上个月我发小阿凯约我在深圳宝安的一家大排档吃烧烤，举着冰啤酒第一句话就是“真得谢谢你当年给我推的161610，我上周惠州的房子收房了”，我看着他晒得有点黑的脸，突然反应过来，这个95年的小伙子，当初毕业两年手里只有3万积蓄、哭丧着脸说要10年才能凑够首付的人，真的靠着每月定投融通深证100，3年就赚出了12万的首付差额，加上自己省吃俭用攒的钱,凑够了25万首付上车了临深的小三房。
很多人最近问我，天天看到有人提融通深证100基金净值161610，这个代码到底是什么？净值高了能不能买？普通人投这个真的能赚钱吗？今天我就把这个产品掰开揉碎了讲，结合阿凯的真实操作,给大家说清楚普通人投资宽基指数的底层逻辑。
先搞懂：融通深证100基金净值161610到底是个什么产品？
首先我先给完全不懂的小白扫个盲，别听别人说净值、指数就头大,我用大白话给你讲清楚。
“161610”是这个基金的代码，相当于它的身份证号，你在任何基金平台搜这个代码都能找到它，它的全称是“融通深证100指数证券投资基金”，本质是一只被动跟踪深证100指数的指数基金，那深证100指数又是什么？就是深交所把市值最大、流动性最好、盈利最稳定的100家龙头上市公司拉到一起做的一个组合，这里面有你熟悉的比亚迪、宁德时代、格力电器、美的集团、迈瑞医疗、海康威视，全都是各行业的头部公司，相当于你买了这只基金，就等于同时买了这100家行业龙头的股票,不用你自己选股挑公司。
那大家天天说的“净值”又是什么？你就把它理解成这个基金的“单份单价”就行，比如今天收盘后融通深证100的净值是2.05元，意思就是你今天买1份这个基金，就要花2.05元，你投1000块钱，扣掉几块钱手续费之后，就能拿到差不多487份，很多小白有个误区，觉得净值1块的基金比净值2块的“便宜”，买了更划算，这个后面我会专门拆穿这个误区，先给大家个结论：净值高低根本不影响你的收益率,核心看这个基金背后的资产能不能涨。
这只基金成立到现在快20年了，长期来看是穿越了好几轮牛熊的：2018年大熊市的时候它的净值最低跌到过0.98元，2021年核心资产大牛市的时候最高摸到过2.87元，截至2024年6月，它的净值大概在2.0元左右波动，成立以来的年化收益率超过10%,比绝大多数主动基金的长期收益都要稳。
阿凯的定投故事：3年用161610赚出12万首付差额的真实操作
阿凯是2019年找我咨询投资的，那时候他刚在深圳做了2年电商运营，月薪从8千涨到了1万2，女朋友谈了3年，女方家里要求必须有房才能结婚，他算了算，临深的惠州首付要25万，自己手里只有3万积蓄，每个月除了房租生活费最多能攒下3000块，按这个速度要攒6年才能凑够首付,当时急得嘴角都起泡了。
我当时给他的建议很明确：别碰个股，你没那个研究时间也扛不住波动；别追热点主动基金，你不知道哪天基金经理离职或者踩雷；就定投宽基指数基金，我当时第一个给他推的就是融通深证100，理由很简单：深证100的成分股是沪深两市里“成长性+稳定性”平衡得最好的，比沪深300的成长属性强，比创业板指的波动小，适合风险承受能力不高、又想赚长期收益的工薪族。
阿凯听完之后没犹豫，当天就开了定投,他的操作我到现在都记得很清楚：
- 每个月10号发工资，11号雷打不动投1500块到161610,剩下的1500块存到货币基金当备用金；
- 只要当天看基金净值跌超2%，就额外多投500块，跌超5%就多投1000块；
- 2020年3月疫情股市大跌，当时161610的净值跌到了1.1元，他直接把当时手里攒的2万备用金除了留3000块应急,剩下的1万7全都投进去了。
中间他也有好几次动摇的时候：2021年最高点的时候他的账户浮盈最多到过15万，当时他动心思想卖了买辆20万的车，被我骂了一顿，说你买房的核心目标还没实现，别为了面子乱卖；2022年大盘一路下跌，他的账户浮亏最多的时候到过20%，15万的盈利只剩3万，他半夜给我发消息问要不要割肉，我让他把基金APP的推送关了，该吃吃该喝喝，定投别停,只要你不用钱就别卖。
就这么拿到2022年12月，他准备签购房合同的时候赎回了基金，当时他累计投进去的本金是8.1万，最终赎回了20.3万，赚了12.2万，刚好凑够了25万首付，那天他给我转了2000块让我买烟，我没收，我说这是你自己拿3年的耐心换回来的,不用谢我。
别光看净值高低：买161610之前你必须搞懂的3个核心问题
很多人来找我问161610，第一句话就是“现在净值2块了，是不是太高了？能不能买？”，还有人说“我等它跌到1块再买”，我每次听到这种话都觉得又好气又好笑，这几个误区要是不搞懂,你买什么基金都赚不到钱。
净值高低从来不是判断能不能买的标准
我给你举个最简单的例子：你现在有1000块钱，A基金净值1块，你能买1000份，B基金净值2块，你能买500份，如果接下来两个基金都涨10%，A基金的净值变成1.1元，你持有的市值是1100元，赚了100块；B基金的净值变成2.2元，你持有的市值也是1100元,一样赚100块。
