今天早上我刚蹲完厕所刷手机,就被两条财经热搜炸醒了：第一条是央行刚官宣，9月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，预计释放长期资金超过1万亿元；第二条是税务总局和住建部联合发文，换购住房个人所得税退税优惠政策延期到2025年底，而且符合改善型住房条件的，还能额外获得已缴个税20%的财政补贴，我当时第一反应就是：得，这次的政策红利，真的是直接往普通人口袋里塞钱了。
可能很多人看到这两条新闻第一反应是“这都是宏观政策，和我一个上班打工的有啥关系？”，别着急，我给你算明白、讲清楚，这次的政策不仅和你有关，还直接影响你接下来1-3年的收入、房贷、甚至工作稳定性。
先给你算笔明白账：真金白银能落到你口袋多少？
我经常说,看财经新闻别光看官方话术，得把政策落地到自己的生活里算细账，我拿身边三个朋友的真实情况给你举例子，你一看就懂。 第一个例子是我发小李，在杭州互联网公司做运营，年薪大概25万，去年咬着牙凑了60万首付，在余杭买了套89平的小三居，当时贷款180万，30年等额本息，5年期LPR是4.3%，每个月要还8800多，他说自从买了房，现在喝奶茶都只敢点9.9的蜜雪冰城，去年双11连攒了半年想买的游戏皮肤都没舍得下手。 这次两个政策出来我给他算了笔账：首先降准之后，市场流动性变松，下个月20号的5年期LPR大概率会降5个基点，也就是降到4.1%，那他每个月的房贷就会降到8740多，每个月少还60块，一年就是720块，刚好够他养的那只蓝猫买一年的猫粮+年底的体检套餐，用他的话说“虽然不多，但至少能给我家猫改善下伙食了”。 另外他前段时间刚好在看改善房，打算把现在这套89平的卖了，换套120平的四居把老家的爸妈接过来住，现在这套房子他挂了320万，当初买的时候花了180万，本来要交3.2万的个税，按照新的退税政策，不仅3.2万全退，因为他买的是改善型住房，还能额外拿6400的补贴，加起来3.84万，刚好够他给孩子报两年的早教班，再交一年的物业费，相当于直接省出了小半年的工资。 第二个例子是我表姐，在苏州开了个20多个人的定制家居小工厂，主要做年轻人的全屋定制，去年的时候她遇到了最大的危机：上游板材涨价，下游订单减少，想找银行贷100万周转，托了好几个朋友，才拿到年化4.8%的贷款，当时她跟我说，再熬不过去就要裁掉3个跟了她五六年的老员工，关一个生产车间。 今年上半年央行降了一次准之后，银行主动给她打电话，说经营性贷款利率可以降到4.2%，还给她提了20万的额度，她拿着这笔钱搞了个抖音账号，拍全屋定制的避坑内容，今年上半年的订单直接涨了30%，这次降准消息刚出来，她的银行客户经理就给她发了微信，说下个月续贷的话，利率能降到3.9%，额度还能提到150万，她昨天跟我视频的时候笑得合不拢嘴，说已经在找新的门店了，打算在苏州的家居城再开两个线下体验店，还要再招8个设计师和安装工，“之前不敢招人，怕养不起，现在贷款利息一年就能省好几万，招人的钱都出来了”。 哪怕你不买房也不开公司，这次政策也和你有关：我妹妹刚毕业2年，在深圳做行政，最近想买个10万左右的代步车，之前问的车贷利率是3.8%，这次降准之后她再问，4S店说下个月车贷利率大概率能降到3.5%，贷款3年的话能省差不多600块，刚好够她买个车载冰箱+全年的高速通行费。
别光算小钱，政策背后的信号才是影响你3年收入的关键
我之前在粉丝群里聊这个政策,好多人说“降准就是放水，房价又要涨了，我们普通人更买不起了”，还有人说“这些政策和我没关系，我又不买房也不开公司”，其实真的不是，我们得看懂政策背后的信号，才能提前做好布局。 首先我要纠正一个很多人的误区：这次的政策根本不是为了拉房价，而是为了托预期，你想想，现在全国上下没人炒房了，哪怕政策再松，也不会有人傻乎乎的加杠杆买好几套房子等着涨价，现在出台的降准、认房不认贷、换房退税这些政策，全都是瞄准刚需和真改善人群的，就是为了降低真正有住房需求的人的成本，而不是给炒房客送福利。 我同事小周在广州做程序员，工作6年攒了60万，之前因为老家佛山有套贷款的房子，在广州买房算二套，首付要7成，根本凑不齐，“认房不认贷”落地之后，他在广州算首套，首付3成刚好够，上周已经签了番禺的一套90平的两居，利率4.1%，每个月还7000多，比他之前租房子每个月只多2000块，你看，政策帮的就是这样真正需要房子住的人，而不是炒房客。 