今日头条重大消息，3项惠民财经政策落地，普通人今年少花的钱能抵3个月工资

各位读者朋友大家好,我是写了5年民生财经内容的老周，今天刚梳理完央行、财政部、税务总局联合发布的三份最新通知，第一时间就来给大家拆解——这次的政策没有任何虚头巴脑的概念，全是直接打进你钱包的真金白银，我算了下，符合条件的普通家庭，今年累计省下来的钱，少说能抵得上两三个月的工资，一点不夸张。

我知道很多人平时看到“财经政策”这四个字就觉得和自己没关系，总觉得是给企业、给富人的优惠，这次真的不一样，我特意找了身边3个普通家庭算过账，每一笔都是看得见摸得着的好处，接下来我给大家掰开揉碎了讲。

存量房贷降息扩围：当年高位上车的刚需，终于等到了“补红包”

第一个政策是央行最新发布的《关于进一步优化存量首套住房贷款利率调整政策的通知》，核心就一句话：2023年没有享受到存量房贷降息的用户，这次全部纳入调整范围，最低可以调到当前城市首套房贷利率下限，不用申请，银行自动划转。

我先给大家算笔账,举个我发小李凯的真实例子：李凯2021年在北京房山买了首套刚需房，当时刚好是楼市最热的时候，首套房贷利率是LPR加100个基点，算下来年化5.6%，贷款200万分30年等额本息还，每个月月供要11400多，2023年第一次存量房贷降息的时候，他因为2022年为了省利息做过一次“转按揭”，银行说他不符合“首套住房贷款”的认定标准，没给他调，为这事他吐槽了快一年，说自己是妥妥的高位接盘侠，房价跌了30万不说，每年还要比别人多交几万利息。

这次政策出来之后,我第一时间给他发了消息，他昨天查了银行APP，利率已经自动调到了3.7%，现在每个月月供只要9190块，比之前少了2200多，一年下来就能省26400块，剩下的27年贷款，累计能省出71万多，相当于白赚了一辆中档车的钱，昨天他特意给我打了个电话，说已经下单了观望了半年的无人机，打算国庆带老婆孩子去新疆玩，“每月省的钱刚好够还无人机的分期，相当于国家给我送了个玩具”。

我的个人观点：很多人说这次降息是央行在“救楼市”，我觉得格局小了，这本质上是给过去几年高位上车的刚需群体“补损失”，2021年前后买房的人，基本都是真正需要房子住的普通人，炒房客早就跑了，他们不仅承担了最高的房贷利率，还赶上了房价下跌，压力最大，这次降息不是鼓励大家买房，是真的给这些踏踏实实过日子的人减负，每个月多出来的几千块，不管是用来消费还是存起来抗风险，都比交给银行当利息有意义得多。

我也提醒大家一句：要是你是2019年之前办的商业贷款，或者2023年没赶上存量降息的，现在就可以打开贷款银行的APP查一下，要是还没调整，直接打客服电话问，不用不好意思，这是你应得的福利，我身边有个同事去年就是没主动问，银行漏了他的名单，白白多交了一年的利息，亏了快两万块。

个税扣除提标落地：“上有老下有小”的夹心族，一年多拿几千块

第二个政策是税务总局刚发的通知：从2024年1月1日起，3岁以下婴幼儿照护专项附加扣除标准从每个孩子每月1000元提高到2000元，子女教育扣除标准从每个孩子每月1000元提高到2000元，赡养老人扣除标准从每月2000元提高到3000元，之前1-9月多扣的个税，这个月更新信息之后就能直接退到你卡里。

可能很多人对这个数字没概念,我给大家举我表姐张敏的例子：张敏今年36岁，在一家互联网公司做运营，老公是国企的技术员，家里两个孩子，老大上小学二年级，老二刚2岁，上面还有两个满60岁的老人要养，之前的扣除标准下，她和老公分摊扣除，她每个月的专项附加扣除总额是3000元：1000元的婴幼儿照护+1000元的子女教育+1000元的赡养老人。

