我大二的时候还和绝大多数学生一样，每个月等着父母打1500块生活费，吃饭固定花800，剩下的700块要么凑单买一堆没用的9.9包邮小玩意儿，要么和朋友出去吃两顿火锅就见底，到月底还要靠借室友的钱度日，花呗常年欠着四五百，一年下来银行卡余额从来没超过1000块，那时候我总觉得“理财是有钱人的事”，我们学生连钱都不够花，理什么财？直到我第一次靠100块的货币基金赚了3分钱，才突然想明白：理财从来不是等你有几万块才开始的事，而是你开始理财了,才会慢慢有钱。
后面我花了3个月啃完了10本入门理财书，踩过两次小坑摸出了适合普通学生的低风险理财逻辑，拉着宿舍3个室友一起实操，1年下来我们4个人没做过发传单的苦兼职，没薅过那些要填信息的风险羊毛，哪怕是原本每月月光欠花呗的室友，账户里也攒到了6000多的净收益，够付半年学费，或者买个最新款的平板，甚至来一场说走就走的毕业旅行，今天把这些经验全部分享给你，哪怕你现在手里只有100块闲钱,看完也能立刻上手。
别被“学生不配理财”PUA了：我100块起步的第一笔收益，比奖学金香10倍
我第一次接触理财是大一上学期末，帮学姐做了3份课程PPT赚了200块，本来打算攒着买那双看中了很久的空军一号，结果刷知乎看到有人说“货币基金是新手理财第一课”，我抱着试试看的心态转了100块进去，第二天打开账户一看,赚了1分2厘。
说出来你可能觉得好笑，那1分钱我盯着看了快5分钟，比我上次拿500块奖学金还开心——奖学金是靠我熬了一周夜复习赚的，可这1分钱是我躺着啥也没干赚的，这就是大家常说的“睡后收入”啊。
从那天开始我就给自己定了个规矩：每个月生活费到账的第一天，先转10%到这个理财账户里，剩下的钱再拿来规划开销，最开始我每个月只存150块，有时候遇到奶茶第二杯半价、淘宝满减活动，忍不住想多花钱的时候，我就打开账户看一眼：我今天喝这杯20块的奶茶，这20块放账户里一天能赚2分钱，喝了就啥也没了，要不换个10块的柠檬水？就靠着这点小执念，我硬生生把原来每个月要花700的零用钱，压缩到了400，一个学期下来，账户里居然躺了1200块本金，还有37块的收益，我直接用那笔收益买了觊觎了很久的机械键盘,一分钱生活费都没花。
我身边有太多同学和以前的我一样，总觉得“我每个月钱都不够花，存什么钱理什么财”，但我后来才发现，这根本就是个误区：理财的核心不是让你靠手里的几千块一夜暴富，而是帮你建立对钱的感知力，你会慢慢分清楚“想要”和“需要”的区别，知道哪些钱是没必要花的，哪些钱攒下来能给你带来更多的回报，学生阶段的理财，第一目标从来不是赚大钱，而是不亏、攒钱、养成好的消费习惯，那些上来就劝你学生党可以炒股票、玩虚拟币赚快钱的，不是蠢就是坏，我隔壁班有个男生大二的时候把8000块学费投进了虚拟币，半年亏了6000，差点因为交不上学费被退学，这种高风险的东西,普通学生碰都不要碰。
带3个室友实操的1年：我们没做兼职没薅羊毛，靠3个方法人人攒了6000+
我摸清楚门路之后，就拉着宿舍3个室友一起干，我们四个的情况完全不一样，刚好能覆盖绝大多数学生的状态： 第一个室友阿凯是典型的月光族，每个月父母给2000块生活费，他还要欠500块花呗，钱基本都花在买盲盒、充游戏皮肤、冲动买衣服上，很多衣服拆了吊牌穿一次就再也没碰过； 第二个室友小楠是乖乖女，手里有5000块压岁钱，一直放在银行卡活期里，一年利息才十几块，连买杯奶茶都不够，平时消费很克制，每个月能剩300块左右； 第三个室友阿泽平时喜欢拍校园vlog，每个月靠流量能赚个300-500的副业收入，平时花销不大，就是钱都放在余额宝里，想花就花,根本攒不住。
