前几天跟远在武汉的表姐通视频，她对着镜头擦眼泪，说这个月8200的房贷还差1800，正打算找同厂的工友借点周转，她身后的餐桌上摆着半盘吃剩的咸菜，旁边放着儿子的结婚照，婚纱照拍了快3年，婚礼却因为房子的事一拖再拖，她买的是武汉恒大科技旅游城的期房，2018年掏了全家30万首付，本来约定2021年交房，现在工地的钢筋都快生锈了,她每个月还得雷打不动给银行打钱。
这两年我听过太多类似的故事，之前大家对恒大的印象可能还停留在“世界500强”“许家印的私人飞机”，直到2023年官方披露的债务数据摆到台面上：2.4万亿？不对，最新的核算口径算上逾期罚息、供应商欠款、未交付房屋对应的成本，整体债务规模已经逼近20万亿，很多人对这个数字没概念，可你看看身边那些买了恒大烂尾楼的家庭、被欠了货款的小老板、买了恒大理财血本无归的普通人，就会明白20万亿从来不是冰冷的财报数字，是几十万家庭半辈子的积蓄,是整个社会要一起消化的沉重代价。
我身边的三个恒大相关家庭：20万亿的债务，最终落在了普通人头上
我先给大家讲三个真实的故事，你就能明白恒大的窟窿到底砸在了谁身上。 第一个就是我表姐家，2018年恒大文旅城开盘的时候，销售拉着他们全家看沙盘，说小区里会建万达级别的商场、省级重点小学、还有比迪士尼还大的游乐园，“我们是世界500强，你见过哪家房企有恒大的实力？绝对不可能烂尾”，当天售楼处还免费送恒大冰泉、恒大粮油，表姐夫一辈子老实巴交，当场就交了定金，把给儿子攒的结婚钱全拿出来付了首付，2021年恒大暴雷的消息传出来，他们跑到工地一看，工人早就撤了，原本要建到30层的楼只盖了12层，工地上杂草长的比人还高。 去年冬天他们业主集体去维权，现场有个62岁的阿姨坐在地上哭，说自己卖了老家的房子凑了120万全款买了这里的养老房，本来打算搬过来带孙子，现在老伴查出来肺癌要做手术，房子退不了，钱也拿不出来，连医药费都凑不齐，表姐说那天她站在旁边跟着哭，觉得自己还算幸运的，至少还有份工作能还房贷，那个阿姨连收入来源都没有。 第二个故事是我远房舅舅，他之前是恒大河南分公司的中层管理，2020年恒大推出内部高息理财，年息最高能到12%，要求每个员工必须完成最低50万的销售任务，不然就降薪开除，他自己掏了50万家底，还拉着亲戚朋友凑了200多万买了这款理财，当时他拍着胸脯跟大家保证“恒大这么大的公司，不可能坑自己人”，结果2021年理财暴雷，所有钱都取不出来，现在逢年过节就有亲戚堵在他家门口要钱，他把自己的房子卖了还了100多万，现在租住在城中村，每个月6000的退休金全拿出来还债，连孙子的奶粉钱都要靠儿子补贴。 第三个是我老家开瓷砖厂的发小爸爸，2019年开始给恒大的楼盘供瓷砖，前两年回款都很顺利，后来恒大说要长期合作，让他们扩大产能，还允诺给更高的订单量，他爸一口气贷了500万扩建厂房，结果2021年之后恒大的货款就再也没结过，前后欠了他们870万，去年年底厂子撑不住倒闭了，欠了工人200多万工资，现在他爸天天被工人堵在家里要债,连家门都不敢出。
你看，20万亿的债务没有一笔是虚的：烂尾楼对应的是几百万业主的购房款，欠供应商的钱背后是无数小工厂的生存、几十万工人的工资，欠理财投资者的钱是普通家庭的养老钱、看病钱，欠银行的钱最后如果收不回来,最终也会通过金融体系传导到我们每一个人身上。
20万亿到底是什么概念？哪怕你没买恒大的房子，也在为这个窟窿买单
很多人说“我又没买恒大的房子，也没买恒大的理财，它欠多少钱跟我没关系”，这种想法真的太天真了，我给大家算一笔账你就懂了： 20万亿是什么概念？2023年全国GDP总量是126万亿，恒大的债务相当于全国GDP的16%；相当于广东省2023年全年GDP的60%；如果把20万亿平摊到14亿中国人头上，相当于我们每个人要承担1.4万的债务，哪怕你只是个刚上学的孩子，哪怕你从来没听过恒大的名字，这份债务的成本也会间接落到你头上。 你可能会问，我没花恒大一分钱，为什么要替它还债？很简单：现在各地都在推进保交楼，保交楼的钱从哪来？很大一部分是地方政府的财政资金，而财政资金本来是用来建学校、修公园、给老人发养老金、给公务员发工资的，现在拿了一部分钱去填恒大的窟窿，本来你家附近要建的公立幼儿园可能就延期了，本来要给退休老人涨的养老金可能涨幅就降了，这就是我们每个人都在付出的隐性成本。 