买保险咨询(买保险应该找谁)

买保险咨询，买保险应该找谁？

买保险一定要对人，找对人非常关键。消费者要明白理赔理赔难的根源，职业保险服务员的挑选标准，这两点你掌握了，就一定会找对人又专业，避免理赔难的问题。

买保险咨询(买保险应该找谁)

一、理赔难的根源

许多人之所以不买保险，是担心理赔难的问题。

理赔难的原因有哪些呢？

保险是合同行为，必须刚性兑付理赔责任，只要投保到位，不应该存在理赔难的问题。

为什么大家会对保险形成理赔难的印象呢？原因主要出现在投保环节。营销人员没有或不能给客户提供专业建议，比如推销单一产品，他一定会出现理赔问题；另一方面，客户不请楚应该如何投保。但归根结底，还在于营销人员的职业操守和专业水准。

二、如何消除理赔难的问题

找对人是关键。如果碍于情面找熟人买保险，很可能忽视专业要求而出现理赔漏洞。

怎么样才能找对人呢？可以从三个方面进行判断：

看从业年资。这位营销员从业时间越长越专业。看推荐产品。如果他总是向你推荐一两款产品，那一定有问题。看建议水准。营销员能够有根有据有章有法的按照投保原则——发生任何风险都能理赔、保险金额要和个人的收入相匹配、保险责任要科学搭配，不要重复，保费要合理、物价和医疗费用的上涨因素要进行动态规划，这样去推荐，一定是非常专业的。

三、理赔与保险公司大小没有关系

是不是保险公司越大，对客户越有利呢？比如本来不能理赔的却最终赔付了。理赔只能按照条款规定执行，与公司规模没有关系。如果不该得到理赔却得到理赔的话，那就对其他客户不公平，也违背了保险的公平互助基本原则，是肯定无法持续的。

只要是买保险，与保险公司大小没有任何关系。

保险制度影响社会稳定，各国政府对保险都有明确的立法和保护措施。即使保险公司破产，银保监会会指定保险公司接管，继续履行合同。所以买保险是很安全的。

四、职业保险员的挑选标准

什么样的保险营销员更专业，有什么特征呢？其实，多问几个问题就清楚了，比如，你是学什么专业的，你卖的保险是什么属性。

如果很快判断职业保险员的标准，从两方面进行判断：

看装备。营销员大都配有专业工具，比如手机或平板电脑软件等。职业营销员不仅配备保险公司的专用软件，还会配备第三方通用软件，能够客观公正说明多家公司的产品。所以，看一下展业装备，就能大致判断出营销员的专业水准。看原则。职业营销员大都会坚守行业规范，他们会询问客户的收入和健康情况，如实说明保险责任和责任免除，客观讲解保单红利，从不诋毁同行和其他公司，从不答应客户不合理的要求，比如代人体检、索要回佣等。总之，越坚守行业原则的营销员越值得信赖。

四、结论

职业保险营销员，专业水准高的同时，要坚守行业规范。要想避免理赔难，找对人是关键。

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买保险应该注意什么？

你好，首先先恭喜你拥有保险的观念，根据你的提议，我以我十几年的从业经验给点建议，仅做参考。

一、买保险的注意事项：

第一：买保险一定要看条款；

第二：买保险一定要如实告知；

第三：买保险一定要看业务员所说和保单内容是否一致；

第四：买保险尽量选择大公司；

第五：选对业务员，避免以后服务找不到人；

第六：选择性价比高的产品。

二、保险容易被忽悠吗？

这个问题问的也好也不好，为什么？因为忽悠你的不是保险，也不是保险公司，而是保险业务员，所以很多人说被忽悠了，大部分都是被保险营销人员忽悠的，跟保险关系不大，毕竟保险条款是死的，所以我才说买保险要选多业务员。相信每个人都应该看得懂这个意思啦！

