金融科技概念股票一览表，2024年普通人上车数字金融风口的实用指南

前阵子我回浙江老家走亲戚，开了6年社区水果店的表姐拽着我聊了半小时：前两年她换了一套智能收银系统，不但能自动扫商品码、记流水、盘库存，甚至连进什么货、给熟客发多少优惠券都能给建议，最近还拿到了网商银行20万的信用贷，利率比之前找熟人借的还低，她刷短视频刷到说现在“金融科技”是大风口，想问我能不能买点相关的股票，又怕像前两年买元宇宙概念股那样亏得底掉，我当时就给她整理了一份金融科技概念股票的核心标的表，顺便把整个赛道的逻辑、选品方法、避坑点都讲了一遍，最近她给我发消息说，跟着逻辑定投的两只标的已经浮盈12%了。

很多人对金融科技的印象还停留在“高大上的投行系统”“看不懂的技术术语”，但其实你每天用的微信支付、扫码点单时的数字人民币优惠、券商APP里的AI诊股、银行线上办的秒批贷款，背后都是金融科技公司在提供支撑，今天我就把整理好的标的表和所有判断逻辑都分享出来，哪怕你是刚入市的小白,也能看懂怎么踩对这个赛道的红利。

核心标的梳理：金融科技概念股票一览表（2024年Q3更新版）

我特意剔除了业务占比低、纯蹭概念的标的，按照赛道成熟度、业绩确定性分为5大类,大家可以按需参考：

支付清算赛道（最成熟、现金流最稳的赛道）

股票代码	股票简称	核心业务	2024年核心亮点
300773	拉卡拉	国内线下第三方支付龙头，覆盖全国超2700万商户	数字人民币收单业务同比增长超120%，上半年净利润同比增长18%
000997	新大陆	国内支付终端出货量第一，布局数字人民币硬件钱包、商户SaaS服务	中标多个国有行数字人民币终端采购订单，相关业务营收占比超35%
603106	恒银科技	国内金融自助设备龙头，主打银行智能柜员机、数字人民币兑换终端	上半年金融科技相关收入占比超80%

银行IT赛道（政策驱动最强、订单最确定的赛道）

股票代码	股票简称	核心业务	2024年核心亮点
300348	长亮科技	国内银行核心系统龙头，为超100家银行提供核心系统升级服务	中标国有大行分布式核心系统改造订单超10亿元，上半年新签合同额同比增长32%
300674	宇信科技	银行IT解决方案龙头，覆盖信贷、风控、数据中台等场景	国有行客户占比超60%，AI风控产品落地超30家银行
002987	京北方	银行IT外包与解决方案服务商，主打数字人民币系统改造、后台数字化升级	上半年净利润同比增长25%

证券IT赛道（弹性最高、和A股行情关联度最高的赛道）

股票代码	股票简称	核心业务	2024年核心亮点
600570	恒生电子	国内证券IT绝对龙头，券商核心交易系统市占率超80%	AI大模型落地券商投研、投顾场景，相关产品收入同比增长超50%
300033	同花顺	国内C端金融信息服务龙头，APP月活超5000万	AI诊股、AI投顾产品付费用户超300万，上半年净利润同比增长40%
300059	东方财富	国内互联网券商龙头，兼具基金代销、金融社区、证券经纪牌照	上半年基金代销规模同比增长28%，AI投顾产品用户规模突破1000万

数字人民币专属赛道（增量空间最大的新兴赛道）

股票代码	股票简称	核心业务	2024年核心亮点
003040	楚天龙	国内数字人民币硬件钱包龙头，产品覆盖社保、交通、政务等场景	数字人民币相关订单同比增长超150%
002152	广电运通	国内银行ATM改造龙头，数字人民币兑换终端市占率超40%	布局数字人民币跨境支付场景，已落地东南亚多个试点
300663	科蓝软件	国内银行数字人民币系统解决方案龙头	为超50家银行提供数字人民币钱包系统开发服务

AI+金融应用赛道（增速最快的未来赛道）

股票代码	股票简称	核心业务	2024年核心亮点
002657	中科金财	AI+金融解决方案服务商，主打金融大模型、智能风控、数字人柜员	2024年落地超20家金融机构AI改造项目
300226	上海钢联	国内大宗商品金融数据服务商	AI数据产品付费收入同比增长超60%
688158	优刻得	金融云服务商，为超100家金融机构提供云服务、AI算力支撑	2024年金融行业收入占比超40%

别光看代码：普通人选金融科技股的3个核心逻辑

去年我有个炒股的朋友，刷到某财经博主说“数字人民币是国家级风口”，直接追了一只做家纺的上市公司，当时这家公司刚发公告说要布局数字人民币业务，涨了两个涨停板，他进场之后不到半个月，股价就跌了40%，后来才知道这家公司的数字人民币业务还在“调研阶段”，相关收入占比不到5%,纯蹭概念。

