我第一次认真研究100018富国天源平衡混合的净值,是2021年春节前的一个深夜，那天我刚从医院骨科出来，口袋里揣着医生给我妈开的手术通知单：双膝半月板磨损加退行性病变，要换进口陶瓷关节，加术后康复总共要14万，那时候我工作刚满3年，全部存款加起来才6万，年终奖刚发了2万，还差整整6万的缺口，就是那个晚上，我把8万块全部买进了100018，甚至跟我妈签了个手写的「保本协议」：要是亏了，我连续3年不买新衣服不旅游，打工给她补上手术钱。
现在回头看,这个当初带着点赌运气成分的决定，成了我近些年做的最正确的理财选择：2024年3月我赎回的时候，100018的单位净值涨到了4.03元，我3年前投入的8万，连本带利一共拿回来17.8万，不仅够付手术费，剩下的3万多我给爸妈报了个三亚的康养团，还买了我爸念叨了好几年的高端钓鱼竿，作为一个踩过P2P的坑、买股票亏过30%的普通投资者，我从来没想过一只基金能真的帮我解决人生里的大难题。
我为什么敢把爸妈的「救命钱」全砸在100018上？
很多人听说我把治病的钱拿去买基金,第一反应都是「你胆子太大了」，但其实我当初做这个决定前，翻了100018整整7年的净值走势和持仓报告，甚至把历任基金经理的访谈都看了一遍，才敢下手。
2021年我买进去的时候,100018的单位净值是1.82元，我当时算过一笔账：如果按照它过去5年年化15%的收益算，3年下来8万能变成12万多，差一点我再凑点工资也够了，就算行情不好，只要跌不超过20%，我也能接受，毕竟我当时刚26岁，还有补缺口的时间。
我当时最看重的就是这只基金的「抗跌属性」：2018年沪深300全年跌了25.31%，很多偏股基金当年回撤都超过30%，但100018当年只跌了10.87%，比沪深300少跌了近15个点；2019年和2020年的结构牛市里，它又分别涨了41.23%和37.56%，不算最拔尖的，但是胜在稳，我特意查了它的持仓规则：作为平衡型混合基金，它的股票仓位常年维持在50%-65%之间，剩下的是债券和现金类资产，前十大持仓占比从来没超过40%，不会单吊某一个赛道，不会出现「涨的时候猛涨，跌的时候腰斩」的情况。
我还特意对比了当时热门的新能源、白酒主题基金：那些基金近1年涨幅都超过了80%，但最大回撤普遍超过30%，我要是运气不好买在高点，刚好要做手术的时候碰上回撤，那才是真的要命，我当时就想，我要的不是一年翻倍，是3年后我取钱的时候，钱肯定在，还能涨点，100018的净值走势刚好符合我这个需求。
那段时间我妈天天念叨我「乱花钱」，还偷偷把自己攒的2万养老钱塞给我，说「要是基金亏了你就用这个补，别自己扛着」，我当时就暗下决心，要是这笔钱真的赚了，一定要带他们去好好玩一趟。
盯了3年100018基金净值，我总结出普通基民最容易踩的3个坑
持有100018的这3年,我亲眼见过它的净值从1.82涨到2021年中的2.78，又在2022年4月大盘跌到2863点的时候回撤到2.05，后来又慢慢爬回4块钱，这段经历里，我见过身边太多基民追涨杀跌，也踩过不少小坑，总结下来有3个错误，是90%的普通投资者都会犯的：
第一个坑：把净值波动当成风险，涨了就追跌了就割
2022年3月的时候,上海疫情封城，大盘连续跌了半个月，100018的净值也从2.5跌到了2.1，那时候我身边有个同事，2021年高点买的新能源基金已经亏了40%，天天在办公室骂基金经理，最后忍无可忍割肉了，到现在那只基金的净值还没回到他买入价的一半，我那时候也慌，特意去查了100018的最新持仓，发现基金经理那时候已经减了部分白酒仓位，加了医药、银行和港股的互联网龙头，净值跌的幅度比沪深300少了近10个点，我就稳下来了，甚至每个月发了工资之后，额外拿出3000块定投。
我后来才想明白：对于长期持有的基金来说，净值短期波动根本不是风险，你买的基金基本面变坏、或者你买的时候估值太高才是风险，100018这种平衡型基金，本身就有股债对冲的机制，只要基金经理的投资逻辑没变，短期跌得越多，你定投摊低成本的空间反而越大。
第二个坑：总想做波段赚快钱，忘了你买基金的初衷
2021年9月的时候,100018的净值涨到了2.8，我有个玩股票的朋友跟我说：「你赶紧卖了，等它跌回2.4你再买回来，这一波就能赚20%，不比你持有3年强？」我那时候算了笔账：就算我做波段成功，赚了1万多，但是万一卖了之后它一直涨，我后续再买回来成本更高，到时候不够手术费怎么办？我买这只基金的目的不是为了赚差价，是为了3年后能稳稳拿出14万，做波段一旦出错，我的目标就完不成了，所以我干脆没动。
