上周我表姐找我吐槽,说去年听同事说上证50是“中国核心资产篮子”，稳得很，就随便搜了个代码买了10万，年底和闺蜜对账的时候傻了：两个人同样买的上证50ETF，同样持有了一整年，闺蜜赚了5200多，她才赚1700，差出来的3500块，都够她给孩子交小半年的兴趣班学费了。
她特别纳闷：不都是跟踪上证50指数吗？怎么收益差这么多？其实很多新手投资者都有这个误区：觉得名字带“上证50ETF”的产品都一样，随便选一个就行，但真不是，哪怕跟踪同一个指数，不同产品的收益、交易便利度、适合人群天差地别，今天我就把我这5年投宽基ETF的实盘经验全部分享给你，看完你就知道自己该选哪款，还能避开90%的新手坑。
先搞懂底层逻辑：都是上证50ETF，收益差从哪来？
在说具体哪个好之前,咱先把基本逻辑掰明白，不然你光记代码也不知道为啥选，首先上证50指数本身，选的是上海证券交易所里市值最大、流动性最好的50家龙头企业，比如茅台、招商银行、中国平安这些我们耳熟能详的大公司，相当于把中国最能赚钱的一批龙头打包买了，长期走势稳，退市风险几乎为零，非常适合不想研究个股、求稳的普通投资者。
而上证50ETF,就是基金公司发行的、专门跟踪这个指数走势的可交易基金，不同公司发的产品，差异主要集中在4个维度，这也是收益差的核心来源： 第一是费率成本，包括管理费、托管费、申购赎回费，别小看每年百分之零点几的差，10万块放5年，光费率就能差出小两千； 第二是跟踪误差，就是基金走势和指数本身的偏差，管理能力强的公司误差能做到0.03%以内，差的可能到0.3%以上，一年下来又差0.27%的收益； 第三是流动性，也就是每天的成交量，成交量低的产品你着急卖的时候挂半天单都卖不出去，只能降价甩，一次就能亏掉0.2%的滑点； 第四是附加属性，比如算不算打新市值、有没有挂钩期权、有没有对应场外联接基金，这些对你的额外收益影响非常大。
就拿我表姐去年买的那款小公司的上证50ETF来说,管理费收0.5%、托管费0.1%，而她闺蜜买的头部公司产品，管理费才0.15%、托管费0.05%，光费率一年就差了0.4%，10万就是400块；再加上小公司的跟踪误差是0.32%，比头部的高了0.29%，又是290块；去年年底她着急给孩子交学费，卖的时候那个产品一天才成交几百万，她挂原价卖不出去，只能低挂0.2%成交，又亏了200块；最后分红的时候头部产品每10份分1.6元，她买的那款才分1.1元，10万份额又差了2000多，零零总总加起来，可不就差了3000多？
主流5只上证50ETF实盘测评：不同需求选不同的，别瞎买
我把市面上规模超过2亿、不会随便清盘的5只主流上证50ETF都拉了3年的历史数据，结合我自己和身边朋友的实盘体验，给你们分场景捋清楚，哪款适合你。
做短线、网格、套利、玩期权的首选：华夏上证50ETF（代码510050）
这只可以说是上证50ETF里的“老大哥”，目前规模超过700亿，每天的成交量稳定在20亿以上，流动性是所有同类产品里最好的，你哪怕一次性买个几百万，挂单马上就能成交，几乎没有滑点，折溢价率常年稳定在0.05%以内，相当于你不会花冤枉钱买贵了，也不会卖的时候贱卖。
而且国内的50ETF期权,就是专门挂钩这只产品的，如果你是想做对冲、或者玩期权策略，只能选这一款，没有替代品，我有个做网格交易的朋友，本金200万，专门做50ETF的日内网格，每天进出两三次，他说之前试过选小公司的产品，挂单比现价高1厘都要等10分钟才能成交，有时候行情涨上去了没买到，行情跌下来了没卖掉，一年光滑点就亏了2万多，换成510050之后，几乎没有挂单成交不了的情况，去年光滑点就省了1.8万，够他全家出省玩两趟了。
我个人的观点是,只要你有股票账户，平时交易比较频繁，不管是做波段还是网格，直接选这只就行，不用纠结其他的，流动性给的安全感真的太重要了。
定投1-2年、偶尔做波段止盈的首选：建信上证50ETF（代码510800）/ 对应的场外联接C类
如果你平时不怎么交易,就是定投，持有时间大概在1-2年，中间赚了10%左右可能会止盈一部分，那这款就非常适合你，首先它的费率和华夏的510050一样，都是管理费0.15%、托管费0.05%，但是近3年的跟踪误差只有0.02%，比510050还低一点，收益表现甚至比头部的还好一点点。
它的场外联接C类,持有超过7天就免赎回费，每年只收0.2%的销售服务费，非常适合持有时间不长、时不时要止盈的人，我妈去年开始跟着我定投，每个月投3000块，我给她选的就是这款的C类，去年上证50涨了一波，她赚了12%就卖了4万块，持有了8个月，一分钱赎回费都没扣，省下来的200块赎回费，够她买一个月的牛奶和鸡蛋，她特别开心。
