昨天晚上9点多,我刚洗完碗就收到远房表姐张姐的微信，一张基金账户截图甩过来，后面跟着三个蹦跳的表情包：“快来看！基金001097今日净值更新到1.869元了！我那定投的账户现在赚了快7000了！”我点开截图看了眼，她2021年10月开始每月投500块，中间2022年熊市最惨的时候多投了3次2000，累计投入不到19000，现在账户市值已经到26200，算下来收益刚好37.8%，比她存银行3年定期的利息多了4倍都不止。
说起来这只华泰柏瑞积极优选股票（001097）我自己也持有了快4年，从2020年下半年第一次建仓到现在，中间经历过2021年的结构化牛市、2022年的全年下跌、2023年的震荡磨底，最大浮亏曾经接近35%，我从来没动过持仓，现在算下来总收益已经超过82%，是我所有主动基金里收益排第二的产品，今天就借着大家问得最多的“今日净值要不要买”的问题，掏心窝子给普通基民聊点实在的，没有晦涩的专业术语，全是我自己和身边人真金白银踩坑踩出来的经验。
先算明白账：同样是买001097，不同进场方式的人赚亏差了一倍都不止
很多人问我“今天净值1.869元，是不是贵了，能不能买”，我每次都会先给他们算3笔账，看完你就知道，基金能不能买和今日净值高低半毛钱关系都没有，关键看你怎么买、拿多久。
第一笔账给追高一把梭的人：如果你是2021年9月的高点进场，当时001097的净值是1.92元，你一把买了10万，之后经历了2022年的下跌，最低跌到1.17元，最多浮亏39%，到今天净值1.869元，你还浮亏2.6%，拿了快3年几乎没赚钱。 第二笔账给定投的普通人：如果你和张姐一样，从2021年9月开始每个月发工资投500，不管涨跌雷打不动，到现在你一共投了34个月，总投入17000，持仓成本大概是1.36元，按照今天1.869的净值算，收益37.4%，比一把梭的人不知道好到哪去。 第三笔账给敢在底部加仓的人：如果你是2022年10月市场跌到2400点的时候进场买的，当时001097的净值只有1.17元，拿到现在收益刚好60%，10万进去现在16万出来，20个月赚6万，比很多人一年工资都高。
我知道很多人有个误区：觉得基金净值越高就越“贵”，买了容易跌，专门挑净值1块左右的新基金买，说实话这个想法真的坑了太多普通人，基金的净值本质上是基金持有的所有股票债券的总价值除以总份额，和未来涨不涨没有任何关系，举个很简单的例子，001097的基金经理吕慧建是从业21年的老将，投资风格一直是均衡配置，不押赛道、不追热点，前十大持仓既有比亚迪、贵州茅台这种白马股，也有专精特新的中小制造业企业，过去7年他管理这只基的年化收益是16.8%，哪怕你现在1.869买，只要拿5年，按照这个年化算大概率能到4块钱，总收益翻倍都不止，难道你会因为现在“贵”就错过后面的翻倍收益吗？
我自己2020年买的时候净值才1.02，当时也有人说“已经涨了这么多了，贵了别买”，现在回头看，当时的1.02简直是白菜价，所以真的别纠结今日净值是多少，先想清楚你这笔钱能放多久、能承受多大的亏损，这才是核心。
张姐踩过的3个坑，是90%基民不赚钱的根源
张姐第一次买001097其实是2021年7月,当时她医院的同事说买基金赚了钱，她脑子一热就把准备买电动车的2万块一把梭了，买完没半个月就开始跌，跌了就天天刷基金评论区，看到别人说“要跌到1块”就慌，2022年4月跌到1.4的时候实在扛不住，割了1万块，亏了2700多，哭着给我打电话说基金都是骗人的。
我当时给她算了一笔账：001097的基金经理吕慧建经历过2015年股灾、2018年熊市，过往每次熊市之后都能创新高，只要你拿得住，大概率不会亏，与其割肉不如改成定投，每个月投500，就当强制储蓄，别天天看净值，她半信半疑照着做，中间2022年10月跌到1.17的时候，她又想停投，我跟她说“现在遍地是黄金，你要是有余钱可以多投点，没余钱就接着投，别停”，她咬咬牙把当月的奖金多投了2000，之后就再也没看过账户，直到昨天想起来查，才发现已经赚了快7000。
从张姐的经历里,我总结了90%普通基民买基金不赚钱的3个共性坑，大家可以对照看看自己有没有踩过： 第一个坑：把基金当股票炒，追涨杀跌，我见过太多人今天听别人说AI基赚钱就买，明天看新能源涨了就换，一年交易十几次，手续费都扣了大几千，最后算下来还亏20%，基金本身就是让基金经理帮你炒股的产品，你如果自己还要炒基金，那不如直接去买股票，何必多付一层管理费？我自己买主动基的原则是，选好基金经理之后至少拿3年，中间只要基金经理不离职、投资风格不漂移，就不管涨跌，躺着不动，省下来的时间用来上班升职，比啥都强。 