鹏华价值今日净值，请问银行理财怎么样？
《请问银行理财怎么样，有没有风险？》，面对（头条.悟空问答）的这一提问，非著名网文作者姚录岐认为，风险肯定是有的；但笔者想从一个新的角度出发，回答这个问题；这个新的角度就是，银行客户发现自己理财出现异常时，应如何和银行相互交流，紧密配合，根据实际及时提出合理化建议；这样，可以进一步提高银行资金的安全性，进一步降低银行资金的风险。笔者用一个活生生的实例，来说明广大银行客户该怎样做。
自从笔者《对银行服务工作的一点建议（之二）-非著名网文作者姚录岐-今日头条》一文https://www.toutiao.com/article/7172779310825521664/发表后，受到读者粉丝的'特别关注'，尤其是广东.北京.山东的读者粉丝，对此提出了更多的设想.建议.询问；首先，我感激读者粉丝的关心.关注，但一时来不及一一回复，所以把读者粉丝的询问与建议，整理归纳在一起统一回复。
引起广泛关注，并不仅仅因为文章本身，而是文中所说的哪位【善良憨厚的银行客户】，她的人缘极好，她帮助的人太多了，所以她的事，自然关注的网友就多。何况她今天的确有发自内心的向工行上层的几点建议，她托我转交的建议如下：（一）.她首先说明，她发现一笔22日到期的工行理财，至今（12月6日）十几天过去了，资金还未到账，她几乎天天询问客服的三个主要问题是：1.22日到期的两笔，为什么3万多元的信息当时还在，后来钱也按时到账；而位于3万多元前边的较大的一笔，其信息在22日就被删除了呢？客服当时回答：【有的理财品牌，如果不删除信息，资金就无法到您的账户。】，对于这个回答，她不好认可，她认为资金到账后再删除理财信息，是科学的明智的做法，否则到期当天删除信息，十几天资金还不到位，容易造成客户心理恐慌。2.她从来只在自己家中电脑上网银，她一次上网银后先点【安全】点【应急处理】点【TP地址记录】，发现尽管她只是在自己家中的电脑上网银，但每天的[IP]地址不一样，其中29日发现的一次IP记录，她那时就没有上网银；她当即也反映客服，并提供了有问题的IP地址；今天已经第八天了，客服仍未答复。3.当她对自己电脑安全产生怀疑后，她当即查看了她电脑的软件，发现11月21日不知谁安装了这么一个软件，名称叫【工商银行安全控件（仅用作移除）】，这个软件21日安装，22日的一笔理财就不见了，所以他对（仅用作移除）这五个字特别害怕；对于这个问题，客服至今也没有任何回复。（二）.建议工行要谨遵自己对客户的承诺，要一言九鼎：工行客服答复中向我几次承诺，【会在2至5个工作日内答复】，但从24日至今，我大大小小问过相关的七八个问题，尤其是上面的三个主要问题，第一个的答复我很难认可，第二.第三个问题，至今都已超过5个工作日，但至今没有对问题的答复，只是态度很好，每次都重复回答：【查了您反映问题的记录，我会再次向领导汇报，加急处理，催办答复您，请和我们保持通讯畅通】。（三）.一些内行网友建议我，这件事你只抓两点：A.向工行索要22日到期的理财信息截图，只要工行发来离22日之前最近的截图，比如21日的截图，一看就明白的；B.向工行索要你的理财资金（投入及取走）线路图；其实，宝鸡工行给我也发来了这两个截图，只是截图未能说明问题，原因是：理财信息截图发的是25日之后的，根本没有22日的；路线图只能看出22日之后资金取出的下滑图，但没有资金到底取走了几笔，其中包括不包括我正在追查的那笔；这两个要求已发出至少十天了，但至今未见到能说明问题的截图。（四）.建议工行上层要充分理解基层银行的苦衷，遇事要有当担，不要一味把矛盾下放到基层银行：她说，自己之所以一直信赖工行，完全是几十年来，与西关工行打交道的过程中，银行职工的笑脸，银行职工的诚实负责，银行职工急客户之所急的精神；在她心目中高高树立了工行的良好形象；但今天一遇到问题，你们上层就只把矛盾打包发送基层；虽然基层行同志不说，但客户不是傻子。比如上面所说的截图，基层银行由于权限与科技手段的限制，他们可能提供不到，你们总行为什么有权限与科技手段，而迟迟不提供呢？要懂得基层银行的难处，要呵护为你们树立良好形象的基层银行。（五）.她说，有一些网友，尤其是深圳的网友，建议我【立即向公安部门报案】，但我想法是，凡事都有一个解决的过程，在这个过程中不要图一时心快，采取过激行为；尤其是面对【银行职工的笑脸，银行职工的诚实负责，银行职工急客户之所急的精神】； 不到万不得已时，我很难下报案的决心。由此可见，这位纯朴善良的工行客户，很注意维护工行的整体形象；她几次告诉我，她有多笔银行理财，几乎都在工行，可见她之前十分信赖工行，她更多次说明，除22日一笔（另一笔22日的也已到账）至今未到账外，她在工行之前的所有理财，都是现金准时足额到账的。她对工行尤其是基层的服务工作，之前都是十分满意的；她最后又重申，首先要感谢各位网友对我事情的热情与关注，但我们要把心思和精力放在和工行一起，沟通.团结，共同探讨应对金融风险的思路方法上，一定要注意维护工行辛辛苦苦树立的良好形象。