三、应该怎么做：

第一：首先要看条款，条款看三个方向，一是保险责任，二是责任免除，三是看重大疾病的保险定义，这三个方向保险的标准都是不一样的，当涉及到理赔的时候，会产生这个公司够理赔条件，另一个公司不够理赔条件的尴尬情况，就是因为保险公司定义标准不一样产生的，也会产生很多的纠纷，这个是很重要的点。

第二：要如实告知，避免骗保的发生。

第三：业务员和保单内容是否一致，如果不一致就要考虑是否有“忽悠”的问题，免得发生问题。

第四：要选择大公司，因为很多公司大城市都有网点，但是小城市没有网点，万一回老家没有地方可以理赔，可以查询的时候，四处无门去查询，也是很可悲的事情。

第五：选对业务员，有问题可以及时咨询，及时帮你处理理赔、交费、领取、变更账号、变更地址等等，就不会跑冤枉路，无处咨询的尴尬情况。

第六：选择性价比高的公司，结合各个方面，给自己一个合适的选择，就是最适合自己的了。

以上是结合我这十几年的经历给到的建议，希望对你们有所帮助！

如有帮助欢迎点赞、关注，谢谢！

买保险应该注意什么？

买保险之前，你可能需要明确几个问题，再决定买什么和怎么买。

1. 人的一生可能会面临着什么风险？

2. 保险起到了什么作用？

3. 你想用保险解决哪些问题？

「保险优化」那些年，我们买错的保险原创2021-06-21 12:16·咪走保

真是操碎了心！『保险优化』这个系列，本来想直接写操作方法或技巧的，但是后来发现，保险意识的普及率还远远不够。

一、再谈保险

1. 人的一生可能面临什么风险

对大家来说，我们一生都会面对的风险有哪些呢？

意外、疾病、身故可能带来的风险，无论贫穷还是富有，这是每个家庭都有可能会遇到的风险！

这些风险的发生，可能会导致家庭要花费大量的医疗费用，还可能让家中的经济支柱失去赚钱的能力。

这些风险，保险是完全有能力抵御的。保险是刚需，其本质是用少量可承受的钱，转移极端情况下承受不了的风险。

对于普通家庭来说，保险能够起到发挥抵御风险的作用，而越是收入较低的家庭，越需要保障类的保险。

一个家庭的经济支柱或者背着房贷，则最应该要配置保险，以规避未来可能的风险。

2. 保险起到了什么作用

上面说的风险是我们每个人都要去面对的，可以用“医疗险、重疾险、寿险、意外险”这四类保障型保险来对抗它们。

医疗险用来报销看病费用，重疾险用来弥补患重大疾病后的收入损失，寿险用来抵御身故带来的风险，意外险用来抵御可能发生意外的风险。

保险的种类、保险的产品有很多，保险保障责任的细节也有很多。

我们要如何权衡自己的预算，如果用好我们的钱，买到真正适合自己的产品呢？

3. 以利益为导向的的销售误导

从业这几年，看过很多很多的保单，主险是一份终身寿险或者两全险，附加了五六个甚至十多个看起来很美的附加险；看到了很多很多的家庭，全家裸奔，买的第一份保险却是小朋友的理财险，甚至是收益更低的两全险；看过很多很多的家庭开开心心买了保险，却在几年后对保险业务员的不满或愤怒，甚至有些人选择了退保，再也不相信保险......

为什么会这样？保险根本脱离了原有的意义和作用。

4. 你想用保险解决哪些问题

首先，我们需要保险解决什么问题？

保险有两大功能：保障和理财投资。简单来说保险就是保生老病死的问题，具体分为四个方面。

➢ 解决家庭经济支柱的责任问题

➢ 解决家庭医疗问题

➢ 解决养老及传承等问题

➢ 解决理财或财务等问题

这四个部分，不是每个人都必须用保险来解决的，你希望保险帮你解决什么问题呢？想清楚这个问题，我们再来看，我们需要什么保险来解决我们的问题，要什么样的保障才能满足我们的需求呢？

