去年春天我妈哭着给我打电话的时候,我手里的奶茶还没喝完，就听见她在那头哽咽：“姑娘，我20万养老钱只剩12万了，你张阿姨说肯定能涨的，这可怎么办啊？” 我问了半天才搞清楚，她跳广场舞认识的张阿姨说自己女儿在银行上班，有“内部名额”可以买1块钱净值的新基金，“比那些3、4块的老基金便宜多了，拿1年至少涨80%”，我妈连基金叫什么名字、投什么方向都没问，当天就把攒了5年的退休工资转进去了，买完之后连净值在哪查都不知道，直到张阿姨偶然说“咱们那基金好像跌了不少”，她才找银行的人问，才发现半年亏了40%，8万块钱说没就没了。 我当天晚上就赶回家，第一件事就是教她怎么查基金净值，顺着净值走势把她买的那只基金扒了个底朝天：原来是一只封闭期3年的新能源主题基金，发行时点刚好是2021年新能源板块的历史最高点，基金经理之前从来没有管过行业主题基金的经验，历史最大回撤高达62%，根本不适合我妈这种连股票是什么都不知道的风险厌恶型投资者。 后来我帮她调整了持仓，教她养成每周查一次净值的习惯，到现在快1年的时间，她已经把之前亏的8万赚回了3万多，现在逢人就说“买基金别听别人瞎忽悠，先自己查查净值再说”，很多人总觉得买基金要懂政策、会看行业、找大神荐基才能赚钱，其实在我看来，学会查询基金净值，是普通人买基避坑的第一步，你连自己买的东西值多少钱、过去赚过多少钱、最多亏过多少钱都不知道，不亏你亏谁？
很多人买基亏的第一笔钱，都栽在“不会查净值”上
我接触过至少上百个买基亏损的新手,发现80%的人对基金净值的认知都是错的，最常见的误区有三个，刚好我妈当初全中： 第一个误区：“净值越便宜的基金越划算，1块钱的新基金比3块钱的老基金涨得快”。 这是银行理财经理和网红大V忽悠新手最常用的话术，我妈当初就是被“1块钱净值”忽悠瘸的，其实基金的净值本质上是每份基金对应的净资产价值，和“便不便宜”“会不会涨”半毛钱关系都没有：举个最简单的例子，张坤的易方达中小盘2012年成立的时候净值是1块钱，现在就算经过了2021年到2023年的大跌，单位净值还有4块多，成立以来累计涨了9倍；而2021年高点发行的很多1块钱净值的新能源新基金，现在单位净值只剩5、6毛，成立以来亏了快一半。 说白了，基金能不能涨，看的是基金经理的投资能力、持仓的资产有没有升值空间，和当前的单位净值高低没有任何关系，你买1000块钱1块钱的基金，和买1000块钱10块钱的基金，总市值都是1000，当天涨2%都是赚20块，根本不存在“便宜的涨得多”这回事。 第二个误区：“净值估算和实际涨跌幅不一样，就是基金经理偷吃”。 我之前在小红书上刷到过不少人骂基金经理“偷吃”，说当天自己看估算涨了2%，结果晚上实际净值出来只涨了0.5%，肯定是基金经理把收益私吞了，其实这就是典型的搞不清“净值估算”和“实际净值”的区别： 咱们平时在支付宝、天天基金这些第三方平台看到的盘中“净值估算”，是平台根据基金上个季度末公布的前十大持仓算出来的预估涨跌，而基金经理的持仓是随时会调整的，尤其是换手率高的基金，可能过了一个月持仓就换了一半，估算的涨跌幅自然和实际涨跌幅有差距，如果碰到季度末、年末基金经理调仓换股的时候，估算和实际差2、3个点都很正常，而每天晚上8点之后基金公司公布的单位净值，才是你申购赎回的最终结算价格，是经过托管银行核算的，根本不可能存在“偷吃”的情况。 第三个误区：“只看单位净值，不看累计净值，误以为基金没赚钱”。 很多人买基金的时候只看单位净值低就买，看到单位净值高就觉得贵，但经常忽略了“累计净值”这个指标，累计净值是单位净值加上基金历史上所有的分红、拆分金额，最能反映基金成立以来的真实收益水平，举个例子，我之前帮我妈选的一只债券基金，单位净值只有1.2元，但累计净值有2.7元，说明这只基金成立以来分过很多次红，实际成立以来涨了1.7倍，而另外一只看起来单位净值1.1元的债券基金，累计净值只有1.2元，说明成立以来只赚了20%，收益水平差了好几倍。 说白了，连净值是什么都搞不懂就买基金，和闭着眼睛去菜市场买菜、别人说多少钱你就给多少钱没有任何区别，被坑是必然的。
