前几天整理微信理财通的账单，我看着屏幕上的累计收益28742元愣了半天：3年前头脑一热投进去的3万块“腾讯基金”，兜兜转转不仅解了套,居然还赚了快1倍。
想起2021年中概股暴跌的时候，我看着账户里浮亏40%的金额，连理财通的图标都不敢点开，逢人就说“腾讯基金都是坑”，这3年我踩过坑、赚过钱，也拉着身边好几个亲戚朋友从“理财小白”带到了“能靠利息覆盖奶茶钱”的水平，今天就掏心窝子和大家聊聊，普通人眼里自带大厂光环的腾讯基金，到底是什么、值不值得买、怎么买才能不踩坑。
我花3万踩的第一个坑：原来你以为的“腾讯基金”，根本不是腾讯亲生的？
先给所有和我当初一样的小白科普个最基本的常识：我们平时挂在嘴边的“腾讯基金”，其实根本不是一个单一产品，而是三类产品的统称，90%的人亏钱都是从搞混这个概念开始的。
2020年我刚工作满2年，月薪从6千涨到了1万，每个月省吃俭用能存下5000块，攒了快4万的积蓄，当时刷朋友圈看到大学同学晒收益：“投了5万买腾讯基金，一年赚了2万，够付东南亚旅游的钱了”，我当时眼睛都红了，赶紧点开微信理财通搜“腾讯基金”，跳出来的第一个产品标着“腾讯核心资产精选，近1年涨幅79%”，我想都没想就转了3万进去，还美滋滋地和我妈说“腾讯大厂的产品，肯定稳赚不赔”。
结果后面的事大家都知道了：2021年中概股开始暴跌，我买的那只基金因为重仓腾讯、阿里等互联网公司，最多的时候浮亏38%，3万块剩不到1万9，我套了整整2年半才回本，后来我专门去查了才搞懂：我买的那只根本不是腾讯发行的基金，只是某公募基金公司发行的中概主题基金，因为重仓腾讯股票、又在腾讯旗下的腾安基金平台销售，就被很多人默认成了“腾讯基金”。
现在我给大家理清楚三类“腾讯基金”的区别，别再像我一样犯傻：
第一类是腾讯旗下持牌基金销售平台“腾安基金”代销的公募产品，这是我们在理财通能买到的最多的产品类型，本质和你在支付宝、银行APP买的基金没有区别，腾讯只是个“中介”，不对产品盈亏负责；
第二类是腾讯和头部公募合作定制的专属产品，一般会标上“腾讯理财通定制”的标签，这类产品的持仓、费率可能会针对腾讯用户做调整，但发行方依然是公募基金公司；
第三类是重仓腾讯控股的赛道基金，比如中概互联、恒生科技相关的基金，很多人因为买这类基金赚了腾讯股价上涨的钱，就把它叫“腾讯基金”,和腾讯本身没有任何关系。
我当时踩的坑，就是把第三类产品当成了腾讯官方发行的“保本产品”，连风险等级都没看就往里面冲，亏钱真的是活该，这里我也想说说我的第一个观点：不管买什么平台的产品，先搞清楚“谁发的、谁卖的、风险是什么”，永远比看平台的大厂光环有用，只要是基金产品，就没有稳赚不赔的,哪怕是腾讯卖的也一样。
亲测3年：腾讯基金的这3个优势，真的比银行、第三方平台香太多
骂归骂，我从2022年开始调整持仓之后，这两年的理财收益基本都是从腾讯基金平台赚的，对比过银行APP、其他第三方基金平台之后，我得说腾讯基金的几个优势，确实是为普通人量身定做的。
第一个优势就是门槛极低、场景太方便，对月光族和低收入人群特别友好。
我表妹去年刚毕业，在二线城市做行政，每个月到手只有4200块，去掉房租1500、生活费1500，每个月只能存1200块，去银行问理财，人家说最低门槛都是1万起，她只能把钱放余额宝里，一年下来利息才几十块，后来我教她用微信理财通买腾讯的货币基金，1分钱就能投，工资到账直接从银行卡转到理财通，不用跳其他APP，她把每个月存的1200分成3份：400放货币基金当备用金，400定投沪深300指数，400买固收+产品，今年她算了算，存了一年半的钱，赚了快2200块，刚好换了个最新款的平板，特别开心。
我一直觉得，对于普通人尤其是刚工作的年轻人来说，“能随时买、买得起”比“高收益率”重要100倍，很多理财平台把门槛抬得很高，或者操作步骤特别复杂，年轻人怕麻烦就干脆不理财了，腾讯基金嵌在微信生态里，打开微信就能买,本质上是降低了普通人理财的门槛。
第二个优势是选品过滤机制，真的能帮小白省很多时间。
很多人买基金亏钱，不是因为运气差，是不会选，现在全市场有1万多只基金，比股票数量还多，普通人根本没精力一个个去研究持仓、看基金经理业绩，很容易被短期高收益的产品忽悠追高，我后来研究了腾讯基金的“金选”池，是他们联合晨星等第三方评级机构选出来的，会淘汰那些业绩波动大、基金经理频繁更换、踩过雷的产品，我2022年之后就只买金选池里的固收+产品，平均年化收益有4.7%左右，比我之前瞎买股票型基金亏的钱都赚回来了。
我妈今年53岁，之前总被小区里的“理财顾问”忽悠去买野鸡产品，亏了2万多，后来我教她只买腾讯金选里的国债逆回购和货币基金，不用自己挑，她去年赚了1100多，给我外甥买了个平衡车，现在逢人就说自己会理财了，我觉得这个选品机制最大的意义，不是帮你赚最多的钱，而是帮你避开那些明显的坑，对于小白来说,不亏钱比赚大钱重要太多。