首先要满足保障功能。

① 意外险

我们无法预测明天发生什么，为了家人要提前规划，把风险转移给保险公司。有钱没钱，意外险都是必备的。

意外保险是对生命的保障。功能是支付身故、残疾、医疗赔偿等费用。意外保险不能防止意外事故发生，但它可以在事故发生后将部分财产损失的风险转嫁给保险公司，并在严重事故造成身故时给家庭留下一定的经济补偿。

意外保险不仅具有意外身故赔偿功能，而且还具有伤残赔偿、医疗补偿(意外门诊及住院)、住院补贴等功能。意外保险一般保费低，保障高，数百元便可获得几十上百万的保障。

② 重疾险

每个人一生患重疾的概率超过75%，治愈的费用逐年增加，“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，这种可怕结果是大多数家庭承担不起的。社保不报销进口药，护理费，床位费、设备使用费、收入损失费……而一个家庭里成员因病致贫案例太多太多了，趁早规划，年轻时费率低，早作准备，未雨绸缪。重疾的保额至少在年收入的3倍以上。

③ 寿险

你是否有房贷，车贷还有许多责任未完成，比如赡养父母，对孩子抚育，对配偶的承诺，万一发生风险你尽责了吗？有足够钱留给他们吗？要做到留爱不留债，请提前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍，根据贷款，负债等适当规划。

④ 大病医疗险

重疾险是给付型，患了重病符合理赔条件，保险公司会赔一笔钱。医疗险是患病了，去看病，拿发票回来报销，几百块最多可以报销几百万的医疗费用，弥补损失性的支出。

二、我为什么要写这个主题的系列

买保险，买的是承诺，买的是服务，保险只是一纸合同，并不像电视机一样可以用分辨率、画质、色彩、响应时间、亮度、对比度等性能来横向比较。但从服务角度考虑，可以评价从购买前，购买中，购买后三个部分。

而在购买前，购买中，购买后三个部分的服务中，以购买前的服务缺失最为严重，到底购买前消费者需要什么产品/方案/服务？

几个关键点，无论是保险从业人员，还是自主购买保险的消费者，都需要重点关注的。

➢ 是否满足投保条件，是否有被拒保/延期/除外的风险。

➢ 只考虑金额（保额）和保障期限的前提下，推荐的保险产品是否能覆盖风险。

➢ 保费是否在家庭收入中的一个合理支出范围。

➢ 理赔服务如何。

其中，第2点和第4点缺失的情况最多。

比如客户想购买一份重疾险。在现实中，很多保险公司的线下代理人在做保障计划或在推荐产品时，通常会附加了很多意外伤害、意外医疗、疾病医疗、甚至身故责任等等的附加险，将保障做全。做全保障本身无可厚非，只是往往这些附加险的价格并不便宜。导致了客户的主险（重疾险）保障预算不足，可能需要增加保费或者降低保额来达成交易。但其实，买保险就是买保额，无论是重疾险，还是意外险、医疗险，都存在更便宜的选择。

关于理赔服务，需要告知客户的是可以提供怎样的服务，首先无论通过什么渠道（代理人、银行、电销、中介平台、互联网等等）买的保险，产品是一样的，理赔也完全一样，没有任何差别。网络、代理人、经纪人、银行、电销都只是保险的销售渠道，就像你在京东或者国美线下店或者格力专卖店买的格力空调，空调是一样的，厂家的售后服务也是一样的。

很多人担忧理赔其实只是不了解理赔。保险理赔的前提是如实告知，且符合理赔标准。无需道听途说，某些公众号大V或抖音快手上的网红混肴视听，不用去信这些。如果你有心去查一查中国银保监会、中国银行保险报等官方的数据，你会发现理赔的快慢/获赔率其实很平均，与保险公司的大小并无直接关系。

