学理财的入门基础知识(如何了解基金理财)

学理财的入门基础知识，如何了解基金理财？

如果你是没有任何投资基础的小白，我个人特别推荐的投资产品就是基金，这是一个最适合普通人的投资方式，不一定是你最好的选择，但一定是你最不坏的选择。基金是适合长期持有的一种投资工具。对于新手小白来说，基本是无脑操作，省时省力。

我来说一说我自己对于基金的一些认识，基本小白都能听懂的知识。

以下是内容大纲：

1、 什么是基金，它是如何帮我们赚钱的

2、 购买基金安全吗

3、 基金的分类

4、 基金的购买渠道有哪些以及优缺点

5、 购买基金都有哪些的费用

6、 新手小白应该如何购买基金

7、 基金什么时候卖，推荐几个常用方法

8、 我个人的一些购买经验分享

第一、 什么是基金，它是如何帮我们赚钱的？

基金，是一种间接投资的工具。我们把钱交给基金公司，然后由专业的投资人来管理这些资金。他们拿着这些钱，去投资各种资产。如果基金赚了钱，我们也就赚了钱，如果基金亏损，我们也承担亏损。

对于基金，简单的理解就是：我们把钱交给基金公司，然后找一个专业的人来帮我们做投资，他们收取一部分的管理费。

这个专业的管理人，一般我们把他们叫做基金经理，他们就是专门负责研究和投资的，他们很勤奋经验也很丰富。在一只基金募集完毕之后，基金经理就会拿着大家凑起来的钱，然后去市场上买卖股票等金融产品来赚钱。

基金赚钱主要靠两部分收益。一是基金经理通过对市场的判断，低价买入，高价卖出从而赚取差价，二是买入的股票等产品，会有一些分红。

第二、 购买基金安全吗？

很多人最关心的一个问题就是，购买基金安全吗，基金公司会不会把我们的钱都卷跑了。我的回答是，不会的。我们普通人能购买的基金一般都是公募基金，是很安全的。主要有这三个原因：

1、成立公募基金公司门槛非常高

在国内，要想发行公募基金，必须要有公募基金的牌照。

其次，要成立一个公募基金公司，需要有1亿的注册资本，并且都是实缴的。还有主要股东资产规模也要达标，最近3年内没有任何不良信用记录。

可见要建立一个公募基金公司的门槛是非常高的。

2、公募基金托管人

任何一只公募基金，都需要有托管人。也就是说，一只公募基金产品，资金并不是直接存放在基金公司里面，而是放在托管的银行里面。

我们看到公募基金的那些托管费，其实就是托管银行收取的。

此外，并不是所有银行都有资格成为托管银行，国内主要是规模最大的头部银行有托管资格。另外国内规模最大的几家券商也有托管资格。

我们购买基金的钱，都是放在这个托管账户上面，基金经理可以调动这些钱来购买股票，但是卖出股票得到的钱，也只能在这个托管账户上。

也就说我们的钱一直都在托管账户上，即使是基金公司，他们也没有资格把这些钱转到其他账户。

3、关于第三方销售平台

我们很多人购买场外基金的时候，都会使用比如支付宝、天天基金等这些的基金销售平台。大家也会担心，万一支付宝倒闭了，我们的钱会不会没掉呢。

首先，像支付宝这些的平台，是国家认证的基金销售平台，有正规的基金销售牌照。

其次，我们通过平台来购买的基金，钱是到了基金公司对应的托管账户中的。平台本身与我们的钱是分隔开的。也就是说，即使像支付宝这样的平台没有了，我们还是可以在基金公司那里找到我们之前买入的基金份额的。

第三、 基金的分类？

我们经常点开一个基金的详情页面，可以看到下面有一样小字，“混合型”，就说明这只基金是混合基金。

按照投资方向，基金可以分为货币基金，债券基金，混合基金和股票基金

1、货币基金:

我们常见的余额宝就属于货币基金的一种，类似银行活期存款，随存随取，但这类的基金收益率不会很高，一般年化收益率为2-3.5%，适合打理随时要花的少量闲钱。

2、债券基金(仅指纯债基金) :

