前几天整理旧银行卡账单，翻到2019到2021年的流水，看着那些转给P2P平台、加盟品牌、知识付费博主的转账记录，算了下总共亏了21万——那可是我刚毕业3年省吃俭用攒下的全部积蓄,外加借呗里的3万欠款。
我身边有太多和我一样的普通人：月薪从4千到1万不等，没背景没资源，满脑子想着多赚点钱买房子、给家人更好的生活，结果因为没经验没人带，看到个“赚钱机会”就往上冲，最后钱没赚到,还欠了一屁股债。
这些年我自己踩坑，加上看着身边几十个亲戚朋友踩坑，总结出了普通人搞钱最容易遇到的9个“阴坑”，也就是我今天要说的“九阴避坑指南”，每条都是真金白银砸出来的教训,看完至少能帮你省十万。
第一阴：被“稳赚不赔”忽悠，你看上的是利息，人家看上的是你的本金
我踩的第一个坑就是P2P，2018年那会身边同事都在投，说年化收益能到12%，比存银行高好几倍，而且平台承诺“保本保息”，我脑子一热就把攒的3万块钱全投进去了，前三个月确实每个月都能拿到300块的利息，我还想着再加投5万，结果第四个月平台就爆雷了，最后清算只拿回来2000多,直接亏了2万8。
前阵子我前同事的妈妈也踩了类似的坑：小区门口开了个“社区养老服务站”，说投10万每年返1.5万利息，还能免费领鸡蛋、免费做体检，老太太心动了，瞒着家里投了10万，第一个月确实拿到了1250的利息，第二个月服务站直接人去楼空，去报警才知道整个小区有30多个人投了，最多的一户投了50万养老钱,现在都没追回来。
我的观点： 现在国内的无风险收益率只有3%左右，这是金融圈公认的铁律，凡是给你承诺收益超过4%的，都要打个问号，超过6%的基本就是盯着你的本金来的，普通人别碰任何你看不懂的“稳赚”项目，什么养老投资、民宿托管、数字藏品，听着再诱人都别碰，你赚那点利息还不够人家塞牙缝的,人家要的是你全部的本金。
第二阴：信了“轻资产加盟”的邪，你想当老板，人家想当你祖宗
2020年疫情刚过，我刷抖音刷到无人情趣用品售货机的加盟广告，说“0经验、0看管，每个月稳赚5000+，公司包点位、包铺货、包运营”，我当时正想搞个副业，算了下加盟费3万8，半年就能回本,脑子一热就把钱交了。
结果等设备落位我才发现被坑了：说好的“人流密集的优质点位”，是小区后门一个没人走的死角，第一个月营业额才1200，扣完800的房租和100的电费，只赚了300，更坑的是品牌方给的货比1688的批发价贵3倍，我想自己进货还被警告“私自进货算违约，要扣1万保证金”，后来我找品牌方要其他加盟商的联系方式想讨说法，人家直接把我拉黑了，最后我1万块把设备当废品卖了,亏了2万8。
后来我进了一个加盟维权群才知道，90%的轻资产加盟项目，本质上都是赚加盟商的钱，不是赚消费者的钱，真正赚钱的生意人家早就自己开直营店垄断了，轮不到你一个普通人来捡漏，尤其是那种说“不用你操心全托管”的项目，10个有9.9个是割韭菜的。
我的观点： 普通人想做小生意，别找加盟，就找你家楼下开了3年以上还没倒闭的小店，给老板塞2000块钱红包，人家教你的东西比加盟品牌教的有用10倍,还不用交智商税。
第三阴：为“知识付费造富”买单，你想靠课程暴富，人家靠收你学费暴富
2021年我想做短视频副业，刷到一个博主的公开课，说“跟着我做3个月涨粉10万，接广告每个月最少赚2万，赚不到钱全额退款”，我当时心动得不行,直接交了3980的报名费。
结果上课就是给你念网上随便就能搜到的PPT，教你怎么搬运别人的视频、怎么蹭热点涨粉，我跟着做了2个月只涨了300个粉，找老师问问题，人家说“你不够努力，要报12800的私教课我才给你一对一指导”，后来我才知道，那个老师自己的2万粉丝全是买的，接不到广告，全靠卖课赚钱，朋友圈的学员收益截图全是PS的,学员群里一半都是托。