然而商业保险是一种复杂的金融产品，它通常会涉及到金融、法律、医学、经济、营销、风险等等诸多学科。消费者想要了解一个保险产品，其实并不容易。一份保险合同动辄几十页，密密麻麻的条款，多数人并不会细细研究，甚至一字一句仔细看完的已经很不错了。

我们都知道：买保险就是买保额。我们以重疾险为例，在有限的预算下尽量把保额做大。但是，重疾险挺贵的，怎么办？

买便宜的终身重疾险，用最少的钱换取最大程度的首次重症保额，这才是重疾险的真正意义。

三、保险优化的意义

我们用案例来说明一下保险优化的意义。这是在在知乎上搜到的，我们来看这个案例：

这份家庭保险的配置是楼主自行在网上购买的，方案还是挺用心的，结合了家庭的情况，在预算有限的条件下，保障种类算是比较全面，性价比方面也还行。

每年保费预算在1万3左右，又想把一家老小保障都做足，那么，如楼主提问，怎么来进行优化呢？

因为信息量不足，我们首先推算一下，各个家庭成员的年龄。

按产品得版本来看，推算购买的时间应该在2019年~2020年。

夫妻俩买了一份华贵大麦甜蜜家2020夫妻定期寿险，10年期保额40万，因为预算的原因，推测应该是选择了最长缴费年限，即10年。按照这个费率推算出，男主人28岁，女主人25岁；或者是男主人29岁，女主人21岁；又或者是男主人和女主人均为26岁。

男主人的重疾险是昆仑XX保，40万保额保终身，保费3976元/年，推算下来，男主人年龄为29岁。

女主人的重疾险是小雨伞XX玛丽2020Pro，但20来岁40万保额保至80岁，保费去到3855元/年，推测应该是包含身故责任版本。

『优化方案』（以当时市场上有售的产品进行替换）

1. 重疾险：

男主人换成嘉X保，29岁男性，40万保额保终身30年交，3680元/年。

女主人换成超X保，21岁女性，40万保额保终身30年交，2248元/年。

女儿重疾险换成保终身，比如妈咪保贝30万保额保终身，30年交，保费993元/年。

2. 寿险：

提高保额，大X甜蜜家2020夫妻定期寿险提高到100万保额，保障10年，10年交，保费为720元/年；如果是保障20年，20年交，保费为990元/年。

3. 医疗险

男主人医疗险5年期已一次缴清，就不再更换或变动了。住院险其实可以取消，身强力壮的年龄，这部分风险可以自留。

女主人暂时也有单位的商业保险托底。

但是女儿的医疗险中，百万医疗和住院医疗可以取消其中1个，建议是取消百万医疗。小孩子最主要的风险还是在于平时的小病小痛和小意外。太X洋金XX少儿住院险就是一款很好的小额医疗险，不仅包含了5万额度的疾病和意外住院医疗，还包含20万的意外伤害、1万的意外医疗、3万的疾病身故和全残、3万的重疾保障，还有100元/天的住院津贴，完全可以满足小朋友的日常保障需求，价格365元/年。

4. 意外险

男女主人的意外险额度也偏低，可以考虑更换为众X大护法（至尊版），298元/年，便拥有100万保额的意外身故/伤残、5万意外医疗及50万猝死保障。

5. 老人的医疗（防癌）和意外配置还可以，不考虑再更换。

好了，我们来算算最终的费用投入。

『优化结果』

1. 原方案年交保费为13408元，优化之后的方案为12868元。

2. 女主人和女儿的重疾险均由定期优化为终身重疾险。

3. 男女主人的定寿和意外险保额大幅提高，更从容的面对未来的风险。

4. 部分风险自留，如男主人的小额医疗保障，女儿的大病医疗报销（如果实在担心，可以加一份普惠医疗，比如各地的惠民保）

其中第2点是产生了质的变化。

（注：上述案例及优化配置，基于并不完整的信息和推算，只是提供一个思路，并不代表一定准确）

思考题：