先跟大家解释下“乳神瑶瑶”这个外号的由来：2019年我在广州天河的写字楼底下打奶茶店工的时候，自己捣鼓出了一款加鲜椰乳冻的暴打柠檬茶，因为椰乳冻做的Q弹奶香，一口下去半杯都是料，周边的上班族老顾客天天来蹲，一来二去就给我起了这么个戏称，我觉得挺有意思，就一直用了下来。
很多人现在刷到我的小红书，看我27岁就有两家奶茶店、20多万财经博主粉丝，年入百万，都问我是不是家里有矿、是不是踩了什么大运？我每次都笑着说：我要是有矿，当年就不会把刚买了3个月的苹果11卖了换红米，连过年回家给爸妈买个按摩仪的钱都要找表姐借2000了，今天我就把我这5年从负债5万到年入7位数的真实经历讲出来，没有什么一夜暴富的神话，全是普通人踩过的坑、能复制的路。
刚毕业那两年我踩过的搞钱坑，现在想起来都觉得脸疼
我是大专学历,学的市场营销，2019年毕业来广州的时候，投了30多份简历都石沉大海，最后没办法去了珠江新城边上的一家私人奶茶店打工，一个月工资4500，扣完社保到手4000出头，租的是城中村1200一个月的握手楼，白天都要开灯的那种。
那时候我和大部分刚毕业的年轻人一样，赚的不多花的不少：护肤品要买大牌小样撑场面，周末要和朋友去商圈吃个日料打卡发朋友圈，发了工资先还上个月的花呗借呗，剩下的钱撑不到月底就光了，到2019年年底的时候，我算了下自己的负债，居然已经有3万多，那时候我慌了，满脑子想的都是怎么搞钱，也正是这种急功近利的心态，让我踩了两个至今都印象深刻的大坑。
第一个坑是2020年疫情封控的时候，奶茶店关门，我在家刷抖音刷到“跨境电商无货源躺赚，每天花2小时，一个月赚2万”的广告，脑子一热就交了3980的培训费，交了钱之后所谓的“导师”就给我发了十几个G的过时课件，让我自己看，过了半个月就说要帮我做店铺运营，还要再交1万的推广费，我才反应过来我是被骗了，找对方要退款直接被拉黑，3980块钱相当于我当时一个月的工资，我躲在出租屋里哭了一下午。
第二个坑是2021年年初基金大热的时候，我刷小红书看到好多博主晒自己买白酒医疗基金一年赚了30%，我又心动了，套了2万的信用卡进去，最高点接盘，结果刚买完就开始跌，最多的时候亏了40%，我扛不住割肉离场，又亏了8000，加上之前被骗的钱，我的负债直接升到了快5万，那时候我看着手机里的负债账单，真的想收拾东西回老家算了。
我的个人观点：普通人刚开始搞钱最容易犯的错误，就是总想着找捷径、找躺赚的项目，本质上是对自己的能力边界没有清晰的认知，对风险没有敬畏心，你想想，要是真的有每天花2小时就能月入2万的好事，那些博主为什么要告诉你？他们自己闷头赚钱不好吗？所有超出你认知范围的高收益，背后全是你看不见的陷阱。
我的第一桶金，从来不是靠理财理出来的，是靠把手里的小机会放大
2021年下半年,我打工的那家奶茶店老板因为家里有事要回老家，打算8万块钱转让店铺，那时候周边的人都劝我别接，说这个店之前老板做了一年都没赚钱，我一个打工的哪来的钱接店？但我心里有本账：这个店在3栋写字楼的楼下，周边有2000多上班族，最近的奶茶店也要走10分钟，之前老板生意不好是因为他用的都是粉冲的奶茶、冻了半个月的柠檬，用料差口碑差，我自己做的椰乳冻柠檬茶，那时候私下找我预定的老顾客每天都有三四十杯，要是我来做，绝对不会亏。
但我当时手里只有5000块钱的存款，8万块钱的转让费对我来说就是天文数字，我想了3天，想出了一个空手套白狼的办法：
首先我找老板谈，我说我现在只有2万块钱，能不能先付2万的定金，剩下的6万我每个月从营业额里抽30%还给你，分10个月还清，我额外给你10%的利息，你现在店空着一天就亏一天的房租，我接过来你至少不用赔房租了，老板想了一晚上就同意了。
然后我找了3个经常找我订奶茶的老顾客，都是写字楼里的白领，我跟他们说：你们每个人投5000块钱，之后半年来我店里买奶茶全部打5折，年底我还给你们分10%的利润，就算亏了我也会把本金还给你们，三个人平时喝我的奶茶喝习惯了，也觉得我靠谱，一人转了5000，我凑了1.5万，加上自己套了5000的信用卡，2万块钱的定金就凑齐了。
接店之后我直接把原来的杂牌奶茶全部下架，主打“鲜椰乳+现打香水柠檬”的柠檬茶，定价18块钱一杯，比蜜雪冰城贵，比喜茶便宜，我又建了个顾客群，写字楼的人加群可以提前10分钟下单，下楼就能拿，每单还送一小份我自己做的椰乳冻，第一个月我的营业额就做到了12万，除去房租、原料、人工成本，纯赚了4万多，3个月就把欠老板的6万块钱还清了，半年时间我不仅把之前5万的负债全部清完，还攒了10万块钱的存款。
我的个人观点：我见过太多年轻人刚工作没两年，手里一两万存款都没有，就天天研究怎么靠基金股票实现财务自由，我可以很负责任的告诉大家：普通人的第一桶金，10个有9个都是靠主业或者小生意赚来的，根本不是靠理财理出来的，你手里有1万块钱，就算你理财年化收益10%，一年也才赚1000块钱，还不如你花点精力把手里的工作做好，每个月涨1000块钱工资，一年就多赚12000，理财永远是锦上添花，不是雪中送炭，没有第一桶金，再多的理财技巧都是空谈。
