上周和孙坚在杭州滨江的一家沙县小吃吃饭,他刚送完3单小区的生鲜订单，外套上还沾着点青菜叶，手里攥的旧安卓手机叮咚响个不停，都是小区邻居订土鸡蛋和衢州酱鸭的消息，他一边扒拉着碗里的鸭腿饭，一边笑着跟我说：“前3年脑子进水总想着赚快钱，把工作10年攒的家底造没了一半，现在每天赚个块八毛的辛苦钱，反而比之前年入百万的时候踏实多了。”
我认识孙坚快8年了,他之前是阿里的P7运营，年薪加股票最高的时候年入近百万，29岁就在杭州买了房，老婆是公立小学的老师，孩子刚上幼儿园，妥妥的中产标准模板，谁能想到3年时间，他踩了3个大坑，直接亏掉120万，还在35岁这年赶上了大厂裁员，差点连房贷都断供，现在他靠做社区生鲜生意，一年纯利近50万，日子反而越过越稳，我和他聊了一下午，发现他踩过的坑、总结的经验，其实是大部分普通人在理财创业时都会犯的通病。
踩过3个大坑，他把前10年攒的家底造没了一半
孙坚的第一笔大亏,是2021年跟风开网红奶茶店，那时候抖音上全是“奶茶加盟3个月回本、总部全程托底”的广告，他身边有个朋友开奶茶店半年就赚了一辆宝马，看得他心痒痒，他特意跑到上海的品牌总部考察，样板店门口排了20多米的队，销售拍着胸脯跟他保证“就算你啥也不懂，总部也能帮你把店做起来”。
他头脑一热,选了杭州钱江新城的一个底商，加盟费15万、装修10万、首批物料5万，加上房租押金和员工工资，前前后后投了42万，结果开了才发现不对：工作日商圈里的上班族都爱买15块左右的平价奶茶，他加盟的品牌均价22，根本没竞争力；总部供的原材料比市场价贵30%，一杯奶茶的成本就要10块钱，卖22根本赚不到钱；之前考察时样板店的长队，后来才知道是品牌方雇的托，150块钱一天管饭，撑了3个月实在撑不下去，8万块钱把店转了出去，第一笔就亏了34万。
第二笔大亏是2022年跟风做露营直播,那时候露营概念火得一塌糊涂，他有个前同事说自己有供应链资源，凑几个人做户外用品直播，半年就能做起来，孙坚投了38万占股30%，租了100平的直播间，雇了2个主播1个运营，天天投流烧钱，结果做了半年，最高一场直播GMV才2.3万，还不够付当天的投流费，供应链的拿货价比拼多多的售价还高，根本卖不动，最后团队散伙，设备卖了2万块，他分回来4万，又亏了34万。
第三笔大亏是买私募加杠杆,2022年中他在浙江大学校友群认识了一个做私募的学长，说自己的量化产品熊市也能赚20%以上，过去3年年化收益率28%，100万起投，那时候他手里只剩82万积蓄，想着这么稳的机会不能错过，找小姨子借了18万凑够100万投了进去，结果2022年下半年A股一路下跌，他买的私募净值直接跌到0.6，触发清盘线，最后只拿回来60万，还了小姨子18万，自己只剩42万，这一笔又亏了52万。
三笔加起来刚好亏了120万,刚好是他工作10年攒下的大半积蓄，更倒霉的是，2022年底他就收到了裁员通知，N+1赔了16万，那段时间他天天失眠，头发白了一圈，每个月1.2万的房贷、孩子的幼儿园学费、老人的医药费，全压在他老婆一个人的工资上，他连烟都从35的利群换成了10块的红塔山。
蹲了1个月小区门口，他找到了普通人赚慢钱的正确姿势
失业后他没急着找工作,35岁的互联网人找工作太难了，投了上百份简历都没回音，他就天天在小区里晃，他住的小区是杭州萧山的刚需大盘，3200多户，入住率90%以上，他蹲了1个月发现两个刚性需求：一是小区离最近的菜市场1.2公里，老人买菜不方便，上班族下班晚，线上买菜经常遇到菜不新鲜的问题；二是小区里宝妈和老人很多，到处找靠谱的农家菜、土鸡蛋、散养土鸡，市面上卖的要么贵要么不正宗。
他突然想起自己老家衢州农村,爸妈和亲戚都种蔬菜养家禽，很多菜吃不完都烂在地里，土鸡土蛋也卖不上价，他试着拉了一个20多人的小群，都是平时认识的邻居，说每周三、周六从老家拉当天现采的农家菜，比超市便宜20%，不打农药，不好吃包退，第一次他收了100多块钱的定金，回老家拉了200斤青菜、100斤萝卜、50个土鸡蛋，拉到小区门口1个小时就卖光了，除了油费赚了320块钱。
后来他慢慢加品类：春天卖清明粿、春笋，夏天卖西瓜、水蜜桃，秋天卖橘子、板栗，冬天卖酱鸭、腊肠，还有散养的土鸡土鸭、现杀的黄鳝泥鳅，都是老家亲戚自己养的，比市场价便宜30%，他还做了两个服务：一是满39块钱免费送货上门，上班族下班晚，他就把菜放到门口的保温箱里；二是只要有邻居说菜不新鲜，不用拍照直接退款，还额外送一把青菜赔礼。
有一次一个宝妈买了一只土鸡,说炖了之后肉有点柴，孙坚二话不说退了全款，还送了2斤土鸡蛋，那个宝妈后来给他介绍了20多个邻居进群，就靠这样的口碑，半年时间他的微信群从1个变成了4个，1800多户邻居都是他的客户，每个月流水稳定在12万以上，除掉成本纯利3万多，比他之前上班到手的钱差不了多少，还不用加班，2023年底他在小区门口租了个10平米的小门面当自提点，顺便做代收快递、干洗代取的业务，每个月又多赚1万多，现在一年纯利近50万，比之前在大厂的时候还舒服。
