前阵子我刚陪远房阿姨去派出所报完警,她去年被广场舞老姐妹推荐了一款叫“XX财富”的理财APP，号称年化收益25%、保本保息，一开始投1万第一个月就拿到了2500的“利息”，她脑子一热把攒了一辈子的20万养老钱全投了进去，结果第二个月APP直接打不开，推荐的老姐妹也联系不上了，20万到现在都没追回来，阿姨现在天天咸菜配粥，连菜都舍不得买。 还有我刚毕业的小表妹，月薪5000总想着靠副业月入过万，手机里下了七八个“走路赚钱”“配音接单”“无货源开店”的APP，折腾了3个月一共赚了287块，反而交了2000多的会员费、开店费，最后哭着跟我说再也不信“躺赚”的好事了。 作为手机软件之家常年测评各类财经类APP的编辑，我这3年前后测过不下50款相关APP，见过太多普通人想靠手机软件多赚点钱，反而踩坑亏得血本无归的案例，今天就不带任何广告，实打实跟大家唠唠：哪些财经类APP是普通人碰都不要碰的坑，哪些是真的能帮你省钱赚钱的好工具，以及普通人用手机APP搞钱理财的核心原则，全是我花了上万块学费换回来的经验，建议大家耐心看完，能帮你避开90%的坑。
我花3个月测了27款财经类手机APP：这3类是普通人最容易踩的坑
我上个月专门抽了3个月时间,把应用商店下载量前27的财经类、副业类APP全部下了一遍，有的充了会员有的走完全流程，总结下来有3类APP是普通人最容易踩的坑，碰到直接卸载就行。
第一类：宣称“0门槛躺赚”的副业类APP
这类APP的宣传话术永远是“不用出门不用动脑子，每天花10分钟就能赚几百块”，什么走路赚钱、刷视频赚钱、0基础配音赚钱、无货源开店赚钱，本质全是割韭菜。 我自己测过一款下载量破亿的走路赚钱APP，宣传说走1万步给5块钱，满30就能提现，我走了快两个星期，好不容易攒到28块，结果之后每走1万步只给1分钱，要攒到30块得走200天，而且每次打开APP都要看30秒开屏广告，我算了下，我半个月给人家看了上百条广告，最后一分钱都提不出来，人家反而靠我看广告赚了几十块。 还有我同事小张上个月刚踩的坑，刷短视频刷到一款“跨境电商无货源”APP，说交1699的开店费，平台一键铺货、自动发货，不用你管每个月就能赚大几千，他交了钱之后铺了半个月的货，一单都没卖出去，找客服客服说“你得再交3000的推广费，平台给你流量才能出单”，他这才反应过来是诈骗，要退会员费直接被拉黑了。 我的个人观点：这个世界上根本不存在“0门槛高收益”的好事，真有躺着就能赚钱的方法，开发者自己闷声发大财不好吗，干嘛要拉上你？这类APP的盈利逻辑根本不是给用户发钱，而是赚你的会员费、加盟费，还有你看广告的流量费，你以为你在薅平台的羊毛，其实平台把你当羊毛薅。
第二类：宣称“高收益保本”的非持牌理财APP
这类是杀伤力最大的坑,少则亏几千多则亏几十万上百万，我身边已经有3个人踩过这类坑了。 这类APP往往会伪装成证券平台、私募平台，或者是“国家扶持的养老理财项目”，给你吹年化收益15%以上，还保本保息，一开始会给你点甜头让你尝点利息，等你把大头投进去之后直接卷钱跑路，就像我那个远房阿姨，投的那个APP连个正规的公司地址都没有，所谓的“客服”只有一个微信号，跑路之后连人都找不到。 还有一种是非持牌的炒股、炒期货APP，号称有“内幕消息”“老师带单”，交8888的会员费就能给你推牛股，保证每个月收益30%，我大学同学去年炒股亏了2万急着回本，就交了8888的会员费，跟着所谓的“老师”买的票连续三个跌停，又亏了5万，找老师直接被拉黑，报警才知道那个APP根本没有证券业务牌照，属于非法经营。 我的个人观点：银保监会早就说过“保本高收益就是金融诈骗”，普通人一定要记住这个标准：凡是理财收益超过6%的就要打问号，超过10%的基本就是骗子，所有正规的金融类APP都必须有相应的牌照，银行、证券、基金类的APP你都可以去证监会、银保监会的官网查备案，查不到的一律不要碰，不要拿自己的血汗钱去赌。
第三类：隐形消费的记账省钱类APP
很多人觉得记账APP总没有坑了吧？其实不然，很多免费的网红记账APP，赚钱逻辑根本不是靠用户付费，而是靠卖你的消费数据，或者给你推高佣金的理财课、贷款产品。 我之前用过一款下载量很高的免费记账APP，一开始用着确实方便，能自动同步银行卡账单，结果用了半个月，每天都给我推“1元学理财，一年赚10万”的广告，我好奇点进去买了1元的课，之后连续半个月都有客服给我打电话，让我买3999的理财训练营，说学完就能实现财务自由，我拉黑了3个号码才消停。 还有更过分的，我朋友用的某记账APP，会根据你的消费数据给你推精准的消费广告，你最近搜了护肤品，打开APP就给你推护肤品的优惠券，你最近想买手机，就给你推手机的分期贷款，本来你是去记账省钱的，结果天天看广告买了一堆没用的东西，反而花的更多。 我的个人观点：工具类APP只要是免费的，就一定会在别的地方赚你的钱，要么卖你的数据，要么给你推广告，要么引导你买高佣金的产品，如果要选记账APP，要么选纯付费无广告的，一年也就十几二十块钱，要么选大厂出的正规记账工具，至少隐私有保障。
真正适合普通人用的4款财经类APP：我靠它们一年多赚了2.3万