从攒下10万到年入7位数，我做对了这3件事
奶茶店走上正轨之后,我每个月稳定能赚3万多，我没有像之前那样赚多少花多少，也没有急着把钱拿去投乱七八糟的项目，而是花了3个月的时间系统学习了理财知识，慢慢搭建了自己的资产配置体系，到2023年的时候，我的年收入已经突破了120万，这中间我主要做对了3件事：
第一件事：把杠杆加在自己有把握的事情上，而不是高风险投资里
2022年年初的时候,我手里已经有30万的存款了，当时身边有朋友喊我一起炒币，说一年能翻好几倍，我拒绝了，反而拿了20万开了第二家奶茶店，开在广州番禺的大学城附近，很多人说我傻，开奶茶店赚的钱哪有炒币多？但我心里清楚，炒币我一窍不通，赚了是运气，亏了是必然，但是开奶茶店我已经有成熟的运营经验了，第一家店每个月稳定赚3万，第二家店我就算做的差，一个月赚2万也没问题，这个钱我赚的踏实。
事实证明我是对的，喊我炒币的那个朋友2022年下半年币圈暴雷的时候，亏了80多万，现在还在还债，而我的第二家奶茶店现在每个月稳定赚2.5万，两家店一年就能给我带来60多万的纯利润。
第二件事：搭建4个账户的资产配置体系，先守钱再赚钱
我现在的资产配置非常稳,一共分4个账户：
第一个是现金流账户，留够6个月的生活费加两家店的流动资金，大概20万，全部放在大额存单和余额宝里，年化收益2%左右，不求赚利息，就求稳，不管遇到疫情还是店铺整改，这笔钱拿出来就能用，不用急着卖基金卖资产亏钱变现。
第二个是稳健增值账户，占我总资产的40%，大部分买的是沪深300、中证500的指数基金，还有红利ETF，我是按月定投，每个月固定投2万，从2022年到2023年年底，这部分的收益大概有20%，赚了15万左右，我不追求高收益，只要长期跑赢通胀就可以。
第三个是风险投资账户，占我总资产的20%，我投了朋友的一个小众咖啡品牌的种子轮，投了20万，现在那个品牌已经开了5家店了，估值翻了3倍，还有2万块钱我买了比特币，放着不动，亏赚都不影响我的生活。
第四个是保障账户，我给自己买了50万保额的重疾险、百万医疗险和意外险，一年交1.2万，给我爸妈也买了居民医保加防癌险，一年交5000多，这笔钱就是用来兜底的，避免家里有人得重病，一下子把我这么多年赚的钱全部掏空。
第三件事：把自己的经验变成产品，放大个人IP的价值
2022年下半年的时候,我开始在小红书和抖音上分享自己开奶茶店的经验，还有普通人的理财干货，因为我讲的都是自己真实的经历，没有那些虚头巴脑的术语，很多人都喜欢看，到2023年年底的时候我已经有20多万粉丝了，现在接商业广告加卖我自己做的奶茶店运营课程，一年也能赚50多万，加上两家店的利润，一年纯利就有120多万。
我的个人观点：很多人对理财有误解，觉得理财就是要买股票买基金赚高收益，其实不是，理财的本质是“打理你的所有资产”，你的时间、你的经验、你的人脉，都是你的资产，你把这些资产利用好，比你瞎买基金股票赚的多得多，还有永远不要把所有的钱都放在高风险的投资里，你见过哪个身家千万的人把所有钱都拿去炒股的？真正的有钱人都是先守好自己的基本盘，再拿闲钱去博高收益，就算亏了也不影响生活。
给所有想搞钱的普通人3个真心话
我现在经常收到粉丝的私信,问我刚毕业工资低怎么搞钱、月薪5000怎么理财，我每次都会给他们3个建议，都是我自己踩了无数坑总结出来的：
第一，先把主业收入搞上去，再谈副业和理财，你月薪5000，就算你理财年化收益10%，一年也才赚6000，还不如你多花点精力提升自己的业务能力，每个月涨1000块钱工资，一年就多赚12000，比你研究半年理财有用多了，我要是当年没把奶茶店的生意做好，就算我理财能力再强，也不可能有今天的收入。
第二，所有你搞不懂的东西，不管别人说赚多少钱，都不要碰，什么原始股、虚拟币合约、高息养老项目、P2P，只要你搞不懂它的赚钱逻辑，就别往里投钱，你贪的是人家的利息，人家贪的是你的本金，我之前被骗的那3980块钱，就是因为我根本不懂跨境电商的运营逻辑，只听别人说能赚钱就冲了，不骗我骗谁？
第三，不要超前消费，你的第一桶金都是攒出来的，我现在年入百万，用的还是两年前买的红米手机，买衣服很少买超过1000块钱的，不是买不起，是觉得没必要，我见过太多年轻人赚5000花8000，每个月还花呗就要还3000，工作3年一分钱存款都没有，就算有好的机会摆在面前，你连启动资金都拿不出来，只能看着机会溜走。
我到现在都还记得2019年过年的时候，我攥着表姐借给我的2000块钱，坐12个小时的绿皮火车回老家，看着窗外的夜景偷偷哭的样子，那时候我从来没想过自己27岁就能年入百万，我从来都不是什么天才，也没有什么背景，我只是比别人多了点勇气，多了点踏实，不愿意相信什么一夜暴富的神话，愿意一步一个脚印的走而已。
普通人的财富积累从来都不是线性的，前几年你可能一直在攒经验、攒本金、踩坑，但是只要你抓住一次机会，就能把之前几年的钱都赚回来，慢慢来，你想要的，岁月都会给你。