第二个坑：只能接受涨，不能接受跌，很多人买基金之前只看“过去一年赚了50%”，从来不看最大回撤，001097过去5年的最大回撤是41%，意思就是你买在最高点，最多可能亏41%，你如果连20%的亏损都接受不了，那你真的别买股票型基金，去买余额宝更合适，我一直跟身边的人说，你买基金之前先做个压力测试，假设你买了10万，现在亏了3万，你会不会睡不着觉？如果会，就别买权益类产品，风险和收益永远是对等的，你想赚15%的年化，就要承受30%左右的回撤，这是市场规律，没人能打破。 第三个坑：把短期波动当成长期风险，2022年下半年的时候，网上全是骂吕慧建的，说他水平差、不会调仓，张姐当时给我转了好几个评论区的截图，问我是不是要卖，我跟她说：“你看他2018年的时候也被骂得很惨，2019年、2020年两年就涨了120%，那些骂他的人早就割肉走了，赚钱的都是拿住的人。”现在再看，当时骂他的人估计早就换了别的基继续亏，拿住的人现在都快解套甚至赚钱了，大部分人所谓的“风险”，其实只是短期的波动，只要你拿的时间够长，波动都会被时间熨平，最后都会变成收益。
看完001097今日净值，想入手的人我给3个实在建议
今天好多人给我发消息问“现在1.869能不能买”，我不会直接告诉你买或者不买，投资是你自己的事，要为自己的钱负责，我只给3个我用了10年的实操建议，照着做至少能帮你少亏80%的钱： 第一个建议：拿不住1年以上的闲钱，别买，我上周刚劝走了一个同事，他说想拿下个月要交的房租买001097，赌这个月涨5%就卖，我直接给他泼了冷水：“如果这个月跌10%，你房租交不上怎么办？”权益类基金的波动是非常大的，001097上个月还涨了4%，这个月月初就跌了3%，如果你拿的钱几个月后就要用，万一刚好赶上下跌，你只能割肉，那大概率是亏的，我买基金的钱都是至少3年不用的闲钱，哪怕跌30%我也不用卖，等着涨回来就行，这才是拿得住的核心。 第二个建议：别一把梭，哪怕你觉得现在是底部，很多人现在觉得3000点是底，一把梭进去，万一之后跌到2800，你就被套住了，连补仓的钱都没有，我一般买主动基都是分4批买，先建20%的底仓，之后每跌5%加20%，如果不跌就定投，每个月投工资的10%，这样不管涨跌你都有应对的方法，不会慌，张姐后来能赚钱，核心也是定投摊薄了成本，哪怕买在高点，只要坚持投，成本会越来越低，行情一回来很快就能赚钱。 第三个建议：别天天看净值，更别去看基金评论区，我之前做过一个测试，把账户卸载了3个月，再打开的时候发现收益比我天天看的时候高多了，你天天看净值，涨了就想卖，跌了就想割，很容易被情绪影响做出错误的操作，还有基金评论区真的是情绪垃圾桶，涨了全是喊“爸爸”的，跌了全是骂基金经理的，没有任何参考价值，你选基金的时候就把基金经理过去5年的业绩、最大回撤、投资风格都研究透，认可他的逻辑再买，买了就相信他，把专业的事交给专业的人做，你自己该上班上班，该带娃带娃，比啥都强。
从001097的净值波动，我看到了普通基民赚钱的最朴素逻辑
我做财经写作快5年了,见过太多年赚翻倍的大神，也见过太多亏了一半的普通人，最后我发现，普通基民赚钱的逻辑真的特别简单，根本不需要你懂什么K线、什么宏观经济，做到3点就行：选个靠谱的基金经理、用闲钱定投、拿住3年以上。
我妈就是个最好的例子,她2007年牛市的时候听邻居说买基金赚钱，花2万买了一只主动基，之后股市暴跌，她套了60%，干脆就不管了，连账户密码都忘了，2017年的时候收拾家里找到账户卡，去银行查，发现已经涨到6万多了，10年赚了2倍，她连净值是什么都不知道，也不知道什么是最大回撤，就知道钱放着不急用，等涨回来再卖，反而比很多天天研究投资的年轻人赚得多。
现在很多人说“基金赚钱基民不赚钱”，本质上就是大家太急了，都想今天买明天涨，下个月就翻倍，根本不愿意等，你去看所有5年年化超过15%的主动基，中间没有一只不经历30%以上的回撤，你连30%的回撤都不愿意承受，凭什么赚15%的年化？就像你上班还要摸鱼挨骂才能拿到工资，投资凭啥不需要承担风险就能赚钱？
最后说一句,我今天说这么多不是推荐大家去买001097，只是拿这只我自己持有了4年的基金举例子，给大家讲清楚普通基民赚钱的逻辑，本文不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎，你可以不买这只，但是你一定要记住：买基金之前先想清楚三个问题：这笔钱能放多久？我能承受多大的亏损？我相信这个基金经理的能力吗？想清楚再下手，买了就别折腾，拿住，时间一定会给你想要的回报。
今天基金001097的净值是1.869元，明天可能涨也可能跌，但是拉长5年看，只要中国经济持续向好，只要基金经理能力在线，它一定会不断创新高，这就是我做了10年投资最笃定的事。
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