第二个信号是：接下来稳就业、提收入会是核心方向，很多人觉得降准是“放水给有钱人”，其实不是，降准最先惠及的就是这些吸纳了80%就业的中小微企业，企业有钱了，融资成本降了，订单多了，才会不裁员、涨工资、招新人，我们普通人的工作和收入才会稳。 我之前做过一个小调研，今年上半年我们当地的餐饮、零售、制造行业的小微企业，融资成本平均比去年降了0.6个百分点，相当于100万贷款一年少还6000块，你别小看这6000块，对一个开餐馆的小老板来说，可能就是多雇一个服务员的工资，服务员有了工作，才会有钱去买衣服、看电影，消费才能转起来，经济才能活。 还有人担心“降准会导致通胀，钱更不值钱了”，我可以很明确的告诉大家，这个担心完全没必要：现在我们的CPI才零点几，根本没有通胀的基础，这次释放的资金都是定向支持实体经济、支持刚需住房的，不会流到炒房、炒大宗商品的领域，所以不会出现大家担心的“钱变毛”的情况，反而因为企业成本降了，商品价格还会更稳定。
普通人该怎么应对？这3件事别做错，别把政策红利弄丢了
政策红利来了,我们普通人要做的就是接住红利，别踩坑，我给大家提3个非常实在的建议，都是我观察了身边十几个朋友踩过的坑总结出来的，你听完肯定有用。 第一，真刚需真改善可以出手买房，但千万别碰投资性房产，如果你现在没房子，或者家里人口多要换大房，现在确实是最好的时机：首付比例低、房贷利率低、还有退税补贴，能省不少钱，但如果你是想着买套房子放几年等涨价卖，那真的别买，现在除了北上广深苏杭这些核心城市的核心地段，其他地方的房子根本没有投资价值，能不跌就不错了，我有个朋友2021年在环京买了套投资房，现在房价跌了40%，想卖都卖不出去，每个月还要还8000多的房贷，后悔得不行。 第二，手里的闲钱要提前规划，别等存款利率降了才着急，这次降准之后，接下来银行的存款利率肯定还要往下走，现在3年期的大额存单利率已经降到2.6%左右了，再过半年可能还要降，所以如果你有3-5年不用的闲钱，要么现在赶紧买大额存单锁定利率，要么分批定投沪深300、中证500这些宽基指数，现在A股的估值已经很低了，长期持有大概率能跑赢通胀，别去碰那些年化超过4%的理财，更别信什么“保本高收益”的投资，我远房表哥去年就是听朋友说有个年化8%的养老理财，投了20万，现在平台都跑路了，钱一分都拿不回来。 第三，别裸辞，别瞎创业，先稳着等行情，我身边今年有3个朋友裸辞，最长的找了5个月工作才找到，薪资还比之前低了15%，现在政策刚出来，传导到就业市场还要3-6个月，接下来小微企业的融资成本降了，订单多了，就业岗位肯定会慢慢多起来，但现在还不是任性裸辞的时候，要是实在不想上班，可以先搞个副业试试水，比如晚上摆个摊，或者做个自媒体账号，等副业收入超过工资了再辞职也不迟。
别被焦虑带偏，普通人的好日子还在后头
其实我做财经内容这么多年,最大的感受就是，很多人总觉得财经新闻是遥不可及的，是给上市公司、有钱人看的，其实根本不是，每一条政策的出台，最后都会落到我们普通人的衣食住行上：降准可能让你下个月的房贷少还几十块，退税政策可能让你换房的时候省出几个月的工资，促消费政策可能让你买车的时候多拿几千块的补贴，我们普通人不用懂什么复杂的经济学原理，只要多看看这些新闻，多琢磨琢磨对自己有什么影响，就能少踩很多坑，多拿不少红利。 现在网上很多人都在贩卖焦虑，说什么“经济不行了”“赚不到钱了”，但我身边真的有好多普通人在闷声赚钱：楼下开水果店的小张，今年做社群团购，给周边小区的业主送菜送水果，每个月净利润2万多，比去年翻了一倍；做家政的王阿姨，现在专门做收纳整理，一个小时收费150块，每个月能赚1万多；还有个粉丝之前做导游，疫情的时候转做直播带本地特产，现在每个月收入比之前做导游的时候还高。 经济从来没有什么“好的时候”和“坏的时候”，只有你有没有准备好的时候，今天出台的这两个政策，说白了就是国家在给我们托底，给企业减负，给刚需减负，让大家能把钱花在更需要的地方，让经济慢慢活起来，我们普通人要做的，就是别被焦虑带偏，稳扎稳打，好好工作，好好生活，抓住属于自己的小机会，日子肯定会越过越好的。
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