我们四个凑在一起定了3个统一的规则，严格执行了1年，最后一算账，最少的阿凯也攒了6200多,最多的阿泽账户里有快9000块。
第一步：先关花呗，再做“三分存钱法”
我们做的第一件事就是所有人一起关掉了花呗、借呗、京东白条这些提前消费工具，阿凯最开始还不愿意，说“用花呗还能有几十天免息期，把钱放余额宝赚利息不好吗”，我给他算了笔账：他每个月欠500块花呗，经常忘还最低还款，一年光罚息和利息就付了300多，够买3双平价运动鞋,那点余额宝的利息连零头都赶不上。
关掉提前消费工具之后，我们就开始用“三分存钱法”：每个月生活费到账之后，立刻分成三份，10%存进“绝对不动本金账户”，20%存进“弹性消费账户”，剩下70%用来当日常饭钱、交通费这些固定开销。 “绝对不动本金账户”我们选的是银行的半年定期存款，不到期取不出来，从根源上杜绝了忍不住想花的念头，阿凯最开始每个月存200块都觉得心疼，后来他帮老师整理期末资料赚了1000块劳务费，直接存了800进这个账户，一年下来光本金就存了3600多。 “弹性消费账户”放在货币基金里，平时朋友聚餐、买个小礼物的钱都从这里出，花不完就滚进下一个月，收益虽然不高，但是比活期高10倍,随取随用也方便。
第二步：不同资金选对应工具，不要把鸡蛋放在同一个篮子里
我们四个根据自己的资金使用周期，选了不同的低风险理财工具，基本没出现过亏损： 像小楠手里的5000块压岁钱是一两年都用不上的钱，我们给她配的是“同业存单指数基金+可转债打新”，同业存单指数基金说白了就是银行之间互相借钱的凭证，风险特别低，甚至比很多定期存款还安全，一年收益大概在2.5%-3%之间，比放在活期里划算太多，她那5000块一年就赚了140多块。 至于可转债打新，完全是给学生党送的福利：只要你满18岁就能开证券账户，不需要提前放本金，有新债发布的时候点一下申购就行，中了再缴1000块的费用，上市当天卖掉基本都能赚100-300块，运气好能赚500+，小楠去年中了4次，一共赚了870多，我们还拿着这笔钱出去搓了两顿火锅，这里要提醒大家：可转债打新稳赚不赔的概率在90%以上，但千万不要去炒已经上市的可转债，波动大很容易亏钱，就打新，中了就卖，赚点零花钱足够了。 阿泽的副业收入是每个月不稳定到账的，我们就给他做了指数基金定投，每个月固定投300块，选的是沪深300和中证500的宽基指数基金，不用花时间研究，每个月到点自动扣钱，跌了的时候多投50，涨了的时候少投50，去年行情不算好，他的定投账户也有4%的收益，加上副业赚的钱,一年下来攒了快9000。
第三步：列“非必要不买清单”，把冤枉钱变成本金
我们四个还一起列了个“非必要不买清单”，买任何东西之前先问自己三个问题：这个东西是不是必须马上用？家里有没有替代品？买了之后我一个月能用多少次？ 就靠着这三个问题，我们一年就省了不少冤枉钱：阿凯原来一年要买十几个盲盒，现在只有生日的时候才会买一个，一年省了1000多；我原来每次淘宝满减都要凑单买一堆没用的手机壳、发圈，现在再也不凑单了，一年省了600多；小楠原来总喜欢买一堆联名款的文具，其实和普通的用起来没区别，现在也不买了，我们算过，四个人一年下来光是省下来的冤枉钱，加起来就有快5000块，这些钱变成本金之后,又能给我们赚更多的收益。