后来我看数据说,70%的基民做波段的收益都不如长期持有，因为你永远猜不到高点和低点在哪，我身边有个朋友2020年买了100018，2021年赚了30%就卖了，后来看着净值一直涨，2022年高点又追进去，现在还亏着5%，要是他一直持有到现在，收益早就超过100%了。
第三个坑：只看短期净值涨幅，不看基金的风险收益比
很多人选基金的逻辑很简单：打开理财APP，看近1年涨幅排行榜，挑前几名买，觉得涨得多的就是好基金，但你不知道的是，那些短期涨得多的基金，往往是押中了某一个热门赛道，一旦风口过去，回撤能让你怀疑人生，2021年排名前十的新能源基金，现在普遍都亏了50%以上，当初追高买的基民，可能要等5年才能解套。
我后来算过,100018近3年的夏普比率是1.8，也就是说你每承担1单位的风险，能拿到1.8单位的收益，这个数据比市场上85%的偏股混合基金都高，简单来说就是，你买这只基金，不用天天担惊受怕坐过山车，承担的风险小，拿到的收益反而不比那些赛道基差，我持有3年，最大的回撤才22%，比沪深300的回撤少了近一半，这种体验感对于我这种拿着刚需钱投资的人来说，比短期赚多少都重要。
100018基金净值背后的逻辑：普通人买基金到底赚的是什么钱？
我赎回100018之后,很多朋友都问我：你是不是有什么内幕消息？怎么刚好买在低点卖在高点？其实我哪有什么内幕，我只是想明白了一个道理：普通人买基金，根本赚不到认知以外的钱，你要赚的不是炒作的钱，是企业盈利的钱，是时间的钱。
100018成立于2002年,至今已经22年了，成立以来的累计净值涨幅超过了1100%，年化收益率接近12%，也就是说，如果你2002年花10万块买这只基金，持有到现在就能拿到120万，足够在二三线城市付一套房子的首付了，很多人觉得一年12%的收益太少，看不上，但你仔细算一算：你身边有多少人能连续20年每年稳定赚12%？大部分人炒股，不是今年赚30%明年亏50%，就是追涨杀跌来回白折腾，长期下来能不亏钱就不错了。
现在网上很多人说「基金赚钱基民不赚钱」，其实根本原因就是基民的持有周期太短了，我之前看过一个基金行业的统计数据：持有基金少于1年的投资者，70%都是亏钱的；持有基金3年以上的投资者，90%都是赚钱的，很多人拿买股票的思路买基金，每天盯净值，涨一点就卖，跌一点就割，当然赚不到钱。
我妈今年4月做完手术,现在已经能下楼跳广场舞了，上周她给我打电话，说楼下的玉兰花今年开得特别好，她已经好几年没下楼看过了，我当时就觉得，我持有100018这3年，盯过的净值、慌过的日子，都值了，我们普通人理财，从来不是为了当什么股神，也不是为了一年翻倍实现财富自由，就是为了在家人需要钱的时候，不用伸手借钱，不用为了钱发愁，能给自己和家人多一份保障。
给普通投资者的3个建议：别让净值波动打乱你人生的节奏
经过这3年的投资经历,我也总结了几个适合普通人的理财建议，不一定适合所有人，但都是我真金白银踩坑踩出来的经验：
第一,买基金之前，先搞清楚你的钱什么时候要用，买的基金一定要匹配你的用钱周期，如果你的钱半年后就要用，比如要付首付、交学费，那就乖乖买货币基金或者短债基金，别碰股票型基金；如果你的钱是3-5年不用的闲钱，或者是养老钱、孩子的教育金，就可以买100018这种平衡型基金，持有时间越长，亏钱的概率越低。
第二,不要每天查净值，每周看一次都算多的，我刚买100018的时候，每天早上睁眼第一件事就是打开理财APP看净值，涨了开心一上午，跌了emo一整天，后来我干脆把基金的推送提醒关了，每个月发工资的时候看一眼，定投进去，反而收益更高，你天天盯净值，只会影响你的情绪，让你忍不住追涨杀跌，对长期收益一点帮助都没有。
第三,不要跟别人比收益，你自己的目标达成了就是最好的，我身边有朋友2023年买AI基金赚了50%，就笑话我买的100018一年才涨10%，但是去年AI行情退潮之后，他不仅把赚的钱吐回去了，还亏了20%，我虽然收益没他高，但是我顺利拿到了我要的手术费，实现了我的目标，我就觉得我的投资是成功的，理财是为了让你的生活更好，不是为了跟别人攀比，没必要为了更高的收益承担你承受不起的风险。
现在我又开始定投100018了,这次的目标是攒够我自己的房子首付，我算了算，按照年化10%的收益算，再过5年，我差不多就能攒够首付钱了，100018的净值还在波动，就像我们的日子，有起有落，但是只要你选对了方向，慢慢来，想要的东西早晚都会来。
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