截至2024年10月16日,007803中银证券安誉债券A的单位净值为1.2162元，日涨跌幅+0.03%，近1年涨幅4.12%，近3年涨幅21.18%，成立以来年化收益率6.78%，如果你是刚打开APP想确认今天的收益，看到这儿可以先松口气：今天又赚了一顿早饭钱。
我知道很多人搜这个代码的时候,心情大概率是两种：要么是持有的老基民，习惯性点开看看今天赚了几块，要么是观望的新手，想看看这个被理财经理吹“比理财稳、比定期收益高”的产品到底靠不靠谱，作为看着身边朋友拿这只基攒出装修首付的过来人，我想先给大家讲个真实的故事，再聊聊我对固收+产品、对普通人理财的真实看法。
持基3年赚21%：95后女生从“基金韭菜”到“稳稳攒钱”的真实经历
我朋友小敏是杭州某互联网公司的运营,2021年之前她对理财的认知还停留在余额宝，直到当时全公司都在聊基金：同部门的学姐2020年买消费基金赚了40%，午饭的时候跟大家晒收益，说再涨涨就能换车，小敏当时手里攒了10万块钱，是毕业2年省吃俭用攒的，打算存够老家武汉的首付，看着别人赚钱眼红，跟着学姐就冲了某头部基金公司的明星消费主题基金，10万全砸了进去。
刚买的前1个月确实涨得猛,最多的时候账户浮盈1.5万，小敏当时连新手机都看好了，说等赚够2万就换最新款的苹果，结果后来的事大家都知道了：白酒板块从最高点2600点一路跌到1300点，小敏的基金账户也跟着一路缩水，最低的时候只剩下7.8万，浮亏22%，那段时间她每天上班第一件事就是开基金APP，看着绿乎乎的数字就叹气，2022年3月上海疫情爆发的时候，A股连续暴跌，她怕再跌下去连7万都剩不下，咬咬牙割了肉，当天晚上给我打电话哭了半小时，说那是她每天加班到10点攒的血汗钱。
割肉之后小敏很长时间不敢碰任何理财,钱全部放在余额宝里，看着每天几块钱的收益也觉得踏实，直到2022年4月她去银行办社保卡，理财经理给她推荐了007803，说这是“固收+”产品，80%以上的仓位买的是低风险的债券，最多拿20%的仓位买点股票、可转债赚超额收益，成立以来最大回撤才1.2%，也就是历史上最多的时候每1万块钱才亏120块，比很多R2级别的银行理财还稳，年化收益能到6%以上，比当时定期存款2.6%的利率高不少。
小敏当时半信半疑,拿剩下的8万本金全部买了007803，刚买的前半个月她还是改不了每天查净值的习惯，有时候看到当天跌了0.01%，1万块钱亏1毛钱，她都要过来问我“是不是要跌了，要不要卖”，我给她算了一笔账：这只基成立以来，单日涨跌幅超过0.1%的天数占比不到18%，90%以上的时间单日涨跌都在0.05%以内，你每天为了几毛钱的波动焦虑，完全没必要，当时刚好碰到2022年11月的银行理财破净潮，她身边很多朋友买的R2理财都亏了1%-2%，她手里的007803那段时间最大回撤才0.3%，没到一周就涨回来了，那段时间她终于放下心，慢慢从每天查净值改成每周看一次，后来甚至半个月才点开一次。
2023年年终奖小敏发了32000,她留了2000块钱当旅游经费，剩下3万又全部买了007803，到2024年9月，她老家买的房子交钥匙了，她点开基金账户一看：11万的本金，现在账户里有133700多，赚了23700，刚好够凑装修的首付，不用找父母要钱，她跟我说：“以前我总觉得理财就要赚大钱，要翻倍，现在才明白，对于我们这种拿血汗钱理财的普通人，不亏、慢慢涨，比什么都强。”
我后来翻这只基金的讨论区,像小敏这样的基民特别多：有人拿它给孩子存学费，每年存2万，存了5年现在有12万，够孩子大学4年的开销；有人之前买股票基金亏了10万，把剩下的钱全部买了这只基，3年慢慢回了3万血；还有退休的阿姨拿养老金买，说每月的收益刚好够买米买菜，不用跟子女伸手要钱，这些普通人的真实持有经历，其实比任何专业研报都更能说明这只基金的定位：它从来不是让你暴富的工具，是你家庭资产里的“压舱石”。