还有银行的坏账，如果恒大欠银行的钱收不回来，银行的利润就会下降，对应的存款利率可能会更低，我们普通人存银行的钱利息就会变少；如果坏账太多，甚至可能需要动用存款保险基金来填窟窿，最后还是全体储户买单。 我这里想明确说一下我的观点：恒大走到今天这个地步，本质上就是“企业疯狂扩张赚的钱进了个人口袋，最后爆雷的风险全甩给了全社会”，许家印这些年从恒大拿的分红就超过500亿，还有被他转移到海外的资产、买的私人飞机、豪宅，这些钱全是从普通购房者、投资者兜里掏出来的，现在他进去了，留下的20万亿窟窿却要全社会一起扛，这对普通人来说太不公平了，所以现在最该做的，就是不惜一切代价把许家印及其家属、关联方转移的所有资产全部追回来，能追回来多少是多少,尽可能减少普通人的损失。
恒大的20万亿窟窿是怎么来的？从来都不是一夜崩盘
很多人说恒大是2021年突然爆雷的，其实根本不是，它的窟窿早在十年前就开始挖了。 恒大的模式说白了就是“空手套白狼”的高周转模式：拿地的时候只掏10%的保证金，剩下的钱拿地之后抵押给银行贷款，拿到贷款就开始建售楼处卖期房，房子还没打地基就已经把购房者的首付、银行的按揭贷款拿到手了，拿着这笔钱再去拍下一块地，循环往复，在房价上涨的年代，这个模式玩的转，毕竟房子不愁卖，房价涨幅能覆盖利息成本，可一旦房价不涨了，房子卖不动了，资金链立马就断了。 更离谱的是许家印后来的盲目扩张，什么赚钱就想插一脚：搞恒大冰泉，一年亏了40亿；搞恒大汽车，前后投了600多亿，至今没卖出几辆量产车；搞恒大文旅、恒大健康，全是靠概念圈地，根本没打算真的运营，这些钱全是从银行贷的、从购房者兜里收的、从投资者手里募的，最后全打了水漂。 我始终认为，恒大的爆雷不是偶然，是过去20年房地产行业野蛮生长的必然结果，之前整个行业都默认“借新还旧”是正常操作，没人觉得高负债有问题，恒大只是最激进的那个，把所有杠杆都加到底了,潮水退了才发现它在裸泳。
20万亿的债务最后怎么解决？我们普通人要吸取这三个教训
现在很多人问，20万亿的窟窿最后谁来填？其实现在的思路已经很明确了：第一优先级是保交楼，先把已经卖出去的房子建成交给业主，这是最核心的民生问题；第二是清偿供应商、施工方的欠款，保障下游中小企业的生存；第三是偿还金融机构的债务，最后才是股东的权益。 当然20万亿的缺口不可能全靠政府兜底，最终肯定是多方承担：许家印及其关联方的资产全部拍卖追偿，之前违规拿的分红、转移的资产全部追回来；当初给恒大违规放贷的金融机构也要承担相应的损失；地方政府拿出一部分资金保交楼，同时推动项目重组，引入新的房企接盘完工。 站在普通人的角度，我们除了骂许家印之外，更要从恒大的暴雷里吸取教训，别再踩同样的坑： 第一，买房尽量别碰期房，哪怕是再大的房企也别信，现在的房地产行业早就不是当年了，世界500强说爆雷就爆雷，真要买房优先选现房，哪怕贵一点也没关系，至少钱交了能拿到房子，如果一定要买期房，优先选地方国企、央企开发的项目，至少资金监管更严格，烂尾的概率低很多，还有买房之前一定要查一下项目的资金监管账户，确认你的首付款是打到监管账户里，而不是被房企挪走了。 第二，永远不要碰高收益的房企理财、内部集资，年息超过6%的地产类理财基本都有风险，你想着人家的利息，人家想着你的本金，之前恒大、融创这些房企的内部理财年息都能到10%以上，很多人觉得是内部福利，最后全血本无归，记住一个原则：只要是跟房地产挂钩的高收益产品，现在一律别碰。 第三，买房别加太高的杠杆，月供尽量不要超过家庭月收入的30%，之前很多人觉得房价会一直涨，哪怕月供占收入的一半也敢买，现在疫情过去了大家也知道了，工作不是永远稳定的，收入不是一直上涨的，一旦失业或者家里有人生病，高月供分分钟能把一个家庭压垮。 最后我想说，20万亿这个数字看着离我们很远，但其实它藏在每个烂尾楼业主的房贷里，藏在每个供应商的欠款里，藏在我们每个人的公共福利里，现在我们最该关注的不是许家印什么时候判刑，而是那些买了烂尾楼的普通家庭什么时候能拿到房子，被欠了工资的工人什么时候能拿到钱，我表姐的那个小区去年已经复工了，说今年年底就能交房，她现在每天下班都要绕到工地去看一眼，看着楼一点点盖起来，她觉得日子还有盼头，希望所有被恒大坑了的普通人,都能等到这份盼头。
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