工银平衡基金(什么是基金)

工银平衡基金，什么是基金？

社保基金、公积金、风险投资基金等都属于基金，我们今天只讨论普通人可以买卖的证券投资基金。

什么是证券投资基金

将众多投资者的资金募集到一起，交给专业的基金管理人负责运作，主要投资于股票、债券等多种证券，以期获得较好的投资收益。

在哪里可以买到呢，微信、支付宝等很多互联网平台都可以买到，最低只需要10元，像余额宝等货币基金只需要1元。

证券基金有哪些分类？

根据投资对象不同可以分为：股票基金，货币基金、债券基金。

股票基金：可以将80%以上的资金用于买股票。因为投资股票的比例高，所以风险也最高的，当然高风险伴随着高收益，这类基金长期收益也是最高的。货币基金：主要投资于央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。比如余额宝就属于货币基金。债券基金：将80%以上的资金用于买国债、金融债和企业债。债券就是到期还本付息，收益固定，风险和收益低于股票，有收益稳定、风险较低的特点。

混合基金：即可投资股票、也可以投资债券和货币市场。基金经理可以根据市场行情的变化调整投资策略。

下面来看个小故事。巴菲特曾跟美国的一位基金经理泰德打了一个赌：泰德选5只主动基金，看10年后能不能跑赢巴菲特选的标普500指数。

10年间，标普500指数累计上涨了125.8%，年化收益8.5%。而5只基金中，表现最好累计上涨了87.7%，年化收益为6.5%；最差的仅增长了2.8%，年化收益只有0.3%，还不如存余额宝。结果毫无悬念，股神赢了。

这个赌局就涉及主动基金和指数基金，两者的区别就是投资策略不同。

主动型基金：靠基金经理慧眼识珠，通过发掘优质股票，达到超越市场业绩的一种基金。比如其中一种市场业绩为沪深300指数，2020年7月沪深300指数上涨了12.8%，就看基金经理7月业绩是否跑赢沪深300？

被动型基金：也就是指数基金，买入指数包含的成分股，试图获得跟指数涨跌相同的收益。比如沪深300指数、中证500指数、标普500指数等基金。

选主动基金就是选基金经理，他水平高，基金收益就高。被动基金就是看市场行情，牛市行情好赚钱，熊市行情差就可能亏钱，收益从长期看，可以跑赢多数基金经理。

基金买入时机很重要

先看2个案例：

小A在2015年接触基金，同事、朋友都在聊最近基金又赚了多少钱。在周围人的影响之下，小A在5000多点时，决定买入基金。可惜没多久，遇到股市暴跌。最后亏损了40%，5年过去了，目前还在亏损中。小B在今年年初2800点买入基金，目前市场迎来了一波行情，小B的基金收益也是每月创新高。

以上两个案例可以看出，基金买入的时机很重要。买在股票处于底部的区域，长时间持有，自然可以获得收益。

估值法可以用来找指数基金的买入机会。以中证银行指数为例，目前就处于低位，市净率pb低于历史97%的时间。

如果现在投资中证银行指数，获利而不是亏损的胜率就增大了。

以上就是对证券基金分类和特点的介绍，希望大家都能通过基金投资获取工作之外的理财收益！

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为什么要进行基金组合？

部分投资者在购买基金时，之所以热衷于通过构建基金组合，是希望在波动的市场中平滑风险的同时提高组合投资的收益。分散风险是表象，提高组合收益才是目的。为什么基金组合的根本目的是提高收益呢？因为基金组合通常会在不同的资产中进行配置，通过资产配置能够有效抵御股票市场和债券市场的波动，从而达到降低亏损，提高收益的效果。下面我就从两个基金组合的对比案例，给大家说明一下基金组合的作用。

构建基金组合是为了获得更高的收益

要构建基金组合的根本目的是平衡风险和收益。首先我们应该选出好的基金，然后根据资产配置理论，也叫马克维茨资产组合理论。比如下图中的横轴代表的是组合的收益，纵轴代表的是组合的风险，红点代表了各个基金组合的配置比例，而在那条弯曲的线的红点代表的就是最优的基金组合。

根据资产配置理论，我们能找到组合风险和收益的最佳平衡点，但现实中这个平衡点是很难把握的，需要根据不同的市场环境进行调整。因此即使根据模型跑出最优组合，也是具有适应市场环境的。

