我第一次知道交银施罗德基金客服的存在，是2020年9月一个周四的晚上，当时我攥着手机看着持仓里5万块的交银新成长浮亏12%，整个人手脚冰凉，那是我工作3年攒下的大半积蓄，半个月前听同部门的老基民说“王崇的产品闭着眼买都赚”，我脑子一热就all in了，结果刚买完就碰上市场回调，一周就跌了6000块，相当于我当时一个月的房租加伙食费。 我在网上搜了半天“交银新成长是不是要清盘”“王崇是不是离职了”，越搜越慌，最后抱着试试的心态打了交银施罗德的客服电话，本来是想撒撒气，没想到那次通话直接改变了我对基金客服的刻板印象，也成了我后续3年投资路上最省心的开端。 前阵子整理手机通话记录，我数了数，3年里我前前后后给交银施罗德客服打了12次电话，APP上找智能客服、在线人工咨询更是不下30次，从什么都不懂的投资小白，到现在手里持有4只交银的产品、累计收益超过12万，说真的，交银的客服帮我避了不少坑，也让我搞懂了一个很多基民都忽略的道理：买基金不是选完基金经理就完事了，背后基金公司的服务能力，尤其是客服的专业度,直接决定了你持有过程中的幸福感。
第一次找客服：我差点把浮亏的火撒在她身上，却被3个细节圈了粉
现在想起第一次打客服电话的场景，我还觉得有点不好意思，当时电话接通之后，我没等对方说话，劈头盖脸就问“你们的基金是不是骗人的？为什么我买了就跌？我现在要赎回能不能给我免手续费？” 对面是个声音很软的小姑娘，工号是0017，她没打断我，安安静静听我吐槽了快10分钟，等我情绪平复了才开口，第一句话不是念话术解释市场下跌，而是说“我帮您查了下您的持仓，是8月25号买的5万交银新成长对吧？最近一周市场成长风格回调，这只基金的最大回撤在过去3年里最高到过18%，现在的回撤幅度其实还没到历史平均水平，您先别着急”。 我当时愣了一下，我报了手机号之后她居然先查了我的持仓，不是上来就念通用回复，接下来她给我算了一笔账：王崇管理交银新成长6年，完整经历过2018年的熊市，当时最大回撤21%，之后用了8个月就创出净值新高；如果2018年最高点买入持有到2020年8月，收益率也有78%，她还主动问我这笔钱是不是3年以内要用的闲钱，如果是不用的钱，现在割肉其实反而容易卖在低点。 我当时说我就是怕继续跌，亏的更多，她直接给我发了一封邮件，里面有王崇最近3次的调研纪要、二季报的观点原文，还有交银投研团队对后续市场的判断，告诉我王崇现在的持仓里大部分是估值已经跌到合理区间的消费和制造业龙头，长期来看下跌空间有限。 挂电话之前，她还主动给我留了她的工号，说如果后续我有任何问题，打电话的时候直接报她的工号就能找她，不用每次都重新说一遍自己的情况，那天挂了电话之后我冷静了很多，没有赎回，后来拿到2021年春节前卖出，那笔投资赚了18%，差不多9000块，拿到收益的那天我特意打了个电话感谢她,那是我第二次找交银客服。
打了12次电话总结的隐藏功能：90%的基民都不知道客服能帮你做这些事
很多人对基金客服的印象就是“只会说不好意思、请您谅解、我们会反馈的”，但我跟交银客服打了这么多次交道，发现他们有3个隐藏功能，用对了真的能省很多事，甚至能帮你优化持仓。 第一个隐藏功能：免费的持仓诊断，比你自己瞎买靠谱多了，2022年初的时候，我看新能源涨得好买了交银的新能源主题基金，看消费反弹买了交银的消费基金，看医药低估又买了医药基金，结果4月份市场大跌的时候，我三个基金加起来跌了28%，比大盘跌的还多，我当时找0017帮我看看持仓是不是有问题，她查了之后直接给我发了一张持仓分析表：我三只基金的行业集中度高达72%，全部是成长风格，一旦市场风格切换到价值，就会跌的特别惨，她给我建议，如果不想割肉的话，可以再加一只均衡价值风格的基金对冲风险，我当时听了她的建议买了何帅的交银优势行业，后来2022年整年我整体的亏损从原来预计的25%收窄到了10%，2023年价值风格占优的时候，何帅的产品还赚了7%，直接把我之前的亏空补了大半。 第二个隐藏功能：特殊业务绿色通道，应急的时候真的能救命，这个是我帮我大姨办业务的时候发现的，2023年10月我大姨突发脑梗住院，需要交12万的手术费，家里人翻她手机的时候发现她在交银买了15万的理财，还有半个月才到期，而且她身份证丢了，我们也不知道她的交易密码，急得团团转，我当时打了交银客服的电话说明情况，客服立刻告诉我们可以走特殊兑付通道，只要上传住院证明、亲属关系证明、医生开具的病危通知书，还有家属的身份证，不用等理财到期，也不用本人到场就能赎回，我们当天下午提交的材料，第三天15万就全部到账了，刚好赶上交手术费，要是走常规流程，至少要等半个月，后果不堪设想。 第三个隐藏功能：定制你的专属投教内容，再也不用收垃圾营销短信，我之前特别烦基金公司给我发营销短信，什么“新基金火热发行”“冠军基金经理新作”，一天能收三四条，后来我跟交银客服提了一句，我不想收营销短信，只想每周看基金经理的最新观点和持仓变动，客服当场就给我改了账户的推送标签，从那之后我再也没收到过营销短信，每周五下午都会准时收到交银投研团队整理的一周市场回顾和旗下基金经理的调研动态，很多内容都是我在网上看不到的,对我判断市场行情帮助特别大。
