最近在叶子猪的读者社群里聊天，好多朋友都在吐槽：“现在钱越来越难赚，攒钱更是比登天还难”，有人说自己跟着博主学“拿铁因子”省钱，每天咖啡不敢喝、奶茶不敢买，憋了三个月忍不住一次逛街花了3000多买护肤品，反而亏得更多；有人说听了“你不理财财不理你”的洗脑，拿半年工资买了网红基金，现在亏了40%套在里面连看都不敢看；还有人说自己月薪五千，房租就占了一半，吃饱饭都费劲,攒钱根本就是天方夜谭。
作为做了5年普通人财经内容的作者，我见过太多年薪几十万却月光的白领，也见过不少月薪三四千却能稳稳攒下钱的普通人，其实对于我们绝大多数没有资源、没有背景、也没有超高财商的普通人来说，攒钱从来都不是靠极致抠搜，也不是靠赌运气式的理财，找对适合自己的节奏，比跟着网红学一百种“暴富方法论”都有用，今天就给大家讲三个我身边真实的例子，没有年薪百万的神话，都是和你我一样的普通人，他们的攒钱方法,你看完就能用。
第一个例子：月薪4800的超市收银员，靠“分类收入池”3年攒下12万
张姐是我家楼下永辉超市的收银员，今年32岁，老公是市区跑外卖的骑手，两个孩子在安徽老家跟着公婆上学，夫妻俩在苏州租了个1500块的单间，日子看起来过得紧巴巴的，但上个月我去超市买东西碰到她，她笑着说今年暑假打算把孩子接过来，刚在老家县城交了12万的首付，再过两年攒够装修钱，就回去找个活干,一家人就能团圆了。
我当时特别惊讶，她和老公两个人加起来每个月收入也就一万出头，要养两个孩子、付房租、给公婆生活费，怎么能3年攒下12万？后来找她吃饭聊天才知道，她的方法特别简单，就是把每笔收入分成四个池子，工资到账第一时间就转走，从来不会放在活期账户里随便花： 第一个是必需开支池，占收入的35%，这里面的钱就是用来覆盖房租、水电、吃饭、孩子的学费生活费这些必须要花的钱，她连每天买菜的预算都算好了，就是25块钱，碰到超市晚上菜打折就多买点，但是从来不会克扣孩子的支出，每个月固定给两个孩子各留50块的“自由支配金”，让他们自己买文具或者小玩具，也不会不让老公抽烟喝酒，每个月给他留300块的抽烟钱。 第二个是强制储蓄池，占收入的40%，这笔钱到账直接转进她绑了老家手机号的银行卡里，存3年定期，那个旧手机放在老家她妈那里，她平时根本看不到余额，也不会想着取出来花，只有买房、家人生病这种大事才能动这笔钱。 第三个是风险备用池，占收入的15%，放在余额宝里随取随用，这笔钱攒够6个月的生活费就不再往里存了，多出来的就转到强制储蓄池里，去年她老公骑电动车摔了腿，就是用这笔钱付的医药费，没动定期的存款，也没问别人借钱。 第四个是快乐基金，占收入的10%，这笔钱就是专门用来“浪费”的，她上个月刚用这笔钱买了个1200块的金耳钉，老公生日给他买了他念叨了好久的鱼竿，去年还攒了钱带两个孩子去北京玩了三天,看了天安门和故宫。
张姐跟我说，之前她也试过跟着网上的博主学“极致抠搜”，连盐都要等超市打折的时候囤，去年冬天小儿子半夜发烧，她舍不得打20块的车，抱着孩子坐了40分钟公交去医院，到医院的时候孩子烧到39度8差点惊厥，那次之后她就想通了：“攒钱不是为了把日子过成苦行僧，要是连家人的安全、基本的开心都要牺牲，那我攒钱还有啥意义？”
我的个人观点：现在网上太多博主鼓吹“一年攒10万”“三年攒50万”，教你每天饭钱控制在10块钱、能走路就绝不坐车、朋友聚会都不去，这种方法本质上就是反人性的，你能坚持一个月、两个月，不可能坚持一辈子，绷得太紧总有断的一天，我身边好多人就是抠搜了几个月，忍不住一次报复性消费，反而把之前攒的钱都花光了，张姐的方法最聪明的地方，就是提前给欲望留好了出口，你把要花的快乐钱提前划出来，花的时候就没有负罪感，也不会忍不住动其他池子的钱，攒钱本来就是个长期的事,走得稳比走得快重要多了。
第二个例子：985毕业的互联网运营，靠“副业筛选公式”2年多赚了18万
小宇是我之前做线下活动认识的朋友，27岁，985毕业，之前在北京字节做用户运营，月薪15k，听起来收入不低，但北京房租就要5000，加上吃饭、社交、偶尔买个电子产品，每个月最多能剩下3000块，工作3年存款还不到5万，去年想在武汉老家买房子,连首付的零头都不够。
他一开始急着赚钱，跟着网上的“副业导师”学过抖音带货、闲鱼无货源，交了2000多块的学费，进了一堆网红水杯回来卖，结果卖了半个月只卖出去3个，还有一个客户收到货碎了，他赔了200块还被投诉，折腾了一个月不仅没赚到钱，还倒贴了3000多块，后来他自己琢磨出了一个“副业筛选公式”，就靠这个公式，2年时间靠副业多赚了18万，去年年底已经在武汉付了40万的首付。 这个公式特别简单，三个标准：主业延伸、低时间成本、可积累，他主业是做用户运营的，平时的工作就是写社群话术、做社群活动方案、维护用户关系，他就把自己的主业能力打包，在猪八戒网、豆瓣小组接小公司的社群代运营的活，一开始一个小单子只有500块，帮别人写一套社群拉新的话术，后来做的多了，客户互相介绍，现在他固定有5个长期客户，每个月代运营的收入稳定在7000-8000块，而且他做这些活都是用碎片时间，通勤的时候想方案，晚上吃完饭写话术，一个星期花的时间不超过10小时，越做越熟练,现在做一套方案的时间只有最开始的一半。