根据可以分为同一大类资产的组合，比如股票基金或混合基金的组合；也可以分为不同大类资产的组合，比如股票基金加债券基金加货币基金的组合；也可以根据不同区域的不同资产进行组合，比如中国的股票型基金加美国地区的股票基金等等。

那这么配置的作用在哪？就在降低风险的同时，提高收益。比如股债翘翘板效应，就是一个很好的例子。在刚过去的2018年，比如股债翘翘板效应，就是一个很好的例子。比如刚过去的2018，股票型基金的平均收益是-25.43%，而债券型基金的平均收益是4.23%。如果我们的基金组合同时配置了股票型基金和债券基金，整个组合的风险和收益都会发生改变。组合投资能使我们在2018年中降低亏损的同时，也不会错过2019年的反弹。

再比如2016年的震荡熊市，股票型基金的平均跌幅是12.2%，债券型基金的平均涨幅是0.09%，而QDII基金的平均涨幅则高达6.56%，也就是说如果我们在基金组合中配置了QDII，那我们组合的收益率将很有可能在避免了股票基金的下行风险的同时，享受到QDII在2016-2017年的上涨红利。

基金组合的原理就在于配置不同地域、不同大类资产等相关性不高的基金，降低一损俱损给投资组合收益带来的风险，比如股票市场和债券市场的负相关性，比如美国市场和中国市场的低相关性等等。而在降低亏损的同时，基金组合只需要更小的涨幅就能转负为正，使得组合收益得到提高。

那相比投资单一股票型基金，我们在同时配置了股票型基金和债券型基金后的风险和收益又会有多大的差异呢？

不同的基金组合和纯基金之间的收益差距可超过40个百分点

假设我们投资的都是指数类的基金，那单一配置和基金组合的收益会有差别吗？如果有差别，那差别会有多大呢？下面我们就用沪深300的一个指数基金，结合不同资产类别基金组合的收益、回撤等数据进行说明。

假设我们投资的是富国沪深300指数基金，在2010年成立至今，只投资单一基金富国沪深300指数基金的收益率在100%左右，最大回撤发生在2015年的11月左右，指数的收益率从89%左右下滑到21%左右，下滑幅度超过67%。以上假设是购买该基金以后没有进行后续的管理工作，一直持有所反映的收益情况。那如果我们通过配置除了股票以外的债券资产，构建了基金组合，会对持有收益和风险回撤有什么影响呢？

如果我们在富国沪深300的基础上，增加易方达稳健债券的配置，假设分配配置比例为各50%，那同一个期间到现在我们在收益和风险方面的数据又有多大的差异呢？基金组合投资的最大回撤比投资单一基低48个百分点，而收益超过投资单一基金约20个百分点。

在2010年1月-2019年4月，该基金组合的最大回撤发生在2015年的10月左右，收益率从最高的82%下降到64%，最大回撤只有约18个百分点。相比投资单一基金67%的巨大回撤，降低了48个百分点。也就说投资单一基金，你需要翻一倍才能回到最高点，投资基金的组合仅需要上涨20%就可以回到最高点。

而截至到2019年的4月，基金组合的收益约为120%，而投资单一基金的收益约为100%，组合的收益高出单一基金近20个百分点。

为什么基金组合相比投资单一基金有更好的表现？原因就在于不同资产类别的基金之间的相关性。该组合中，易方达稳健收益时债券类基金，而富国沪深300是股票型的基金，两者之间的相关性只有0.76%。当2015年股灾发生时，虽然股票市场出现了大幅的回落，但是债券市场却依然保持稳健，为整个基金组合提供了一个稳定器。

只要两只基金或组合的基金相关性低，分散风险方面的能力理论上是越强的。比如我们根据不同区域的股票类基金构建的组合，标普500加沪深300。虽然在2015年，该组合的最大回撤也39%，但在2019年整个组合的收益率却高达140%，比上面的国内组合高出近20个百分点，相比单一基金的收益高出40个百分点。

以上只是简单的举例，用于说明基金组合相对单一投资的优势。但基金组合不是盲目组合就能起作用的，既要选对好的基金，也需要参考资产的相关性、基金的收益能力等对组合的个数、分配比例的进行安排，甚至还要根据不同的市场环境对配置比例进行动态调整，才能使得降低风险的同时，提高收益。