投资周期一般在一年以上年化收率为5-8%；但受利率影响，也有一定的波动风险。通常都是一次性投入，适合用于中长期投资目标。

3、混合型基金:

既投资股票型也投资债券型的基金，其中股票的比例最高不超过80%，最低不低于20%。会出现比较大的波动风险，新手比较难掌握规律。

4、股票型基金(指数基金) :

股票投资比例超过80%，长期来看，年化收益率在15%左右,有较大的波动风险，但也有规律可循。

从收益率范围来看，是目前能做到高收益且低风险的最好选择之一。

总结如下图：

第四、 购买基金的渠道都有哪些，各有什么优缺点？

基金的购买渠道分为场内和场外两种方式。

场内交易：是在深圳和上海证券交易所里买卖基金，需要下载券商APP，然后开通股票交易账户，就像买卖股票一样。

场外交易主要是通过银行，证券公司，第三方销售平台（比如支付宝），以及基金公司直销来申购赎回基金。

场外和场内购买都有那些的优缺点呢。

1、交易时间不同

场内交易:实时交易，一天有无数个价格。

场外交易，一天只有一个价格，最后的交易价格以当天收市时的基金单位净值为准。

点评：场外的交易可以避免持有期间的情绪波动，相对而言更适合新手小白。

2、购买的金额

场内交易：最少需要购买100份额，相对需要的资金量多一些。

场外交易：1元就可以投入购买。

点评：场外入场门槛低，适合更多人进行定投。购买更方便，可以灵活购买基金数量和金额。

3、操作方面

场内交易：需要自己手动的操作，无法设置定投。

场外交易：可以设置一个定投，不需要一直重复的操作。

点评：相对而言场外的操作更加省时省力，设置一个定投就可以放着不去管它。更适合普通人操作。

4、基金数量

场内交易：可以选择的数量比较有限。

场外交易：基金的品种丰富，可以有更多的选择。

点评：场外的基金品种多，更适合新手小白入门实战，以便获取更多的购买经验。

5、费用对比

场内交易：收取买卖佣金，相对手续费会低一些。

场外交易：收取的是申购赎回的手续费，相对会高一些。

点评：场内交易手续费方面有一些优势，但差距不会太大。

总结如下图：

个人建议：新手还是选择在场外第三方平台（例如：支付宝）购买基金，设置定投购买，操作简单，而且一天只有一个价格不会有太大情绪波动。

第五、 购买基金的费用有哪些？

有些买了好几年基金的人都不知道自己买的基金都有啥费用。这些费用都是我们需要支付出去的，省到就是赚到。所以，一定要清楚都有哪些的手续费。

1、管理费

管理费是基金公司收入的主要来源。国内指数基金的平均管理费率在0.69%左右。部分规模大，运行时间长的基金，管理费率会降低到0.5%以下。也就是说，持有10000元的指数基金，每年会收取50元的管理费。