查询基金净值的正确姿势：3个普通人一学就会的方法，60岁老人都能操作
很多人一听“查净值”就觉得很复杂，其实我教我妈这个60岁的小学文化老人，10分钟就学会了，常用的查询渠道只有3个，不同的场景用不同的渠道就够了： 第一个渠道：基金公司官方官网、官方APP，适合查最准确的净值信息。 如果你想知道你买的基金最准确的净值、历史走势、分红拆分记录、基金经理的持仓变动，直接去基金公司的官网或者官方APP搜基金代码就可以，每天晚上8点左右最早更新的就是官方渠道的净值，不会有任何延迟或者错误，我现在帮我妈设置了基金公司的公众号推送，只要她持有的基金当天更新了净值，公众号就会自动发消息提醒她，连打开APP搜都省了。 第二个渠道：支付宝、天天基金、蛋卷基金等第三方销售平台，适合同时查多只基金的持仓收益。 大部分普通人都会在第三方平台买基金，这些平台的好处是你所有持有的基金的净值、收益都会统一展示，不用你挨个去不同的基金公司查，而且盘中的净值估算也可以作为短期买卖的参考，我教我妈把她持有的三只基金加到支付宝的“自选”里，每天跳完广场舞回家，点进去30秒就能看到当天的涨跌，她现在用得比我还溜，上个月还自己对比了两只债券基金的近1年净值走势，选了个波动更小的，买了5万3个月赚了2000多，高兴得给我买了个新手机。 第三个渠道：天天基金网、东方财富网等正规财经网站，适合对比同类型基金的净值表现。 如果你想买某类基金，比如新能源基金、债券基金、沪深300指数基金，就可以去这些财经网站，把同类型的基金放在一起对比近1年、近3年的净值走势、最大回撤、年化收益，很容易就能选出同类里表现最好的，我2022年买沪深300增强基金的时候，就是把全市场20多只成立满3年的沪深300增强基金拉出来对比净值，选了一只连续3年跑赢沪深300、最大回撤比同类小5个点的基金，到现在比平均的沪深300指数基金多赚了12%的收益。 这里给大家提个醒：千万不要去非正规的第三方网站、野鸡APP查净值，我之前碰到过一个投资者，被人忽悠去一个山寨APP买基金，上面显示的净值都是后台人为修改的，等他想赎回的时候才发现钱早就被转走了，报警都追不回来，查净值一定要选官方渠道或者正规的大平台，钱的事再小心都不为过。
别只会看涨跌：查净值时多做这3件事，你的收益能比普通人高30%
很多人查净值就只会看“今天涨了还是跌了”，涨了就开心，跌了就骂基金经理，其实净值里藏着非常多的信息，你查的时候多花3分钟做这3件事，收益起码能比普通人高30%： 第一件事：对比业绩基准看涨跌，不要涨了就开心跌了就骂。 每只基金发行的时候都会有自己的业绩基准，比如沪深300指数基金的业绩基准就是沪深300指数收益率，债券基金的业绩基准一般是中债综合指数收益率，你看基金涨跌的时候，不要只看绝对值，要和业绩基准比：比如你买的沪深300指数基金当天涨了1%，但当天沪深300指数涨了2%，那这只基金就是跑输了基准，表现不好；如果当天沪深300跌了2%，你的基金只跌了0.5%，就算是亏了，也是基金经理管理得好。 我之前有个同事，2021年买了一只沪深300增强基金，当年沪深300跌了5.2%，他的基金只跌了2.1%，他还天天骂基金经理垃圾，说自己亏了钱，我给他算了算，他的基金当年跑赢了基准3个点，是同类前10%的水平，后来2022年到2023年，这只基金累计跑赢沪深300快15个点，他现在逢人就推荐这个基金经理，很多人买基拿不住，就是因为只会看绝对收益，不会对比基准，明明基金经理已经做得很好了，还觉得人家能力不行，赎回去追那些短期涨得高的垃圾基金，最后亏得一塌糊涂。 第二件事：查历史净值的最大回撤，判断你能不能拿得住。 什么叫最大回撤？