第三个优势是投教内容足够接地气，不会搞术语歧视。
我之前用过其他基金平台，一打开就是各种“β系数”“夏普比率”“最大回撤”，普通人根本看不懂，越看越不敢买，腾讯基金的投教内容很多都是短视频、漫画，讲的都是“月薪3千怎么理财”“怎么存养老金最划算”这种普通人真的会遇到的问题，我之前对指数基金一窍不通，就是看理财通里的投教小视频学明白的，现在我还能给身边的朋友科普定投的逻辑。
我始终认为，金融行业最恶心的一点就是喜欢用复杂的术语制造信息差，割普通人的韭菜，腾讯基金这种把复杂知识拆成大白话的做法，看起来不够“高端”,但确实是真的在帮普通人减少信息差。
别被“腾讯”两个字忽悠了！这3个坑90%的人都踩过
腾讯基金的优点再多，也不代表随便买就能赚钱，这3年我见过身边太多人因为相信“腾讯背书”就瞎买，亏得比我当初还惨，这3个坑大家一定要避开。
第一个坑：带“腾讯”标签的产品不代表稳赚不赔。
我同事2021年的时候买了恒生科技指数基金，当时听别人说“重仓腾讯，大厂托底不可能跌”，投了10万进去，最多的时候浮亏55%，去年才刚刚回本，我在这里再强调一遍：不管是谁卖的基金，风险等级都不会变，股票型基金就算是马云马化腾一起卖，它还是高风险产品，涨跌和平台没有任何关系，买之前一定要先看风险等级，如果你只能接受保本，就别碰股票型、混合型基金，别拿“腾讯出品”当自己冒险的理由。
第二个坑：别被弹窗推的高收益产品忽悠，那基本都是高点。
我2020年就是被理财通弹窗的“近1年涨幅79%”骗进去的，后来才懂，平台给你推的短期高收益产品，基本都是刚好踩中了风口，涨到头了才会被拿出来引流，你进去大概率就是接盘，我身边有个朋友2022年被推了“近1年涨幅120%”的新能源基金，买进去之后亏了40%，到现在还没解套。
我的观点是：所有给你推“近1年涨幅超过50%”的基金，你都要打个问号，A股的风格切换特别快，去年涨得最好的赛道，今年大概率就是跌得最惨的，买基金看3年以上的长期业绩,比看1年的短期收益靠谱10倍。
第三个坑：“腾讯定制专属基金”不代表更划算。
很多人看到“专属”“定制”就觉得是平台给用户的福利，其实根本不是，我之前买过一只腾讯定制的18个月锁定期基金，当时以为定制的产品收益会更高，结果18个月下来只赚了1.8%，还不如我买活期理财赚得多，后来我对比了一下，很多定制基金的费率和公开市场卖的同类型产品没有区别，甚至锁定期更长、流动性更差，说白了就是平台和基金公司合作，帮着卖锁定期产品赚手续费而已。
大家买定制产品之前，一定要先去搜一下同类型的公开产品，对比持仓、费率、锁定期，别为了“专属”两个字买单。
普通人买腾讯基金的正确姿势：我用这套方法3年赚了2.8万
很多人问我，既然有这么多坑，那腾讯基金到底还能不能买？我的答案是肯定的，只要用对方法，它真的是普通人理财的最好入口之一，我这3年用这套方法，不仅把之前亏的钱赚回来了，还多赚了2.8万，今天也分享给大家。
首先第一步，先做风险测评，再按比例配资产，别瞎买高风险产品。
我自己的风险测评是稳健型，所以我的配置比例是70%的钱买固收+、货币基金、国债逆回购，这部分钱基本不会亏，年化收益在3%-5%之间；20%的钱定投宽基指数，比如沪深300、恒生科技，长期持有年化收益大概在8%-15%之间；剩下10%的钱拿来买高风险的行业基金或者股票型基金，就算亏完了也不影响我的生活。
我身边很多朋友按照这个比例配，去年最差的也有3.5%的收益，比存银行定期高多了，千万不要把所有钱都投到高风险产品里，赚了是运气,亏了就是灾难。
定投就选宽基指数，别碰行业基金。
我从2022年开始每个月定投500块恒生科技、500块沪深300，到现在为止，两只基金的收益率分别是21%和14%，平均下来有17.5%，比我之前瞎买行业基金赚得多太多了，宽基指数不押注单个赛道，只要经济长期向好，它就会长期上涨，就算短期跌了，只要你坚持定投，早晚能涨回来，行业基金波动太大，普通人根本踩不准买卖点,很容易亏。
一定要设置止盈线，别贪。
我给自己定的规则是：收益率到15%就止盈一半，到25%就全部止盈，跌的时候只要基金的基本面没有问题，就不止损，越跌越买，2022年恒生科技跌到最低点的时候，我加仓了3次，后来不到半年就回本了，还赚了不少，很多人买基金亏钱就是因为涨了不舍得卖，跌了赶紧割肉,追涨杀跌是理财的大忌。
最后我想说，现在很多人一听到互联网平台卖基金就觉得是割韭菜，其实工具本身没有对错，关键是你怎么用，腾讯基金给了普通人一个很低的门槛接触理财，但是你不能把它当成暴富的工具，理财从来都是慢慢变富的过程，我3年前投的3万块，现在连本带利快6万了，虽然赚的不多，但是我在这个过程中学到的理财知识、养成的储蓄习惯，比赚的钱更值钱。
还是要提醒大家一句：投资有风险，入市需谨慎，不管买什么产品，都要先搞懂再下手,永远别拿自己输不起的钱去理财。