2、托管费

托管费是交给基金的托管方的。基金的庞大资产，并不是直接存放在基金公司，一般会在第三方托管方，例如某家大型银行。

国内指数基金的托管费率平均在0.14%左右，低的可以做到0.1%。

所有的基金，不管是场内还是场外，都会有管理费和托管费。这两个费用是从后台直接扣除的，当我们看到基金净值的时候，实际上已经扣除了管理费和托管费了。

3、申购赎回费

场外基金收取的是申购赎回费用，场内基金收取的是买卖佣金。

不同品种的申购赎回费是不同的，一般在1%-1.5%。而且在不同的渠道申购，费用在不相同。

赎回费一般不打折，但是赎回费和你持有的时间长度有关。一般来说，持有时间 超过2年，就没有赎回费了。

4、买卖佣金

场内购买基金，收取的是买卖佣金。每个证券公司给出的佣金费率都是不一样的。如果开户没有优惠的话，买卖佣金是0.03%，最低5元的标准。

短期来看，场内购买基金的费用比场外便宜多了。但是，长期定投下来是差不多了。场外长期定投，免去赎回费，只有申购费。而场内，无论持有多久，卖出都是需要收取佣金的。

第六、新手小白如何购买基金？

对于新手小白来说，我个人比较推荐定投购买。

1、什么是定投。

定投，就是把资金定期的投入到某个投资品上。比如平时缴纳的五险一金。其实都算定投，

2、定投的好处

定投好处一是：强制储蓄。很多小伙伴都是月光，如果把钱强制储蓄起来，定投一部分到指数基金上，在时间的复利下，会积累一大笔财富。

好处二是：拉低成本，一旦市场上涨，迅速获利。

3、投多少钱合适

很多人亏钱都是因为没有规划，基金定投是一个长期的过程，至少要有3-5年的心理准备。如果把1-2年就需要用到的钱，拿去定投了。当需要用钱的时候，很可能市场还没有起来，这样就很容易亏损了。

可以根据下图进行资产分配：

4、按什么频率定投合适

是周定投好呢，还是月定投好呢。长期来看，其实都差不多，我个人是喜欢按周定投。不过，工薪族建议月定投，发工资的第2天来定投，这样可以起一个强制储蓄的作用。

5、在哪里买基金，买哪些基金

新手是建议在场外买的，比如在支付宝里购买。

以我在支付宝购买的举例：

1、打开支付宝，选择“理财”，然后选择“基金“”。

2、这时候你会问购买什么基金。优先考虑近几年排名前20%，以前的业绩也具有一定代表性。我的操作是：按基金排名，一般选3年或者5年的排名，一般排在前面的基金都是经受过市场考验的，大体都不会太差的。

3、接下来，优先考虑第一梯队的基金公司。大公司的基金经理人资源多、经验丰富。

第七、基金什么时候卖，推荐几个常用方法

基金会买的是徒弟，会卖的才是师父。什么时候卖也决定着你收益的高低。

以下推荐几种常用的止盈的方法（以下策略仅针对一年以上定投，第一年为基金积累阶段，不建议止盈）：

1、累计收益率止盈法

达到绝对收益率时，就止盈全部卖出。

通常目标收益率设为20%，之后每年目标收益率递增10%，比如第二年至第三年则为30%止盈。

例如：每月定投1000元，投资3年，也就是36个月后，总共投入36000元，如果账面总金额为50400元，那么就是浮盈达到40%，满足我们卖出的条件，就可以全部卖掉。

优点：计算方法简单暴力，容易操作。

缺点：牛市无法吃到全部的上涨行情，而且累计收益止盈是用单利加法而非乘法复利，因此时间拖得越长，年化收益越低。

2、年化收益率止盈法

定投达到目标年化收益率时，考虑止盈并全部卖出。

通常定投一般10%年化止盈（IRR年化为20%左右），达到预期年化收益时全部卖出，然后重新开始布局定投。

例如：每月定投1000元，购买2年也就是投资24个月后，共投入24000元，而账面总金额为29040元，年化收益达到10%，就考虑全部卖掉。

优点：能获得固定的预期年化回报率。

缺点：牛市时无法“吃”到全部的上涨行情，另外，如后续市场没有较大的行情，可能将一直无法触发止盈的条件，周期会拉的更长。

3、割韭菜止盈法

每次盈利达到一定比例，则卖出盈利部分，边涨边卖。

一般割韭菜止盈设置为10%比较合适，即每上涨10%，则卖出额外的10%的利润部分，从而保持本金不变，持续盈利。

例如：每月定投1000元，购买2年也就是投资24个月后，共投入24000元，而账面总金额为26400元，上涨10%，此时将2400元超额收益部分全部卖出，保留本金。

优点：适合牛市行情，如果能持续上涨100%，可以提前收割回本金，不用担心高位崩盘的风险。

缺点：由于账户始终保留本金，需要承担更大的投资风险。

4、回落止盈法

在保证一定盈利的基础上，只要回撤超过一个阈值，则进行止盈。

通常在保证20%以上的累计盈利下，一旦途中收益率回撤超过10%，则进行止盈。

例如：每月定投1000元，购买2年也就是投资24个月后，共投入24000元，而账面总金额达到了48000元，收益率为100%，随后几天市场震荡下滑，收益率下降到了90%，变为45600万元，此时全部卖出止盈。