以上就是个人对于基金组合的看法，希望对你有所启发。

工银平衡基金拿出来后是否有分红？

有分红。符合有关基金收益分配条件的前提下,每季度末每份基金份额可分配收益超过0.01元时，至少分配1次，每年收益分配次数最多为12次，每次收益分配的比例不低于收益分配基准日可供分配利润的60%。所以说有分红。

理财投资如何选择基金？

对于投资新人来说，基金是投资门槛最低的理财产品之一，不仅资金门槛低，100元起投，而且方便快捷，技术门槛也不高，选对了靠谱的基金，理财投资很省心。

如何才能挑选出靠谱的基金呢？我认为要从三个维度进行考察：对的基金公司、对的基金经理以及好的基金业绩，三者皆备的基金比较靠谱。

基金数据该怎么看？当前互联网金融平台信息整合到位，天天基金网等网上基金购买渠道，能够轻松、完整查看基金数据。

01 对的基金公司是基金盈利的大前提

基金的运营都不是单兵作战，基金公司是最大的“支撑”，优秀的基金公司能够提供完善的研投辅助网络，以及规范的基金产品线。

首先，要看基金公司的规模结构。主要关注几个指标，公司高层人员的工作稳定度、公司的资产管理规模、公司的人才结构以及拥有的五星基金数等。

其次，要看基金公司的外界评价。类似中国证券报等专业报刊杂志、专业网站每年会对基金公司进行评价排名，具备相当的权威性和客观性，对于投资人来说，是优质的参考。

总的看，高管变动少、风险控制能力强、五星基金多、口碑好的基金公司相对靠谱，更容易生产优秀的主动基金。

02 对基金经理是优质基金的灵魂

如果把基金比喻成一艘船，基金经理绝对是船长的角色，这位船长的技术如何，直接决定我们能否在波云诡谲的大海，找到出路。

首先，要看基金经理的专业技能。散户和基金经理的最大区别，正是在于专业性，我们购买基金，而非自行炒股，也是相信专业的人做专业的事，成功的概率更高。

我们可以从公开信息中判断基金经理的专业性，一方面从他的访谈、文章中，看看他是否具备自洽的投资体系；

另一方面，从他的履职经历中，查看他的任职年限，通常任职年限长，经历过股市牛熊转换的基金经理，心态更稳；还要查看他的跳槽情况，热衷于跳槽的经理要小心，天天换船长的船，很难跑得快，基金容易因为“换帅”影响业绩。

其次，要看基金经理的情绪管理能力。股票市场是情绪市场，也是预期市场，大量的不理性操作构成了市场的“杂音”，如何在情绪暗流涌动的市场保持初心，是考察基金经理能力的重要因素。

好的基金经理，能够妥善应对极端事件。例如近期疫情影响下的资本市场，优秀的经理不遗余力引导投资人理性决策，甚至能够抗住业绩排名暂时靠后的压力，长远决策。

相反，有的基金经理为了业绩考核，急功近利，追涨杀跌，哪怕他们短期业绩提升明显，也不适合跟随。一个无法控制情绪的基金经理，和散户没有区别！

最后，要看基金经理的历史表现。自从有了互联网，人们的一举一动都会在网络上留下记录，基金经理尤是如此。选择基金经理时，自然要仔细查看各大平台上，关于该经理业务能力和业绩表现的数据，借此判断其投资价值。

03 好的基金还得经过多维度审视

基金投资落实到最后，还是得找到一只优质基金，而对于基金的考察，需要多维度、多层次。

首先，要看基金的历史业绩。不少人选择基金简单粗暴，就买去年的冠军基金！这么做并不理智，查看历史业绩，不仅要看短期，也得看长期收益。

现实中，基金短期业绩亮眼的偶然性很大，不少基金“夺冠”是因为运气好，在股票板块轮动中，恰巧踩准了节奏，买入了强势崛起的板块，因而业绩飞天。

但是，如此业绩水平很难长久维持，板块的周期性轮动并不会停止，不少冠军基金第二年就跌下神坛，甚至跑输大盘。

查看历史业绩可以遵循“3344法则”，即目标基金近3个月、近6个月收益排名在同类基金的前⅓，近1年、近3年收益排名在同类基金的前¼。这样的基金长期战胜大盘，跑赢同类基金基准业绩的概率才高。