我的读者与粉丝，大家对此有什么看法及好的建议，可随时与我交流沟通，我们客户和银行一起，从不同角度，共同探讨应对金融风险的思路与方法。因之，特提供以下附件：第一：非著名网文作者姚录岐的主页平台：1.天马大家好爱文章的头条主页今日头条(www.toutiao.com)https://www.toutiao.com/c/user/token/MS4wLjABAAAAk0Wtr3Sihy4FL0RrNwGi3v8cVC_994auXyV1zy39s_w/?source=feed2.天马AAAA.姚录岐的微博_微博https://weibo.com/p/1005052651309631/home?sudaref=www.baidu.com&is_all=13.姚录岐.我的图书馆主页 http://www.360doc.com/myfiles.aspx?app=1&type=34.天马的空间 [http://3334172842.qzone.qq.com]https://user.qzone.qq.com/3334172842/infocenter?_t_=0.424448397921435745.姚录岐吧-百度贴吧 https://tieba.baidu.com/f?kw=%D2%A6%C2%BC%E1%AA第二：引发网友关注的十个网络热点（一）.百姓热爱毛泽东时代引发热议的网文：1.中国的「毛泽东热」，波及世界引发共鸣，说明了什么？-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7123039894934471180/2.吃水不忘挖井人，国庆倍思毛主席-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7150066440958198309/3.五十.六十.七十年代的青年，青春记忆是什么？-今日头条https://www.toutiao.com/article/7054298986370318856/?channel=&source=search_tab4.历史不应留空白，三大现象须关注-今日头条https://www.toutiao.com/article/7020891718530777630/?channel=&source=search_tab（二）.国际热点评析引发热议的网文1.关于俄乌战争引发国际形势巨变的预测-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7128708723710657057/2.义愤是爱国激情，整改是当务之急-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7124588353546338829/3.一年前，笔者就曾预言苏联可能复活-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7091968221666263563/?channel=&source=search_tab4.日本对我国的文化渗透，是[文化特色】还是「文化入侵」？-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7128657562253525519/5.纪念日本侵略者的纪念碑，应该「这样」继续立下去-姚录岐http://www.360doc.com/content/22/0727/07/59259542_1041535364.shtml（三）.国内热点评析引发热议的网文1.戴笠孙子在面临被判死刑之际，说了一句什么话顺利完成了自我救赎-今日头条https://www.toutiao.com/article/7113100263539409446/2.《二舅》倍受热捧，原因发人深省-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7124986511761785374/?channel=&source=search_tab3.司马莫言之辩，民心民意再现 姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7151927631859040806/4.《人世间》，给了我们做父母的什么启发？ - 非著名网文作者姚录岐(提问者)的回答 - 头条问答https://www.toutiao.com/answer/7063637228551110915/5.暖气停供收费引发热议（之二）-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7150822400416842281/6.业主要求取缔物业公司，笔者对此提出五条建议-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7136733057016398339/?channel=&source=search_tabhttps://www.toutiao.com/article/7144213995333960206/（四）.