普通人最容易踩的3个财经误区，90%的人都中过
我和孙坚聊了一下午,结合他的经历，总结出普通人最容易踩的3个财经误区，几乎90%的人都踩过：
第一，总觉得慢钱不是钱，看不起小利润
之前孙坚总觉得,一单赚几块钱的生意根本不值得做，要做就做半年回本、一年翻番的大生意，但实际上，根据招行2023年私人财富报告，国内可投资资产1000万以上的高净值人群，2023年的平均投资收益率才3.7%，你一个没有资源没有信息差的普通人，凭什么觉得自己能一年赚30%、50%？ 那些喊着高收益的项目，不是割韭菜就是极小概率的运气，普通人碰大概率是亏，现在很多人看不起卖菜、卖小吃、开便利店这种小生意，觉得赚的是辛苦钱，但你不知道，社区民生类小生意的存活率能到60%以上，而互联网、奶茶这类创业项目，95%都活不过1年，孙坚现在卖一斤青菜赚5毛，卖一只土鸡赚20块，看起来利润薄，但胜在稳定、复购率高，没有大额投入，根本亏不了。
第二，把运气当能力，贸然跨界
孙坚之前开奶茶店、做直播，都是看到别人赚钱了，就觉得自己也能行，但他根本不懂餐饮的供应链，也不懂直播的运营逻辑，别人赚钱是在这个行业摸爬滚打了五六年，有资源有经验，你一个外行进去，本质就是给别人送钱。 2023年全国加盟行业的投诉量同比上涨了32%，其中80%都是奶茶、餐饮类的加盟骗局，大部分加盟的外行人，最后都是给品牌方打工，亏得底朝天，还有很多人听朋友说买股票买基金赚钱，就把全部身家投进去，你连K线都看不懂，凭什么在“七亏二平一赚”的股市里赚钱？我一直跟身边的朋友说，跨界做项目之前，先花3个月做调研，兼职试试水，不要一上来就把全部身家投进去，不然死都不知道怎么死的。
第三，把杠杆当勇气，高估自己的抗风险能力
孙坚当初买私募的时候,还找亲戚借了18万加杠杆，那时候他觉得稳赚不赔，结果亏了之后刚好遇上失业，差点断了房贷，现在很多人都有这个毛病：看到机会就借钱投资、借钱创业，根本没想过如果亏了能不能承受。 我见过太多人炒房加杠杆，结果房价下跌断供，房子被拍卖，征信黑了一辈子翻不了身；还有人借信用卡、网贷炒股，最后欠了几十万的债，连工作都保不住，普通人的抗风险能力极低，上有老下有小，房贷车贷一堆，一旦加杠杆亏了，就是灭顶之灾，巴菲特说过“投资的第一原则是不要亏钱，第二原则是记住第一条”，对于普通人来说，稳比快重要100倍。
2024年，普通人赚钱一定要记住这3个原则
现在很多人都焦虑,觉得钱难赚，机会少，总想找捷径赚快钱，但孙坚的经历告诉我，2024年普通人赚钱，反而要慢下来，记住3个原则：
第一，优先做现金流生意，远离估值生意
什么是现金流生意？就是每天都能见到现钱，不用等融资、不用等上市的生意，比如孙坚做的社区生鲜，当天卖菜当天收钱，没有账期没有欠款，每个月赚多少钱清清楚楚，什么是估值生意？就是靠烧钱做规模，等估值涨了卖股权的项目，或者是那种要等几年才能看到收益的投资，比如原始股、未上市公司的股权，看起来收益高，实际上99%都是骗局。 对于普通人来说，落袋为安才是王道，拿到手里的钱才是你的，那些虚头巴脑的估值、预期收益，跟你半毛钱关系都没有。
第二，先轻资产试错，再谈扩大规模
孙坚最开始做社区生意的时候,一分钱投入都没有，先收邻居的定金再去采购，相当于零成本试错，做了半年模式跑通了，才花几万块钱租了个小门面，就算亏了也不会伤筋动骨。 很多人创业一上来就租大店面、搞装修、雇一堆人，几十万投进去还没开始赚钱，成本已经花完了，一旦生意不好直接亏死，我建议所有想创业的普通人，先从兼职开始做，找零成本或者几千块就能启动的项目，做3个月能赚到钱了，再辞职全职做，再投钱扩大规模，这样试错成本最低。
第三，永远把安全垫放在第一位
孙坚现在手里留了30万的大额存单,每年利息1万多，够付孩子的学费和家里的物业费，剩下的钱才用来扩大生意，就算生意不好，也不会影响家里的正常生活，很多人手里有一点钱就全部投出去，一点余钱都不留，一旦遇到生病、失业这种意外，直接就崩盘了。 我一直觉得，普通人的财商从来不是你能赚多少钱，而是你能不能控制风险，能不能让自己的生活一直处于稳定的状态，不要大起大落。
那天吃完饭孙坚骑上他的小电驴去送菜,临走前他跟我说：“之前总想着一夜暴富，现在才知道，我们普通人这辈子，不需要赚什么快钱，每年有稳定的收入，手里有存款，家人平安，就已经是很好的生活了。”
深以为然,那些看起来很美的快钱，背后都是你看不见的陷阱，慢钱虽然赚得慢，但是稳、不会亏，反而能走得更远，2024年别再想着赚快钱了，踏踏实实地赚慢钱，反而是最聪明的选择。
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