收益率和净值高低半毛钱关系都没有，核心是这个基金背后的资产能不能涨，我二姨2021年买基金，专门挑净值1块的新发行基金买，说“便宜，涨的空间大”，买了5只，到现在平均亏了32%，当时我让她买161610，她嫌当时净值2.3元太贵不肯买,现在悔得天天拍大腿。
161610不是什么人都适合买
我先给大家划清楚适配人群，不符合的就别碰： ✅ 适合的人：每月有固定闲钱的工薪族，没精力研究个股的投资小白，投资周期能放到3年以上的长期投资者，想要对抗通胀、慢慢攒钱的普通人； ❌ 不适合的人：想着拿几个月就能翻倍的短线投机者，手里的钱半年内就要用的（比如准备交学费、看病的钱），承受不了20%以上浮亏的保守型投资者。
我见过太多人，拿着下个月要交房租的钱买161610，跌了5%就急着割肉，回头涨上去了又拍大腿，这种人我劝你别碰任何权益类产品,存定期更适合你。
定投161610不是傻投，方法错了一样赚不到钱
很多人听别人说定投赚钱，就每个月固定投1000块，不管涨跌，投了2年发现没赚钱就说定投是骗局，其实是你方法错了，阿凯能赚钱，核心是他做到了“止盈不止损，跌的越多投的越多”：
- 下跌的时候别害怕，反而要多投，才能摊低你的成本，比如净值2块的时候你投1000块买500份，跌到1块的时候你再投1000块就能买1000份，你的平均成本就变成了1.33元，只要净值涨回1.33元你就回本了,而不是要等涨回2块；
- 止盈要有标准，别赚了10%就急着卖，也别太贪拿到下跌亏回去，我一般给大家的建议是要么用目标收益率法：设定30%-50%的目标收益，到了就分批止盈；要么用估值法：深证100的PE（市盈率）低于15倍的时候多投，高于25倍的时候分批卖,基本不会错。
我的个人观点：为什么我给普通人推荐161610远多于热门主动基金？
可能有人会问，现在市面上那么多明星主动基金，年化收益有的能到20%，你为啥非要推荐一个指数基金？我做了8年财经内容，见过太多普通人买基金踩的坑，我可以很负责任地说：对90%的普通投资者来说，宽基指数基金是比主动基金好10倍的选择，尤其是融通深证100这种跟踪优质指数、跟踪误差小的产品。
第一个原因，主动基金太依赖基金经理，不确定性太高，我见过太多顶流基金经理，前一年还是收益冠军，后一年就踩雷亏30%，还有的干着干着就离职了，新来的基金经理风格完全不一样，你之前买的逻辑直接作废，而161610是被动指数基金，只要深证100的编制规则不变，不管基金经理是谁，都会按照规则买那100只龙头股，融通作为老牌基金公司，这只基金的跟踪误差常年低于0.5%，每年还能靠打新多赚1%左右的超额收益,稳得很。
第二个原因，费率低，长期下来省的钱就是赚的钱，主动基金的管理费一般是每年1.5%，托管费0.25%，加起来每年1.75%的成本；而161610的管理费是每年1%，托管费0.2%，加起来每年1.2%，看起来每年只差0.55%，但复利的力量是很可怕的：你每年投2万，投20年，按10%的年化收益算，买主动基金最终能拿到102万，买161610能拿到114万，差了12万,够你买一辆代步车了。
第三个原因，深证100的成分股质量真的太高了，兼顾了稳定性和成长性，你去看其他宽基指数：上证50里70%都是金融、白酒，成长性不足；创业板指70%都是新能源、医药，波动太大；沪深300是沪深两市的大公司，但太平均，成长性不够，而深证100的成分股里，消费占20%、新能源占20%、科技占18%、医药占15%，行业分散度非常好，不会因为一个行业暴雷就暴跌，过去10年深证100的年化收益是10.8%，比沪深300的8.2%、创业板指的9.7%都要高，是真正的“进可攻退可守”的宽基指数。
2024年买161610还能赚钱吗？给大家3个实操建议
最后说大家最关心的问题：现在2024年了，161610的净值在2块左右，现在进场还能赚钱吗？我先给大家一个结论：现在深证100的PE只有16倍，处于历史30%分位以下，属于低估区间，现在进场定投，拿3年以上赚钱的概率超过90%，我给大家3个实操建议： 第一，如果你是刚进场的小白，别一把梭哈，就从定投开始，每个月投你月收入的10%-15%就行，别影响正常生活，用闲钱投资，就算跌了也不会慌，千万不要加杠杆、不要借钱买基金。 第二，如果你之前已经持有161610，现在浮亏的别割肉，反而可以加大定投金额，现在正是摊低成本的好时候，等到深证100的PE涨到22倍以上再考虑分批止盈，不要赚点小钱就跑。 第三，不要天天盯着净值看，我见过太多人每天打开基金APP看三次，涨了就开心得要吃饭庆祝，跌了就失眠想割肉，这种心态根本赚不到钱，你就把APP的推送关了，每个月到点定投就行，把投资周期拉长到3年以上,你会发现短期的波动根本不算什么。
最后我想跟大家说一句：投资从来不是让你一夜暴富的手段，而是普通人对抗通胀、慢慢积累财富的工具，阿凯当初定投161610的时候，也没想过3年就能赚12万，他只是选了一个靠谱的产品，然后用耐心持有换来了收益，大家不用羡慕别人的高收益，你只要选对方向，耐得住性子，慢慢变富其实是一件很简单的事，最后也要提醒大家：基金有风险，投资需谨慎，一定要用闲钱投资,对自己的钱袋子负责。
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