老年人热议的'如何才能越活越快乐越幸福'1.老年人晚年怎样做，才可真正获得幸福-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7128896103969243682/?channel=&source=search_tab2.父母子女分开生活，双方自愿因为什么？-今日头条https://www.toutiao.com/article/7018367876742627843/?log_from=58ae54302f1a8_16377121229803.一个家庭是否幸福美满，关键靠什么？-姚录岐.隽列勤-今日头条https://www.toutiao.com/article/7129289527671652901/?channel=&source=search_tab4.老年人在酷暑难耐时，要首先使用「生态空调」-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7115285967942009352/?channel=&source=search_tab5.养生关键抓心脏，健康从来靠自己-今日头条https://www.toutiao.com/article/7000126198542123551/?channel=&source=search_tab6.如何通过饮食滋补大脑，激发大脑活力？http://www.360doc.com/content/22/0122/06/59259542_1014384736.shtml（五）.引发青年人热议的'如何在社会立足.创业的思路方法'：1.你是否知道，打倒你的敌人是谁，如何防范（内卷）？-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7137966919646528034/?channel=&source=search_tab2.父母对子女最想说的话（之三）：良好人缘，是培育幸运资源的沃土-今日头条https://www.toutiao.com/article/7055221035804656161/?channel=&source=search_tab3.人生成功靠两个立足点-父母对子女最想说的话（之五）-今日头条https://www.toutiao.com/article/7065880179587105284/?channel=&source=search_tab4.女孩子选男朋友的标准是什么？-今日头条https://www.toutiao.com/article/7062878388104692235/?channel=&source=search_tab5.理性恋爱观，是组建幸福之家的通行证-今日头条https://www.toutiao.com/article/7016528713881764388/?channel=&source=search_tab6.把坏事转化为好事，让心烦重归于愉悦-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7149709909360149004/?log_from=8e6c3607f4ea7_16665297607767.懂得天道轮回，就有良好心情 -姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7143145675113480715/?channel=&source=search_tab（六）.姚录岐论家庭文化及社会热点评论：1.姚录岐家庭文化（前言）-今日头条https://www.toutiao.com/article/7001966036731970085/?channel=&source=search_tab2.头条号：《老人再婚，是领结婚证好，还是不领结婚证、只是同居更好？》https://mp.toutiao.com/profile_v4/wenda/answer?qid=6634007200933085443&group_id=7167229708349407522&enter_from=&category_name=article_manage&stick_id=71672297083494075223.《最近的热搜“张家界新娘”是什么？》https://m.zjurl.cn/answer/7167139648275071269/?app=news_article&app_id=13&share_ansid=71671396482750712694.现在光棍多、剩女多、不婚不育多、离婚多、同居多的根源是什么？https://m.zjurl.cn/answer/7166384072892563751/?5.《一个女人毫无保留的支持一个男人创业，说明了什么？》