其次，要看基金的风险控制。抛开风险谈收益，都是耍流氓，对优质基金的考核，少不了风险控制指标，大涨大跌，业绩起伏剧烈的基金，显然不优质。

理解基金的风险水平，需要掌握两个技术指标：最大回撤率和夏普比例。

最大回撤率代表着投资人持有基金期间，可能遭受的最大损失，数据上看，最大回撤率小的基金，风险水平更低。

夏普比例则代表基金风险收益比，相同收益水平下，风险越小越好，夏普比例更大的基金，投资价值更高。

再次，要看基金的投资风格。股票市场风云莫测，能够坚持自身投资风格的基金才称得上优质基金。相反，没能坚持风格，追涨杀跌的基金，很难保证长远收益。

如何判断基金的投资风格是否稳健呢？

我们可以通过平台的公开信息，查看目标基金的前十持仓股票。市场上，有的基金打着“小盘成长混合”，实则手持格力、茅台等龙头公司股票；有的基金号称投资消费行业，实则手持各大国有、商业银行股票。这类基金，就没有稳健的投资风格，风险更高。

最后，要看基金的风险等级。市面上，不少专业机构对基金进行排名和评级，其中晨星网、和讯网比较有名，它们会根据自身的判断体系，对基金开展测评。

我们挑选优秀主动基金时，可以到专业网站上“抄作业”，从机构筛选出的五星基金中，二次挑选，省时省力的选择目标基金。

综上，优质基金的判断来自于基金公司、基金经理和基金业绩三个维度，但这并不是基金投资的终点，选出基金后，我们的买入策略、持有策略也会影响最终收益。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

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什么是消费型保险和返还型保险？

一、80%的人都会踩的坑——返还型保险

如果公子说，现在有一款保险：

有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，

你会不会觉得特别好？

如果你觉得好，那就踩进了80%的人买保险会犯的误区：

——返还型保险。

返还型保险，价格贵，保障差，稍微懂点保险都不会买它。

可是整天就是有人在问。

比如：

比如：

再比如：

好吧，

看来你们是真不知道，返还型保险在设计之初就是以坑人为目的，它面向的是广大的“下沉市场”。

什么叫做下沉市场呢？

比如广大三四线城市和城乡结合部的大叔大妈、老头老太太。

保险代理人想让这些人买一份纯保障的保险是非常难的，

可是如果告诉这群人，每年的保费不白交，如果不生病钱还能退回来。

原本还在犹豫的这群老头老太太，可能就乐呵呵地把钱交了。

所以返还型保险一开始压根就没打算给你正经保障。

而且买的这群人没有高深的金融知识，不知道钱是有时间价值的。

所谓返钱，30年前的一万块和30年后的一万块，它能是一样的吗？

弘康人寿的总经理曾说，国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄（含各种年金险、返还型），而非保障险；也就是说85%-90%的保险都是定期存款，并没有保障作用。

绝大多数的家庭，仍在买返还型。

公子是真的不忍心有人再踩坑了，于是花时间写了这篇文章，

把返还型保险扒了个底朝天。

一文告诉你，返还型到底有多坑。

二、揭开返还型保险面纱

很多人都会有这种想法：

——万一我啥事没有，保险钱不就白交了吗？

顺着消费者这种想法，保险公司推出了返还型保险。

有病治病，没病返本，到期没出险，还能把钱拿回来。

比如，老王买了某返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年。这笔保费不白交，到了70岁/80岁还能把钱返给你。

看着不错，对吧。

来，保险场景太过抽象，我们不妨换一个生活化的场景：

老王去买个手机，手机原本卖5000，

手机店老板说，

你给我1万，手机别用啊！别用！

30年后手机还给我，我再还你1万。

说到这里，大家都会发现异常了，

这笔生意，手机店老板一定是不亏的。

如果老王用了手机，手机店老板至少白白多赚5000。

如果老王没用手机，手机店老板要付这10000块。

可是别忘了，老王一开始多交了5000块，我们仅以余额宝平均3%的年化计算，5000*（1+3%）^30=12136元，去掉1万给老王的，手机店老板白白多赚2136元。

