大家好,我是mengya，熟悉我的读者都习惯叫我萌雅，做财经内容写作快5年了，见过太多普通人在理财路上踩的坑，自己也实打实踩过不少亏，上周刚毕业半年的表妹找我哭，说自己每个月到手5200，房租2000、吃饭1500、通勤300，偶尔买杯奶茶、跟朋友聚个餐，月底一分钱剩不下不说，还欠了2000多花呗，问我“是不是我们这种低收入的普通人，根本不配理财？”
其实真的不是,我刚工作的时候月薪才4800，租着1800的城中村单间，连吃碗加煎蛋的面都要犹豫半天，现在3年过去，我靠工资加副业攒了27万，去年还在老家小县城付了一套一居室的首付，今天我就掏心窝子跟大家聊点实在的，没有复杂的公式，也不推荐任何理财产品，都是我自己踩坑踩出来的经验，普通人照着做，哪怕月薪5k也能慢慢攒下自己的第一桶金。
别被“强制储蓄”PUA了：我当年为了攒钱，连12块的奶茶都不敢买，反而亏了2万
刚工作那年我特别焦虑,刷到的所有理财博主都在说“强制储蓄是理财的第一课，每个月至少要存收入的30%，存不到就是你不够自律”，我当时脑子一热，发了工资第一时间就转1500到3年定期账户里，剩下的3300块要覆盖所有开支。
为了不超支,我冬天走在公司楼下，看着8块钱一个的烤红薯犹豫10分钟都舍不得买；闺蜜约我吃火锅我连推3次，最后实在推不掉AA花了180，我心疼了整整3天；我甚至把买菜的APP都设置成了“按价格从低到高排序”，连2块钱的购物袋都要攒着反复用，我当时以为自己特别自律，直到我妈急性肠胃炎住院，医院要收5000押金，我翻遍了所有银行卡只有2000多块，定期钱取不出来，定投的基金当时正亏着20%，最后只能低头找同事借钱，欠了好大一个人情。
更坑的还在后面：为了尽快还同事的钱，我把当时投了2万的基金割肉卖在了2022年4月的低点，卖完半个月大盘就涨了30%，直接亏了6000多；再加上之前大半年我为了省钱，经常吃10块钱3桶的泡面，得了慢性胃炎去医院做胃镜拿药，前后花了1万多，里外里我不仅没攒下钱，反而亏了小2万，后来我还因为压抑太久，双十一的时候报复性消费买了3000多没用的护肤品，拆完快递就后悔了。
我特别想跟大家说句真心话：别再被“强制储蓄”PUA了，储蓄本身是反人性的，你越是逼着自己省吃俭用，后面反弹得就越厉害，对于普通人来说，理财的第一课根本不是强制储蓄，而是“先保证基本的生活舒适度”，你连喝杯奶茶、吃顿火锅都要纠结半天，这种储蓄根本坚持不了3个月，钱是赚出来的，不是靠抠几块钱饭钱省出来的，你得先让自己过得舒服，才有动力去赚更多的钱。
别碰你看不懂的“高收益”：我同事把准备结婚的20万投进去，最后连本金都没拿回来
我之前在互联网公司做运营的时候,同部门有个32岁的张哥，当时跟谈了3年的女朋友准备结婚，攒了20万彩礼钱，有次他听朋友说有个“数字藏品”的项目，投进去每个月能拿10%的收益，3个月就能回本，他刚开始抱着试试的心态投了1万，第一个月真的到账了1000块利息，当时整个人都飘了，直接把20万彩礼钱全投了进去，还拉着身边好几个亲戚朋友一起投，想着赚了钱直接把婚礼办得风光点。
结果第三个月他准备提现的时候,发现平台直接打不开了，跑到注册地址找公司，早就人去楼空，报警到现在都3年了，钱一分都没追回来，本来谈好的婚事也黄了，张哥那段时间整个人瘦了20斤，到现在35岁了还没再谈恋爱。
我自己也差点踩过类似的坑：去年我被拉进一个“副业赚钱群”，群主说教大家做跨境电商无货源，交3980的学费，半年就能月入过万，群里每天都有人发自己赚了几千几万的截图，我当时差点就转账了，还好我顺手查了一下那个公司，成立才3个月，网上一堆投诉说收了钱就不管了，才逃过一劫，还有我之前的室友，月薪才6000，听博主说“买奢侈品包包是投资自己”，分期12个月买了个15000的LV，每个月要还1300，还了半年就被公司裁员，连房租都交不起，最后把包包5000块钱卖了，直接亏了1万。