：https://m.zjurl.cn/answer/7165723429872845068/?app=news_article&app_id=13&share_ansid=71657234298728450686.近几年，中国人口出生率不断下降，怎样才能提高人口出生率？https://m.zjurl.cn/answer/7166393670668419363/?app=news_article&app_id=13&share_ansid=7166393670668419363app=news_article&app_id=13&share_ansid=71663840728925637517.为什么现在的人，在亲戚.朋友之间不喜欢金钱借助-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7075577077054865959/?channel=&source=search_tab8.家庭理财，安全第一 -姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7091121046979461647/?channel=&source=search_tab9.母亲节的「母亲梦」-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7095327053318259211/?channel=&source=search_tab10.母爱身教与兴家—姚录岐家庭文化之五-今日头条https://www.toutiao.com/article/7002739475696845344/?channel=&source=search_tab11.助人为乐，家中传统；今日头条，成就人生-今日头条https://www.toutiao.com/article/7021323375196897803/?channel=&source=search_tab12.您相信善有善报，恶有恶报吗？-今日头条https://www.toutiao.com/article/7064073896093401603/?channel=&source=search_tab（七）.如何看待历史，评价历史人物？1.五千年历史，五个最伟大的人？http://www.360doc.com/showweb/0/0/1013347113.aspx2.无比珍贵的中华文物，无比神奇的当属哪件-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7122978624877232644/?channel=&source=search_tab3.学习毛主席历史观点，肯定秦始皇历史功绩-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7144213995333960206/4.大连日本街，是文化特色，还是文化入侵？-今日头条https://www.toutiao.com/article/7001945460785136142/?channel=&source=search_tab5.战场兵不厌诈，「仁义」必然败惨（春秋五霸故事之六）-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7087337472878723624/?channel=&source=search_tab6.个人足迹，折射出毛泽东时代的质朴辉煌与光荣伟大-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7094890525685187084/?channel=&source=search_tab（八）.姚录岐与民盟：从整体来说，民盟组织是暖心的；从大多数来说，民盟成员是优秀的；从个人经历来说，民盟交往是一个人一生幸福的回忆，下面是我40年盟龄的老盟员的幸福回忆：1.中国民主同盟https://www.mmzy.org.cn/mmfc/1185/13204.aspx2.党盟合作80年，风雨同舟永向前--姚录岐_城市信息港_巨中成加盟网https://www.jzcjmw.com/citynews/220915857.htm3.智力服务无尚光荣，民盟工作成就人生-今日头条https://www.toutiao.com/article/7019841854300652070/?channel=&source=search_tab4.民盟生日，热烈庆贺；今日头条，成就人生-姚录岐-今日头条https://www.toutiao.com/article/7076632002984002063/?channel=&source=search_tab5.王光永同志与国宝何尊-今日头条https://www.toutiao.com/article/7002755839467569676/?channel=&source=search_tab6.