学生理财最容易踩的3个坑：我亲眼见过有人欠了10万网贷毁了学业
我身边也有不少同学想理财，结果钱没赚到，反而亏了不少，甚至影响了学业，这几个坑我劝你一定要绕开： 第一个坑就是高收益诱惑，什么“日赚100”“投入1万月返2000”，还有前几年火的数字藏品、虚拟币，全是针对学生的骗局，我们学校去年有个大四的学长，本来已经拿到了互联网大厂的offer，被人忽悠买数字藏品，最开始投了2万赚了5000，贪心之下借了8万网贷投进去，结果平台直接跑路，欠了10万的债，因为网贷逾期征信出了问题，offer也被取消了，最后毕业证都没拿到，还是家里凑钱给他还的债，好好的前途就这么毁了，你要记住，咱们普通学生理财，凡是收益超过4%的都要打个问号，超过6%的基本都是坑，你想着人家的利息，人家想着你的本金，亏一次可能你几个月的生活费都没了，完全不值得。 第二个坑就是把理财当主业，我有个学弟本来成绩排专业前10，能拿8000块的国家奖学金，后来迷上了炒股，每天上课都盯着K线，课也不听作业也不写，一年挂了3科，奖学金没了不说，还要面临留级的风险，股票账户里还亏了2000多，学生的主业永远是学习，你花1个月时间研究股票，运气好可能赚个几百块，但是你花1个月时间复习，拿个几千块的奖学金不香吗？理财每个月花10分钟看一眼就够了，千万不要本末倒置。 第三个坑就是超前消费上瘾，现在很多平台都在给年轻人灌输“花明天的钱圆今天的梦”，什么“大学生就要买大牌包、最新款手机”，我见过不少同学为了买个最新款的苹果手机，去借校园贷，最后利滚利欠了几万块，连学都上不成，你要知道，超前消费本质是透支你未来的钱，你还在上学，未来的收入都是不确定的，一旦还不上影响了征信，以后考公、贷款买房都会受影响,真的得不偿失。
给所有普通学生的3个理财建议：哪怕你现在只有100块也能开始
最后给大家3个完全没有门槛的理财建议，看完你今天就能开始操作： 第一，先从强制存10%开始，不管你每个月生活费是1000还是2000，到账第一天先转10%存到一个你平时不用的账户里，哪怕是50块、100块都可以，相信我，少了这10%的钱，你这个月的生活质量不会有任何下降，但是一年下来，你最少能攒下一个月的生活费。 第二，先搞懂3个低风险工具就够了，学生阶段不需要懂什么股票、基金、债券的复杂知识，就把3个工具摸透就行：货币基金放平时要用的零花钱，随取随用收益比活期高；同业存单指数基金放3个月以上不用的钱，安全灵活收益也不错；可转债打新没事就点一下，中了就赚个奶茶钱，不中也没损失，完全够用。 第三，把更多精力放在提升本金上，学生阶段的本金来源无非就是三个：省下来的钱、奖学金、副业赚的钱，与其花时间研究怎么用1000块赚10块，不如花时间提升自己的技能，学设计的接个海报单就能赚几百，学编程的做个小项目就能赚几千，哪怕是拍点校园日常做自媒体，一个月也能赚个几百块，这些钱攒下来,比你靠理财赚的多得多。
其实我知道很多同学和我大一时一样，觉得自己每个月钱都不够花，根本不可能攒钱，但是你可以试试看，这个月生活费到账先存100块，剩下的再花，你会发现那些你以为必须要买的东西，其实很多都是可有可无的，我们学生理财不需要靠它暴富，但是攒下来的这几千几万块第一桶金，能给你足够的底气：想考研就不用纠结要不要先找工作赚钱，想出去玩就不用伸手向父母要钱，遇到喜欢的东西也不用犹豫半天舍不得买,这才是我们理财真正的意义。
还没有评论，来说两句吧...