吃亏的人永远是老王，

用了手机的话，老王至少亏5000；

没用的话，为什么老王自己不把钱存到余额宝？

历史就是这么惊人的相似。

大家来看两款保险产品，

一款准保障的康乐一生2019，每年4940（5000块的手机）

一款返还型，安X保，每年10750，（给手机店老板10000块）

是不是像极了我们手机的例子。

因为保险是每年缴费，计算还是有点差别的，我们算算年化:

每年多交5910元，以3.0%的复利算，40年后能拿到377870元，

以3.5%复利算，40年后拿到430360元。

可是保险公司所谓返还呢，只能拿回325500元。

可是，还没完啊，更刺激的在后面：

首先，康乐一生2019的责任要好很多（标红的部分），跟辣鸡返还型安X保不在一个档次上。

其次，保险公司可不会把你每年多交的钱只放到余额宝，通常来说，保险公司的投资收益在5%-8%左右，我们以6%计算，期满收益收益在836745，去掉返还325500，保险公司净赚511245。

所有的证据都指向一个方向，

这种返还型的保险，保险公司黑心黑大发了。

怎么还有会人觉得这种保险好？

买了返还型的保险，我们老百姓一定是吃亏的。

如果不幸用上的话，我们老百姓相当于多交了几倍的保费；

如果没用上，那么我们没什么不把每年多交的钱留在自己身边，哪怕放到余额宝里？

所以咱们说，返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。

在保险界有句话说得好：

返还型就是保险领域的“杀猪盘”，专门收智商税，割韭菜用的。

——既然是收智商税，那为什么不多收点呢？

返还型保险保障，挖的坑更深。

三、100%返还型的保险，责任全是坑

记得在哪本书里，讲了个早年古董店老板卖货的方法：

如果顾客一上来挑的是那种不起眼的，老钱币啊，古旧书籍啊，

这种人古董老板一般是不坑的。

如果一进来拿着那种颜色亮的，花里胡哨瓶子端详的，

得了，古董店老板知道来大单了，

这种人一定不懂行，越假的东西就越卖给他。

这个原理，在保险市场也通用。

如果你买保险，一上来就想着返还，公子敢说，100%会踩坑。

你想想，连返还型这种荒诞主义的产品你都买了，那责任上肯定不能给你好的啊，

那些在价格上打算坑你的产品，在责任上往往也是缺斤少两。

坑的就是你这种不懂行的。

接下来，我们以市场上最主要的三类返还型保险为例

看看返还型保险是怎么挖坑的：

（一）

返还型意外险：史上最坑的产品种类

我们印象中的意外险一般都是特便宜，特别容易买的。

比如像微信微医保卖得这种：

一两百块钱就能50万的保额，三四百块就能买到100万保额。

但是!返还型的意外险反其道而行之，

卖得特别贵！产品设计还贼复杂。

我们拿市场热销的X安的百万任我行为例:

