去年国庆回老家吃喜酒，饭桌上被三个亲戚围了整整两个小时，话题全绕着“买私募”转，我本身做财经内容创作快6年，平时就经常用私募排排网查行业数据、筛产品，身边人遇到理财问题总爱找我问两句，但那天三个亲戚的情况还是让我吓出一身冷汗：要是他们真按自己打听来的路子买,三个人加起来亏掉百万都是轻的。
先给大家说说这三个亲戚的情况，大概率你身边也有同款： 58岁的大姨是退休小学教师，一辈子攒了80万养老钱，被银行理财经理天天送鸡蛋、上门唠嗑攻下了心理防线，要投一款“年化保底15%、最多跌2%”的量化私募，理财经理说这是内部特供产品，外面查不到，过了这周就没额度了； 32岁的表哥做淘宝电商，2023年行情好赚了200多万闲钱，听酒桌上的朋友说自己买了一款主观多头私募一年赚了40%，眼红得不行，已经凑了200万准备下周就打款，连产品叫啥名、基金经理是谁都没搞清楚； 35岁的堂姐是外企中层，前两年买公募消费基金亏了30%，一直想找机会扳本，刷短视频刷到好几个“私募大神”，存了十几个产品链接，越看越乱，不知道该选哪个，总觉得“私募比公募高级，肯定能赚更多”。
那天我当场掏出手机，用私募排排网挨个查他们看中的产品，花了两个小时给他们掰扯清楚每款产品的风险，最后三个人都放弃了原本的选择，今年清明再见面，三个人轮流给我敬酒，说要是去年听了别人的忽悠,现在真的要哭都找不到地方。
普通人对私募的3个致命误区，我在亲戚身上全见着了这么久，接触过的普通投资者没有一千也有八百，发现90%想买私募的人，踩坑都是从这三个误区开始的，我家这三个亲戚正好全中。
“短期收益高=好产品”，完全忽略风险
就拿表哥看中的那款朋友推荐的私募来说，他朋友拍胸脯说“近1年赚了42%，比买股票稳多了”，我当场在私募排排网搜了这款产品的代码，拉出来3年业绩曲线的时候表哥脸都白了：这款产品2021年成立，2022年沪深300跌21%的时候，它直接跌了47%，相当于投100万进去只剩53万，他朋友是2022年10月低点实在扛不住补了仓，才拿到了2023年的反弹收益，要是表哥2023年高点冲进去，赶上2024年初的回调，第一个月就能亏20%，按他的性格肯定直接割肉,200万转眼就没40万。
很多人选私募第一个动作就是按“近1年收益”排序，挑最高的买，这完全是找死，我一直有个观点：短期收益高可能只是运气好踩中了风口，只有经历过完整牛熊周期的长期收益才是能力，私募排排网上有个指标叫“最大回撤”，就是这款产品历史上最多亏过多少，这个指标比收益重要100倍：你能接受最多亏15%，就别碰最大回撤超过20%的产品，不然跌起来你肯定拿不住,最后再高的收益都和你没关系。
“熟人/理财经理推荐的肯定靠谱”，连管理人资质都不查
大姨遇到的就是典型的销售套路，理财经理只给她看了产品最近3个月的正收益曲线，半句没提产品的历史亏损和管理人背景，我在私募排排网搜那款产品的管理人，发现这家私募2022年才成立，总管理规模才2000万，一共就发了2只产品，另一只产品成立以来已经亏了18%，基金经理之前是做散户出身，没有任何公私募机构的投研经历，公开业绩满打满算才1年半,连2018年的熊市都没经历过。
我把这些数据给大姨看的时候，她还说“理财经理是我远房侄女，还能骗我？”我给她算：就算这款产品真的平均年收益15%，只要有一年跌20%，你两年的收益就全没了，你80万养老钱，跌10%就是8万，相当于你大半年的退休工资没了，你能接受吗？大姨当场就摇头，当天就给理财经理打了电话说不买了，今年年初她特意给我发消息，说那个产品去年下半年真的跌了17%，好多和她一起跳广场舞的老太太买了,现在天天找银行闹。
我要提醒大家的是：不管是谁给你推荐私募，第一步先去私募排网搜管理人名字，首先要看有没有在中基协备案，没备案的全是非法集资的假私募；其次看管理人成立时间有没有满3年，管理规模最好在10亿到100亿之间，规模太小投研团队不完善，抗风险能力差，规模太大策略容量不够,收益很容易滑坡。
“买私募=比买公募高级，一定能赚更多”
堂姐就是这种想法的典型，她总觉得“私募收20%的业绩提成，基金经理肯定更上心，收益肯定比公募高”，我当时直接打开私募排排网2023年的私募基金年度报告给她看：2023年全市场有业绩记录的主观多头私募平均收益只有5.7%，只比沪深300指数高1.2个百分点，还有38%的主观多头私募去年是亏损的；就算是大家觉得稳的量化私募，也有21%的产品去年收益为负,根本不是所有人买私募都能赚钱。
很多人对私募的误解都是被营销出来的，你看到的都是“某某私募一年赚50%”的新闻，看不到的是近一半的私募跑不赢指数，还有不少私募清盘了都没人知道，我一直觉得普通人买私募之前先问自己两个问题：第一你有没有100万的闲钱？私募门槛就是100万，还要锁仓半年到3年不等，要是你拿买房钱、养老钱去投，中间急需钱取不出来，哭都没用；第二你能不能接受最多亏20%？要是接受不了，就老老实实买固收+和大额存单,别碰私募。
我用私募排排网筛品的3个笨办法，帮普通人躲开90%的坑