别拿股票基的标准要求固收+：净值查看的姿势错了，只会越看越焦虑
我发现很多人查基金净值的时候,有个特别不好的习惯：不管买的是什么类型的基金，都用同一套标准评判，今天涨了就是好基，跌了就是基金经理垃圾，尤其是买固收+产品的基民，这种情况特别常见。
我之前在007803的讨论区看到过一个特别搞笑的留言：“今天才涨0.03%，太垃圾了，我昨天买的某AI基涨了3%，早知道买那个了。”结果过了一周，那个人又来留言：“AI基亏了8%，还是这个稳，我又买回来了。”来来回回折腾几次，手续费扣了不少，收益还不如拿着不动的人。
我一直跟身边的朋友说,不同类型的基金，查看净值的频率、评判的标准完全不一样，搞混了只会给自己添堵： 第一类是高权益类基金，比如股票型、偏股混合型，股票仓位在60%以上的，单日涨跌幅2%-3%都是正常情况，这种基金你最多每周看一次净值就够了，看单日涨跌完全没有意义，你要判断的是它长期能不能跑赢大盘、基金经理的投资逻辑有没有变，不用为了一天的涨跌买卖。 第二类就是固收+产品，类似007803这种权益仓位在20%以内的，你半个月甚至一个月看一次都完全足够，我给大家算过，007803过去3年，累计涨幅21%，拆分到每一天，平均每天的涨幅只有0.018%，也就是说大部分时间你每天要么赚几毛钱，要么亏几分钱，这种波动你天天看，除了影响心情，没有任何价值，很多人觉得固收+“涨得太慢”，但你要知道，它的优势本来就不是短期高收益，而是“稳”：过去5年，偏股混合型基金的平均最大回撤是30%，而007803的最大回撤只有1.2%，持有满6个月的正收益概率是99%，持有满1年的正收益概率是100%，这种确定性，是任何高波动基金都比不了的。 第三类是纯债基金，这种你甚至半年看一次都没问题，只要基金经理不踩雷，长期年化3%-4%的收益是稳稳的，不用天天盯。
很多人对固收+产品的误解，本质上是既想要高收益，又不想承担任何波动，现在资管新规早就落地了，所有理财产品都不允许保本保息，你想要2.5%的收益，存定期就可以，完全没有波动；你想要4%的收益，就要承担纯债基金偶尔0.5%以内的回撤；你想要6%-7%的收益，就要接受固收+产品偶尔1%左右的波动；你想要10%以上的收益，就要做好承受20%以上回撤的准备，这个世界上从来没有“高收益、零风险”的好事，所有的收益都是你承担风险换来的，这个道理放在任何理财场景里都适用。
从007803的净值曲线看：普通人理财最该避开的3个坑
我研究过007803成立以来的净值曲线,它不是那种突然一年涨20%的黑马基，就是一直慢慢往上走，就算股市暴跌的时候，它也只是横盘或者微跌，很快就修复回去，几乎没有过大的坑，我身边很多买这只基赚钱的人，都是拿了2年以上的，反而那些折腾来折腾去的，大部分都没赚到钱，结合这只基的特点，我总结了普通人理财最该避开的3个坑，都是我身边朋友踩过的血泪教训： 第一个坑：盲目追高收益，忽略自己的风险承受能力，很多人买基金之前根本不想自己的钱是拿来干嘛的，看到别人赚了20%就跟着冲，完全不管自己的钱是半年后要买房的首付，还是孩子明年要交的学费，就像小敏之前买消费基，她的钱是3年内要用来买房的，根本承受不了20%的回撤，却去买那种高波动的股票基，亏钱是必然的，我一直建议大家，3年以内要用的钱，就不要碰股票类的高波动产品，全部放在固收、固收+这类产品里，就算赚得少，至少要用钱的时候不会亏本金。 