就是基金历史上从最高点跌到最低点的最大幅度，比如你查一只基金的历史净值，2021年最高是3块钱，2022年最低跌到1.5块，那它的最大回撤就是50%，也就是说你如果在最高点买10万，最多的时候会亏5万，如果你接受不了亏这么多，就别买这只基金。 我妈当初买的那只新能源基金，我查它的历史最大回撤是62%，也就是说她买20万，最多可能亏12.4万，她这种连亏1万都睡不着觉的退休老人，根本就不适合买这种高波动的基金，后来我给她选的债券基金，历史最大回撤才2.1%，就算跌最多也就亏4000多块，她拿着也放心，不会一跌就想着割肉。 我一直给普通人的建议是：买基金之前先查近3年的最大回撤，如果你能接受的最大亏损是10%，就别买最大回撤超过20%的基金，不然你肯定拿不住，最后只会追涨杀跌亏更多。 第三件事：看净值的长期走势，别选“一年涨一倍，三年回原点”的赌徒型基金。 很多人选基金只看近1年的收益，看到某只基金一年涨了100%就觉得是好基金，追高买进去，结果后面三年跌的爹妈都不认，你查净值的时候要拉到近3年、近5年的走势看，选那些每年都能跑赢基准、净值走势稳步向上的基金，不要选那种某一年涨得特别多，后面几年连续下跌的基金。 我有个同学2020年看到某医药基金一年涨了130%，追高买了10万，现在查净值还剩4万多，而我另一个朋友，2020年买了一只每年平均涨12%的平衡型基金，现在10万变14万多，差距一目了然，短期的高收益很可能是基金经理押对了某个行业的风口，不是真实的能力，只有长期的净值走势稳定，才能说明基金经理的投资能力是靠谱的。
我见过最蠢的买基行为：天天查净值，却越炒越亏
我一直说查询基金净值是工具,不是让你拿来天天盯盘做短线的，我见过很多新手，一天查三次净值，涨了就想卖，跌了就想割，最后手续费都赚不回来。 我表弟去年就是这样，上班摸鱼10分钟就要打开支付宝看一次基金净值，一年买了20多只基金，平均持有时间不到1个月，一年下来光交易手续费就花了快2000，总收益才1500，等于白忙活了一年，我给他的建议是：股票型、混合型基金一周查一次净值就够了，债券基金一个月查一次都行，频繁操作反而会拉低你的收益。 还有很多人有个误区：看到净值跌了就补仓，跌一点补一点，最后子弹打光了还在跌，直接被套在半山腰，正确的做法是，你查净值的时候，看是不是跌到了你之前设定的补仓位，比如你设定最大回撤10%补一次，20%补一次，不到点位就别乱补，不然只会越补越亏。 我一直觉得，理财是为了让我们的生活更好，不是让你每天被净值波动影响情绪，一天跌1%就吃不下饭，涨1%就开心得想蹦迪，那你不是在理财，是被理财给炒了。
给普通人的3个买基忠告：把查净值的作用发挥到最大
第一,买基金之前，一定要先查这只基金近3年的净值走势、最大回撤、累计收益，近3年最大回撤超过30%的，如果你不是专业投资者，就别碰，买了也拿不住。 第二，新基金不要看净值1块钱就买，先查基金经理管理的其他老基金的历史净值走势，如果基金经理之前管的基金连续3年都跑不赢基准，再便宜也别买，新基金没有历史业绩参考，唯一能看的就是基金经理的过往业绩。 第三，卖基金之前先查净值的阶段性涨幅，如果你买的基金1年涨了50%，远超它的历史平均年化收益，而且对应的板块已经高估了，就可以考虑止盈，不要等跌回去了再后悔。 最后我想跟大家说一句掏心窝子的话：普通人买基金真的不需要什么高深的技巧，你不需要懂宏观经济，不需要会看K线，甚至不需要知道什么是PE/PB，你只要把“查询基金净值”这个最基础的动作做到位，就能避掉80%的买基坑。 我妈现在经常跟小区的阿姨们说：“以前我总觉得买基金是年轻人干的事，我们老太太不懂，现在才知道，你只要肯花10分钟查查净值，不瞎听别人忽悠，就能赚到钱。” 你不对自己的钱负责，谁会对你的钱负责？下次买基金之前，先花10分钟查一下它的净值走势，再决定要不要买，这才是对自己的钱最起码的尊重。
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