优点：适合牛市行情，在牛市时获得大幅超额收益后，即使之后市场崩盘也可以成功逃离。

缺点：在震荡向上的行情下，容易因市场回调被“抖”出来，此时就错过了行情。

第八、我个人购买基金的经验分享

1、选择哪种止盈策略最好呢？

上面介绍的几种止盈卖出的策略都有一定的优缺点。你只有不断的尝试，找到一个最适合自己的方法就可以，没有一个明确的答案。每个人的心态、资金、收入等等都不一样。只有适合自己的才是最好的。

由于上述止盈策略都有一定局限性，所以并没有定论，选择最适合自己的方法即可，不管如何，只要坚持定投，终会等到你收割的那天。

2、关于基金的选择注意点：

一，每个基金经理的最多选择一只基金就够了，很多他们操作的都差不多的。

二、一个公司的也尽量只选择一只基金，因为他们之间重复的很多，可能都在一个策略组里面。

三、可以多购买一些基金的来分摊风险，毕竟每个基金经理的经验和喜好都不同，难免会在一段时间内有一些失误，多选一些可以避免因为某个的失误导致你资产的缩水。

每次都信誓旦旦说要好好理财？

先说一句，不要用那些理财软件，都是想偷取个人信息，对外贩卖或者推销的。看看当年的挖财，广东的随手记，最后不都是拿个人信息去推销理财，发放贷款的。个人信息是最值钱的信息，珍惜自己的个人隐私。

我们每个人都在摸索或者提醒自己，要做理财，不能未来没有可投资的资本或者积蓄。但是最后很多人都坚持不下来，为什么？当看到自己短期需求要满足，长远投资也要做；自己不能手里没有活钱，但活钱太多又容易被随手花。

那就从发工资那天，开始强行分开，使用“4321”收入分配法。

所谓“4321”原则，在一个稳定的中等收入情况下的收入分配。也就是收入的40%用于投资房产、股票、基金、黄金、收藏品等，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于购买财产险和人寿保险。这意味着假如你的家庭月收入为1万元，家庭总保险费不要超过1000元，供房或者其他投资加起来不要超过4000元，生活开销控制在3000元左右，一定要保证有2000元的紧急备用金。

这四个对应使用方向其实是长期投资理财、日常生活开支、中短期理财备用以及保险和现金。

但是针对人生不同阶段，结构也要调整。对刚刚踏入社会的年轻人来说，三四千元的月收入中仅仅只能花费30%作为日常开支显然不够，单是房租这一项开支可能就占到收入的20% ~30% 。而这一阶段，要求花10%的收入买保险也太早。所以四个项目可以在，但是比例要进行调整为“352结构”，就是30%长期投资理，50%日常生活开支、20%中短期理财备用。

“4321”收入分配结构其实好像一个收入分配和理财金字塔，内部其实还可以进行动态转换。日常生活开支是眼望现在，让当下正常生活保证好，维持好。保险是针对未来的意外发生时，仍然可以保证未来生活正常，平稳。而现金等短期资产就是润滑油，可以快速进行转换为其他资产，进行补缺和比例调整。短期理财目的就是要收益性和流动性并存，并随时调换目标。长期投资理财由风险投资和持续定期投资合并而成，目标就是未来的资产持续增值和长远增值。

记住最重要理财原则，改正自己的思维习惯

理财最错误原则就是：理财等同于储蓄，但是德先生说，储蓄收益是跑不过通货膨胀的！最进取的理财就是投资，只有风险才有可能带来稳定收益和长远财富增值。在保障了基本生活的基础上，越是年轻，越是有赚钱能力，那就要越是积极的去做各类不同风险类型的投资，才能最大化解风险，未来获取更多财富！

活期类产品包括活期存款，半年要到期的定期存款，货币基金类产品等各类随存随取的产品，这类产品特点就是流动性非常好，安全性也很高，但是利息或者收益很低，显然做投资理财不是一个理想的产品。