他跟我说：“之前总觉得副业要做自己没接触过的，才能赚大钱，后来才发现，你已经会的东西，才是你最值钱的东西，我去搞什么抖音带货，我根本不懂选品、不懂物流、不懂售后，纯粹就是给别人送钱，但是做社群运营，我做了4年，闭着眼都能写方案，当然容易赚钱。”
我的个人观点：现在网上到处都在吹“副业刚需”，什么“下班两小时月入过万”“普通人靠副业年入百万”，99%都是割韭菜的，你想想，要是副业真的这么容易赚钱，那些博主干嘛要教你，自己闷头赚钱不好吗？对于普通人来说，最好的副业一定是吃你主业的红利，你做老师就去做课后辅导，你做设计就去接设计私单，你做行政就去帮小公司做社保公积金代办，别总想着跨界暴富，你在陌生的领域，连别人怎么赚你钱的都不知道，我之前有个做老师的朋友，听别人说开奶茶店赚钱，投了20万开了个奶茶店，半年就亏得关门了，反而不如她平时下班给学生补补课，每个月稳赚5000来得实在，普通人抗风险能力弱,搞副业求稳比求多重要。
第三个例子：52岁的退休阿姨，靠“笨办法”理财，10年收益跑赢90%的基民
李阿姨是我妈跳广场舞的朋友，今年52岁，和老伴都是国企退休的，两个人每个月退休工资加起来8000块，2021年的时候周围的老姐妹都在买基金，说买新能源一年能赚30%，她跟着投了5万块，结果到2022年最多的时候亏了快一半，割肉的时候亏了3万多，心疼得她好几天睡不着觉，之后她就再也不碰那些看不懂的理财了，就用自己的“笨办法”理财，算下来从2013年到现在，平均每年的收益有5.2%，去年2022年全市场基金平均亏20%的时候，她还赚了4万多，收益跑赢了90%的基民。
她的理财方法真的特别笨，一点技术含量都没有：80%的积蓄全部买大额存单和国债，就找四大行的，利息虽然不算高，但是安全，从来不用担心亏本金，剩下20%的钱，只买四大行的分红股，每年拿分红，股价涨了超过10%就卖一点，跌了就放着不管，她说：“我看不懂什么K线、什么估值、什么净值，我就买我能看懂的，四大行总不能倒闭吧，每年的分红比存款利息还高，我拿着也放心，我也不指望靠理财发财，能跑赢通胀就行，不亏就是赚。”
我的个人观点：现在好多财经内容都在制造焦虑，什么“通胀每年8%，你的钱10年就贬值一半”“你不理财财不理你，不买基金股票就是等着钱贬值”，好多人被忽悠着拿自己的血汗钱去买基金买股票，最后本金都亏没了，你要知道，收益和风险永远是对等的，你想要10%的收益，就要做好亏20%的准备，普通人攒钱不容易，10万块钱亏2万，你可能要半年才能攒回来，所以对于我们普通人来说，理财的第一要务从来都不是赚多少钱，而是不亏本金，我之前算过一笔账，如果你每年有5%的稳定收益，10万块钱20年之后就变成26.5万，要是你乱投资，今天赚20%明天亏30%，折腾20年可能连10万都剩不下，不要看不起那点低收益,稳比什么都重要。
我为什么不建议你跟风学“网红攒钱法”？
做了这么多年普通人财经内容，我见过太多人跟着网红学各种攒钱理财方法，最后反而把钱都折腾没了：学“365天攒钱法”，第一天存1块第二天存2块，最后一个月要存几千块，根本坚持不下来；学“基金定投万能法”，说坚持定投10年就能财富自由，2021年定投新能源的人现在还亏着40%呢；学“抠门攒钱法”，不吃不喝不社交，最后把身体搞垮了，去医院一次就花掉好几万,得不偿失。
其实我们普通人学财经，从来都不是为了成为什么投资大师，也不是为了实现什么财富自由，我们的目的特别简单：就是想在生病的时候不用愁医药费，在想辞职的时候不用因为房租不敢走，在看到喜欢的东西的时候不用因为价格犹豫，在给家人花钱的时候不用扣扣搜搜，攒钱理财从来都没有什么标准答案，适合别人的方法不一定适合你，你月薪五千就别学年薪百万的人买奢侈品投资，你连存款都没有就别学别人加杠杆炒股，你对股票基金一窍不通就别听别人说什么“赛道”“风口”就往里冲。 这么久，从来不想给大家灌输什么“30岁要存款百万”“毕业五年要财富自由”的焦虑，因为我知道，我们绝大多数人这辈子都不会成为富翁，我们就是普通的上班族、打工人，我们能做的，就是靠着自己的规划，一点一点把小日子过踏实，不用为了钱发愁，不用为了钱委屈自己和家人，就已经是最好的“理财成功”了。
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