我表妹去年也踩了类似的坑：刚毕业找工作不顺，刷到“无货源跨境电商”的课，交了12800的学费，老师说“不用囤货不用发货，上传产品就能出单，每个月稳赚1万+”，结果店开了3个月只出了2单，还因为违规被平台罚了500块,找老师退费人家直接把她删了。
我的观点： 知识付费本身没错，但“付费就能暴富”是最大的骗局，真正能帮你赚钱的知识都是反人性的，需要你花几个月甚至几年时间打磨，那些告诉你3天、7天就能学会赚大钱的课，本质上就是收你的智商税，你盯着学完之后的收益,人家盯着你口袋里的学费。
第四阴：被“提前消费”洗脑，你透支的不是钱，是未来的可能性
我之前有个女同事，月薪5000，每个月要花8000：买最新款的苹果手机、买大牌包包、每周都要去网红店打卡吃饭旅游，钱不够就用花呗、借呗、信用卡，拆东墙补西墙，去年她家里突然出事，爸爸生病要交10万手术费，她翻遍所有银行卡只有2000块，还欠了12万的网贷，最后没办法跟家里坦白，爸妈把养老钱拿出来给她还了债、交了手术费,她哭着说这辈子再也不乱花钱了。
还有我表弟，去年看身边朋友都开BBA，觉得“车是男人的脸面”，月薪7000的他贷款30万买了宝马3系，每个月要还6800的车贷，现在连加油的钱都没有，车天天停在小区楼下吃灰，吃饭全靠蹭朋友的，现在准备亏5万把车卖了，说“脸面包子都不如手里有点存款踏实”。
我的观点： 现在的商家天天给你灌输“年轻就要享受”“精致才是生活”，本质上就是想让你把未来的钱提前拿出来给他们赚，你每个月赚的钱大部分都用来还利息，就根本没有余钱去投资自己、去抓机会，年轻时负债越多，未来的抗风险能力就越差，真遇到点事连几万块应急的钱都拿不出来,才是真的没脸面。
第五阴：跟风投资理财，你进去接盘的时候，人家已经准备跑路了
2021年基金最火的时候，我朋友圈所有人都在晒基金收益，说买新能源基金一年赚了30%，什么“坤坤勇敢飞，ikun永相随”，我脑子一热把攒的5万块钱全买了新能源基金，结果刚好买在最高点，最高的时候亏了40%，持有了2年才回本,一分钱没赚还浪费了2年的时间成本。
我叔去年更惨，听朋友说买白酒股能赚钱，300块钱的时候满仓买了某白酒龙头股，现在跌到150，亏了20多万，套牢了动都动不了，本来准备给儿子买房子的首付，现在亏了一半,儿子天天跟他吵架。
我的观点： 投资理财最忌讳的就是跟风，你看到所有人都在说某个东西赚钱的时候，往往就是行情到顶的时候，人家已经赚了好几倍准备跑了，你进去刚好接盘，普通人买理财，先搞懂自己的风险承受能力，只用闲钱投资，别把生活费、买房钱、养老钱都扔进去,不然亏了真的要跳楼。
第六阴：熟人担保借贷，你抹不开的面子，最后都会变成要你还钱的刀子
我爸之前有个发小，找我爸担保贷20万开饭店，说“一年就还，绝对不会坑你”，我爸抹不开几十年的交情就签了字，结果那个发小的饭店开了半年就倒闭了，人直接跑到外地躲债，银行找不到他就找我爸，最后我爸没办法帮他还了12万，到现在那人都没联系上,几十年的朋友也没了。
我姐去年也踩了类似的坑：她大学闺蜜找她借5万块钱整容，说“做完美容去做主播，赚了钱第一个还你”，我姐不好意思拒绝就借了，结果闺蜜整容失败，连班都上不了，钱也还不上，现在两个人见面就吵架,十几年的朋友彻底做不成了。
我的观点： 熟人之间借钱或者担保，本质上是消耗感情换钱，你借出去的钱，就要做好要不回来的准备；你给人做担保，对方还不上你就要替他还，如果你没做好这个心理准备，就直接拒绝，别抹不开面子，真到了要钱的时候,人家可比你脸皮厚多了。
第七阴：被“副业刚需”绑架，本职工作都做不好，副业只会让你更穷
