理财者(兴业银行的添利3号靠谱吗)

理财者，兴业银行的添利3号靠谱吗？

“添利兴财付”为兴业银行于2019年推出的开放式净值型理财产品，全称为“兴业银行添利3号净值型理财产品”。 从收益率来看，据其官网于1月17日发出的公告显示，最新的万份收益为0.8937，七日年化收益率为3.4920％。 从风险程度来看，该产品主要投资于债券、同业存单、货币市场工具、银行存款及现金。资产偏向安全稳健类型，风险不高但也存在。 从投资门槛看，该产品最低需投资1万元。 从起息规则看，该产品若在工作日15:45前购买便可当天起息，若非则无。 另外，兴业银行的综合理财能力在全国排名靠前，在一定程度上也能给予投资理财者们信心。

哪种理财最可靠而且收益最高呢？

陈文观点:

就目前而言，老陈推荐基金，而且是混合型基金。

系统的回答这个问题之前，我们首先要搞清楚，什么是混合型基金，它和普通基金有什么不同，和货币基金、指数基金又有什么不同。

一、指数型基金

指数基金，具有高风险、高收益等特点，主要是以行业指数为基础的基金类型，比方说:一支消费指数基金，他的目的就是为了跑赢消费板块（行业），只要未来消费板上涨，你买的这支基金就能获得不错的回报。

值得一提的是，指数型基金和股票一样，是可以短线操作的，在投资的时候，你觉得不合适，觉得这个板块会跌，只需要付出一点手续费，就可以买进或者卖出。所以，这是目前投资人数最多，投资规模最大的基金类型。

不适合新手，适合3-10年投资经验的股民或基民。

二、货币型基金

货币型基金，典型的低风险低收益（几乎无风险，我们常听说的国债，本质上就是货币型基金，安全得很，但是利息也是真的低，咱们找个对比物，和余额宝对比的话，利息只稍微高那么一点点，是新手、或者不喜欢风险的投资者的福利。

三、混合型基金

混合型基金，顾名思义，就是货币型基金和指数型基金的结合，具有中风险，偏高收益的特点。

这种基金，也叫主动性基金，和上面的被动型基金不同，混合型基金的背后，是有一个基金管理人在操盘的，由基金管理人（经纪人）决定基金背后资金的投资，无论是赚了还是赔了都是基金管理人说了算。

总结:

我个人主要投资混合型基金，股票我不懂，其他投资方式的利息又太低，而且混合型基金有一个特别，就是可以直接无脑定投。

定投的好处是:这个月投资成本高了，基金净值是2块钱，那么有可能下个月的投资成本就低了，基金净值就只剩下1块钱了，这样平摊下来，等于说基金净值是1.5元，抵消了风险，但又保证了收益。

一点儿都不能赔？

“投资有风险，理财需谨慎。”题主一点儿都不能赔的想法，作为理财愿景可以，但作为理财观念则不可取，市场上不存在没有风险的理财产品，在投资中我们必须树立正确的理财观，明白自己的风险承受能力，找到相应的理财产品，这才能称之为合格的理财者。

从题主的需求和愿望来说，题主是个非常保守的投资者，在理财时可以选择风险较低又稳健的产品，比如国债、银行存款或银行现金管理类产品，这些产品都安全有保障，有的拥有国家信誉做背书，有的受银行存款保险条例保护，总之都是安全性较高的产品。

同时，我们还建议题主将90万元分散投资，这样不仅可以赚取不同的收益，还可以分散风险，平衡收益。

1. 国债

国债又称国家公债，是以国家信用为基础，按照债劵的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

国债被分为三种，分别为凭证式国债、记账式国债和储蓄国债，都是100元起投，当下三年期国债为4%，五年期国债为4.27%。

2. 定期存款

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款，受存款保险条例保护。

现金、活期储蓄存款可直接办理定期储蓄存款，定期开户起存金额为50元，多存不限。存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。

未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原订利率到期支取时结付。

3. 大额存单

银行的大额存单也属于银行存款类，同样受存款保险条例保护，即使银行破产，50万以内，可获得100%赔付，可“靠档”计息，就算提前赎回，也不会损失全部收益，相对灵活。当下20万的大额存单二年利率为3.19%，三年利率为4.18%左右，每个银行收益不同，大家可以挑选最适合的银行购买。

4. 银行现金管理类

这类产品在如今市场较受大家欢迎，因为它属于银行产品，安全性能得到相应保障，这类产品受银行存款条例保护，若出现损失，同一家银行50万以内，100%赔付，因此非常适合大众投资。

拿度小满理财平台新推出的现金管理类定期理财产品来说：

（1）50元起投的定期理财产品有三款，投资期限有99天、199天和299天三种选择，不仅当日起息，还可以提前支取。最重要的是该产品若出现资金损失，投资金额在50万以内，是可以获得100%赔付，资金安全有保证。

（2）30天的定期理财产品“众邦宝30天”，起投金额100元，50万以内100%赔付本息偿付，不仅可以提前支取，还没有募集期，当日起息。

这几款产品的收益率会根据产品的不同，进行调整，无论是从流动性或收益率方面都比较适合稳健型投资者，不仅支取灵活还有较高收益，此外在安全方面，也能做到资金安全有保障。