30岁男，保障30年，10年缴费，每年要1729元。

60岁满期返还保费22087元。

我们且不说，返还型产品的单价是正常价格的几倍。

重点是责任，

你看中了这款保险的能返还，可这保险真的啥都不赔啊！

这款保险责任一共八项，看着挺多，

但是，我们来具体看看啥不赔啊，

首先，意外伤残不赔；

只赔身故和全残才能赔,

也就是说，要么人挂了，要么摊床上完全动不了了才赔,其他都不赔。

缺了条胳膊，断了条腿，这些都别指望会赔。

（正常情况下，需要按照伤残等级，按比例赔付，缺胳膊少腿一般是五级伤残，赔60%保额。）

其次，意外医疗不赔；

比如打球骨折了,做饭切手感染了，这些1分钱都不赔。

（正常情况下，意外险的医疗部分会保险报销的费用。）

第三，一般意外身故/全残最多赔3万；

假设某一天，老王在下班的路上突然被掉下的花盆砸中，不幸身故。

这可是意外吧，你们猜能赔多少？

因为是一般意外，那么他最多只能获得27184元。

这还是已经交了10年的情况，如果没交够10年，赔的更少了。

赔的不到3万，忽悠谁呢这是。

第四，即便在赔的八项里，也存在大量不赔的情况。

这款保险看着出行意外保的挺齐全的吧，如自驾、出租车、网约车、公务车、地铁、公交、轮船、火车、高铁动车、航空意外都有。

可是其他的呢？

摩托车、拖拉机、电动车、共享单车，

对不起，这些都不赔。

死了最多赔3万。

同理自然灾害包括8种，会赔；

8种之外像干旱和瘟疫，

对不起，这些也不赔。

死了最多赔3万。

这是什么鬼保险？

每年交这几千块，这也不赔，那也不赔，图什么呢？

一份正常的意外险，

大到交通事故、台风地震、溺水触电；

小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤，

全都能赔。

有些意外险，甚至连猝死都赔。

50万保额每年也就不到两百块。

每年多花几千块，关键时刻还用不上，

那你还买它干什么？

你说你还买要返还型意外险吗？

买个鬼哦！

（二）

返还型少儿重疾险：

原本几百块的东西，为什么要花几千？

然后我们来说少儿重疾险。

少儿重疾险和前面意外险的情况类似，原本消费型的少儿重疾险通常只要几百块。

但是一旦加上返还，那就要命了。

我们以返还型的爱X分2019，和消费型的晴天保保做个对比：

50万保额，10年缴费，保30年

爱X分是4750元，晴天保保是945元，

爱X分2019保费是晴天保保的5倍。

而这个比法，对晴天保保可是不公平，

晴天保保的责任可比爱X分好太多了，

轻症，晴天保保赔30%,爱X分是20%；

中症，晴天保保赔50%，爱X分没有。

而且，少儿高发的重疾，晴天保保可比爱满分覆盖得多得多。

很多病，晴天保保可以赔双倍保额，可是爱X分压根不保。

另外，晴天保保可以每年增保额，每两年递增15%，可递增至175%。

50万保额，10年后出险可以赔87.5万。

这就意味着，这保险有一定的抗通胀能力。

这就很有意思了。

两款产品，分别体现的是正常父母和想法贼奇怪父母的不同思路。

想法正常的父母，想的是万一我孩子病了，保额够不够用；万一孩子二十年后病了，钱贬值了，保额够不够用，是不是要买一个抗通胀的保险。

反观有些父母，想的还是几十年后早已不值钱的保费，想的是我每年给孩子买的几百块保险钱可不能白花，几十年后得把保费还给我，

而且为此达到这个目的，每年还得多交几千块。

这都是在干什么呢？

如果有些父母受人蛊惑买了返还型，你们觉得是不是这个理，

是不是压根就不该给孩子配置返还型保险？

某些心怀不轨的坏人把你孩子卖了，你还在帮忙数钱呢。

（三）

返还型成人重疾险

返还型重疾险的例子，我们其实前面举过了。

靠，这有什么好比的。

康乐e生2019直接碾压好吗，

轻症和中症安X保直接没有，

咱们说，轻症/中症虽然听起来轻，但是实际上都是非常严重的病。

像原位癌、不典型心肌梗塞、深度昏迷48h，单眼失明，单耳失聪这些，都是在轻症/中症里的。

这些病，安X保直接没有。

而且，安X保10750的保费，很多人没有什么概念，我给大家举一个例子：

保终身的康乐一生2019，是7600，

因为康乐一生2019身故赔保额，而人固有一死，所以保额的50万，是肯定能拿到的。

这，不比返还划得来？

而目前保障最全的嘉多保，重疾分组赔6次，癌症赔3次，身故赔保额，保终身每年也只要9655，

这东西把你这辈子可能得了的重疾都覆盖了，也比你安X保便宜。

你这安X保，怕不是保单用黄金做的？

返还型的成人重疾险，也是一个字,

坑！

四、远离返还型，还家庭财务健康

返还型的保险，

保费高，责任差，

买一款，坑一款！

返还型保险，是保险公司和保险代理人为咱们老百姓联手做的局。

保险公司多拿收益差，代理人多赚佣金。

如果有人想卖给你返还型的保险，

请让他有多远，滚多远。

买了返还型，最后坑的是我们普通家庭。

咱们普通人家，就几千上万的预算。

好嘛，买了一款返还型，恨不能把一家人的保险预算都用上。

如果想给一家人配返还型，要么多拿钱，要么只能降低保额。

公子见过无数买了返还型的家庭。

重疾8万保额，意外10万保额，

什么保障都是一点点，很多都是交五万保六万的。

这是买保险，还是买心理安慰呢？

真的出了事情，这么低的保额一点作用都起不了。

所以想要买到适合家庭配置的保险，首要就是远离返还型。

甭管是为了人情，还是暂时被忽悠了，以后千万别再碰返还型了。

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