我一直跟身边的散户朋友说，买科技股别信什么“想象空间”“未来故事”，就看“钱有没有到位”，选金融科技股更是如此，只要符合三个标准，踩雷的概率能降到10%以下：第一是看有没有公开可查的落地订单，金融机构尤其是国有行、头部券商的采购流程非常严格，需要公开招标，能拿到订单的公司基本都是技术、资质过关的，比如长亮科技2024年中标的10亿国有行核心系统改造订单，在官网、招标平台都能查到，这种标的的业绩确定性就非常高。第二是看金融科技业务的营收占比，我给自己定的标准是低于30%的直接pass，很多传统行业的公司为了蹭热点，随便成立一个子公司做相关业务就敢吹自己是金融科技公司，实际上主业还是原来的生意，哪怕风口来了，相关业务的增长也带不动整体业绩。第三是看毛利率，金融科技属于技术密集型行业，有核心技术的公司毛利率基本都在30%以上，如果一家公司的金融科技业务毛利率低于20%，说明它只是做低附加值的外包苦力活，没有议价权，也没有护城河，行情来了涨不动,行情跌的时候比谁都快。

2024年金融科技风口的底层逻辑：和你我生活息息相关的3个变化

很多人问我，为什么2024年突然金融科技就火了？其实根本不是突然火的，只是过去几年的技术积累、政策铺垫，现在刚好到了落地爆发的阶段，你只要稍微留心就能发现，身边的金融服务已经发生了三个非常明显的变化：第一个变化是数字人民币的普及速度远超预期，我上周在苏州出差，打网约车、路边买包子、交停车费都能用数字人民币支付，还领了20块的消费券直接抵扣，现在全国已有20多个省市发放数字人民币消费券，今年上半年数字人民币交易规模同比增长超120%，背后是整个支付链路的改造：银行的系统要改、商户的POS机要换、C端的钱包要开发，光是这部分的市场规模就超过千亿，相关公司的订单从去年到今年翻了一倍都不止。第二个变化是AI已经实实在在渗透到了金融服务的各个环节，我上个月开股票账户，全程都是AI数字人给我办理，花了10分钟就搞定了，要是以前去线下网点至少要半小时；之前我花19.9元买了同花顺的AI投顾服务，上传了我的持仓、风险承受能力、收益目标，10分钟就给我出了一份资产配置方案，比我之前花2000块找的理财经理做的还贴合我的需求，现在国内超过70%的券商、50%的银行都已经上线了AI客服、AI投顾、AI风控产品，背后的技术服务商自然赚得盆满钵满。第三个变化是政策的支持力度空前，今年是《金融科技发展规划（2022-2025年）》的收官之年，监管要求金融机构的数字化转型达标率超过80%，光是六大国有行2024年的IT总预算就超过了1500亿，都是真金白银的投入，我个人的观点是，金融科技是当前所有AI落地场景里确定性最高的一个：金融行业本身付费能力最强，对效率提升的需求最迫切，只要技术能帮它多赚钱、降成本，它愿意花大价钱采购，这是教育、医疗等其他数字化赛道比不了的。

避坑提醒：普通人炒金融科技股别踩这3个雷

2023年年初AI行情最火的时候，我表哥200块钱追高买了同花顺，后来最低跌到130块，亏了35%，套了快一年才解套，他之前以为证券IT是长牛赛道，没想到波动这么大，其实就是他没搞懂金融科技赛道的特殊性，我总结了三个普通人最容易踩的雷，大家一定要避开：第一是别追纯概念标的，就像我之前说的，一定要查年报里的营收构成，金融科技业务占比低于30%的别碰，要是看到哪家公司突然发公告说要跨界做金融科技，先别急着追，等它拿出实实在在的订单和收入再说。第二是别在估值过高的时候进场，金融科技赛道的合理估值区间是30-50倍市盈率，如果整个板块的平均市盈率超过60倍，哪怕逻辑再好也别追，等回调到合理区间再布局，比如2023年年初同花顺的市盈率最高超过80倍，显然是高估了，回调之后现在40倍左右的估值就比较合理。第三是别单吊一只标的，金融科技不同子赛道的逻辑不一样：银行IT是政策驱动、业绩稳，证券IT和A股行情绑定、弹性大，数字人民币是新兴赛道、波动大，大家可以分散配置2-3只不同赛道的核心标的，哪怕一只踩雷，也不会亏太多，对于没时间研究个股的散户，我的个人建议是直接定投中证金融科技指数基金，里面包含了上面说的大部分核心标的，不用自己选股,风险更低。

长期视角：金融科技的红利还能吃多久？

前阵子我参加一个金融行业的峰会，某国有行的科技部负责人说，他们行的数字化转型目前才完成了30%，剩下的70%至少还要5年才能做完，光是核心系统的改造就要投入超过100亿，未来你去银行办业务，根本不用去网点，AI数字人全程就能给你办，贷款申请3分钟就能批，而且利率更低，因为AI风控把坏账率降下来了；数字人民币以后出国就能用，不用换外汇，直接支付，跨境支付的手续费比现在低90%；甚至你的理财、保险，都是AI根据你的个人情况定制的,比现在的标准化产品适合10倍。

这些场景的落地，都需要金融科技公司的技术支撑，我个人判断这个赛道的增长空间至少还有10年，本质上是给整个金融行业做“数字化基建”，就像20年前的房地产、10年前的移动互联网，是时代的红利，回到开头我表姐的例子，她现在已经能自己看公司的年报、查招标公告，再也不刷短视频听所谓的“牛股推荐”了，她跟我说原来以为炒股是碰运气，现在才知道只要看懂了背后的逻辑，找对和普通人生活息息相关的赛道,赚钱其实没那么难。

今天分享的这份金融科技概念股票一览表只是一个工具，真正重要的是你要明白这些公司为什么能赚钱、未来的增长逻辑是什么，别跟风炒作，别追高杀跌,才能真正吃到这个赛道的红利。