此外还有货币基金，这类产品属于聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。大家可以随时申购、赎回，具备非常好的流动性，0.01元或1元起投，区别于其他类型的开放式基金，它具有高安全性、高流动性、稳定收益性，发生损失的可能性较小。

以上几类产品的安全性较高，大部分产品都拥有非常良好信誉，大家可以根据情况，按照自身资金流动性和需求，酌情分散投资。

过度理财有什么危害？

子曰：过犹不及也！

我们把降低生活质量、过分沉迷理财的行为，称为过度理财。

理财占比过高，生活开支过低，是过度理财中最常见的。

任何事情都要张弛有度，理财过度了，一样会有危害。

过度理财也是不会理财的体现，甚至不如不理财。

我们先简单的看看，那些过度理财的人都是什么样的状态。

1、“精打细算”

一般来说，过度理财的人，都是精打细算的。

这里的精打细算，不单单是买理财而已，可能还有对于生活的开支精打细算。

而精打细算过度，就容易斤斤计较。

生活中只要和钱相关的，都会特别在意。

2、“四处奔波”

这里指的四处奔波，不是疲于奔命，而是到处寻找好的理财产品。

曾经有个阿姨，花了三天，线下踩点对比10多家银行，为了买到更高收益的理财，最后发现就是自己楼下那一家。

她说收益低的只有4.3%，最高的有4.65%，她一共是16万本金，一年差560块。

如果只是简单的货比三家，找到4.5%左右的，和4.65%差别可能就只有240块而已。

3、相对抠门

抠门与否，其实和有钱没钱关系不大。

但是对于过度理财的人，一定会把钱看的很重，所以相对而言，是比较抠门的。

对于几块钱也都很在意的人，对于借钱也好，送礼也罢，甚至请别人吃一顿饭，都会算计开销多少。

所以这类人，相对比较抠门。

接下来我们看看，过度理财的坏处。

生活质量下降

全部资金都用于理财，就会剩余很少的资金用于生活，生活质量必然下降。

理财的目标是要过上更好的生活，这样过度理财就是本末倒置了。

生活中能省则省的原则和财富服务于人的本质，出现了矛盾。

降低生活质量的理财，是毫无意义的。

风险应对能力差

一般过度理财的人，会为了追求高收益，降低流动资金比例。

因为流动性的资金理财，收益率很低，所以过度理财的人，一定会减少流动资金，追求更高收益。

如果全办理定期存款还好，还可以提前支取，要是存理财或是保险，那就惨了。

钱大概率取不出来，即使取出来，也有可能会损失不少本金。

这时候如果发生一些突发状况，就会非常的被动了。

理财收益率并不高

很多人会问，都过度理财了，收益率怎么还不高呢？

过度理财的人，因为资金利用率过高，往往会错失很多好的投资机会。

而且过度理财的人，往往会有特定的理财偏好，有些喜欢买理财产品，有些喜欢炒股，有些喜欢买房。

一般情况下，资产配置的综合收益率更高，回报率更好。

高风险过度理财行为：杠杆投资。

比起把自己的资金全部用于理财，还有一种行为风险更高。

那就是借钱来理财，这种情况在过度理财的人身上比较常见，问题也很严重。

很多人背着高昂的负债，去做一些理财。

原因是认为自己的理财收益会超过贷款的成本，这是极度危险的。

杠杆理财，追求的是利差，简单的说必须收益好，而且还要确保安全。

既要高回报，又想无风险，可能性太小。

最近几年，多少人用贷款去投资P2P，想追求利差，结果几乎全军覆没了。

最后，对于那些过度理财的人，我们做几个很重要的提醒。

1、不要因为追求高收益，忽略风险。

2、预留应急资金后，方可进行理财。

3、减少负债理财，提高财务安全度。

4、保证生活质量，健康是最大财富。

每个人都需要根据自己的性格、情绪、条件、资金、环境、背景等等因素，制定属于自己的理财计划，做到合理理财，而不是过度理财。

适当的降低理财收益率预期，适度的减少理财占比，合理的理财，才能让生活更美好，财富更保值。

拿钱去做投资理财？

做投资理财，管控风险的能力是第一位的，其它的都得靠后。

如何提高自己的风险管控能力呢？

第一个方面：从了解开始。

投资理财最大的风险是什么？是不懂自己的投资标的物。

我们花钱了，却不知道钱花到哪里去了，这种风险，你说是不是最大？

所以我们要先从了解自己的投资标的物开始。认清楚自己的钱花到什么地方去了，看看这个地方是不是值得我们花钱。

投资理财其实挺简单，找到值得我们花钱的标的物就可以了。

第二个方面：确定自己的风险承受能力。

这个也是至关重要的。

第一个方面是让我们避开了自己最大的风险，找到值得我们花钱的标的物。但是这个标的物是不是适合我们呢？这个就需要我们清楚的知道自己的风险承受能力。

风险承受能力将确定我们适合选择什么投资标的物。

承受能力一般的，适合投资债券基金、银行理财等等；承受能力差不多的，适合投资指数基金；强的，可以去碰碰股票。

君子爱财，取之有道。

感谢你的阅读和关注。

我是大学华，投资理财达人一枚，爱理财爱生活。