现在网上天天都在说“你还在靠死工资？没副业你随时会被裁员”“上班族靠副业月入过万，已经是标配”，我之前有个学弟就被这句话坑了：刚毕业月薪4000，一会搞闲鱼无货源，一会搞抖音带货，一会搞配音接单，钱没赚到，还花了好几千买设备买课程，本职工作也没做好，连续3个月绩效考核不合格被公司辞退了,现在待业在家连房租都交不起。
我现在做公众号副业一年能赚十几万，但是我敢说，要是我当年没把本职工作从月薪6千的小编辑做到月薪2万的运营总监，我根本不可能有精力、有能力做好这个副业。
我的观点： “副业刚需”本身就是个伪命题，大部分普通人连本职工作都没做好，就想着搞副业，最后就是捡了芝麻丢了西瓜，你把本职工作做好，把月薪从5千涨到1万，比你搞七八个乱七八糟的副业赚的多还稳定，如果你真要搞副业，也先从你本职工作的延伸来搞，比如你是做设计的就接点设计私单,比你去搞什么陌生的配音带货靠谱多了。
第八阴：信了“小赌怡情”的鬼话，所有的大赌都是从几块钱的小玩开始的
我表哥之前在工厂上班，一个月赚8000，去年世界杯的时候跟朋友买球，一开始买10块20块，赢了2万，觉得钱来的太容易了，后来越买越大，一场球就买几万，最后输了18万，把准备结婚的彩礼钱都输光了，女朋友也跟他分手了，现在每个月要还网贷,整个人都废了。
我家楼下有个邻居，平时没事就去麻将馆打牌，说“小赌怡情，反正输不了多少钱”，结果一个月5000的工资，有时候输的连孩子的学费都交不起，老婆天天跟他吵架,差点离婚。
我的观点： 根本没有什么“小赌怡情”，所有的赌博都是从小开始的，一开始让你赢钱就是给你下套，让你觉得钱来的容易，你就不想踏踏实实上班了，最后越输越多，普通人别碰任何带有赌博性质的东西，哪怕是几块钱的刮刮乐都别碰，久了一定会上瘾,到时候后悔都来不及。
第九阴：陷进“阶层跃迁”的幻觉，你只看到贼吃肉，没看到贼挨打
我之前认识一个程序员，本来做的好好的，年薪20万，看别人开直播公司赚了大钱，就辞了职，把房子抵押了拿了100万出来创业，结果做了一年，钱烧光了，公司也倒闭了，现在房子都要被银行收走,老婆也跟他闹离婚。
现在网上到处都是“普通人靠一个机会就能跨越阶层”“三年赚一千万，你也可以”的鸡汤，我以前也信，现在才明白，阶层跃迁本来就是小概率事件，大部分普通人这辈子大概率就是过普通的日子，你看到的那些年入百万千万的人，要么是有资源有背景，要么是赶上了时代的风口，要么是人家熬了十几年才有今天的结果，你光看到人家赚钱,没看到人家亏得倾家荡产的时候。
我的观点： 普通人别总想着赌全部身家去跨越阶层，你先把自己的小日子过好，把家人照顾好，手里有几万块的应急存款，就已经赢过很多人了，真有机会来的时候，再量力而行，别把自己的全部身家都砸进去,不然输了连退路都没有。
其实我以前总觉得，“九阴”是武侠里的绝世武功，学会了就能天下无敌，现在才明白，对于我们普通人来说，搞钱路上的“九阴”不是武功，是一个个要吃人的陷阱，你能躲开这9个坑，就已经超过了90%的同龄人。
我现在年入差不多35万，一半来自本职工作的晋升，一半来自公众号的副业收入，没有碰过任何看不懂的投资，也没再报过任何“暴富课”，攒下的钱一半存定期，一半买了指数基金，三年下来收益虽然不高，但稳稳妥妥，现在手里有20万的备用金,遇到事一点都不慌。
真的，普通人搞钱，快就是慢，慢就是快，你别总想着走捷径，所有的捷径背后都是深坑，你踏踏实实把自己的能力提上去，把手里的钱守住，机会来了你才能抓得住，不然就算机会真的到你面前，你之前亏的一屁股债,也根本没力气去接。
希望这篇文章能帮到你，也欢迎你转发给身边总想着一夜暴富的朋友,说不定就能帮他躲过一个大坑。
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