盘，最多亏个几十块，赚的话少说也有一两百，拿的时间长了赚个大几千也不是没可能，今天就结合我自己投了6年转债的经验，还有身边人的真实案例，把这次宁行转债的所有玩法给大家讲透，哪怕你是完全不懂理财的小白，看完也知道该怎么操作。
先搞懂：这次的宁行转债到底是什么来头，为啥半个投资圈都在等？
很多刚接触转债的小白可能还不知道宁行转债是什么,简单说就是宁波银行发行的可转换债券，你可以把它理解成“可以转换成股票的债券”：如果宁波银行的股价涨了，你可以把转债换成股票赚差价；如果股价跌了，你也可以拿着转债到期，拿本金+利息，相当于有个保本的安全垫。 这次的宁行转债之所以这么受关注，核心原因就是它的质地实在是太能打了：第一是评级高，AAA评级，是国内债券评级的最高等级，相当于官方给你盖章“几乎不会违约”，要知道整个A股市场的转债里，AAA评级的占比不到10%，大多都是国有银行、头部央企发行的，安全度拉满；第二是发行规模大，足足120亿，是今年以来发行规模最大的银行转债之一，机构持仓占比会很高，不会出现那种游资乱炒暴涨暴跌的情况，价格走势非常稳；第三是正股宁波银行本身就是城商行里的“优等生”，连续10年净利润增速保持在15%以上，不良率常年低于0.8%，比很多国有大行的资产质量还要好，过去5年宁波银行的股价涨了170%，持有正股的老股东基本都赚得盆满钵满。 我这里说句个人观点：很多新手选转债只会看转股价值和溢价率，其实对于银行转债来说，最值钱的就是它的“稳”，我自己的稳健理财账户里，常年配着3-4只银行转债，占我总仓位的20%，过去3年这部分仓位的年化收益有7.8%，比我买的所有银行理财收益都高，最大回撤还不到4%，哪怕是2022年A股跌到2800点的时候，我这部分仓位也只亏了不到2%，拿了两个月就涨回来了，对于那种不想承担高风险、又嫌定期利息太低的普通人来说，高评级银行转债真的是固收理财的最佳替代品。
亲历者说：我身边靠老宁行转债赚了半年房租的姑娘，是怎么操作的？
可能很多人觉得,打新债不就是上市当天卖了赚个一两百的奶茶钱吗？其实真不是，对于宁行转债这种优质标的，拿的时间长了，收益可能远超你的想象，我前同事阿梅就是最好的例子。 2019年的时候宁波银行发行过一次老宁行转债，那时候阿梅刚和老公在杭州定居，两个人每个月工资加起来才15000，房贷要还8000，房租还要交3600，日子过得紧巴巴的，连奶茶都只敢买中杯的，当时办公室里流行打新债，阿梅也跟着开了户，运气不错中了1签老宁行转债，交了1000块钱，上市当天转债涨了22%，她本来打算卖了赚220块钱买条裙子，后来特意来问我，说这钱她暂时也用不上，拿着会不会涨更多？ 我当时给她的建议很简单：“这1000块钱就算全亏了也不影响你生活，就拿着放着，什么时候翻倍了什么时候卖，忘了它都行。”阿梅真的听了我的话，把软件卸载了就没再管过，中间2022年银行股大跌，老宁行转债最低跌到过112块，她当时还来问我要不要割，我跟她说“你都拿了3年了，现在割不是白熬了？”她就接着拿，到2023年一季度银行股大涨的时候，老宁行转债最高涨到了236块，阿梅在225块的时候卖了，1000块钱的本钱，赚了1250块，刚好够她交3个半月的房租，后来她特意请我吃了一顿火锅，说从来没想到1000块钱能赚这么多。 我个人一直觉得，很多人理财赚不到钱，核心原因就是太急了，总想今天买明天就涨，赚个10%就赶紧跑，亏了5%就赶紧割肉，对于宁行转债这种几乎没有违约风险的标的，你完全可以用“存定期”的心态去持有：反正拿6年到期最少也能拿100多块钱的利息，亏不了，要是正股涨了，你能赚的钱比定期高好几倍，我身边现在还有持有老宁行转债没卖的朋友，2019年拿到现在，收益已经超过150%了，比买正股的收益还高。
6月17日宁行转债上市，不同人群的实操方案全整理
这次宁行转债上市,不同情况的人操作方式完全不一样，我给大家分情况整理好了，照着做就行，不用瞎琢磨。
第一种：中了新债的散户，怎么卖最划算？
如果你是打新中了1签或者2签,总共也就1000或者2000块钱的本钱，分两种情况处理： ① 如果你就是想赚点快钱，落袋为安，那上市当天操作就行，根据现在的转股价值和市场上AAA银行转债的平均溢价率估算，这次宁行转债的上市首日价格大概率在125-130元之间，如果开盘集合竞价就在130元，那会触发临时停牌到10点，你可以等10点复牌之后看看走势，如果大盘行情好，银行股在涨，就再拿一拿等更高的价格，如果大盘行情差，直接卖就行，一签赚250-300块，够你和朋友吃顿火锅，或者买两支口红，香得很，我这次中了2签，就打算卖1签，赚的钱给我妈买个她念叨了好久的防晒衣。 ② 如果你不差这一两千块钱，想赚更多的长期收益，那完全可以拿着当长期底仓，宁行转债的转股期是上市6个月之后，只要宁波银行的股价长期上涨，转债价格也会跟着涨，参考老宁行转债的走势，拿3-5年赚50%以上的概率非常大，我身边有好几个做长期理财的朋友，这次中了签都打算拿着，当作孩子的教育金或者自己的养老金，比存定期划算多了。