很多人觉得选私募是机构干的事，普通人搞不懂，其实根本没那么复杂，我自己平时筛产品就用三个笨办法，都是在私募排排网上就能操作的，没有任何专业基础也能学会，至少能帮你躲开90%的坑。
第一步：先筛“管理人底线”，把野路子团队全排除
我选产品从来不先看收益，先看管理人的资质，在私募排排网的“管理人”板块，直接把筛选条件设为：成立时间≥3年，管理规模≥10亿，旗下有产品经历过2018年、2022年两轮熊市，直接就能排除掉80%的不靠谱团队。
这里我特意说一下，为什么要优先选经历过两轮熊市的团队？2018年是贸易战熊市，沪深300跌了25%，2022年是疫情熊市，沪深300跌了21%，能在这两轮熊市里把回撤控制在20%以内，甚至还能赚钱的团队，风控能力肯定不会差，那种2020年之后成立的新私募，基金经理只经历过牛市，一遇到熊市很容易直接慌了神,跌起来比散户还狠。
第二步：拉满3-5年业绩，别被短期高收益骗了
筛完管理人之后再看产品业绩，别只看近1年、近6个月的收益，直接拉3年、5年的长期业绩，重点看三个指标：年化收益率、最大回撤、夏普比率，我自己的标准是：年化收益率≥10%，最大回撤≤你能承受的亏损上限，夏普比率≥1（意思是每承担1单位风险，能拿到1单位以上的收益，越高越好）。
就像去年我帮表哥选产品，他能接受的最大亏损是15%，我就在私募排排网上给他筛了一批近3年最大回撤≤15%、年化≥12%的量化指增产品，一共筛出来12款，他最后选了一个规模30亿的中型私募的产品，去年到现在赚了11%，最大回撤才6%，他现在基本一个月才看一次净值,说比自己炒股票睡得香多了。
我一直有个观点：对普通人来说，买私募最先考虑的不是赚多少，而是跌的时候你能不能拿得住，很多人买私募亏了，不是产品不好，是跌20%的时候扛不住割肉了，再好的产品你拿不住也没用，所以选的时候一定要选最大回撤在你承受范围内的，别为了多赚几个点,最后把本金都亏没了。
第三步：看投资者评价和路演回放，别和基金经理“三观不合”
很多人选产品只看数据，忽略了基金经理的风格是不是适合自己，这也是个大坑，比如堂姐之前看中一款消费主题的私募，数据看着不错，我在私募排排网找了这个基金经理的路演回放，听了10分钟就劝她别买：这个基金经理明确说自己喜欢押注单一赛道，哪怕跌30%也不会调仓，而堂姐之前买消费基金亏25%的时候就扛不住割肉了，真买了这个产品,下次消费回调她肯定还是要割肉。
后来我帮她找了个均衡风格的基金经理，路演的时候反复说“不押注单一赛道，每年目标就是跑赢沪深3005个点，控制最大回撤不超过15%”，堂姐看了他3年的业绩，确实每年都做到了，去年投了150万，到现在赚了7%，虽然不多，但她基本不用盯盘,上班都安心多了。
另外我建议大家买之前一定要去私募排排网的社区看看其他投资者的评价，比如有没有出现过基金经理风格漂移、产品突然封盘不让赎回、扣取费用不透明这些问题，这些都是销售不会告诉你的,只有真实持有的投资者才会说。
别神话私募，也别踩死私募：我给普通投资者的3个真心话这么多年，见过有人买私募赚了几倍实现财务自由，也见过有人买私募亏了一半家底，总结下来，普通人买私募只要记住三句话，基本就不会出大错。
第一句：没有100万真正的闲钱，别碰私募，我见过太多人凑钱买私募、把首付钱拿出来买私募，最后等着用钱的时候取不出来，只能低价转让，平白亏了几十万，私募本来就是给高净值人群做长期资产配置的工具，要是你的钱3年之内要用，就别考虑了，就像我大姨，总共只有80万养老钱，我直接劝她别碰私募，一半存大额存单，一半买固收+，一年稳稳拿3万多利息，够她花了,比啥都强。
第二句：别追顶流私募，很多都是营销出来的，这两年很多顶流私募靠营销把规模冲到上千亿，结果业绩直接滑坡，2022年亏了30%多，到现在还没回本，我在私募排排网看数据，反而很多规模在20亿到50亿的中型私募，业绩比顶流好太多，回撤控制得也更好，只是他们不怎么做营销，普通人不知道而已，大家别总觉得名气大的就好,适合自己的才是最好的。
第三句：买了私募就别天天盯净值，比买公募还要佛系，私募本来就是长期投资的产品，你要是天天看净值，跌2个点就慌，涨3个点就想卖，那不如去买货币基金，我表哥现在基本一个月看一次净值，他说反正钱是闲钱，放3年肯定比存银行强,心态好了反而收益更高。
今年清明回家，三个亲戚的情况都不错：大姨的80万稳稳拿了3.2万利息，一点没亏；表哥的200万赚了22万，比他去年开网店的利润还高；堂姐的150万赚了10万，已经把之前买公募亏的钱赚回来了一半，算了算，要是去年他们三个按原来的想法买，大姨要亏13万，表哥要亏80万，堂姐要亏30万,加起来真的差点亏了120多万。
我一直觉得，普通人理财最大的核心不是赚快钱，是不踩坑，像私募排排网这种工具，本质上就是帮你把信息差填上，不用听销售瞎忽悠，不用听朋友吹牛，数据摆在这里，靠谱不靠谱一目了然，你不需要成为投资专家，只要能用好工具，避开那些明摆着的坑，就已经赢过90%的投资者了，毕竟理财这件事，少亏,就是赚。
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