这里我要插一句个人观点：很多新手定投喜欢选A类，觉得C类收费，其实不是，持有时间不满2年的话，C类的成本比A类低很多，A类哪怕申购费打一折，赎回费不满1年也要收0.5%，卖10万就要扣500，真的不划算。
持有3年以上完全不动、想省成本的首选：低费率上证50ETF（找管理费0.1%+托管0.05%、规模2亿以上的即可）
如果你是打算拿个三五年、中间完全不交易的长期投资者，那可以选费率更低的产品，现在有几家中型基金公司发的上证50ETF，管理费只收0.1%、托管费0.05%，比头部产品每年省0.05%的费率，10万块放5年就是250块，虽然不多，但蚊子腿也是肉，长期积累下来也是一笔收入。
不过这里要提醒一个坑：千万别选规模低于2亿的，不然容易触发清盘，虽然清盘不会亏本金，但是要耽误你时间，还得重新找产品，非常麻烦，所以选的时候一定要看规模，最少2亿以上，最好是5亿以上的。
需要配深市市值打新的首选：南方上证50ETF（代码159953）
很多人不知道,ETF是算打新市值的，沪市的ETF算沪市市值，只能用来打沪市的新股、配科创板的市值，深市的ETF算深市市值，能用来打创业板的新股，如果你想打创业板的新股，但是又不想买深市的个股，就可以买这只深市上市的上证50ETF，既能拿到上证50的收益，还能算深市的打新市值，一举两得。
我身边一个朋友就是专门这么配的,去年他拿20万买了这只159953，全年中了一只创业板的新股，赚了1.2万，要是他当时买的是沪市的510050，不算深市市值，根本达不到创业板的打新门槛，也就中不了这只新股，相当于白捡了1万多的收益，香得不行。
选上证50ETF一定要避开这3个坑，不然选对产品也赚不到钱
我见过太多人,产品选对了，但是因为认知偏差，反而没赚到钱，这3个坑是90%的新手都会踩的，一定要记住：
坑1：贪便宜买净值低的ETF
很多新手有个误区,觉得净值1块的ETF比净值2块的便宜，买了能涨更多，这真的是大错特错，ETF的净值是跟着指数走的，指数涨1%，不管你净值是1块还是2块，都涨1%，收益完全是一样的，我之前有个同事，特意选了个净值1.2的上证50ETF，没选2.6的510050，结果持有了半年，收益比510050还低1.2%，就是因为那只产品的跟踪误差高、费率高，反而赚得更少。
坑2：盲目买C类长期持有
C类虽然没有申购费,持有7天以上免赎回费，但是每年要收0.2%左右的销售服务费，如果你持有时间超过2年，C类的成本就比A类高了，比如你投10万，持有3年，C类的销售服务费就是600块，而A类的申购费打一折才150块，持有2年以上赎回费全免，算下来A类比C类省了450块，所以持有2年以上选A类，2年以内选C类，别搞反了。
坑3：不看折溢价率乱买
每次行情大涨的时候,很多散户追高买ETF，会把小公司的ETF买出1%以上的溢价，相当于你花101块买了只值100块的东西，刚买就亏1%，去年年初的时候有个粉丝私信我，说他追高买了个小公司的上证50ETF，当天指数涨了0.8%，他的ETF才涨了0.1%，就是因为溢价率从1.1%跌到了0.2%，白白亏了0.9%，真的很冤枉，所以买之前一定要看一下折溢价率，超过0.5%就别买了，等溢价降下来再买。
最后给你们整理好抄作业的结论，不用自己算
我把不同人群的选择直接给你们列好,照着选就行：
- 有股票账户,做短线、网格、套利、玩期权的，直接选华夏510050，不用纠结；
- 定投1-2年，中间会止盈的，选建信510800或者对应的场外联接C，没有股票账户的直接在支付宝、天天基金买联接C就行；
- 打算持有3年以上完全不动的,找管理费0.1%+托管0.05%、规模2亿以上的产品就行，省点长期成本；
- 需要配深市市值打创业板新股的,直接选南方159953，性价比最高。
最后我想说说我个人的看法：对于普通散户来说，如果你没有精力研究个股、也不想承担太高的风险，上证50ETF真的是非常好的投资品种，长期年化收益大概在8%-12%，比存银行、买理财高多了，而且都是中国最核心的龙头企业，踩雷的概率几乎为零，但投资就是这样，哪怕是这么稳的品种，细节上差一点，长期收益也会差很多，千万别觉得“差不多就行”，你多花10分钟选对产品，一年下来多赚的钱，可能够你多买个新手机、多带家人出去旅游一趟，何乐而不为呢？
就像我表姐,今年年初听我的换成了510050，今年上半年上证50涨了4.2%，她的账户赚了4100多，已经把去年差的3000多赚回来了，还多赚了1000，五一的时候带着爸妈去北京玩了一圈，她说之前真的没想到，就换个代码而已，差别居然这么大。
当然最后也要提醒一句：投资有风险，入市需谨慎，上证50虽然稳，但也会有波动，最好是用闲钱投资，持有时间尽量拉到1年以上，赚钱的概率会高很多。
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