记广告语征集界拓荒者姚录岐-广告语征集界现状分析-王凡.李国强-今日头条https://www.toutiao.com/article/7001579583799689739/?channel=&source=search_tab（九）.退休老人挚爱宝鸡开放大学1.年年欢度重阳节，感谢党恩显精彩-姚录岐http://www.360doc.com/content/22/0930/08/59259542_1049870664.shtml2.党盟合作十二年，电大教育谱新篇--姚录岐http://www.360doc.com/content/21/0322/08/59259542_968220678.shtml3.电大更名开大，转型形势喜人-姚录岐http://www.360doc.com/content/22/0531/16/59259542_1033981111.shtml4.宝鸡开放大学：开放办学 面向社会全体实施终身教育|大学|学历|宝鸡|教学|教育_手机网易网https://3g.163.com/local/article/HFP1IMRN041999R3.html?referFrom=5.参加宝鸡电大重阳节敬老活动有感 - 鹏城家事 - 深圳论坛https://szbbsapp.sznews.com/forum.php?mobile=0&mod=viewthread&tid=4100767（十）.宣传家乡-宝鸡，引发热议的几篇网文：1.宝鸡【疫】线同心，抗【疫】爱有温度-姚录岐http://www.360doc.com/content/22/0324/05/59259542_1023031999.shtml2.青铜器博物馆哪里最大？有形的无形的神奇无比-今日头条https://www.toutiao.com/article/7046125118510105100/?channel=&source=search_tab3.关于宣传宝鸡文物的建议http://wwj.baoji.gov.cn/jact/front/mailpubdetail.do?transactId=312768&sysid=2224.扶风县人民政府 县长信箱 为了失去的纪念-姚录岐-今日头条http://www.fufeng.gov.cn/jact/front/mailpubdetail.do?sysid=704&transactId=3152965.公交宣传周，宝鸡瞥一幕--姚录岐http://www.360doc.com/content/22/0926/06/59259542_1049361915.shtml微信零钱通上演熟人杀？
零钱通又扩充新基金了，有5款增加到12款，老用户只能选原来的5款之一，新用户可选余地大了，因此，产品收益波动看着也大了。
其中有一款富国富钱包货币基金，前两天7日年华收益率超过4%，所以有人就认为这是“熟人杀”，因为老用户可选的产品中收益率最高的只有3%。
下图是老用户的五只基金。
真实的情况是什么样的呢？我们一起来看看。
1.这款富国富钱包高收益只是暂时的
我们可以看一下，富国富钱包货币基金在几天前的收益率还不到2.9%，2月4日达到最高4%+，然后又开始下跌。这说明高收益只是暂时的，后期很难说。
下图是富国富钱包的收益率曲线。
2.老用户也可以购买
新增的这些货币基金，并非只对新用户开放，老用户也可以买，购买的方法有两种。
一是通过理财通购买，如果您有闲置资金想购买零钱通里的货币基金，可以进入微信理财通，选择余额+，就可以随便买，由于现在放假，要节后才能成交。唯一不同就是不能T+0取现1万元。
二是把原来的零钱通赎回，然后重新购买。如果T+0赎回，然后重新购买，是不划算的，这样会减少好几天的收益，因为春节放假期间是买不上的。
下图是老用户转换新基金示意图。
所以，虽然新零钱通里某只货币基金收益率比较高，其实谁都买不上，包括新用户，因为假期期间货币基金不开放购买，再说，货币基金是浮动收益的理财产品，等到你能买上的时候，收益率可能早降到3%左右了。
零钱通，余额宝之类的货币基金理财，长期看收益率都差不多，忽然一两天的高收益不能代表一切，因此所谓的“熟人杀”是一种误解。
国内顶级私募公司排名？
敦和资管，百亿级私募基金。拥有16位全职基金经理、36名研究员，总经理张志洲还担任中国证券投资基金业协会理事及私募证券投资基金专业委员会主席。其首席经济学家徐小庆很有名，宏观研究水平扎实，与屈庆并称“双庆”，在2014年之前两人几乎包揽新财富固收第一名，他2002年加入中金公司，曾任固定收益部董事总经理，带领研究团队连续10年荣获《新财富》杂志评选的债券研究“最佳分析师”称号前三名，2012年获得十年特别大奖“功勋分析师”称号。江湖人常言道“没事多看徐小庆”。