说了那么多坑,也给大家推荐几个我自己用了好几年，真的能帮你省钱赚钱的正规APP，没有任何广告，都是我亲测有效的。
官方银行APP：最安全的理财渠道没有之一
很多人觉得银行APP只能转账取钱,其实现在银行APP的功能特别全，理财、交水电费、抢国债、办贷款，几乎所有金融业务都能办，而且安全性是所有渠道里最高的，不用担心跑路。 我之前把10万块闲钱放在余额宝里，一年收益才1.5%，一年只能赚1500块，去年我转到招行APP里买了R2级的同业存单指数基金，一年收益3.2%，赚了3200块，比余额宝多了一倍还多，而且风险极低，买了一年只有几天收益是负的，几乎等于保本，还有我妈现在抢国债都不用去银行排队，直接在工行APP里抢，去年抢了5万3年期国债，利率3.05%，比存定期还高。 我自己的习惯是每个月工资到账，直接在银行APP里设置自动存定期，3年期利率2.9%，强制储蓄，一年下来也能多赚几千块利息。 我的个人观点：普通人理财的第一要务是安全，银行APP虽然界面不怎么好看，收益也不是最高的，但绝对是最稳妥的，你把钱放在里面睡觉都踏实，比那些吹得天花乱坠的野平台强100倍。
正规券商APP：普通人小额投资的首选
这里说的是正规持牌的券商APP,全国一共就100多家持牌券商，去证券业协会官网一查就能查到，别去那些野鸡平台。 我炒股3年，从来不信什么内幕消息，就用头部券商的官方APP，里面有很多免费的投教课程，我跟着学了半年的基本面分析，去年拿2万块闲钱买了消费龙头ETF，全年收益12%，赚了2400块，另外我坚持打新债，去年中了6签，一签平均赚200，又赚了1200，加起来一年在股票账户里赚了3600，虽然不多，但都是稳赚的，而且我只用闲钱投，亏了也不影响生活。 我的个人观点：普通人炒股别想着一夜暴富，就买点宽基ETF、行业ETF，或者打打新债，一年赚个5%-10%的收益，比存银行强就挺好，别加杠杆，别信老师带单，你能拿到的所谓内幕消息，都是庄家想让你接盘的假消息。
技能类接单APP：靠能力赚的钱最踏实
如果你有一技之长,哪怕只会做PPT、会P图、会写文案、会拍照片，都可以在正规的技能接单APP上接活，赚点零花钱完全没问题。 我闺蜜是做行政的，平时下班没事，就在某接单平台接做PPT的活，一页PPT50-100块，一个月接3-4单，就能赚1000多，去年一年靠这个赚了1.5万，刚好够她去云南和三亚旅游了两次，还有我自己，去年把家里不用的旧手机、平板、衣服包包都挂在二手闲置APP上卖，一共卖了2700多，本来都是要扔的东西，换的钱刚好给自己买了个新耳机。 我的个人观点：普通人搞副业，别搞那些不用动脑子的躺赚，就搞靠自己技能的，虽然一开始赚的少，但这个技能是你自己的，越做越值钱，你PPT做的越好，后面接的单子价格越高，长期下来是有复利的，比你给平台刷广告赚那几毛钱强太多了。
付费记账APP：省下来的钱都是纯利润
我现在用的是一款12块钱一年的纯付费记账APP,没有广告，也不会推任何理财产品，我每天花5分钟记一下账，月底拉一下消费报表，就能知道自己的钱都花去哪了。 去年我看账单发现，我每个月喝奶茶、点外卖就要花1200多，后来我就自己带饭，每个月只喝2次奶茶，一年下来省了快1万块，省下来的钱我都存起来买了理财，相当于又多赚了几百块利息。 我的个人观点：记账的本质不是记数字，是帮你优化消费结构，把钱花在刀刃上，你一年省1万块，按3%的复利算，30年后就是40多万，这个账很多人都没算过，省钱其实比赚钱更容易。
2024年普通人用手机财经APP的3个核心原则，我建议你抄作业
最后给大家总结3个核心原则,只要你能做到，基本就不会踩坑： 第一，凡是让你先掏钱的一律拉黑，不管是副业还是理财，只要对方说你要先交会员费、保证金、激活费才能赚钱的，直接卸载就行，真的能赚钱的事，人家巴不得你多做，怎么会要你先掏钱？ 第二，只选持牌机构的产品，不碰小众野平台，金融类的APP，一定要选银行、券商、基金公司这些持牌机构的官方APP，哪怕功能丑一点，收益低一点，但是安全，你把钱放进去不用担心跑路，那些小众APP界面做的再好看，收益吹的再高，跑路的时候你连人都找不到。 第三，工具只是辅助，核心是你自己的能力，不要以为下了个炒股APP就能当股神，下了个接单APP就能月入过万，不可能的，你得自己去学习理财知识，去提升自己的技能，APP只是帮你更方便操作而已，核心还是你自己的能力。 我做手机软件之家的测评这么多年，最深的感受就是，普通人赚钱真的没有捷径，那些鼓吹你一夜暴富的，本质都是想割你的韭菜，我们大部分人手里的几万块十几万，都是攒了好几年的血汗钱，抗风险能力很低，一旦踩坑可能好几年都缓不过来，与其天天想着靠什么APP躺赚，不如踏踏实实选几个靠谱的工具，慢慢攒钱，慢慢提升自己的能力，慢一点没关系，稳才是最快的。 也希望今天这篇文章能帮到大家，如果你身边也有总想着靠手机APP躺赚的朋友，不妨把这篇文章转发给他们，说不定能帮他们躲过一个大坑。
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