别上来就骂客服！这4件事搞清楚，找客服解决问题效率高10倍
我在交银的投资者交流群里待了2年，见过太多基民一上来就骂客服，基金跌了骂客服，赎回到账慢骂客服，甚至自己忘了密码也骂客服，说实话我特别能理解大家亏钱的着急心情，但很多时候客服真的是背锅的，你提前搞清楚这4件事，找客服解决问题的效率能高10倍，也能少点没必要的矛盾。 第一，基金涨跌真的不是客服能控制的，别把情绪撒在客服身上，2022年4月市场跌到最低点的时候，我在群里看到一个基民连麦骂客服，说他买的交银医药创新跌了32%，让客服给个说法，让客服叫基金经理出来调仓，客服解释了半个钟头，说基金经理的投资决策是投研团队共同决定的，客服没有权限干预，那个基民还是不依不饶，骂了快20分钟才挂，后来0017私下跟我说，那天她接了30个电话，27个都是来骂人的，她下班的时候坐地铁忍不住哭了，她只是个刚毕业2年的小姑娘，每个月工资才4000多，连基金经理的办公室在哪都不知道，怎么可能让基金经理调仓？我一直觉得，买基金是你自己做的决策，亏了钱可以找客服问原因、问应对方法，但撒气真的没必要，大家都是出来打工的，互相理解一点。 第二，找客服之前先准备好相关信息，别东拉西扯浪费时间，我现在找客服之前，都会提前把自己要问的问题列好，持仓的基金代码、持有时间、交易记录都提前找好，比如上次我问赎回费的问题，直接报基金代码和持有了1年零3个月，客服10秒就给我算出来赎回费是0，比我自己翻基金合同快多了，很多人找客服上来就说“我买的你们家的基金亏了怎么办”，你不说基金代码、不说买了多少、不说持有了多久，客服就算想帮你也帮不上，只能一步步问你，反而浪费时间。 第三，如果是要投诉或者申请特殊服务，一定要提前留好证据，比如你被银行的销售误导买了基金，销售跟你说保本结果亏了，你要投诉的话，一定要把当时的聊天记录、录音、购买凭证都准备好，客服才能帮你上报给合规部门处理，如果你空口无凭就说被误导了，就算客服想帮你也没有依据。 第四，非工作时间找客服优先用智能客服，常用问题都能解决，交银的人工客服工作时间是早上9点到下午5点，非工作时间打人工电话要等很久，我之前凌晨1点想查分红什么时候到账，打人工电话等了10分钟没人接，后来去APP上找智能客服，输入“分红到账时间”，直接就给我弹出了答案，还有我持仓的那只基金的具体到账日期,比打人工快多了。
观察了3年，交银施罗德的客服为什么能在基民圈口碑这么稳？
我买过不下10家基金公司的产品，也打过不少公司的客服电话，说实话交银施罗德的客服口碑在基民圈里是真的稳，我身边买交银产品的朋友，提起他们的客服没有说不好的，我总结下来主要有3个原因。 首先是专业度够，不是只会念话术的外包，很多基金公司的客服都是外包的，只经过简单的话术培训，你问稍微专业一点的问题他们就答不上来，只会说“我帮你反馈一下”，但交银的客服一半以上都是正式员工，必须要有基金从业资格，还要定期参加投研培训，我之前问过0017红利税怎么算，她直接就给我讲清楚了持有不满1个月收20%，1个月到1年收10%，1年以上免收，还告诉我如果我要卖出的话，可以等持有满1年再卖，能省不少税，比我自己查百度讲的还清楚。 其次是客服的权限够大，不用什么事都上报审批，我之前在别的基金公司申请补开2021年的交易凭证，客服说要上报审批，等了3个工作日才给我发过来，上次我找交银客服补开，她当场就给我发邮箱了，前后不到1分钟，包括我之前提建议说APP里的持仓收益能不能加上累计分红的金额，客服说她们会收集用户建议反馈给产品部门，过了3个月APP更新就加上了这个功能，0017还特意给我发了个消息说我提的建议上线了，那种被重视的感觉真的特别好。 最后是他们真的站在基民的角度考虑问题，不是只会卖产品，我之前问0017你们最近有没有新基金发行，我要不要买点，她没有直接给我推新基金，而是问我现在的持仓情况，我说我已经有4只基金了，仓位已经到80%了，她直接跟我说那你暂时不用买新基金了，现在市场点位不低，你留着钱等跌了再加仓就行，要是别的公司的客服，说不定早就给我推一堆新基金了，毕竟卖新基金他们有提成，但交银的客服不会，他们真的会根据你的实际情况给建议,不会为了业绩乱推产品。
我现在经常跟身边刚买基金的朋友说，选基金公司的时候别只看短期收益排名，去打一次他们的客服电话，问几个问题，你就知道这家公司值不值得你托付钱，现在很多人投资的时候都把所有注意力放在基金经理身上，却忽略了后端的服务，其实你持有基金的几年时间里，跟你打交道最多的不是基金经理，是客服，客服的专业度、响应速度，直接决定了你持有过程中的体验。 我这3年12次和交银施罗德基金客服打交道的经历，让我明白了一个道理：好的基金公司，不是只在市场涨的时候出来晒收益，更是在你亏钱、着急、遇到问题的时候，能有人站出来帮你解决问题，给你吃定心丸，投资是个长期的事，选一个能让你省心的公司,比选一个短期赚快钱的产品重要的多。
还没有评论，来说两句吧...