第二种：没中到新债，上市之后能不能买了套利？
很多没中到签的朋友都在问我,能不能上市之后买，我给的答案是：看价格，125元以下放心买，125-130元可以少买点，超过130元就别碰了，性价比太低。 我表姐去年没中到兴业转债，上市之后121元的时候买了20手，花了22000块钱，拿了9个月，136元的时候卖的，赚了3000块，比她存3年定期的利息还高3倍，对于宁行转债这种AAA评级的转债，125元以下买，持有到期的话最多亏个1%-2%，几乎等于保本，涨的话收益能到10%-30%，性价比非常高，但是如果上市之后被炒到130元以上，就没必要追了，安全垫不够，万一正股跌了，你可能会亏不少钱。 这里我要提醒大家一句：千万别去碰那些溢价率超过50%、余额低于5000万的妖债，那些都是游资炒起来割韭菜的，普通人进去就是接盘的，我2021年刚玩转债的时候，追过一只妖债，320块钱买的，跌到210块钱割的肉，亏了8000多，相当于我当时两个月的房租，现在想想都心疼，大家就买宁行转债这种质地透明、价格跟着正股走的，赚自己看得懂的钱，比什么都强。
给普通人的3个转债投资真心话，都是我踩了几万块的坑总结出来的
我投转债投了6年,前两年亏了快2万块，后来慢慢摸出了适合普通人的玩法，最近4年我的转债组合年化收益稳定在8%-10%，比绝大多数基金和银行理财都高，这里给大家说3个真心话，能帮你少走90%的弯路。 第一：打新债可以当理财入门，但别只盯着打新，很多人觉得打新债中一签才赚一两百，没意思，其实你完全可以把打新当入门，学会了之后选优质转债做长期配置，收益比打新高多了，我去年买了苏行转债，109元的时候买的，拿了14个月，127元的时候卖的，20手赚了3600块，比我打一年新债赚的都多。 第二：别拿急用钱买转债，也别加杠杆，就算是宁行转债这种稳的标的，也有可能短期跌到110元以下，如果你拿下个月要交房租、还房贷的钱买，跌了就得割肉，亏的都是自己的钱，就拿闲钱投，跌了就放着，反正不会违约，早晚能涨回来，我2022年买的工行转债，最低跌到过107元，我拿了11个月，122元的时候卖的，也赚了14%。 第三：别追求一夜暴富，接受慢慢变富，很多人玩转债总想着一天赚20%，最后都是亏得血本无归，我身边有个朋友2022年炒妖债，10万块钱进去，最后剩3万块钱出来，现在还在分期还信用卡，普通人理财，一年能有6%-10%的收益就已经跑赢90%的人了，宁行转债这种标的，虽然赚不了快钱，但是稳，慢慢攒下来，收益也非常可观。
大家最关心的几个问题解答
最后给大家解答几个问得最多的问题：
- 宁行转债会不会破发？ 答：几乎不可能，AAA评级，转股价值接近100，机构抢着要，就算上市当天大盘暴跌，最多也就跌1-2块，一签亏个十几块钱，几乎可以忽略不计，我打新债打了5年，银行转债从来没有破发过。
- 我持有宁波银行的股票，要不要把股票换成转债？ 答：如果你是长期持有宁波银行的，非常建议换一部分，转债有债底保护，正股跌的时候转债跌的比正股少，正股涨的时候转债跟着涨，相当于给你的股票加了个安全垫，我有个朋友是宁波银行的老股东，持有10万股宁波银行，这次配债配了800多手，花了80多万，他就打算长期拿着，比拿正股稳多了。
- 现在开户还能打新债吗？ 答：完全可以，开户之后就能打，以后还有很多优质的转债发行，反正开户也不要钱，放着也没成本，多一个收入渠道总是好的，我身边很多全职妈妈，在家带娃的时候打打新债，一年赚个几千块，够给孩子买奶粉和玩具的，非常香。
其实我一直觉得,理财从来不是有钱人的专利，也不需要你有几十万几百万的本金，像打新债这种，1000块钱就能参与，一年赚个大几千，虽然不多，但是够你买几支口红，够你交几个月的房租，够你带家人出去旅游一次，积少成多，慢慢就能攒下自己的第一桶金。 这次宁行转债6月17日上市，不管你是中了签的，还是打算上市之后买的，都放平心态：赚了是惊喜，亏了也没几个钱，就当给自己攒个理财经验，我们普通人赚钱不容易，别去碰那些自己看不懂的高风险产品，就拿宁行转债这种稳的，赚点踏实钱，比什么都强。（全文约3800字）
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