手头最多应该保留多少现金或者活期类存款呢？最多6个月日常支出额

这方面也有一个经验数据，6个月日常生活支出额一般足矣。日常生活费包括日常吃穿用行，社交房贷租房等等费用，剩下的余额就可以做真正的投资理财了。这个经验数字可以根据家庭的社交范围大小进行灵活调整，社交范围大，可以多留点，范围小少留点；同时也可以根据短期融资授信额大小进行灵活调整，例如信用卡额度高，则少留点，额度低则多留点。

记住一个最重要的消费比例，控制自己的欲望，才能留住未来财富

消费比例是指家庭消费支出/家庭收入，反映的是家庭的收支情况，此比例一般在40%-60%之间比较合理。特别之处，这里的消费主要是指必须要花出去的钱，包括房贷支出，贷款利息等，所以同我们之前讲的消费概念略有不同。

一般来说，如果中产家庭消费比例超过60%，则意味着家庭的投资能力不强，不利于家庭积累更多的财富，如果此比例为1，那么基本就是“月光族”了。相反，如果此比例低于40%，那么意味着家庭的开支较少，虽能存下很多钱，但是家庭生活的质量和品质被降低了。所以，消费比例一定要合理，这样才能留给我们适当的可以用于中长期投资的钱，也为我们退休后和未来的消费支出打下基础。

总结下，理财就如同锻炼身体一个道理。管住手，张开眼，勤学习，细思考！

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。

个人投资理财入门级网站有？

最近几年，随着互联网金融的发展，理财的话题是越来越热。对于新手来说，想要比较快速的理好财不走弯路，一些入门级的基本知识还是很有必要了解一下的。

一、安全放第一

收益和风险成正比，不存在零风险的投资。

投资理财是需要衡量个人的风险承受能力和财富状况，做出对自己最有利最合适的规划，最重要的是即使出了风险，也不至于影响到自己的工作和生活，否则就不是理财，而是赌博了。

二、明确理财的目标

理财不外乎三个目的，即保障、保值、增值

保障：首先要保障人生财产和生命的经济基础，以保险产品为主。

保值：在此基础上，考虑保值，即不让钱贬值，不被通货膨胀贬值。以国债、货基为主

增值：最后让钱增值，早日实现财富自由。以基金、证券、期货等风险稍高产品为主

增值是衡量理财是否成功的最重要的指标。

三、学习理财知识

兵马未动粮草先行，可以在当下鱼龙混杂的社会里避免上当受骗。

对理财什么都不懂，很容易在理财中迷失方向，新手进行投资理财，一定要对理财知识加以重视，当你有了一个清晰的理财思路，才能够快速成长为理财达人。希望以上内容对投资者会有所帮助。

四、精选理财渠道

目前理财渠道众多，要筛选出适合自己的渠道和理财产品，并且能够通过渠道的风控、收益、资质等各方面确保渠道的安全、稳定、收益有差不多。

五、良好的理财心态。

适当降低收益期望，这是在投资市场是获得幸福感和成就感的秘诀。

保持理性的心态，正确判断风险和收益之间的关系，，要学会见好就收。

大学生基金入门基础知识？

1. 包括投资目标、风险与收益、投资组合、基金类型等内容。2. 因为大学生基金投资是一种长期的投资方式，了解投资目标可以帮助大学生明确自己的投资目的和期望收益；了解风险与收益可以帮助大学生理解投资的风险和回报关系；了解投资组合可以帮助大学生分散投资风险，提高投资收益；了解不同类型的基金可以帮助大学生选择适合自己的投资产品。3. 此外，大学生还可以延伸学习如何进行基金选购和分散投资风险的方法，以及如何进行基金定投和定期调整投资组合等进阶知识，从而提高自己的投资能力和理财水平。

黄金基金入门基础知识？

黄金基金买卖基础知识

1、基础知识一：明确黄金基金的分类，可以到网上查询或者基金买卖平台咨询，明确自己要买的基金种类；2、基础知识二：黄金基金买卖的交易规则是，周一到周五是交易日，周六周日不进行交易；3、基础知识三：价格瞬息万变，要找准时机进行买卖。很多人都有理财的习惯，理财让我们实现了“钱生钱”的愿望，让我们有限的财产拥有了无限了可能，黄金基金买卖就是一种常见的理财方式。