第二个坑：频繁操作，赚点小钱就跑，我见过很多人买007803，赚了2%就卖，然后再去找别的“更赚钱”的基金，一来一去手续费扣了0.5%，还错过了后面的收益，之前有个网友跟我说，他2022年买了007803，赚了1.5%就卖了，去追当时的热点AI基金，结果亏了15%，现在回头看，要是当时拿着007803不动，现在都赚了20%了，一来一回差了35%的收益，对于固收+这种产品，最好的操作就是买入之后拿着别动，时间越长，复利的效果越明显：10万块钱，年化6.5%，持有5年是13.7万，持有10年是18.7万，持有20年是35.2万，比你瞎折腾强太多了。 第三个坑：把所有钱都放在同一种产品里，我见过两种极端的人，一种是把所有钱都拿去买股票基金，行情好的时候赚得多，行情差的时候亏一半；另一种是把所有钱都存定期，每年赚2.5%的利息，连通胀都跑不赢，10万块钱存10年，购买力缩水至少20%，我一直建议普通人做“杠铃式配置”：50%的钱放在固收、固收+这类低波动产品里当压舱石，比如007803这种，不管股市涨跌都能有稳定的收益；30%的钱放在指数基金、优质主动基这类中等波动的产品里，赚市场平均收益；20%的钱可以拿出来买点高成长的基金或者股票，试试能不能赚超额收益，这样配置的话，就算20%的高波动部分亏了50%，对你整体资产的影响也只有10%，还有固收+的收益托底，不会影响你的正常生活，2022年沪深300跌了21%的时候，我有个朋友就是这种配置，50%的仓位买了007803，全年只亏了7%，比全仓买股票基的人少亏14%，2023年行情一好就很快回本了。
查完今日净值之后：我们到底该怎么调整自己的投基策略？
很多人查完007803的净值,接下来最关心的问题就是：我现在该卖还是该继续拿着？还能不能上车？我给大家几个非常实操的建议，都是经过很多人验证有效的： 如果你已经持有007803：首先看你的钱什么时候要用，如果是1年以上不用的闲钱，完全可以继续拿着，这只基金的基金经理余志勇已经任职超过7年，管理固收+产品的经验非常丰富，历史业绩一直很稳，只要国内货币政策不出现极端的收紧，这只基金长期年化6%左右的收益是有保障的；如果你的钱半年以内就要用，现在已经有不错的收益，可以考虑分批赎回，避免短期波动的影响；如果是刚买了没多久，也不用因为几天的微跌就割肉，这只基金持有满3个月的正收益概率是95%，就算你买在短期高点，最多1个月就能回本，完全不用慌。 如果你还在观望，想要买入：完全不用择时，因为它的波动太小了，就算你买在2022年4月的高点，最多也就浮亏0.8%，不到1个月就涨回来了，如果你的资金量比较大，可以分批买入，比如分3个月每个月买三分之一，进一步摊薄成本；如果是每月攒工资的上班族，可以设置定投，每个月发工资之后自动买1000-2000，就当强制攒钱，3年下来你会发现不知不觉攒了一大笔钱。
其实我做财经写作这么多年,见过太多普通人理财的故事，大部分人亏钱的原因，都是太急于求成了：总想着一年翻倍，总想着找到“下一个宁德时代”，总想着靠理财实现财富自由，却忽略了我们大部分人理财的本质，是让自己的血汗钱不被通胀吃掉，是慢慢攒下买房、养老、养娃的钱，是不用为了钱委屈自己。
就像007803的净值曲线,看起来没有什么惊喜，每天涨一点点，甚至偶尔还会跌一点，但是3年下来，它能给你攒出装修首付，5年下来能给你攒出孩子的学费，10年下来能给你攒出旅游基金，这种稳稳的幸福，其实才是我们普通人理财最该赚的钱，以后你再搜007803的净值的时候，不用看到跌了就焦虑，看看你持有的时间，看看你当初买它的目的，你就会淡定很多：慢一点，真的没关系。
还没有评论，来说两句吧...