重阳投资，百亿级私募基金。创始人裘国根是私募界的顶级大佬，1996-1997年，他重仓深科技 A、四川长虹、深发展A，获得近20倍增长，一战成名；而后在2006-2007年，他又重仓吉林敖东、长江电力、白云机场、招商银行、工商银行、万科A，获得12倍增长。其首席经济学家王庆也是传奇，曾先后担任国际货币基金组织经济学家、摩根士丹利大中华区首席经济学家、中国国际金融有限公司投资银行部执行负责人。2010-2011年，王庆带领的摩根士丹利经济研究团队连续两年被《机构投资者》杂志评选为亚洲区第一名。人大重阳就是重阳投资资助的，可见其实力之强悍。
宏流投资，前百亿级私募基金。其董事长是有着“公募一姐”之称的王茹远，曾任宝盈基金基金经理，其管理的宝盈核心优势混合A以56.40%的年收益获得了2013年度混合型基金冠军。不过“公奔私”之后，她的业绩却差强人意，2016年4月12日，她被人爆出旗下一只名为宏流招财猫港美中概通的产品亏到5毛钱以下（3月底累计净值0.4875元），说是王茹远本人操盘。
东方港湾。其董事长但斌是知名的网红，他毕业于中国人民大学法学院，历任君安证券研究员、大鹏证券资产管理部首席投资经理，并于2004年初创建深圳市东方港湾投资管理有限责任公司。他的投资理念用一句话概括就是：“买茅台”。
景林资产。百亿级私募。据介绍，目前景林资产有20多名资深研究员，这些研究员只分行业，不分地区，对所在行业在A股、港股、美股的上市公司进行全覆盖。总经理高云程是做QFII出身，有超20年的投研经验。
星石投资。百亿级私募。江晖、杨玲均是行业超级大IP。江晖为中国第一代公募基金经理和第一批“公奔私”的基金经理，曾参与筹备华夏基金和工银瑞信基金等大型老牌公募基金，他同时是中国证券投资基金业协会私募证券投资基金专业委员会委员；杨玲曾任职诺安基金管理有限公司、工银瑞信基金管理有限公司、兴业基金管理有限公司，同时是中国证券投资基金业协会第二届合规与风险管理专业委员会联席主席。
千合资本。徐翔之后，王亚伟为私募第一IP，也是当年的“公募一哥”，不过转私募后，或许是近几年行情低迷，王亚伟的业绩很一般。他在华夏基金当到副总经理，斩获荣耀无数，几乎囊括行业大满贯，而那时候总经理正是公募基金第一人范勇宏（现鹏扬基金董事长）。
赤子之心。创始人赵丹阳创造了A股市场上多个第一，2004年，开创了以信托为平台的阳光私募行业，成为阳光私募第一人；2008年，高调主动宣布私募基金清盘，巧妙躲避了一轮熊市；2008年，以211万美元的价格，竞拍到2009年巴菲特慈善午餐的机会，他是第二个跟巴菲特吃饭的中国人（第一个是段永平）。
拾贝投资。百亿级私募。董事长胡建平也是华夏基金出身，在鹏华也干过。去年业绩一般，年初发了几个新产品，都不太行。
清和泉资本。董事长刘青山有20年投研经验，中国第一代明星基金经理。参与筹建华夏基金、湘财合丰基金（泰达宏利前身），曾任泰达宏利基金总经理。
淡水泉投资。疑似千亿级别私募。成立于2007年，创始人赵军，原嘉实基金总裁助理，奉行价值投资。据传其有着超越一般卖方研究所的研究人员阵容，覆盖全行业。
高毅资产。疑似千亿级别私募，据传规模甚至超越淡水泉。董事长邱国鹭曾任南方基金投资总监和投委会主席，在基金业19年的履历中包含了60亿美元私募资产管理公司合伙人、跨国对冲基金共同创始人、2800亿公募基金公司投研负责人等从业人员
如何挑选适合自己的银行理财产品？
打死，我都不买银行理财有几位朋友找我聊理财，发现这中间只有我一个人没有买任何银行理财产品，他们觉得很奇怪，说你怎么不买银行理财呀？
我说我为什么要买。第一， 银行理财并没有100%的安全，也不保本。现在早就不是过去刚性兑付的那个年代了， 2018年4月份，央行等监管部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，业界称之为资管新规。这份指导意见的核心内容，是“明确资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。” 你看，谁还敢给你刚性兑付。第二， 银行理财年化收益真不高，且不稳定说跌就跌。银行理财收益已经连续6个月下跌，通过监测311家银行7368款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），其中封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.76%，较上期增加0.01百分点，这才结束了6连跌反弹了一丢丢。我随便打开一个招行app，理财产品一栏，如下图所示，也就是基本3-4%的收益水平，个别高点的可能要封闭2年甚至3年。为了赚取这么点利息，还得封闭个1年，2年，3年的，而且你还说不保本，有可能亏损甚至本金都赔光光，我买的干啥。第三， 真的现在越来越多银行理财产品暴雷了。2021年10月16日，工行代销的理财产品“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”被曝全线违约，媒体记者多方求证，上述25只产品总规模或超40亿元，资金缺口或超20亿元。这款鹏华聚鑫理财产品，就是我们经常听到的固定收益类产品，100万起投，期限6个月，最新一期发售为今年2月份，本来在今年8月份就到期。