我在这里给大家提个醒：普通人理财的第一原则永远是“保本”，你要永远记住，你看上的是人家的利息，人家看上的是你的本金，凡是给你承诺收益率超过6%的，你就要打个问号，超过10%的基本就是骗子，你连K线图都看不懂，连基金的持仓是什么都不知道，凭什么觉得你能赚到别人赚不到的钱？你永远赚不到认知之外的钱，就算凭运气赚到了，最后也会凭实力亏回去。
普通人最好的理财，其实是投资你自己：我靠下班做副业，3年多赚了20万
踩了前面两个坑之后,我就彻底放弃了“靠买基金股票暴富”的想法，反而把更多的钱和时间花在了提升自己身上，我本身是做内容运营的，我就每个月花200块钱买写作课，下班之后花2个小时写财经科普的稿子，刚开始第一篇稿子只卖了50块钱，我当时还挺失落的，但是我没有放弃，一直写一直改，到现在我的稿子一篇能卖2000到3000块，每个月靠写稿子就能赚4000到8000不等，光靠副业3年就赚了20多万，比我买基金这么多年赚的钱加起来多10倍都不止。
去年我还花了5000块钱学了数据分析的课程,今年年初公司调薪，我因为会做数据复盘，直接涨了2000块工资，光涨薪的部分一年就能多赚24000，学费几个月就赚回来了，还有我表姐，是医院的护士，之前下班就躺着刷短视频，后来花了1000块钱学了育婴师的证书，现在周末去给新手妈妈做育婴咨询，一天就能赚800，一个月下来也有3000多的额外收入，比她买理财一年的收益高多了。
我一直都跟身边的朋友说,对于月薪3k到1w的普通人来说，你本来就没有多少本金，就算你理财年化收益率能做到10%，10万块钱一年也才赚1万，但是你把这些天天盯着K线图的时间，用来提升自己的技能，要么涨薪，要么做个副业，一年多赚2万真的太容易了，而且这个收入是没有任何风险的，属于你自己的稳定现金流，比你天天追涨杀跌心跳加速强太多了，投资自己是这个世界上唯一稳赚不赔的生意，你自己的能力上去了，不管经济环境好不好，你都有赚钱的本事，这才是你最大的底气。
给普通人的3个可落地理财建议，看完就能用
说了这么多,我也给大家总结了3个普通人直接就能用的理财方法，没有任何门槛，照着做就行： 第一，先存3-6个月生活费的应急备用金，这笔钱不用多，够你3个月不上班也能正常生活就行，放在余额宝或者零钱通里，随取随用，不要把所有的钱都投到定期、基金或者股票里，遇到急事拿不出来才是最大的坑，到时候你要么割肉亏钱，要么低头欠人情，怎么都不划算。 第二，把每个月的收入分成4份：50%当生活费，就是房租、吃饭、通勤这些必须花的钱，不用刻意省；20%当快乐基金，用来买奶茶、买衣服、跟朋友旅游，想怎么花就怎么花，花的开心才不会出现报复性消费；20%用来储蓄或者买低风险理财，比如国债、大额存单，或者定投指数基金，这些钱就算暂时亏了也不影响你生活；剩下10%用来投资自己，买书、买课、学技能，这笔钱的回报率永远是最高的。 第三，不懂的产品坚决不碰，不管别人说这个产品赚了多少钱，只要你搞不懂它的赚钱逻辑，不知道它的风险在哪，就坚决不要投，宁愿把钱放在余额宝里赚那点微薄的利息，也不要乱投亏本金，你要知道，少亏就是赚。
其实我刚开始理财的时候,也总想着找捷径，想靠几万块钱翻个几倍，实现财富自由，后来踩了那么多坑才明白，普通人的财富都是慢慢攒出来的，你不用羡慕别人一年赚几十万，也不用焦虑自己攒钱慢，你每个月攒1000，一年也有12000，积少成多，慢慢来反而比较快，我现在也没有大富大贵，但是手里有20多万存款，有自己的小房子，每个月还有稳定的副业收入，就算被裁员我也不怕，这种踏实的安全感，比什么都重要。
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