她每个月扣除五险一金之后的工资是18000元,之前每个月要交790元的个税，这次提标之后，她的专项附加扣除涨到了5500元：2000元婴幼儿照护+2000元子女教育+1500元赡养老人，现在每个月只需要交540元的个税，每个月少交250元，一年下来就是3000元，更开心的是，今年前9个月多交的2250元，她昨天在个税APP上更新了信息，今天退税就到账了，“这笔钱刚好够给两个孩子交下半年的兴趣班学费，相当于国家给我报销了”。

我的个人观点：这个政策看起来每个月只多了几百块，但精准度特别高，完全是定向给现在社会的中坚力量减负，30-40岁的群体，上有老下有小，既是工作的主力，也是消费的主力，每个月多出来的几百块，不会被存起来，大概率会变成孩子的学费、老人的医药费、一家人的聚餐钱，比之前那种普惠式的发消费券效果好得多，真正把钱花到了需要的地方。

我也提醒大家,现在就可以打开“个人所得税”APP，在“专项附加扣除填报”里更新你的信息，选“2024年”，把三个项目的信息重新提交一遍，之前多交的税最快当天就能到账，别等到明年汇算清缴再弄，早拿早花。

定存利率下限定向放开：中老年储户的养老钱，有了更稳的好去处

第三个政策是央行近期放开了部分城市中小银行的3年期定期存款利率自律上限,现在不少城商行、农商行的3年期普通存款利率已经涨到了3%以上，最高的能到3.2%，而且只针对50万以内的居民小额存款，受存款保险保障，完全保本保息。

我第一时间把这个消息告诉了我妈,她今年62岁，退休工资每个月4200块，攒了20万的养老钱，之前存在国有银行的3年期定期利率只有2.6%，每年利息5200块，她总觉得利息太低，前段时间还差点被小区里的理财推销员忽悠，买那种年化6%的“养老理财”，我劝了好几次都不听，说“存银行钱越来越不值钱”。

昨天她去家楼下的农商行问了,现在3年期普通存款利率3.1%，20万存进去每年利息6200块，比之前多了1000块，3年下来多拿3000块，够她出去旅游一趟，或者买大半年的降压药和保健品，她当天就把钱转过去了，回来跟我说“现在利息够花了，再也不琢磨那些高风险的理财了”。

我的个人观点：很多人说现在存款利率下行是大趋势，这次放开下限是逆趋势，其实不是，这是个双赢的政策：一方面给喜欢存定期的中老年群体多了一个稳当的高息选择，避免他们被高息诈骗忽悠；另一方面也能帮中小银行拉到稳定的存款，缓解他们的负债压力，不用去做高风险的投资，不会出风险。

我也给大家提个醒：要是你手里有闲置的钱，三五年用不上的，最近可以多去家附近的城商行、农商行问问，只要是“普通存款”，不是理财、不是保险、不是结构性存款，50万以内就可以放心存，现在3%以上的利率真的是存到就是赚到，按照现在的趋势，再过半年大概率还会降。

别错过红利！普通人的3个实操建议

我知道很多人看完政策还是懵的,不知道自己能拿什么好处，我给大家整理了3个马上就能做的实操建议，花10分钟就能办完，说不定能省出几万块：第一，今天就查你的房贷利率，要是2023年没调整，直接打银行客服问，符合条件的一定要让银行马上调，晚一个月就少省一个月的钱；第二，打开个税APP，更新你的专项附加扣除信息，家里有孩子、有老人的都填上，今年的退税马上就能到账，别嫌麻烦，几百块也是钱；第三，手里有闲钱的最近多跑几家当地的中小银行，问问3年期、5年期的定期存款利率，超过3%的只要是普通存款就可以存，别去碰那些看不懂的理财和保险。