结果8月份在工行买了这款理财产品的人就杯具了，别说利息，就连本金也拿不出来，只有一份分配延期公告。不仅是工行代销的产品是这样，其他的各大银行代销理财产品都有延期、违约的，近几年闹得比较大的是招行钱端理财产品违约暴雷时间，累计逾期金额超过14亿元，设计9000多名投资人。2015年招行通过官网链接、客户经理营销、微信宣传、纸质和电子广告投放等多种方式，大力推广钱端APP理财平台，宣传材料中印有“招商银行旗下理财平台”字样。2018年12月，钱端平台产品出现首次逾期，直至2019年4、5月，陆续出现大规模逾期，招行、钱端“罗生门”互相踢皮球大戏开演。为什么银行理财产品现在越来越不受人待见？实际上，是很多阿猫阿狗的垃圾资产，通过各种由头和包装手段，中间又有可能有一些违法违规勾当，借着广大人民群众对银行的信任度销售出去。就说这个工行鹏华聚鑫，要么是期限错配，导致短期流动性出现问题，要么是底层资产出了问题，可能又碰到了萝卜章事件，标的的抵押品存在虚假。所以说，你买了XXX银行的理财产品，实际上你也不知道到底这个底层资产是什么，钱去了哪里，买的是什么，与其看不清，还不如不买。第四， 银行理财产品购买手续费太高。为什么手续费贵？还是和上面的逻辑一样，反正凭着大众对银行的信任度，就算手续费再高，银行也能卖得出去，这和之前大家一直在网上声讨的“大数据杀熟”有啥区别。因为消费者在面对渠道的时候，第一个认知就觉得银行的靠谱，银行的安全，银行的好，这是一种认知上的错觉。我们普通消费者就成了最底层的那个韭菜，那个冤大头。你去看有的基金公司，同一款产品在不同渠道手续费就是不一样，银行肯定是最高的。比如易方达蓝筹精选这只基金，在蚂蚁财富买入费率是0.15%，但是在招行买入费率是1.5%，10倍的成本差异，如果你知道这个真相和差异，你还会在银行买基金吗？所以，综上银行理财，既不100%安全保本，收益率又不高，手续费倒是贼贵贼贵的，我干嘛要买银行理财。要实现银行理财产品的年化3%-4%的收益目标方式和手段，完全可以自己组合持仓中短期债券、纯债基金、增额终身寿险、年金保险等等。且这些产品还有一个最大的优势是非常灵活，随时可取，相当于是高收益版本的余额宝或者其他XX宝。如果可以承担短期的亏损，再往上走一点就是可以配置二级债券基金，里面有不超过20%的底层资产属于股票，所以会博得一个相对较高的年化收益。你投了支付宝里的什么理财产品？
朋友们好！
朋友们好，支付宝里面可以投资的理财产品有四大模块，第一个是余额宝，第二个是定期理财，第三个是基金产品，第四个是黄金产品。下面来分析一下。
支付宝各个理财模块支付宝的理财模块总共有余额宝，理财，基金和黄金。可能大家用的最多的应该就是余额宝，笔者曾经在余额宝上面获利是比较多的。在基金投资上面还是比较稳妥的，主要投资过债券基金，也获利不少。定期理财产品也投资过，基本上都是保险机构的理财产品，后来感觉年利率没有太大的吸引力，就没有再投资了。而黄金产品因为感觉不好判断，风险太大，从来没有投资过。
余额宝原来投资余额宝的时候，最高的7天年化收益率曾经达到了6.192%，但是现在的余额宝的收益率已经降到2.3%左右了，可以说比原来高的时候降了一倍以上了。因此，虽然原来经常把钱放在余额宝里面，但是现在在这样的利率下，真的是只适合把零花钱放在余额宝里面了。
原来余额宝利息高的时候，每天万份收益可以达到1.76元，因此那个时候在支付宝里面投资最多的，最常用的就是余额宝了。曾经在余额宝里面赚了1万多元，虽然不算多，但是也能够较好的改善生活了。当然了，现在的余额宝利息确实有点低了，也就是放很少的一些零花钱在里面了。
基金支付宝里面的基金按照大类可以分为股票基金和债券基金。因为笔者投资了一些股票，因此原来在余额宝里面主要投资的是债券基金，相对来说比较稳健，风险没有股票基金风险那么大。
投资了几年的债券基金，大概收益有2800多了。也能够较好的改善一下生活了。现在已经不投资基金了，主要的投资还是放在了股市和比较安全的理财产品上面。
理财支付宝理财模块里面是很多定期理财产品，很多都是保险公司开发的理财产品，理财产品看起来也很多。也曾经投资过定期理财产品，也是保险公司的理财产品，后来感觉年利率没有太大的吸引力，后来就没有再投资了。总共在理财这块也就是赚了几百元的样子，后来总感觉保险理财有点小风险。因此，后来再做相关的理财，都转到一些大银行去做短期理财了。
黄金产品黄金，从个人角度来说，感觉风险有点大，从来没有投资过。对于黄金的走势，大家如果感兴趣的话，也可以研究一下，但是笔者总感觉黄金的走势还没有股票的走势好琢磨呢。因此，对黄金就没有投资的想法了。
综上所述，支付宝理财模块分为余额宝，理财，基金，黄金，这几个模块可以说功能比较强大，而且里面的产品还是不多的，值得大家多研究一下。不过现在的余额宝年利率较低，可能只适合把零花钱放在里面了。
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